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【浦發銀行理財產品保本理財產品】浦發銀行理財產品 |浦發銀行理財產品大全 |浦發銀行保本理財產品怎麼樣 |

5 月 29, 2023 金融

説起投資理財,大多數老百姓認準了支付寶和理財通,但是支付寶和理財通利息,有客户前來諮詢,現在有沒有賺錢投資機會?

天眼君統回覆是:現在暴雷一個接一個,比起理財收益,還是保本保息點。

今天,天眼君就來和大家聊聊市面上所有靠譜理財,人一生是自己認知買單,所以避免踩雷唯一方式多學習多瞭解。

來説,金融機構客户A、客户B、客户C……錢集合起來投資項目1、項目2、項目3……

,金融機構會中撈一筆。

雖然,他們是專業人士,各類投資品種各種模型分析後,哪裏賺錢投哪裏。

但是,於我們老百姓來説,每個人能承受風險級,如果自己買理財產品是什麼?資金流向去哪裏?基本屬於瞎投,到後錢打水漂了怪不得別人。

買理財,並不是我們很多人認為買了一個產品,買是一個專業化投資管理服務。

資管新規以前,買靠譜理財是一件事。投資者只要看看年化收益是否達到預期,封閉期時間是否,以及起購金額這些理財產品基本要素,可以決定是否購買。很少有人會去關心這個理財產品錢投向了哪?買了什麼樣資產?

但2022年1月1日,資管新規打破剛性兑付後,理財產品變成了淨值型新產品,保本有預期收益,理財業績表現隨市場波動而波動,並且該產品底層資產投向有關係。這個時候,於投資者來説,瞭解理財產品資金運作顯得。

理財產品資金流向可以分為三類:收益類、權益類、商品及金融衍生品類,內容及其見下圖:

資金流向比例,理財產品風險級可以分為五類:

R1型產品中大家熟悉應該餘額寶了。餘額寶是一款貨幣基金,歷史上基本沒有貨幣基金出現過虧損情況。

理論上來説,任何理財產品有虧損本金風險,包括銀行存款,但實際上,R1型產品虧本概率,可以不計。R1型產品主要投資於國債、貨幣市場工具風險產品,收益普遍。

招商銀行理財產品例,R1型產品七日年化利率2.8%。

這個利率是浮動,見下圖,近1年七日年化利率呈現走低趨勢。

R2比R1,風險,但總體。保證本金償付,收益浮動可控。產品主要承擔信用風險,R1級理財產品風險性。

招商銀行理財產品例,R2型產品3月年化利率3.51%。

但是,R2型產品主要投資於信用債(見上圖),這類型債券無擔保,是依託企業信用發行債券。

經濟表現還算時候,信用債出現違約或逾期概率不算,但是現在是經濟下行週期,信用債暴雷會是概率事件了。

2019年以來,債券違約數量金額呈現增長趨勢(見上圖)。近期大家感受應該,各房企龍頭債務違約新聞多。

如果是過去,資管新規沒有實施以前,出了問題有銀行兜底,但是今年1月1日,資管新規正式實施以後,虧得可我們自己錢了。

這一級別產品,主要目的於保證資產安全同時,博取收益,風險中等,適合有風險承受能力投資者進行購買。

這類級別理財產品,投資債券這類波動性金融產品外,還可以投資股票、商品、外匯,不過比例上有嚴格要求,原則上超過30%。因此,這導致存在本金風險。

招商銀行理財產品例,R3型產品6月年化利率0.72%,這個波動是,有可能會有本金虧損,有可能賺取高收益。

以上圖產品例,近1年歷史收益率波動0.03% – 4.38%。

R3,這一類理財產品投資股票、黃金、外匯波動性金融產品比例可以超過30%。同時,本金虧損風險會加大,因此風險。

收益會市場波動而波動,這一波動是可控,受到市場波動和政策法規變化風險因素影響,虧損可能性。

這類理財產品具有風險、收益,但可能造成虧損。這類產品可完全投資於股票、外匯和黃金具有波動性金融產品,這類投資受到市場波動和政策法規變化風險因素影響,對應預期收益,對應虧損風險。

天眼君寫這篇文章時候,找遍了招商銀行APP上R4和R5理財產品,沒有看到近6月年化利率為正產品。/(ㄒoㄒ)/~~

需要注意是,R4和R5型理財產品,於投資專業性,大部分會有購買費率和贖回費率要求。

延伸閱讀…

銀行理財產品收益率- 浦發銀行官網

理財產品詳情

見上圖,如果購買10萬元R4或R5型產品,需要繳納1500元手續費,如果贖回日期365天以內,會有手續費。

有些產品會有0.2%-1.5%管理費/年,算此類產品收益時,這些因素應該考慮進去。

天眼君建議,選擇理財產品時,應該以下8點重點關注。

我們理財收益,但是銀行銷售理財產品時候,會使用各種小心機,讓你產生收益幻覺。

收益產品,銀行只跟你説7天收益率有多。

短期收益產品,銀行只跟你説1年收益率有多。

實際上你收益,和銀行宣稱可能。所以我們不能只看理財產品宣傳收益,還要關注兩個指標:歷史收益率和業績基準。

那麼,買理財產品應該怎麼看收益呢?

我們換一個銀行,浦發銀行季季鑫3號理財產品例:

一年年化收益率3.85%,這個利率代表是這個理財產品過往取得成績,所以稱為歷史收益率。

年化業績基準3.45%-3.55%,代表是這個理財產品具有取得所展示收益率能力,是指發行機構往期產品業績表現,或者是類型產品歷史業績而計算出的預估收益。

需要注意是,無論是歷史收益率還是業績基準,不能當成實際收益,只能作為衡量理財公司投資能力參考。

延伸閱讀…

浦發銀行理財產品

銀行理財產品排行榜-周榜(第6期)

2021年6月以前,理財產品展示預估收益,加上經濟表現沒有現在這麼差,R2和R3型理財產品基本可以兑付預期收益,所以很多人會地固認為銀行理財產品可以保本保息,而且利率不算。

但是,2021年6月開始實施了《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》,理財產品淨值化後,理財產品估值從以前“不可見”變成實際投資結果計價,所以投資者能看到近期一段時間歷史業績。

天眼君建議,我們買理財產品時,需要結合短期業績(近期歷史業績)和長期業績(業績基準),充分考慮同類產品業績表現其它因素,綜合篩選出符合投資預期理財產品。

之前天眼君詳細介紹過了,理財產品風險級可以劃分R1、R2、R3、R4、R5五個等級,風險到。

目前市場環境下,天眼君建議購買R1級別產品,起碼不用擔心風險,本金有保障。

建議理財小白購買R3及以上等級產品,沒有投資經驗情況下,很可能會血本無歸。

理財產品會產品説書中公佈它資金流向佔,還是浦發銀行季季鑫3號理財產品例,收益類資產佔於80%,權益類資產佔於20%。

通過這些信息,我們看出理財公司拿我們錢做了哪些投資?風險、槓桿投資佔比產品我們要一點。

如果發行方是保險公司,不用擔心,不僅保本,可以保收益。(嚴格意義上來説,保險公司發行產品是保險產品,不是理財產品,但是於這類型產品保本保息,所以很多銀行它包裝成理財產品進行銷售。)

如果發行發是銀行或者劵商,查一下平台之前有沒有出現過違約現象?有沒有出現過虧損情況?儘量選擇平台、或者銀行發行產品。

理財產品投資期限分為活期、7天、1月、3月、1年、2年,怎麼選擇是你投資需求決定。

如果你錢6個月可能會用到,不要購買封閉期幾年產品。否則到後含淚違約,這段期間利息沒了。

所以説,投資前先考慮一下這筆錢用途,決定投資期限,讓我們資產有計劃增值。

理財產品採用是T+X交易模式,需要重點關注兩個時間:

收益率,申購贖回期兩款產品,投資效率可能差距。

舉個例子,收益率,週期同為7天A、B兩款產品。

看出,A款投資效率,實際年化收益會B款。