• Hong Kong
  • Daily

【最好委託個人理財投資】工具有哪些 |滾出7位數財富 |投資方法 |

6 月 2, 2023 金融

我相信你身邊有人每天講投資,不然你怎麼會想投資呢,但是不管怎麼樣,投資前總要做功課,總不能説別人投資什麼你直接投資什麼吧,所以讓我們下看看投資工具有哪些吧!

這個什麼漲但薪水不漲時代,每個人錢~ 但自己賺來錢怎麼好像一年一年不夠。

時候一杯珍珠奶茶25元,父母每人月薪3~5萬新台幣;過了15年到了你正在看文章今天,一杯珍珠奶茶説要50元,社會新鮮人月薪2.5萬~4萬新台幣。光是個珍珠奶茶或是每天可能要吃雞腿漲幅80%,但是薪水增反減….

相信你感受到這幾年通貨膨脹威力,所以你開始體悟到應該要做好投資,免得20年後金錢購買力打折,那會讓人吃不消。

 投資前要認識投資工具,但是呢,市面上投資工具多了,包含很多選擇權、期貨、差價合約、外匯保證金,那些是屬於衍伸性金融商品,建議初學者不要嘗試。

因為衍伸性金融商品遊戲規則會複雜,有可能商品被包裝到你看不出它瑕疵,所以這篇文章我們會介紹投資工具。

撇除一些聽起來讓你衍伸性金融商品,你會聽見投資工具應該「銀行定存、外幣買賣、儲蓄險、基金、股票、房地產」這6種,它們同時是普遍人接受或是正在使用投資工具。

我相信你應該會聽到有人靠股票、房地產賺很多錢,人生因此財富,過自己想要人生。但是你應該會聽到有人靠銀行定存、儲蓄險賺錢,然後賺到財富吧,因為這投資工具本質上所造成。

可以讓你賺錢投資工具不是這麼可以學會,需要大量時間學習、經驗累積而成,而且要找到一個方式,你會有機會賺錢達到財富~

我們會説會人投資是「報酬伴隨著高風險」,這句話沒有錯,天底下哪有什麼『零風險、報酬』投資工具,如果有人標榜他可以教你這些風險報酬東西,那他有可能是詐騙集團!

或者你換個角度想,假如今天世界上有『零風險、報酬』投資工具,我相信你,那照理説應該你和世界上每個人錢賺到不要不要嗎?

下面我見6種投資工具表列出來你參考,你可以判定什麼會是適合你工具喔!

☛ 延伸閲讀:無腦刷信用卡推薦,超省時有高額回饋!(善用信用卡,它會是個工具)

雖然過去台幣定存有接近10%利息,但目前台幣定存只有1%左右利息,但因為中途解約不會影響到本金,基本上是超級無敵安全投資方法。

然後定存來説存錢嘛~ 看起來『零風險』投資,但缺點是報酬率非常低,抵擋不了每年2%成長通貨膨脹速度,所以你會選擇銀行定存你主力投資工具啦XD

像NT$100,000放在銀行一整年不動,活存可以領到NT$200利息,定存NT$1000利息,對所以人來説這只是『存錢』工具而已。

定存是有優點存在,不然它完全消失地球上了。像是我們存緊急備用金(6個月以上薪水)、短期不會動用資金時,我建議你可以錢放在定存加減賺一些利息,不然備用金放活存不划算,而且小心你以為你有錢花掉了……

☛ 延伸閲讀:富爸爸窮爸爸讀後心得,擺脱一生不能只有『儲蓄』!

☛ 延伸閲讀:【美金高利率定存嗎?】利率外,你要注意這3細節!

全球每個國家會有自己貨幣,像是「美金、日幣、人民幣、英鎊、歐元、澳幣」,而各貨幣之間兑換比率稱為『匯率』。

每間銀行會公告各國貨幣匯率,所以如果你國家貨幣投資有,你可以透過「買賣」來操作賺取匯差。

2021年初新台幣:美元匯率=29:1,了29萬台幣購買1萬美元。到了2022年末新台幣:美元匯率=31:1,當初購買1萬美元此時若全部換回新台幣。考慮所有銀行匯率及手續費問題,可以換回新台幣31萬,你會賺了匯差2萬新台幣(31萬-29萬=2萬新台幣)。

☛ 延伸閲讀:【美金高利率定存嗎?】利率外,你要注意這3細節!

儲蓄險有分為「躉繳、3年期、6年期、10年期」儲蓄險,報酬率落2.0~3.5%,雖然是有提高了年化報酬率,但同時出現了風險性。

儲蓄險有個缺點,資金兑現。保單,如果你3~6年內想解領回,你可能會賠上幾萬會到10幾萬以上金額,所以有可能會是『負報酬』,這種情況儲蓄險風險一面。

但是想反,如果你是一個完全無法控制金錢、完全無法控制自己花錢速度人,儲蓄險許對你説是個錯投資工具,你是全盤考量期限內你會會用到這筆資金,否則解約是不划算。

後我想分享,你應該聽過「儲蓄歸儲蓄、保險歸保險」。雖然儲蓄險看似有保險和儲蓄兩處,但實際上它兩邊做得不是很完善,因此出現了「投資型保單」,讓你誤以投資保險是可以放在一起做。

買儲蓄險前應該考慮,免得解約會吃虧喔~

説『基金』所謂主動式基金,是集結多數人現金,透過專業經理人來幫忙你買進各種金融產品做分散風險。

你可以投資種類多,像是貨幣型基金、股票型基金、債券型基金、區域市場型基金。

基金優點你花任何時間看盤或關注相關訊息,所有流程是透過專業經理人幫你代操,但這個優點同時衍伸出缺點,基金所含保管費、經理費費用。

於傳統主動式基金,幾年不管是台灣是美國都出現了很多『動式基金ETF』。

是具有分散風險『動式基金ETF』有管理費,而且買賣管道等同於股票,於你來説是可以操作工具。

如果你是願意自己花多時間研究投資人,我建議你可以自己買賣相關股票或是ETF,因為這樣可以省下大量管理費,你可以提高你投資報酬率。換句話説,如果你是直接買基金話,你投資出去錢會有一部分是基金經理人管理費,而那些錢是經理人薪水,你投資報酬率會降低~

股票可以公開市場上做交易,台灣聽到台灣證券交易所。你可以透過買股票獲得公司紅利(賺股息)、或是透過短期買賣價差來獲利,投資股票方式有很多種,例如「沖、波段操作、長期價值投資」。

另外上面一段有提到「動式基金ETF」是可以股票是場中做買賣一項商品,ETF像一個『股票組合包』放在公開平台上,你會看到它價格交易量公開資訊,買賣方式股票一模。

假如你想投資美股,我們其他文章中有教你開美股帳户方法,要使用複委託方式買美股,這樣你可以節省手續費喔~

☛ 延伸閲讀:複委託 vs 海外美國券商,什麼大家去申請美國券商?

☛ 延伸閲讀:5間美國券商,看這篇夠了!

☛ 延伸閲讀:Firstrade 美股開户教學,3分鐘完成開户步驟。

☛ 延伸閲讀:TD Ameritrade 美股開户教學,超詳細圖解流程10分鐘開户完成!

台股方面有方式來分析各股,分為基本面、技術面、籌碼面來分析。美股部分只有基本面、技術面兩種分析方法。

不管是美股是台股,股票背後實際上是一間有營運公司,所以從基本面(財報分析)去切入是建議且安全方法,像巴菲特本人是喜愛『基本面+長期價值投資』,因為企業長時間會你賺多錢。

不過台灣媒體喜歡講「技術分析」,技術分析不是,而是我認為它建立體質優良公司上面,使用起來會有參考性,技術分析是一種統計學,如果基本面公司上危險。

☛ 延伸閲讀: 美股 vs 台股,我想投資美股10個原因!

投資房地產報酬率有機會,但是出社會你非常容易有資金狀況,另外貸款成數問題見,衍伸出自備款問題。

雖然這聽見投資工具,但是基於以上問題,小資族是無法參與這項投資。

但是小資族如果想參與房地產投資,我建議可以投資所謂「房地產投資信託REITs」,它投資方式,你投資會是一間房地產投資信託公司,買它股票,所以方法買賣股票方式一模。

1.『租賃』當包租公包租婆,看似,但實際上當房東要因應房東提出各種需求或是一些法律上租賃問題。2.『賺房價差』投資方式有可能房屋賣出,導致你資金會有閒置過問題。

房地產可以是投資,但是普遍股票難入門。

手裡拿著鐵錘人,世界他眼中像一根釘子」。

那小資族該怎麼投資呢?是薪水、每個月只能存下3,000元情況下,能做投資嗎?

急!讓我告訴你一些基本概念後,我告訴你每個月3,000元該怎麼做投資,這樣你才可以累積資產現金,才不會好像賺到了馬上獲利賠光喔。

那如果你於小資投資理財有話,幫我繼續往下閲讀下去吧~

你會去上班肯定生活費、房貸、車貸吧?但是現在房價是薪水500~1,000倍,因為這樣差距以至於你會想放棄買房、存錢念頭吧?然後開始有「享受人生小確」想法,吧?

但是你有沒有想過,如果今天買房、存錢目標變了,你是每天想來點下午茶確幸話,原本可以30年能達成買房目標,會會有可能讓你變成45年後可能達成呢?

所以這邊建議你減少小確幸頻率,不要每天犒賞自己喝咖啡、喝手搖杯,因為每天去便利商店、咖啡店買一杯咖啡太花錢了,如果每天一杯45元美式咖啡,你一個月會多花掉1,350元,這樣你會離你自己存錢目標!

你原本目標預定30歲前可以存到人生第一桶金,但是因為你想要每天來點確幸犒賞自己,你有可能到了35歲後你會存到你人生第一桶金。

☛ 延伸閲讀:投資理財入門,什麼22歲後學投資理財?(含文章總整理)

☛ 延伸閲讀:管動收入,檢視一下自己這5項『動支出』吧~

拿鐵因子存錢法來説,要你戒掉你每天仰賴咖啡因,這樣你才有機會存下多錢。

延伸閱讀…

委託證券諮詢公司理財還是委託個人理財風險更小-沈潔律師

【理財金字塔與金三角】生活和投資理財都要錢,怎麼分配才好?

假如你原本每天喝一杯星巴克「中杯拿鐵120元」好了,你每個月相對少了3,600元存款或是投資金額,一年下來少了38K存款,基本上是一個上班族年終獎金了。

我覺得人生是要有點小確幸來犒賞自己啦,讓自己放鬆一下、一下每天生活心情,這樣你會有動力工作上表現得,讓自己獲得多薪水。(前提是xd)

你財富非常少時候,是你什麼存款、説你只有10萬左右存款時,這時候幫助你「儲蓄」。

你可能這時候會説我怎麼講廢話、什麼講投資,你要認清一個事實,「每個人初期時候存錢累積速度投資賺來速度要」。

像下面那張圖,投資會帶來波動,會賺錢,但是賺錢沒有你存錢速度那麼。説下面那張圖每個起來平台存錢進去時間,你可以看到存錢投資要,是出社會初期時候。

☛ 延伸閲讀:5個存錢方法擺脱月光族,鬆存下人生第一桶金!

☛ 延伸閲讀:儲蓄險 vs 銀行定存,儲蓄險6年內利率定存!

☛ 延伸閲讀:無腦刷信用卡推薦,超省時有高額回饋!(我這些卡)

如何零制定一個財務規劃?如何省下10倍金錢、存到第一桶金?搭配做好保險規劃,錢只花刀口上點擊下面鈕,幫自己製定出你財富計畫吧!

舉個例子你會瞭解,假如説你買到一檔厲害股票,你透過投資這檔股票一個月獲利100%(了),但是你當初只有投資1,000元,所以帳面上你只是賺到1,000元而已。

這樣算下來你覺得這件事本金情況下感覺嗎,你應該每個月存超過1,000元是事情吧。另外,如果想要一個月獲利100%其風險投資,這有可能讓你倒賠100%。

所以投資理財前期,你資產時候,你唯一能做事「儲蓄」,而儲蓄一個累積,你累積到本金時候,你投資起來會覺!

1,000元

1,000元

1,000元

3,000元

2,000元

4,000元

風險投資,可能倒虧100%

你有了儲蓄習慣後,你有可能本金情況下,就算從%數可以獲利100%,但實際上你可能只是5,000元到10,000元而已。

這樣本金不多情況下,你會感覺到投資帶給你的複利效果,唯一你能向前踏進一步方法自己創造多收入,説你需要「開源」。

想到增加本金方法不外乎加薪嘛,可是我覺得加薪這種事情可遇不可求,基本你要表現之外,你要受到闆喜愛,你有機會得到考績、升遷機會,才有機會增加你薪水收入。

可是你上班得到工作薪資外,你可以你興趣圈發展其他副業,有人會兼職做家教、教練服務,有人開始利用一些收入技能幫別人服務領取高薪資,這些是可以讓你累積本金方法!

如果今天你有一點資金想做點投資,但是你關於投資理財資訊你覺得不是話,我建議你不要急著錢拿去市場上投資,因為什麼情況下你有機會90%會輸錢。

延伸閱讀…

全權委託投資方案

個人賬户基金委託投資中的代理問題分析

會這樣建議你原理,像是你要玩一場桌遊,但是你完全懂遊戲規則情況下,你覺得你會玩贏這場遊戲機率嗎?你覺得你贏機率0%不到吧?

世界中你一場「金錢遊戲」參賽者,要贏得一場金錢遊戲變成有錢人,「遊戲規則」囉,如果你今天想要投資股票賺錢,但是你股票交易規則、看財報不會話,那你成為輸家機率肯定是。

所以有錢急著參與市場,你要做「瞭解遊戲規則」,方式去書局買幾本關於投資理財書,一本書300新台幣不是説,如果一本書籍錢可以幫你瞭解遊戲規則,讓你大大降低輸錢機率不是嗎?

☛ 延伸閲讀:美股入門教學,第一部從「交易規則」開始。

☛ 延伸閲讀:美股 vs 台股,我選擇買美股10個原因!

講完了前兩驟,儲蓄和增加本金後,開始投資囉~如果美股做為例子,然後「美金:台幣=1:30」匯率來計算話,3,000台幣是100美金左右,那100美金你可以投資什麼呢?

你熟悉而且股價於100美金美股多,你可以試著每個月定期定額買入投資,但是前提是你要夠瞭解這些企業模式,你有機會靠投資累積你財富!

像是全球飲料公司『可口(KO)』,每一股價錢改只有50美金上下,它成長100%變成一股100美金以前,你有機會每個月投入一點點資金進去投資,而且有餘額~

那如果你今天是想投資台股,目前只有大立光是一股過3,000元,其他每一檔股票你有機會透過買零股方式來投資,包含台積電、聯發科、0050、0056是可以投資標的。

所以就算你每個月只有3,000元存款你是可以投資,不管是台股、美股上你是有多選擇!

☛ 延伸閲讀:0056台灣高股息ETF,現在存股來得及嗎?

那如果你今天可以進階到每個月存下新台幣1萬以上話,於説你每個月有333美金金額可以投資,你可以選擇標的會瞬間變很多,你不只可以投資美國大盤ETF,你可以投資很多很熟悉美股,像是麥當勞、NIKE、FB、高露潔,這些是一股不到台幣1萬元投資。

而且我會説這些你認識美股會台股來安全許多,你應該知道這件事情,道你覺得可口、麥當勞、NIKE會突然消失這個世界嗎?道你覺得麥勞會台灣中小企業倒閉嗎?我想這些答案你應該吧?

☛ 延伸閲讀:認識100支美股EP1,民生用品、餐飲類股

☛ 延伸閲讀:認識100支美股EP2,科技、金融、工業、通訊類股

☛ 延伸閲讀:美股etf入門,SPY、VOO、IVV開始認識!

☛ 延伸閲讀:Firstrade美股開户教學,圖解流程3分鐘完成開户!

投資組合經理利用投資管理解決方案,選出類型投資工具,並其組合成一個度身定製產品。這一站式投資方式不只擁有個人化特質且具有多樣性分散投資功能而減低其投資風險。

我們每天會客户洽談,我們每天構建投資組合,我們積累了大量經驗和知識。

我們客户提供,個人化全權委託投資方案。

VIPS投資組合投資相連壽險(ILAS)客户提供投資管理服務。為切合產品原有長期儲蓄特性,投資策略打穩扎,追求合理回報目標,為客户資本降低風險同時帶來長線增長。

其投資策略特色是「買入、持有」。投資經理集中市場低估及具潛力資產進行趁吸納以作中長線持有,實行價值投資方式,並以技術分析優化買賣資產時機。

晉裕提供獨到全面諮詢服務,力求承擔風險下,為客户賺取最佳回報。

風險管理和資本保障是我們投資哲學基本原則。透過市場持續監察、及時市場資訊、往績證明行之有效紀律性操作及分散投資組合,我們下行風險充份減少。

     很多人覺得理財投資是同一回事,我要理財,懂得投資,但我不會投資啊,這樣是不是沒辦法理財做好啊?!這觀念是錯!理財想法其實,只要你有工作收入、有開銷和支出,要學管理你財務,就算你只有領零用錢可以開始理財;而投資,只是理財其中一部分,想要投資,你理財基礎夠,不然投資失利或拿過多資金去投資,導致風險過,反而會影響生活狀況。所以雖然大家會兩者放在一起討論,但其實理財於投資,想投資,先學理財呦!

     而我們提到理財,普遍會直接聯想到買股票、買基金、錢滾錢投資概念。這些沒錯,但只是理財其中一部分,而非全部。讓資產增值投資行為之外,如何「保護資產、避免資產縮水」,是理財基礎。

     怎麼説呢?想像一下,我們每個人有一個口袋,努力工作後錢放進口袋,這些錢不但要用來支應開銷、提高生活品質,情況是能夠有儲蓄,讓資產累積,以便退休無法工作後,能養活自己。延伸閲讀:人生各階段,理財課題大

     而不論我們努力存錢、投資目標是什麼,應該是想完成心目中夢想或理想,而不是賺來報酬,拿去給醫生付醫藥費吧?所以存錢過程中,過於口袋突然有了破洞,不論是「收入中斷」或者「額外開支」,可能使我們期待生活化烏有。於我們無法控制「」和「明天」哪個到,因此是否有做好足夠事前準備,「」我們口袋弄破時,及時破洞補起來,以便保護我們資產,是控制風險觀念,這「保險」功用。延伸閲讀:購買保險前您該具備正確觀念

     所以,「地」口袋可能會破洞預防工作準備,能夠避免許多而造成開支,防止這些額外支出影響我們財務目標,這是什麼「保險」是「理財金字塔」中基礎部分,而不是「儲蓄」或「投資」。但這不是説要叫你買很多保險,那要拿多少錢去買保險呢?買完後剩下錢存起來嗎?

想要分配得宜,知道「理財金三角」

     可能會有些人一部分錢存在銀行定存,或拿過多錢去投資,買了一大堆保險繳了很多保費,這些是收入分配情況。而「理財金三角」,或稱為「541法則」或「631法則」,讓你分配收入。它原則,是個人或家庭「年收入」分為3個部分進行財務分配:

包括個人、家庭、子女食、衣、住、行、育、樂、税金、勞健保費,舉任何生活開銷娛樂費用加總,應儘量控制年收入50%~60%,有空間規劃其他財務目標,並累積財富,同時至於過度壓縮現階段生活品質。 

包括股票、基金、債券、定存、儲蓄險、投資型保單、房地產,舉凡各種投資工具以及保障為主要目的之理財型保險,應提撥年收入之30%~40%分為短、中、妥善規劃。延伸閲讀:人包:投資工具介紹 

純保障保險,每年10%年收入進行風險規劃,保護其餘90%資產,避免收入中斷或高額支出,造成經濟上衝擊負擔過,同時自己和家庭成員提供生活上保障。延伸閲讀:風險分散,你做到了嗎?

      ,這些理財原則並非,依每個人情況應該有所調整;不過於想要規畫投資理財及保險,沒有頭緒人來説,有個基本參考方向。