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【我想要理財投資比較】新手該如何投資 |工具有哪些 |如果你有100萬不要買的七項投資商品 |

6 月 27, 2023 金融

我相信你身邊有人每天講投資,不然你怎麼會想投資呢,但是不管怎麼樣,投資前總要做功課,總不能説別人投資什麼你直接投資什麼吧,所以讓我們下看看投資工具有哪些吧!

這個什麼漲但薪水不漲時代,每個人錢~ 但自己賺來錢怎麼好像一年一年不夠。

時候一杯珍珠奶茶25元,父母每人月薪3~5萬新台幣;過了15年到了你正在看文章今天,一杯珍珠奶茶説要50元,社會新鮮人月薪2.5萬~4萬新台幣。光是個珍珠奶茶或是每天可能要吃雞腿漲幅80%,但是薪水增反減….

相信你感受到這幾年通貨膨脹威力,所以你開始體悟到應該要做好投資,免得20年後金錢購買力打折,那會讓人吃不消。

 投資前要認識投資工具,但是呢,市面上投資工具多了,包含很多選擇權、期貨、差價合約、外匯保證金,那些是屬於衍伸性金融商品,建議初學者不要嘗試。

因為衍伸性金融商品遊戲規則會複雜,有可能商品被包裝到你看不出它瑕疵,所以這篇文章我們會介紹投資工具。

撇除一些聽起來讓你衍伸性金融商品,你會聽見投資工具應該「銀行定存、外幣買賣、儲蓄險、基金、股票、房地產」這6種,它們同時是普遍人接受或是正在使用投資工具。

我相信你應該會聽到有人靠股票、房地產賺很多錢,人生因此財富,過自己想要人生。但是你應該會聽到有人靠銀行定存、儲蓄險賺錢,然後賺到財富吧,因為這投資工具本質上所造成。

可以讓你賺錢投資工具不是這麼可以學會,需要大量時間學習、經驗累積而成,而且要找到一個方式,你會有機會賺錢達到財富~

我們會説會人投資是「報酬伴隨著高風險」,這句話沒有錯,天底下哪有什麼『零風險、報酬』投資工具,如果有人標榜他可以教你這些風險報酬東西,那他有可能是詐騙集團!

或者你換個角度想,假如今天世界上有『零風險、報酬』投資工具,我相信你,那照理説應該你和世界上每個人錢賺到不要不要嗎?

下面我見6種投資工具表列出來你參考,你可以判定什麼會是適合你工具喔!

☛ 延伸閲讀:無腦刷信用卡推薦,超省時有高額回饋!(善用信用卡,它會是個工具)

雖然過去台幣定存有接近10%利息,但目前台幣定存只有1%左右利息,但因為中途解約不會影響到本金,基本上是超級無敵安全投資方法。

然後定存來説存錢嘛~ 看起來『零風險』投資,但缺點是報酬率非常低,抵擋不了每年2%成長通貨膨脹速度,所以你會選擇銀行定存你主力投資工具啦XD

像NT$100,000放在銀行一整年不動,活存可以領到NT$200利息,定存NT$1000利息,對所以人來説這只是『存錢』工具而已。

定存是有優點存在,不然它完全消失地球上了。像是我們存緊急備用金(6個月以上薪水)、短期不會動用資金時,我建議你可以錢放在定存加減賺一些利息,不然備用金放活存不划算,而且小心你以為你有錢花掉了……

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全球每個國家會有自己貨幣,像是「美金、日幣、人民幣、英鎊、歐元、澳幣」,而各貨幣之間兑換比率稱為『匯率』。

每間銀行會公告各國貨幣匯率,所以如果你國家貨幣投資有,你可以透過「買賣」來操作賺取匯差。

2021年初新台幣:美元匯率=29:1,了29萬台幣購買1萬美元。到了2022年末新台幣:美元匯率=31:1,當初購買1萬美元此時若全部換回新台幣。考慮所有銀行匯率及手續費問題,可以換回新台幣31萬,你會賺了匯差2萬新台幣(31萬-29萬=2萬新台幣)。

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儲蓄險有分為「躉繳、3年期、6年期、10年期」儲蓄險,報酬率落2.0~3.5%,雖然是有提高了年化報酬率,但同時出現了風險性。

儲蓄險有個缺點,資金兑現。保單,如果你3~6年內想解領回,你可能會賠上幾萬會到10幾萬以上金額,所以有可能會是『負報酬』,這種情況儲蓄險風險一面。

但是想反,如果你是一個完全無法控制金錢、完全無法控制自己花錢速度人,儲蓄險許對你説是個錯投資工具,你是全盤考量期限內你會會用到這筆資金,否則解約是不划算。

後我想分享,你應該聽過「儲蓄歸儲蓄、保險歸保險」。雖然儲蓄險看似有保險和儲蓄兩處,但實際上它兩邊做得不是很完善,因此出現了「投資型保單」,讓你誤以投資保險是可以放在一起做。

買儲蓄險前應該考慮,免得解約會吃虧喔~

説『基金』所謂主動式基金,是集結多數人現金,透過專業經理人來幫忙你買進各種金融產品做分散風險。

你可以投資種類多,像是貨幣型基金、股票型基金、債券型基金、區域市場型基金。

基金優點你花任何時間看盤或關注相關訊息,所有流程是透過專業經理人幫你代操,但這個優點同時衍伸出缺點,基金所含保管費、經理費費用。

於傳統主動式基金,幾年不管是台灣是美國都出現了很多『動式基金ETF』。

是具有分散風險『動式基金ETF』有管理費,而且買賣管道等同於股票,於你來説是可以操作工具。

如果你是願意自己花多時間研究投資人,我建議你可以自己買賣相關股票或是ETF,因為這樣可以省下大量管理費,你可以提高你投資報酬率。換句話説,如果你是直接買基金話,你投資出去錢會有一部分是基金經理人管理費,而那些錢是經理人薪水,你投資報酬率會降低~

股票可以公開市場上做交易,台灣聽到台灣證券交易所。你可以透過買股票獲得公司紅利(賺股息)、或是透過短期買賣價差來獲利,投資股票方式有很多種,例如「沖、波段操作、長期價值投資」。

另外上面一段有提到「動式基金ETF」是可以股票是場中做買賣一項商品,ETF像一個『股票組合包』放在公開平台上,你會看到它價格交易量公開資訊,買賣方式股票一模。

假如你想投資美股,我們其他文章中有教你開美股帳户方法,要使用複委託方式買美股,這樣你可以節省手續費喔~

☛ 延伸閲讀:複委託 vs 海外美國券商,什麼大家去申請美國券商?

☛ 延伸閲讀:5間美國券商,看這篇夠了!

☛ 延伸閲讀:Firstrade 美股開户教學,3分鐘完成開户步驟。

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台股方面有方式來分析各股,分為基本面、技術面、籌碼面來分析。美股部分只有基本面、技術面兩種分析方法。

不管是美股是台股,股票背後實際上是一間有營運公司,所以從基本面(財報分析)去切入是建議且安全方法,像巴菲特本人是喜愛『基本面+長期價值投資』,因為企業長時間會你賺多錢。

不過台灣媒體喜歡講「技術分析」,技術分析不是,而是我認為它建立體質優良公司上面,使用起來會有參考性,技術分析是一種統計學,如果基本面公司上危險。

☛ 延伸閲讀: 美股 vs 台股,我想投資美股10個原因!

投資房地產報酬率有機會,但是出社會你非常容易有資金狀況,另外貸款成數問題見,衍伸出自備款問題。

雖然這聽見投資工具,但是基於以上問題,小資族是無法參與這項投資。

但是小資族如果想參與房地產投資,我建議可以投資所謂「房地產投資信託REITs」,它投資方式,你投資會是一間房地產投資信託公司,買它股票,所以方法買賣股票方式一模。

1.『租賃』當包租公包租婆,看似,但實際上當房東要因應房東提出各種需求或是一些法律上租賃問題。2.『賺房價差』投資方式有可能房屋賣出,導致你資金會有閒置過問題。

房地產可以是投資,但是普遍股票難入門。

手裡拿著鐵錘人,世界他眼中像一根釘子」。

***本文提之個股內容供參考,不具投資建議,投資前應評估風險,且自負盈虧***

佛系是無作為,但相信人生有希望。投資理財上,要放棄判斷,但不要放棄賺錢。不管有腦無腦,能賺錢。

佛學是一種生活教育,佛系理財術是一種理財相關生活教育,教育我們應該要有賺錢花錢基本態度,佛系並不是完全不為,不是消極無為,是慾而,身心。

本書(編:零基礎佛系理財術:只要一招,安心賺)雖然花了篇幅講解投資商品實際操作手法,但核心論述是要建立起一個整體思維架構,這個架構起點投資是投資,理財是理財開始,這兩件事情會應金融商品,不能混淆搞錯。

投資起手式 : 有所為,有所不為

詩人説過 : 「你美酒是我毒藥」,不是所有人適合商品,因此你應該碰你熟悉商品,而且種類。反過來説,為要碰熟悉商品呢?這是因為每種商品有遊戲規則,有屬性陷阱。並不是怕你搞不懂這些規則,而是規則多或複雜,你會犯錯,發生虧損。投資道路上,輸為贏,只要減少犯錯(賠錢)機率,提高正確(獲利)機率嗎?

書中告訴讀者,哪些投資商品可以買,哪些不要買,建議如下 :

唯一能打敗大盤只有大盤,所以買ETF能貼著大盤指數往前行進,其主要目的是避免個股漲跌所帶來影響,被動而為是佛系重點原則,因此你可以這麼做:

# 無腦買法,傻傻的買0050或0056,買完請忘記。

# 進階買法,台股萬點以下買 0050,可以賺價差,台股萬點以上買0056,可以賺股息。

# 配息,會下市,即使套牢擔心。

買第二間後房子單純了要獲利,只看Location。

# 利率不是保證,只要保險公司獲利或金融海嘯,會降低利率。

# 儲蓄險每個月需繳交保費昂貴,擠壓其他支出,造成生活壓力。

延伸閱讀…

【投資方法、工具有哪些?】社會新鮮人常見的6種投資商品比較

如果你有100萬不要買的七項投資商品

# 金融海嘯到來肯定賠錢,無法達到長期複利效果(台灣每5年會有一次金融海嘯),若想要解約付出鉅額違約金。

設你設定100萬20年儲蓄險或本型,試想20年後100萬價值是不是現在100萬價值要很多,儲蓄20年意義?

# 保險公司收取手續費,銀行要收取手續費,於多扒一層皮。

# 投資保險掛勾,徒增遊戲規則複雜度。

不要相信你認識操作員,因為(1)他跳槽(2)他會收買(3)他你親非故。

利息,可能只比定存高一點點,能打敗通膨,幾無獲利效率。

存錢是保管,存錢不是投資。定存利息比通貨膨脹,連保值談上,註定百分之百賠錢。

看起來不要買比可以買多,不要覺得奇怪,佛系一個哲學「千萬不該懂多」,對抗人性,佛系理財精髓要以簡馭繁,透過讓理財,同時讓生活,。如果懂越多,判斷,失誤會,虧損,。

選修是option,必修是must,上面投資是選修,以下三點理財是必修。

存款金額範圍3個月預備金,2年家庭生活支出額度。

保險不該賺錢目的,而是回到保險本質,是追求保障,不是追求賺錢。基本保險要買,才可安心生活。

安身立命,住用,房地產是保值東西。

佛系理財術,剪除掉專家那一套讓人搞不懂花招之外,同時強調回歸自我人生觀,以下所提出思考乍看之下顛覆,但其理性思維。

# 提倡應該買房人,其實不是不想買,而是想買但買不起,如果房價大家會買,所以這是議題。

# 除非你年老時,或你租不到房子時,你可以拿出足夠錢來買房子,否則沒有棲身風險危機伴隨。

# 租房到老年時,每個月要籌措房租資金是壓力。

# 複利只是數學模型,不是人生,沒有一種商品會保證利率,銀行定存會調降。

# 不能相信「」這兩個字,金融海嘯每隔幾年來一次,只要遇到一次,虧損負報酬花多年報酬才能追回,所以「」不只賺錢,會賠錢。

此時身邊同事告訴他:「你錢不要傻傻的放在銀行,要拿去投資,領死薪水是沒辦法。」

因此他什麼前提下,聽同事建議錢拿去買股票。

以上是發生我們身邊案例,然而錢拿去買自己股票,這所謂「投資」嗎?

本篇文章市場先生要帶新手釐投資理財觀念,並且分享投資方法工具,分為以下幾個部分:

談到投資時,很多人會投資、投機和賭博這三者誤以叫做投資,
但其實三者本質是,舉例來説:

1. 投資:
是指研究,評估自己可承受風險報酬,然後進行買賣,
不會因為短期價格波動去賺取中間價差。—->投資於自己買賣標的確定性。

2. 投機:
是研究,於機率期望值有瞭解,然後進行短期買賣,
目的是價差中賺取報酬。—->投機於自己買賣標的確定性。

延伸閱讀…

新手該如何投資?10個常見投資工具方法分析

【投資入門方法】新手投資理財前必睇教學2022

3. 賭博:
完全研究,盲目跟隨市場或旁人建議進行買賣,
賺賺錢完全運氣。—->賭博於自己買賣標的完全瞭解。

很多人從事投機或賭博時,誤以自己是投資,然而經驗告訴我們,

能累積長期財富是投資,投機或賭博短期內可以獲得高額報酬,

但下來能夠累積大量財富屈指可數,很多人是損失。

人搞混投資和投機,投資交易是混淆觀念。

投資和交易各有其優缺點,並有説哪一個,
股神巴菲特一位具代表性投資者,他透過持有具價值性資產累積財富。
投資因為要時間才能看出,因此標的選擇及買入時間點,
會影響投資結果,不對時機買入,有可能一套牢十年以上。

反之,德國股神科斯托蘭尼是位典型交易者,他自己定位是名投機者,
並且出版了一本書籍《一個投機者告白》。
投機者只要市場可圖是進場時機,
但是來説,非專業交易者市場獲得超額報酬。

投資工具有操作方式,投資上見有人錯方式去操作。
舉例來説,ETF是適合持有標的,但有人它來做沖,這是適合做法,
因為ETF一股票波動,而且沖交易成本。

同樣,像是房地產投資因為税及交易成本關係,適合短線交易,

因此投資時,我們需要瞭解每一個工具適合操作方式、適合族羣。

前面提到是投資工具,但該選擇哪一種工具適合自己呢?

另外,一種工具,隨著使用方法,得到結果。

因此選擇適合自己工具和方法,要思考2件事情:

瞭解了那麼多投資工具後,接下來要瞭解投資方法,
每個人適合投資方法,投資前,
瞭解及分析自己「風險承受能力」及「投資期限」。

市面上有很多工具可以幫助分析個人投資上風險承受度,是屬於積極型、型或是保守型,
瞭解個人風險承受類型才能選擇適合自己投資方法。
個人風險承受能力年齡、財務狀況及心理承受能力因素有關,
例如年人能比退休族承受風險,
現金流人手頭人有風險承受力。

風險承受力預期報酬是呈現相關,
例如股票預期報酬債券,但股票風險債券。

想要拿到股票10%報酬,能承受可能下跌50%狀況,
如果只能接受下跌20%風險,那麼預期報酬應該於10%合理。

投資期限會直接影響到預期報酬,因為投資期限,有能力去承擔風險、獲得報酬;
投資期限越短,風險影響,如果想要控制風險,那麼無法獲得高額報酬。
舉例來説:如果投資期限是2年,那麼如果投入股市,有可能賺20%,有可能賠50%,
結果差異性會,但如果是投入定存,那麼結果。

若是拉長投資期限20年,那麼我們可以預期股市獲得報酬,
中間震盪那麼了,因此投資前可以思考自己投資期限。

之前市場先生有一篇文章談投資期限,
可閲讀:你『投資期限』是多久?一個千億美元風險投資小故事

瞭解自己風險承受能力投資期限後,
可以選擇適合自己投資工具,例如股票、債券、ETF或是房地產。

投資上,市面上有各式各樣方法,下面分享一個且全面性方法,
它是投資管理顧問公司Garrison Phillips所提出投資管理金字塔,
內容包含了總體經濟分析、產業分析、公司基本面技術面分析及停利點跟停損點設定,
後會建構出屬於自己資產配置投資組合。

1. 分析公司基本面:
基本面分析是一種股票估價方法,
它包含了分析一家公司財務報表及非財務報表上資訊(如環境趨勢、法規影響、競爭狀況),
來判斷公司未來成長潛力。
基本面分析中代表人物股神巴菲特價值投資,
他透過基本面分析找出低估股票,然後進行長期投資。

2. 分析股票技術面:
技術面分析是股票專業語,
它是透過研究股票過往價格和交易量數據,進而預測股票未來價格趨勢。
但是技術面分析穩定性且需要心理素質,建議新手操作。
技術面分析代表人物是美國交易大師米奈爾維尼 (Mark Minervini),
出版了一本《超級績效:金融傑交易道》,譽為是討論成長型股票著作之一。

3. 分析總體經濟:
總體經濟是透過瞭解一個地區經濟成長率、進出口貿易、消費、投資數據,
去判斷該地區經濟活動狀況。研究總體經濟人認為經濟活動是具有循環性,
因此大部分國家經濟可以預測,且經濟數據會影響金融市場表現。
總體經濟分析代表人物是量子基金創辦人之一喬治‧索羅斯(George Soros),
他譽為是走趨勢之前傳奇投資大師,會總體經濟角度依市場狀況判斷投資趨勢。

4. 分析產業/板塊輪動:
板塊輪動是投資學上一種策略,指是投資熱點一個板塊(行業)移動到另外一個板塊(行業)狀況,
板塊之間轉換遵循著規律,例如跌漲,漲跌。

5. 資產配置及分散:
資產配置資金投入到資產類上,例如股票、債券、房地產,
達成預期風險報酬配置。
資產配置代表人物之一是衞‧史雲生(David Frederick Swensen),
他自1985年起管理耶魯捐贈基金,使用多樣化投資組合進行管理,
並讓耶魯捐贈基金有了回報。

想深入瞭解資產配置,可閲讀:
資產配置投資策略是什麼?資產類有哪些?比例分配怎麼做?資產配置選擇時要注意4件事

早日達至財務,相信是打工仔目標。想退休唔使做,不能只靠儲蓄,投資理財是開始!但手下海難免有「入市恐懼症」,懂投資方法、知道如何建立投資組合……MoneyHero教教你投資入門必備知識, 讓你早日入市!

每一個人,他開始有了錢,如何處理這些錢,理財。有人選擇花光,有人選擇儲蓄一部分,那些選擇儲蓄人,會開始考慮投資問題。甚麼要投資?是希望這筆錢可以增長,錢賺錢,早日達至財務。

一張張鈔票收在家裡,錢會增長,物價會上升。數年後,同一筆錢買不到過去能買到東西。因此,一張張鈔票收在家裡不是投資,日子了會吃虧。

投資方法很多,有股票、債券、基金、外匯、定期存款、黃金、房地產……如何選擇?如何進行?我認為先學習,這是開始投資前行動。

學甚麼?是基本投資知識。不過,作為一個業餘投資者,實際上只需要掌握基本財經知識夠了。你需要是大學金融財務學系畢業生,可以成為投資者;你需要鑽牛角尖,研究各種各樣五花八門技術分析、圖表……只需瞭解基本知識,如股票PE值(市盈率)、PB(市帳率)、股息率、企業負債比率……夠了;你需要是一名經濟學家,只要明白基本供求定律、經濟週期、政府財政政策及貨幣政策所產生影響夠了。

接下來,你要認識自己,訓練自己,明白回報風險關係。年齡、家庭背景,風險回報之間選擇是。基本上,投資有風險,世界上沒有無風險而回報投資產品。2008年,許多人陷入「迷你債券」陷阱,錯誤地以為這是沒有風險投資產品。

基本上,投資風險程度是自己選擇。年人,虧掉了可以儲蓄、投資,可以冒風險程度。不過,強積金局統計,年人強積金投資方向選擇了「保本基金」,這是錯誤。保本意思風險迴報,回報而言是一種虧損,虧損於通貨膨脹,錢不值錢。

股票肯定是各種投資工具中吸引人。股票價格出現炒作,時間內上升,引來大量投機者,視股票賭博工具。可惜,十賭九輸,投機炒作能賺到錢人多,是「賺粒糖輸間廠」。賺,賺一點點因面股價調整而沽出,若遇上股災虧損。投資理念分為價值投資和增長投資。

基金是完全懂投資、沒有時間留意股市動態人最佳選擇,專業投資經理代勞。,投資基金要付這些投資經理一些服務費。

投資是開始,累積經驗,是一開始工作、20歲左右該開始投資。開始時不妨股票投資開始,可以炒可以投資。