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【三方金融理財產品】互聯網理財產品 |第三方理財 |第三方理財 |

6 月 7, 2023 金融

  第三方理財是指那些獨立中介理財機構,它們代表銀行、保險金融機構,能夠獨分析客户財務狀況和理財需求,判斷所需投資工具,提供綜合性理財規劃服務。

  作為獨立機構第三方理財,代表基金公司、銀行或者保險公司,而是站公正立場上嚴格地客户實際情況來幫客户分析自身財務狀況和理財需求,通過科學方式個人理財方案裏配備各種金融工具。,第三方獨立理財機構會客户基本情況進行瞭解,包括資產狀況,投資和財富目標,然後,情況客户定製財管理策略,提供理財產品,實現客户財富目標。第三方獨立理財顧問闆客户,作為“僱員”,他們完全從客户自身利益出發。上海睿創投資管理有限公司舉行2008年理財道系列講座上,場面、輕鬆的氛圍,主講人來賓分享自己心得,傳遞理財概念,人們於理財知識渴求,與金融機構打著理財幌子推銷自己產品有著截然不同效果。

  目前,新股發行提速,基金銷售,炒金炒匯忙得熱火朝天,理財市場十分。然而,這些理財產品面前,消費者產生了許多疑惑,應該如何選擇?一個現實問題出現了:哪裡有專業理財顧問能站客户角度指點迷津?基於這種現狀,一種“賣規劃不賣產品”新興理財業務——第三方理財興起。瞭解,此種業務發源於歐美發達國家,中國香港十年前才,兩年開始出現於北京、上海及沿海一些經濟發達城市。

  有關部門上海、北京、廣州三城市開展理財需求調查顯示,74%調查者個人理財服務感興趣,有41%調查者表示需要個人理財服務。有業內人士估計,2007年全國個人理財市場規模達到5000億元人民幣,專業理財呈現出發展潛力。

  國內理財顧問隊伍——有海歸、有金融機構銷售代表、有畢業大學生,有報道説銀行保全能“理財顧問”,指點大媽們買基金。

  理財並不是存在銀行錢換成國債、買幾隻基金那麼,它涉及儲蓄、投資、保障、税籌諸多方面。基於此,理財顧問應具備專業資質。

  教育背景、金融業業經歷、獲各種殊榮,能作為判斷理財顧問資質標尺。此外,還可以看看理財顧問是否具有理財資格或水平證書,比如 CFP(註冊金融規劃師)、RFC(註冊財務顧問)、RFP(註冊財務規劃師)、CWM(財富管理師)。看資質,要看他們做理財規劃功夫如何。

  有個做爸爸客户找到張旭,希望她幫忙規劃一下孩子未來教育費用。張旭先幫客户做了這樣一個測算:目前北京市支出,養育一個孩子從出生到大學畢業應該40萬~50萬元左右;大學費用要準備10萬元,才能供孩子完成學業,設以每年3%通貨膨脹率計算,18年後準備 170243元。於這筆必需儲備,張旭建議客户通過少兒教育金保險來解決基礎教育基金,儲蓄15年,摺合每月600元,可完成。教育保險作基礎教育金優勢是,如果家長孩子儲備教育金過程中發生風險,孩子未來教育會受到影響,因為每年儲蓄保險公司墊交,可以説了孩子確定未來。而客户對孩子期望,希望能孩子創造出國深造機會或者選修藝術、導演花費專業,因此,張旭認為有基礎教育金是,需準備品質教育金,這部分需求要儘量能風適度情況下穩健增值。考慮到客户家庭建立時間,沒有多積蓄,所以她建議客户每月拿出500元來定投基金和投保投資型保險。

  目標需求,有很多左右問題,比如理財工具取捨問題,困擾著我們。

  劉海媛一位客户遇到了房產投資和其他財務目標間取捨問題。客户家庭年收入22.1萬元,有10萬元活期存款,年日常支出4.8萬元,房貸支出約 5萬元。家庭主要資產兩套房產:目前價值50萬元自住房(房貸餘額10萬元),和一套目前價值90萬元投資房(房貸餘額40萬元),每月租金 2500元。客户財務目標是10年後女兒積累40萬元教育金,20年後自己存滿200萬元退休金。劉海媛分析客户家庭情況後發現,客户家庭沒有任何保險,而且房貸額度導致客户還款壓力。國家觀調控下,投資成本高及流動性差房產適合普通百姓。因此她建議客户每年拿出收入10%購買人壽、醫療保險,並調整房產投資:50萬元賣出自住房,拿出40萬元貸。這樣做雖然要減少租金收入,但每月還款額會降低很多,家庭每月現金流和結餘狀況。而結餘20萬元,拿出5萬元做備用金後,可存款30%、債券15%、基金30%、股票25%比例投資,預期年收益率8%。而且能影響家庭現金流情況下,每年追加資金到各投資品種中,鬆地完成財務目標。

  要註意,理財顧問出的建議應該是瞭解我們家庭資產情況、風險情況前提下做出,要有可行性。比如張旭案例裏,客户家庭現有積蓄多,不能推薦客户去投資門檻理財產品,而應該小筆、多期投入。

諾亞財富2003年成立,2010年1月美國紐交所上市。該公司事第三方理財時間,實力,客户資源,銷售股權投資產品、房地產信託產品以及收益產品主,其去年開始代銷證券信託產品。截至去年年底,諾亞財富管理資產達到了300億,會員數近20000人。資產管理規模,諾亞財富坐第三方理財公司排名首位。

自2007年初成立以來,買“專業、註、專屬”目標,致力於成中國專業基金投資顧問,幫助客户增值財富、實現精彩人生。買目前產品線覆蓋了收益類
信託、基金、陽光基金、股權基金以及FOF/TOT上千種理財產品,為客户
提供購買前免費諮詢、事中手續辦理和事後業績持續跟蹤內一站式專屬顧問
服務。買企業文化是“忠於客户利益”。

北京恆天財富投資管理有限公司(以下簡稱“恆天財富”)是註於持續凈值客户甄選、配置收益金融產品,致力於財富持續增長,並以此推動財富恆、恆、社會恆。全國設立有60餘家分支機構,擁有1700人專業理財投資顧問團隊。

展恆秉承“獨立、專業、個性化”服務理念,2004年成立了基金研究中心,2006年開始客户提供投資諮詢資產配置方案。包括基金內,目前展恆資產配置產品到陽光、收益類信託產品、股權投資產品金融產品,國內個人、家庭提供一個中立專業理財服務平台。

12月25日,銀保監會發佈《商業銀行理財子公司理財產品銷售管理暫行辦法(徵求意見稿)》(下稱“《辦法》”)。

銀保監會答記者問中指出,制定《辦法》背景:

進一步完善銀行理財子公司制度規則體系需要。理財產品銷售適用監管規定分散制度規則中,目前銀行理財子公司主要沿用商業銀行理財、代銷監管規則,全面性和適用性存在。

二是適應理財產品銷售法律關係變化需要。銀行理財子公司設立後,產品銷售相關法律主體擴展銀行理財子公司、代理銷售機構和投資者三方。各方理財產品銷售過程中法律定位、權責關係、風險預期發生變化,需要進一步細化明確相關規範。

三是對標看資管行業監管標準需要。充分研究借鑑國內外資管產品銷售已有監管標準和實踐經驗,積極推進監管規則,避免制度窪地。

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第三方理財_百度百科

不能盲目相信第三方理財

《辦法》八章69條,從理財產品銷售機構、風險管理內部控制、理財產品銷售管理、銷售人員管理、投資者合法權益保護、監督管理與法律責任方面規範理財子公司產品銷售。

其中,《辦法》規定了兩類可銷售理財子公司機構這一點引起市場關注。

銷售活動範疇,《辦法》銀行理財子公司理財產品銷售包括以下部分或全部業務活動:(一)展示、介紹、隻或多隻理財產品部分或全部特徵信息方式宣傳推介理財產品;(二)提供隻或多隻理財產品投資建議;(三)投資者辦理認購、申購和贖回;(四)國務院銀行業監督管理機構認定其他業務活動。

值得關注是,銀保監會指出,《辦法》資管規統一要求緊密銜接,明確規定金融監督管理部門許可,任何非金融機構和個人不得直接或變相代理銷售理財產品。

銷售機構規定,《辦法》將理財產品銷售機構分為兩類:一類是銷售本公司發行理財產品銀行理財子公司;一類是接受銀行理財子公司委託銷售其發行理財產品代理銷售機構。

“《辦法》現階段允許銀行理財子公司和吸收公眾存款銀行業金融機構作為代理銷售機構,保持了現有理財產品銷售制度性和平穩性。銀行理財子公司屬於新型非銀行金融機構,機構類型、產品屬性、品牌聲譽處於培育階段,區分辨識度需要提升。現有銷售機構範圍總體延續了銀行理財產品銷售渠道模式,於投資者識別。”銀保監會指出,下一步,銀行理財產品轉型發展情況,適時理財產品銷售機構範圍擴展其他金融機構和專業機構。

於通過電子渠道向非機構投資者銷售理財產品,《辦法》要求理財產品銷售機構積極採取措施和技術手段客觀記錄營銷推介、產品風險和關鍵信息提示、投資者確認和反饋重點銷售環節,確保能夠滿足回溯檢查和核查取證需要。

了兩類銷售機構《辦法》後,《辦法》規定了雙方應責任擔,釐清了雙方責任。

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第三方理財亂象:理財顧問懵懂只會忽悠買產品

理財頻道-理財產品列表頁

《辦法》第九條指出,銀行理財子公司應當自身管理能力,擬委託銷售本公司理財產品建立適合性調查、評估和審批制度,選擇代理銷售機構,切實履行對代理銷售機構管理責任。銀行理財子公司應當代理銷售機構理財產品銷售業務活動情況定期開展規範性評估。

同時,《辦法》明確,理財子公司和代銷機構之間,機構和產品有盡職調查要求。

(一)個人理財是商業銀行個人投資者提供財務分析、投資顧問專業服務,以及目標投資者或投資者羣對象,推介投資產品、理財計劃,並代理投資者進行投資操作或資產管理業務活動。

銀行理財產品本質是金融投資產品,流動性、風險、收益、交易方式方面銀行傳統儲蓄業務有著區別,收益具有定性,需購買。

銀行理財產品商業銀行發行主體,商業銀行承擔產品設計、投資管理、銷售職能;銀行代銷金融產品其他金融機構進行產品設計、投資及管理,商業銀行承擔銷售職能。

1、收益率:是年化收益率還是累積收益率,是税前收益率是税後收益率,收益率可能應收益。

2、投資方向:募集資金投放於哪個市場,投資什麼金融產品,決定產品風險大小以及收益能否順利實現。

3、流動性:理財產品存續期間,購買者不能提前終止;少部分理財產品可質押,但繳納手續費和質押貸款利息。

4、風險承受能力:投資理財產品前應先評估自身可承受風險水平及風險,避免片面追求收益而忽視風險。

5、信息披露:在購買理財產品後,投資者應及時關注銀行披露理財產品相關信息。

1、瞭解自己:購買理財產品前要瞭解自己財務狀況、風險、風險承受能力和預期收益、流動性需求,選擇適合產品。