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【做小投資】貧窮更要學懂小額投資方法 |每月人工掹掹緊更要學懂小額投資6個方法適合窮人入市 |3大入市要訣擺脱月光人生 |

7 月 14, 2023 金融

投資新手踏進職場新鮮人,總會遇上一個難題——投資本金。每月薪金只有萬多元,應付開支感吃力,投資談何?人因此感到泄氣,覺得投資無利可圖,不如縱情消費及享樂。其實,本金不多情況下,我們能「睇餸食飯」,資金開始小額投資。

2007年6月,第一代iPhone推出市面,售價US$499起 (HK$3,892),當時蘋果公司股價是US$4.36。2021年9月,蘋果發佈iPhone 13,價格US$799起,這時公司股價US$150美元,14年間升值逾 34倍。

設你2007年,購買一部初代iPhone資金投資蘋果股票,並持有,你帶利賺超過30倍。相反,如果你2007年這筆錢買入一部蘋果手機,可能它棄如敝屣(,開封初代iPhone有炒賣價值)。

是「果粉」,消費者可能會抱怨iPhone售價,投資者重視是蘋果股票市值——你消費者是投資者?我們要年年換手機、去旅行,日常生活中放棄非必要消費,慮積投資資本,是邁向第一步。

坊間一些備受追捧藍籌股,股息回報率5%,對本金只有HK$10,000HK$20,000人而言,買這些股票每年賺到一千幾百,感覺可有可無,但為甚麼這些股票會深受歡迎?原因是投資本金,實際回報。投資並追求賺錢,能地賺取合理回報率,是一投資。因此,我們不應因為自己本金而嫌棄產品,相反應研究和學習。

少年窮,是學習投資時機。因為投入本金,即使是輸錢,輸得,所交「學費」有錢人平得多。薪金收入及投資回報增長,總有一天你能提高入市本金,像有經濟基礎人,於投資產品,這時相信你已成為一位投資者。

所謂天道酬勤,投資市場會回饋投入資本人。複利率像雪球一樣,加大鳥投資者回報。設你每月儲蓄HK$5,000,投資話,30年後擁有HK$124萬。若你選擇投資,年回報率是4.5%,5年後增產增值14%,15年後增產增值42%,30年後資產增值95.7%,可得到HK$240萬。

正如股神巴菲特説:「人生像雪球,你需要是沾雪,有一道長長山坡。」時間是儲錢幫手。開始,並投資回報「錢揾錢」,你能儲得、多。

如想用本金開始投資,可到證券行開設户口,交易佣金及手續費比銀行。制定投資組合時,不妨考慮入場門檻渠道:

不論股價起伏,每月定額資金買入選定股票,簡化決策過程。入場費可低HK$500HK$1,000。

香港生活水平,加上差不多年年有通脹,打工仔一份人工增加資產。因此,打工仔會利用一部分金錢進行投資,希望股票、債券市場獲利。別以投資是有錢人玩意,只要你學懂「人」入市三大要訣,能邁向第一步。文:Planto

投資新手踏進職場新鮮人,總會遇上一個難題——投資本金。每月薪金只有一、兩萬元,應付開支感吃力,投資談何?人因此感到泄氣,倒不如縱情消費及享樂。

其實,本金不多情況下,我們能「睇餸食飯」,資金開始小額投資。以下分享3式「人」投資心法。

2007年6月26日,第一代iPhone推出市面,售價499美元起(港幣3,892元),當時蘋果公司股價是15.75美元(港幣122.85元)。每部iPhone價錢,相等於32股蘋果股票。

2019年9月20日,iPhone 11面世,價格699美元(港幣5,452元)起,蘋果公司股價218美元(港幣1,700元)。每部iPhone價錢,相等於3.2股蘋果股票。兩個月後,蘋果股價升至265美元(港幣2,067元),每部iPhone價錢買到2.6股蘋果股票。

3千多港元股票投資市場中若鴻毛,如果你2007年這筆錢買入一部蘋果手機,可能它棄如敝屣(,開封初代iPhone有炒賣價值),但如這小小的本金投資蘋果美股股票,並持有,你帶利賺到十幾倍。

是「果粉」,消費者可能會抱怨iPhone售價,投資者重視是蘋果股票市值。你消費者是投資者?我們要年年換手機、去旅行,日常生活中放棄非必要消費,累積投資資本,是邁向第一步。

坊間一些備受追捧藍籌股或ETF,股息回報率5%,對本金只有1、2萬人而言,買這些股票每年賺到1、2,000元,感覺可有可無,但為甚麼這些股票會深受歡迎?原因是投資本金,實際回報。投資並追求賺錢,能地賺取合理回報率,是一投資。因此,我們不應因為自己本金而嫌棄產品,相反應研究和學習。

少年窮,是學習投資時機。因為投入本金,即使是輸錢,輸得,「學費」「有錢人」平。薪金收入增長,總有一天你能提高入市本金,像有經濟基礎人,於投資產品,這時相信你已成為一位投資者。

所謂天道酬勤,投資市場會回饋投入資本人。複利率像雪球一樣,加大鳥投資者回報。設你每月儲蓄5,000元,投資話,30年後擁有124萬元。若你選擇投資,假設年回報率是4.5%,5年後資產增值14%,15年後資產增值42%,30年後資產增值95.7%,可得到240萬元。

正如股神巴菲特説:「人生像雪球,你需要是沾雪,有一道長長山坡。」時間是儲錢幫手。開始,並投資回報「錢揾錢」,你能儲得愈、多。

近年來,全球通膨問題,包括美國主要國家通膨年增率數字見頂,市場普遍預期,這波通膨浪潮會收斂,趨勢延續2023年。

面通膨壓力下,貨幣貶值(購買力下滑)避免,多人開始學習如何投資理財抗通膨,避免手上資產價值侵蝕。是一些進職場社會新鮮人,面初期薪資水準、生活成本上升壓力下,學習投資理財來累積資產職場新鮮人新興顯學。

然而,很多投資新手開始投資時資金不是,小資族們努力投資股票、基金一段時間,可能見。這點2022年市況時,人還陷入虧損窘境。因此,小資族該如何投資理財才能持盈保泰,累積資產?

一般而言,小資族三個投資理財問題有:

   ◎ 市場上很多小額投資理財平台,哪一些可信安全呢?

如果您有1,000元,100元,現在可以開始投資。

但是,“小額” 每個人來説意味著,因此,以下預算和風險級介紹一些小額投資理財方式。

過去十幾年台幣定存利率持續處於檔,因此很多投資者喜歡投資一些外幣,或者自身工作旅遊需求,外幣需求。此時,可以嘗試外幣存款,於中短期投資。外幣定存包括美元,歐元,英鎊,人民幣。

外幣定存賬户利息和投資門檻。各銀行有提供外幣存款賬户,如中國信託銀行、國泰世華銀行、富邦銀行、玉山銀行、台新銀行、京城銀行、遠東銀行、日盛銀行。

優點:利率普遍之外 ,如果該幣未來匯率上升,能獲得匯差。其次,於取出消費。

缺點:匯率漲跌是雙面刃,需要考慮匯差問題,有選擇幣種流通性。

零存整付,銀行定期儲蓄,是小額投資理財風險方式之一。存期分為一年,三年或五年,一次支付本息。於資族來説,每個月定期定額撥出1000~5000元做為投資本金,會經濟和心理造成負擔。

優點:門檻,流動性,沒有風險,除非銀行倒閉。

缺點:其他方式,此類利率。

基金適合小資族定存,基金種類很多,有指數型,債券基金,股票型基金,風險&報酬增加。買基金其自己錢交給專業基金管理人集中管理,因此你需要像買股票那樣去花費大量時間,選好自己看好基金,定期定額存是方式。

優點:投資門檻,投資獲利可期。

缺點:需學習相關知識,普通投資者受到短期大盤走勢影響,中途賣出導致獲利或虧損。

黃金作為資產避風港,受投資者歡迎。目前市場上有平台推出小額購買黃金業務,投資者可以自身資金多少去選擇數量黃金。

優點:風險,黃金定性,具有抵抗通膨的避險效果。

缺點:股市投資商品,回報率可能。

全球市場中,於數量只有1,600檔台股來説,美股有超過8,000檔股票,因此投資人有多選擇,有多機會買到優質股票。

台股張單位,一張是1,000股,而美股可以1個單位1股買入或賣出。因此投資美股適合小資族。

優點:市場流動性大,投資回報率高,購買成本低。

缺點:股市風險,要有投資股市知識經驗,學會選出績優股並持有。

差價合約、權證、選擇權是金融衍生性商品,產品相似,可以雙向交易,適合進階投資人。投資門檻,小資金可以進入。但是於衍生性商品具有槓桿,風險。

差價合約(英文CFD),是交易雙方訂立一張合約,以標產品價格變化為標物,而交易者並不實際擁有該產品。投資人需要入金保證金,可以交易全球各種金融產品。保證金,槓桿比例。50-100美金可以開户。

理論上講,任何有價格波動標的物可通過差價合約方式交易, 比如外匯,貴金屬,原油,股票,股指,加密貨幣。外匯差價合約人們交易外匯保證金,只需少量資金可以通過槓桿獲得多盈利機會。

優點:小額投資,T+0雙多空交易,保證金交易,可交易標很多。

缺點:槓桿風險,適合投資

您可以觀看以下視頻,瞭解差價合約和保證金交易原理▼

差價合適合資金,瞭解槓桿投資,能承受風險,有交易技巧投資者。

→  如果風險承受能力,可以投資債券,ETF風險低收益交易商品,增加資金。

→  如果可以承受風險,那麼小資們可以少量資金嘗試投資差價合約CFD、美股商品。

眾多應用程式中,該選擇哪一種作為開始資金多投資管道呢?以下列出8個重點,提供讀者參考。

平台交易是否、即時,沒有卡頓、延遲現象

下載小額投資平台時,忘了資訊安全喔!!

看完各類小額投資方式,接下來介紹信譽度小額投資平台。你需要跑到線下交易所或銀行去操作,不用填寫一大堆審核表單。現在只需要使用軟件或APP能線上交易,讓投資方便快捷。

Mitrade是一家受澳洲ASIC和開曼CIMA監管外匯CFD交易商。平台上可以投資外匯、黃金、股票、指數、加密貨幣。Mitrade優點於便捷性、開户迅速、交易成本。 只需100美金入金開户, 同時提供0佣金手續費和價差,槓桿200:1,適合小資金短期投機和活躍交易投資人。

此外,Mitrade交易平台具備停損停利、負餘額保護功能,避免本金損失負。但投資者要注意交易紀律,設置停損,是波動金融資產(比如BTC/USD)。 

Mitrade提供Web和app交易平台,入金出金方便快捷,作為差價合約CFD產品,它支持雙向交易,可以做多放空,。然而,於風險,建議沒有交易經驗新手註冊模擬賬户進行充分瞭解。 點我去Mitrade ➜

Etoro是以色列差價合約交易平台,用户規模,eToro 140 多個國家/地區開展業務, 特色具有社交交易, 單功能,投資人可以直接複製其他人投資組合。平台上可以投資外匯、股票、商品期貨、數位貨幣。200美金入金開户。eToro 是一個安全經紀商,受頂級金融監管。其中包括澳大利亞和英國。

Firstrade是0佣金在線平台之一,特色交易費用,所有產品是0佣金,交易平台直觀,以此吸引投資人。於平台交易成本,沒有開户限額,適合初學者,和活躍交易投資者。

盈透證券( IBKR) 成立於 1978 年,是美國零售經紀商之一。覆蓋全球24個國家,可交易品種多,提供全球範圍內, 股票、ETF、外匯、基金、債券、期權、期貨、差價合約、權證產品。盈透證券主要為全球機構投資者和、活躍交易者提供服務。

該經紀人受全球多個金融機構監管,包括英國 (FCA) 和美國(SEC) 頂級機構。盈透證券交易費用, 沒有存款額。

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理財|每月人工掹掹緊更要學懂小額投資6個方法適合窮人入市

【理財】貧窮更要學懂小額投資方法! 3大入市要訣擺脱月光人生

台灣首批股票證券公司之一,是台灣營業證券公司。元證券推出投資先生App是一款選股+下單投資app。元提供期貨,黃金存摺,基金,外匯產品。

台新Richart 專門定位年人銀行,投資門檻,只要10元起,可以挑選適合自己投資基金和理財產品。與其他平台相比,Richat結合了存錢、匯款、投資基金以及記帳功能,收費模式為基金手續費。每月免費轉帳5筆,每月存入2萬元或消費兩筆,享有1%活存利率。

中國信託是台灣民營銀行,提供完善金融服務。推出智動GO,投資門檻,需1000元可買入基金。收費模式為基金管理費,信託費,特色自動調整投組配置。

會有讀者來信詢問:「市場先生,我每個月只有3,000元可以投資,那我該投資什麼?」

資金小時投資會有許多限制,比方説一張股票買不起,不過有些金額門檻工具是可以使用。

本篇文章,市場先生整理6種小額投資方法,主要「小金額」,像是3000元、5000元、10000元,可選擇投資理財工具

並且告訴你每一種方法門檻及點,希望能幫你找出適合自己投資方式。

(市場先生推薦程度:★★★,★)

2. 單位1股,投資門檻

2. 海外匯款出入金有銀行手續費,適合投資者

4. 海外券商沒有定期定額功能,需每月自行下

台股定期定額每個月日期扣款金額買入台股,例如每月1號扣款3,000元買入台灣50(0050)。

許多台灣券商有提供台股定期定額功能,而決定挑選哪一個券商時候,主要需考量三個面向:

目前各券商定期定額手續費上,大多和我們下單,是0.1425%X手續費折扣(是5~6折)。

但要注意是,手續費會有金額門檻,目前各家券商行情,多數定期定額手續費門檻降到1元,像買股票手續費門檻是15~20元,所以算是投資者。

目前各券商扣款金額大多落1,000元~3,000元之間,是永豐金證券只要100元。不過建議扣款金額,以免手續費佔比。

假設手續費是0.1425%話,扣款金額要超過700元,手續費會於1元。

定期定額買台股可以買個股可以買ETF,但每家券商可提供標的選擇多寡一。有些券商提供台灣50成分股或是ETF,而有些券商選擇標的多,不過是中大型股主。

目前提供個股檔數多是玉山證券富果帳户,註冊簡、看盤軟體好用,有150檔標可供選擇 (2022.09資料)。

不過所有定期定額投資,市場先生目前建議全市場型原型ETF,並建議定期定額投資個股,主因是個股可控因素及風險。

想瞭解定期定額台股推薦哪一家券商,可閲讀:

定期定額有提供小額投資以外,小資族有另外一個選擇是可以零股投資台股個股或ETF。

不過因為這牽涉到選股能力及紀律問題,所以相比之下,如果不是專業知識,還是會建議定期定額投資全市場原型ETF。

例如委託國內券商去幫你買入美股Google股票,國內券商會作為中介,你購買需求轉給國外上手券商來完成交易,這叫複委託。

如果想投資海外股市,但不想自己海外券商開户者,可以複委託,優點是,但缺點是手續費,以及有每次交易金額門檻。

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小額投資也能錢滾錢?7個小資族必備的投資平台

複委託分筆交易,以及定期定額

1. 複委託筆交易門檻,超過資族能承擔範圍。

例如手續費0.3%,消10美元,意思是下單要下3333美元以上,會符合0.3%手續費,否則下單金額,會造成手續費過。例如你下100美元,它是會收取消10美元手續費。

2. 複委託定期定額可選擇標,但手續費及消費門檻,適合小資族。

並不是每家券商有提供複委託定期定額功能,有提供此服務券商包含永豐金證券(大户投)、富邦證券、元證券、凱基證券、國泰證券、中國信託證券。

各家券商定期定額複委託手續費,買入及賣出0.18%~0.5%之間(要看券商是否有優惠活動,且可營業員議價),而且多數會有消限制,3美元~35美元之間,所以如果金額,複委託不划算。

手續費0.18%,消3美元試算,每次要投資1,667美元會划算,但於資族來説是有負擔。

如果無法每月投資那麼多金額話,可以選擇「無手續費限制券商」,可能是無限制,或者1美元手續費這種,是資族有能力負擔。

例如永豐金證券(大户投)及富邦證券,目前複委託定期定額買入沒有手續費限制(2022.09資料),這樣只要100美元或是美股1股可以開始投資了。

於目前各家券商複委託定期定額優惠活動變動,所以還是要以各券商資訊準,

想瞭解複委託定期定額推薦哪一家券商,可閲讀:

投資美股透過國內券商複委託外,可以直接開海外券商。

現在開海外券商户,直接透過線上開户,且多數有中文介面,不用擔心會英文看不懂。台灣投資人常用美股券商包含:第一證券(Firstrade)、IB盈透證券、富途證券、嘉信證券。

美股券商競爭,股票交易手續費,有幾家是免手續費。

適合初學者第一證券Firstrade來説,上面交易股票、ETF、基金、債券、選擇權是0手續費,且美股只要1股可以購買。

分散投資全球股票知名VT ETF例,股價80美元,一次可以買1股,摺合台幣2400元 (美元台幣1:30計算),算是入手金額,成本。

要注意是,使用海外券商投資美股話,不管是匯款、出金、入金會產生手續費,所以並適合小額匯款及無法持有投資人,
是確定投資資金匯到券商去做投資。

小資族要透過海外券商投資美股來説,是每次存到一筆錢一次匯過去,例如1000美元以上。如果2000美元以上會。

如果單次匯款手續費+郵電費台幣600元來試算,單次匯款價值60,000元台幣美元話,匯款手續費佔投資金額1%,這是成本,
單次匯款金額,手續費佔比重會。可以透過一些銀行優惠或VIP方式節省匯款手續費。

想瞭解美股開户推薦哪一家券商,可閲讀:

IB有分成美國IB帳户及香港IB帳户,建議開美國IB帳户,資產會受到3050萬美元賠款保障。

IB可以全線上免費開户,但操作介面複雜,可以開户後多去摸索一下,有人可以參考看看囉。

定期定額買基金是許多小資族喜愛投資方式,因為符合上班族金流規劃,每個月薪水進來可以撥出一筆錢投入,且定期扣款有紀律。

早期大家購買基金是透過銀行,後來出現一些專業基金平台可以申購。

兩者於,透過基金平台買基金,申購手續費會銀行很多,
而且很多人知道銀行會收每年0.2%信託管理費,基金平台沒有這個費用。但是透過銀行買基金門檻會基金平台,有些銀行銅板價能開始投資。

2015年成立鉅亨買基金來説,上面提供基金數量有3,000多檔,定期定額門檻是3,000元,手續費目前有0手續費優惠活動(2022.09資料),適合新手使用。

基金平台共同基金,可以買到ETF型基金,於ETF投資人是一個節省手續費和交易税投資管道。

想瞭解定期定額買基金推薦哪一個平台,可閲讀:

如果小資族手邊錢多,且擔心需要錢,不想承受投資虧損者,那麼建議可以多加利用銀行數位帳户活存方案,會錢放在銀行帳户中。

「數位帳户」是銀行透過數位化方式,讓用户在家可以辦理銀行相關業務,像是開户、轉帳、換匯可以直接在線上完成。

數位帳户沒有實體存摺,而且節省了銀行人力,所以多數銀行會給予優惠轉帳及提款免手續費次數及利率,來吸引用户。讓資族整理自己帳户時,可以省下一些手續費用。

各家銀行數位帳户會推出優惠活動,因此如果小資族開2~3個數位帳户,手邊有個幾萬元或幾十萬元話,可以擺在利率數位帳户中,利息會放在帳户活存定存多,而且錢可以運用。

有活存選項很多,許多銀行有提供,只是數位帳户出的優利會,但要看各銀行活動,並。

缺點是每家銀行活存及定存金額有上限,超過後只有定存利率。這些存款本質與其説是儲蓄,像是行銷活動優惠。

因此如果想要取得優於定存利息,
多辦幾家銀行、選擇額度及利率銀行、選時間一點活動,是無風險能多出幾千元或利息方法。

想瞭解數位帳户推薦哪一間銀行,可閲讀:

活存,升息時候,台幣或外幣定存是一個選項,
像是美元升息時候,美元定存可以享有高利率,可以多加利用。

如果有需要用到錢,可以解約,損失一點利息並多,中斷定存並會傷到本金。