***本文提之個股內容供參考，不具投資建議，投資前應評估風險，且自負盈虧***
佛系是無作為，但相信人生有希望。投資理財上，要放棄判斷，但不要放棄賺錢。不管有腦無腦，能賺錢。
佛學是一種生活教育，佛系理財術是一種理財相關生活教育，教育我們應該要有賺錢花錢基本態度，佛系並不是完全不為，不是消極無為，是慾而，身心。
本書（編：零基礎佛系理財術：只要一招，安心賺）雖然花了篇幅講解投資商品實際操作手法，但核心論述是要建立起一個整體思維架構，這個架構起點投資是投資，理財是理財開始，這兩件事情會應金融商品，不能混淆搞錯。
投資起手式 : 有所為，有所不為
詩人説過 : 「你美酒是我毒藥」，不是所有人適合商品，因此你應該碰你熟悉商品，而且種類。反過來説，為要碰熟悉商品呢？這是因為每種商品有遊戲規則，有屬性陷阱。並不是怕你搞不懂這些規則，而是規則多或複雜，你會犯錯，發生虧損。投資道路上，輸為贏，只要減少犯錯(賠錢)機率，提高正確(獲利)機率嗎？
書中告訴讀者，哪些投資商品可以買，哪些不要買，建議如下 :
唯一能打敗大盤只有大盤，所以買ETF能貼著大盤指數往前行進，其主要目的是避免個股漲跌所帶來影響，被動而為是佛系重點原則，因此你可以這麼做：
# 無腦買法，傻傻的買0050或0056，買完請忘記。
# 進階買法，台股萬點以下買 0050，可以賺價差，台股萬點以上買0056，可以賺股息。
# 配息，會下市，即使套牢擔心。
買第二間後房子單純了要獲利，只看Location。
# 利率不是保證，只要保險公司獲利或金融海嘯，會降低利率。
# 儲蓄險每個月需繳交保費昂貴，擠壓其他支出，造成生活壓力。
# 金融海嘯到來肯定賠錢，無法達到長期複利效果(台灣每5年會有一次金融海嘯)，若想要解約付出鉅額違約金。
設你設定100萬20年儲蓄險或本型，試想20年後100萬價值是不是現在100萬價值要很多，儲蓄20年意義？
# 保險公司收取手續費，銀行要收取手續費，於多扒一層皮。
# 投資保險掛勾，徒增遊戲規則複雜度。
不要相信你認識操作員，因為(1)他跳槽(2)他會收買(3)他你親非故。
利息，可能只比定存高一點點，能打敗通膨，幾無獲利效率。
存錢是保管，存錢不是投資。定存利息比通貨膨脹，連保值談上，註定百分之百賠錢。
看起來不要買比可以買多，不要覺得奇怪，佛系一個哲學「千萬不該懂多」，對抗人性，佛系理財精髓要以簡馭繁，透過讓理財，同時讓生活，。如果懂越多，判斷，失誤會，虧損，。
選修是option，必修是must，上面投資是選修，以下三點理財是必修。
存款金額範圍3個月預備金，2年家庭生活支出額度。
保險不該賺錢目的，而是回到保險本質，是追求保障，不是追求賺錢。基本保險要買，才可安心生活。
安身立命，住用，房地產是保值東西。
佛系理財術，剪除掉專家那一套讓人搞不懂花招之外，同時強調回歸自我人生觀，以下所提出思考乍看之下顛覆，但其理性思維。
# 提倡應該買房人，其實不是不想買，而是想買但買不起，如果房價大家會買，所以這是議題。
# 除非你年老時，或你租不到房子時，你可以拿出足夠錢來買房子，否則沒有棲身風險危機伴隨。
# 租房到老年時，每個月要籌措房租資金是壓力。
# 複利只是數學模型，不是人生，沒有一種商品會保證利率，銀行定存會調降。
# 不能相信「」這兩個字，金融海嘯每隔幾年來一次，只要遇到一次，虧損負報酬花多年報酬才能追回，所以「」不只賺錢，會賠錢。
編：如果手邊突然有一筆錢，例如繼承或存到100萬，該怎麼投資、理財，做資產配置？嫺人提醒，可釐3件事，幫自己確定方向，不管你是想透過購買美股、ETF、指數化投資，或是存股領高股息，還是買債券、基金，投資工具、資產配置買進時機，盤考量。對退休族來説，要小心。
‧ 有資族於投資覺得陌生，或是受過傷投資了，可是最近通貨膨脹，怕手邊好不容易存到100多萬變了。
‧ 有人是儲蓄險保單，或是解掉虧錢投資型保單，因此空出一筆錢。
‧ 有人是退休了，預計會領一筆退休金。
‧ 有人是承到一筆錢，馬上被理專建議購買投資型保單，想知道可不可以。
最近各公司股息發布，是一個時間點思考股息入帳後要如何運用；我自己退休前雖然是金融業上班，剛退休時，市面上可以投資工具研究過一遍，每一步小心。
不管這筆錢金額大小，要做功課是很類，因為目標是，我們希望這筆錢，但是害怕投資有風險，害怕虧錢。
雖然投資短期避免不了震盪和風險，但只要掌握下面3件事，它一些時間，可以看到。
你是希望資產可以成長？還是希望增加現金流？這兩者違背，但有迷思。
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能幫助你100萬或是一筆錢能夠成長工具，主要追蹤股市大盤指數化投資，或是有人稱市值投資、總報酬投資，在台灣可以投資一檔ETF、但並不是所有ETF，而是像下表中這些需要人選股，被動投資幫你買下全市場商品。
從上表中可以看到，可以投資工具有：
‧ 全球市場股票：具備有分散性，會有集中投資某個國家風險。
‧ 美國股市：美國是全球股票市場，因此是許多人選擇，你可以只投資美國前500企業。
‧ 台灣股市：雖然台灣50只包含台灣股市市值70%，但具有代表性。上表大家熟悉、規模0050做範例，但你可以投資基本上是，但是費用率富邦台50（006208）。
雖然這些工具配息，但是過去歷史年化投資報酬率可以8%以上，所以説，股票還是抗通膨投資工具。找大型證券公司詢問，可以投資上面所有商品，小額定期定額問題。
有人會説，像是2022年，美國股市和台灣股市有20%上下跌幅，所以一點安全。指數投資並不是沒有風險，但這個批評只看到短期，而指數投資關鍵是要能持有。如果能夠持有20年、30年，股市是，由過去歷史資料顯示，虧損機率趨近於零。
那如果步入中年後，你擔心未來有20年、30年呢？股票還是資產要成長工具，你要做是不要all in股票，要透過資金比例配置來控制投資風險，而不是投資。
指數投資是股神巴菲特支持投資方式，在台灣有大學教授採用這個方式，因為這個方式、人人可以照做，並且得到接近市場報酬成果。
雖然有人會説，台股有許多投信發行共同基金績效比0050、006208，不過我個人沒有選擇原因是覺得選擇基金和選擇個股差不多困難，例如我2017年剛退休時差一點投資當時美國基金績效第一名「摩根士丹利美國增長基金」，但是它後來2022年一度跌了50%以上，大盤跌得多，名列前茅基金會如此震盪，那不要傷腦筋選基金，跟著大盤得到報酬，反而是人可以不用進進出出、可以安心持有選擇，若能持有，100萬是有可能10年後翻成2、3倍。
下面表上國泰00878和元0056，是大家能詳高股息ETF。0056來説，有時能有超過7%配息率，於是投資100萬一年可能可以領到7萬多股息，對很多人來説有吸引力。
‧ 股息於報酬，過去10年投資0056累積出來錢是投資0050、006208一大截。如果你喜歡配息而不介意這一點，那什麼可以。
‧ 股息於風險：00562022年熊市中跌了18%，因此還是要考慮資金做好配置。
至於00878，因為推出時間，沒有長期報酬率資料，2022年熊市中它虧損是9.86%，於0056和0050。
至於存個股呢？像是如果重壓金融股，2023年玉山金和華南金配息差不多是腰斬，我自己有存股，但是我注重投資產業分散，而如果資金只是100多萬元，要分散個股投資，建議避免。
股息股票ETF之外，自2022年下半年以來，因為升息，美國公債、公司債配息提高，債券投資瞬間門。有一筆錢時候，配置一些債券上，符合現金流投資目的，可以分散集中投資股票市場風險。詳細請見之前關於債券投資專欄文章。
如果只有100萬，能做資產配置嗎？可以，是思考問題，這樣可以避免，全部投入同一種商品，結果受傷，例如像是台積電讓70萬人2023年初套牢。
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有一筆錢，要如何思考投資分配比例？
那100或是110減去年齡，於是你可以投資股票比例，例如40歲人如果有100萬，那建議60萬到70萬投資股票ETF，剩下部分可以投資債券、放一點定存作為預備金。定存台幣定存之外，可以考慮一部分放利率美金定存，雖然美金有匯率風險，但全部持有台幣是風險，像是現在日幣貶值日本人出國應該會覺得有點貴。
你可以這筆錢加入你資產，例如本來有500萬，多100萬加進去，這總數600萬來計算上面説股債（和部分定存）應該配置比例，這個數字來決定要投入多少到股、債（或定存）當中。
有一筆錢時候，很掉資金配置，是銀行理專可能注意到你户頭有閒錢了，來建議你買些銀行正在主推產品，要提醒像是投資型保單是過去幾位讀者我分享買了後後悔，我離開金融業後解掉了，一則複雜、人瞭解，説費會吃掉報酬率，建議三思。
你可能因為一些話題而想要把握時機，例如2023年各大媒體報導債券投資機會，建議是資金分配為前提來決定投入金額，不管是股票市場，或是影響債券市場利率是預測，資產配置可以降低選錯邊站風險。
你可能聽過，許多研究顯示，單筆投入，，因為20、30年來説，單筆投入報酬率勝過定期定額。不過，如果萬一2022年初市場時候150元單筆買進0050，到2023年5月初，帳上虧損20%以上，時間內心情可能平復。
我自己因為保守，所以選擇定期定額方式投入，雖然有扣過150元價位，但有買過97.5元0050，同期間加上股利後差不多打平。定期定額可能虧損，而且來説筆投入報酬率機率是。但定期定額可以維持心理穩定度，降低中斷投資可能性。
張先生50歲單身；
任職：主廚
月入：40,000元；
支出：28,000元；
現金： 100萬元；
強積金：現有35萬元，月供3,000元；
理財目標：期望60歲退休，應付每月25,000元支出。
讀者深知理財規劃開始理想道理，不過，並非人人做到。
任職主廚張先生例，過去沒有理財規劃概念，近日因為工作壓力大、工時長，萌生提早退休想法，希望退休後生活質素不變，可應付每月25,000元開支。
目前，其總資產包括100萬元現金及35萬元強積金（MPF），若每月開支25,000元計，零收入狀態下，退休基金於四年半耗盡，因此提早退休計，並不實際可行。
張先生例子所見，其資產存放銀行，筆者建議他70萬元投放收息債券基金，5釐年回報、滾存期十年推算，滾存至110萬元；餘下30萬元現金作為流動儲備，以備不時需。
扣除租金開支12,000元及16,000元生活開支，張先生每月會剩餘12,000元，沒有其他流動資金需求前設下，他可考慮月供10,000元方式，投放10年期投資相連產品，爭取回報。8釐年回報目標，滾存十年，預計帶利有180萬元。
張先生明白，投連壽險保單價值會受到投資風險及市場波動影響，投資回報可能會波動，出現虧損，然而，今次透過每月定期供款，利用了成本法，降低短期市場波動整體回報影響。
另於張先生無任何醫療、危疾保障，筆者建議他投保自願醫保基本計劃，每月保費約1,000元，每年度保障額42萬元，為自己做好基本保障之餘，每個課税年度可作税務扣除保費上限8,000元，亦可減輕税務負擔。
強積金組合方面，張先生現時每月供款3,000元計，如果積金局數據，由2000年12月制度實施直至今年9月年率化回報4.4釐推算，張先生年屆60歲時，其強積金資產可增至80萬元。
何謂投資？何謂理財？想透過財務產品手頭資金增值，相信是很多人希望，年紀大多進取，反而投資和理財，是投機概念混淆，希望短時間賺錢，背後承擔風險，是損失。今期讀者Candy是重訪個案，她應否購買自住物業而，兩年多後今日，Alvin發現她理財目標大，當日個人需要出發她，今天多了想「賺錢」危險想法，顯得有點迷失。
兩年多前見Candy，她只有一個目標，希望買入一個港鐵上蓋心儀單位。Candy因工作緣故，接觸到該樓盤附近社區，喜歡那裡環境，所以很希望買入該樓盤單位，當時樓盤是樓花，預計2018年入夥，而當時Alvin結論是，他們賣出自住物業加上擁有資產，有能力買入安樂窩，所以既然喜歡及有自住需要，是可以買入。今次AlvinCandy見面前估計，很可能她有了下一步人生規劃，但原來並非如此。
Candy當年放棄了買入心儀物業，討論後，Alvin認為原因是她想買入物業初心改變，最初希望擁有一個心儀單位自住，變為期望保留現有物業自住同時，能夠多買一個單位投資，期望中獲利，但資金，只能等待價格買入，結果是不到了。回想當日決定是是錯？於初心，考慮因素，錯，只有Candy能回答自己。
今天Candy見面，她問題直接，便是如何5年內，手頭上100萬元現金滾存到200萬元。不要討論什麼工具，計算，5年時間，100萬變成200萬，代表每年回報要達到近15%，不是沒可能，只是風險。
Alvin過去見過數百位讀者和其他獨立理財諮詢個案，中理解Candy這兩年多心理歷程。因為最初想法不能實行，後Candy開始胡思想，期望能夠一步登天，追回過去損失或是賺金錢。這種狀態下，除非運氣，否則到頭來求成導致面衝擊，做錯決定機會率可能是百分百。所以，Alvin她分析如何建構一個適合她風險和期望投資理財組合。
第一部份是保存應急流動現金，大約於36個月日常支出金額，6萬12萬元，後處理人身風險保障，包括人壽、醫療和危疾保障。不過，Candy因工作環境影響，見到長者因病早逝，壽命於統計處公佈預期壽命，因此她認定人壽命。到今天見面，她如説出她另一負面想法，她心底抗拒任何保險產品，這她不夠專業理財顧問溝，令她產生了壞印象，覺得保險全都是騙人。
Alvin她解釋，千萬不要因為別人行為而令自己失去應有保障，而她身社工，工作需要面很多患病長者，她應該明白「有病但無錢醫」，加上今天社會，人，而且醫療發達，很多絕症變成病患，需要治療和醫療支出，所以Alvin提醒她，應要認真瞭解問題及處理人身風險保障，後考慮增值。
