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【基金漲幅超過10%】6檔績優台股基金表現亮眼 |第6檔500億台股ETF出爐今年規模成長近25倍 |年化報酬率逾10 |

台股第3季來受中國大陸房地產倒債危機、美債降評事件影響,指數下跌逾3.3%,然台股基金第3季績效前十,不但逆勢抗跌且繳出雙位數報酬,今年來績效逾五成,打敗大盤15.6%表現。法人表示,電子業顯復甦,加上選政策利多,年底前台股有望震盪走高,投資人可佈局關台股基金參與行情。

CMoney統計,台股基金第3季績效前十漲幅逾14.3%,其中,有七檔同時入列今年來績效前十,:統一中、日盛MIT主流、日盛台商、日盛上選、路博邁台灣5G股票、統一全天候、日盛台灣成長股息,今年來漲幅逾六成。

值得一提的是,統一中基金不但第3季績效冠軍,是唯一一檔報酬率超過兩成基金,基金佈局著重具備三特色族羣,包括下半年基本面有上修機會、訂單能見度且長線成長趨勢明確。

羣益台灣選高息ETF(00919)基金經理人謝明志表示,台股高息ETF高息配息政策以及選選股資本利得填息能力表現,成份股選股要同時兼具營運成長以及股息收益,這些是投資人選擇標考量因素。於美債殖利率飆升,以及油價持續上漲造成製造業成本壓力,預估台股會進行震盪盤整,但於下半年全球製造業景氣走入築底復甦上循環,台股整理過後會出現反彈,半導體、AI伺服器成長動能加温,加上明年1月選舉行情,看待台股第四季行情。

日盛MIT主流基金研究團隊指出,於油價居於高位、10年期美國公債殖利率續升至2007年以來新高,使得近期全球金融市場震盪,然台股產業面有佳音傳出,新一代AI伺服器下半年進入放量,AI Server供應鏈9月開始進入出貨旺季,於9月營收於近期陸續公佈,引發市場資金關注。

此外,美股財報季於10月中旬登場。REFINITIVFactset報告,小幅上修標普500企業今年下半年獲利展望,預期獲利有表現,可望挹注台股動能。

統一投信表示,雖然近期於聯準會利率會議暗示升息1碼,使美債殖利率上升,市場調整AI類股評價,壓抑股市表現,但台股電子業開始有顯復甦,加上選政策利多,年底前台股有望震盪走高。

【時報記者任珮雲台北報導】儘管盤近期表現震盪,面臨萬六保衞戰,不過,反觀台股ETF人氣持續,是台股高息ETF人氣強強滾。觀察53檔台股ETF規模變化,市場唯一二次配息率超過10%羣益台灣選高息(00919)30日單日上漲1.19%,居所有高息ETF漲幅冠,單日成交量近三萬張,規模突破500億關來到508.32億,成為史上第六檔500億以上台股ETF。

00919去年底規模19.7億規模今年來成長2497.65%,是今年來所有台股ETF規模成長率,彰顯出大盤跌,穩定持續配高息台股ETF還是深受投資人喜愛。

羣益投信表示,台股ETF人氣,總規模部分來到1.26兆,今年來增加3900億左右,其中15檔股息ETF規模增加了3304億;另外受益人部分,總受益人13周創新高,即挑戰600萬人大關,今年來增加162萬多人,其中15檔高息型增加了140萬人,顯見台股高息ETF深受台灣投資人喜愛。台股ETF如果有配息金額及年化殖利率數據,吸引資金轉進,投資人想要配息希望現金流越多越好,因此殖利率是一個參考指標,而且大盤跌存股族反而應該買,買、遇到下跌成本時多買一點。

進一步看今年來台股基金前十表現,常勝軍日盛台商95.6%居冠,是日盛MIT主流87.6%排名第二,日盛上選84.9%排名第三,第四名是日盛台灣成長股息81.1%;報酬率七成以上有野村高科技77.3%、野村e科技75.7%分居第五、第六名。

「鬼指」、「美股漲,乾你台股事啦」、「看美股吃做台股???輸死你!!!」

蘋果(AAPL)提前加入萬聖節氛圍,於星期一「Scary Fast」活動中,首次推出了三款定製晶片,供應Mac系列筆記型電腦和桌面電腦使用。

信義房屋10月內部門市成交調查出爐!信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,第四季雖受總統大選幹擾,但自用客於選情並。10月房市買氣維持,買方數量和第三季水準相近,哈戰爭股市波動,於房市影響。。

【時報-台北電】隔夜美股普遍反彈,台股盤蘋果三雄台積電(2330)、鴻海(2317)、大立光(3008)拉抬下一度衝上16200,AI鏈變臉翻,廣達(2382)丟失200、緯創(3231)、光寶科(2301)90及100告急,英業達(2356)、技嘉(2376)、緯穎(6669)、奇鋐(3017)聯袂下殺,拖累指數翻殺逾百點,萬六警鈴響。 市場盛傳,鴻海(2317)原計畫拿下B100基板訂單,但近期認證遭喊卡,緯創(3231)維持原訂單份額。此,鴻海30日表示,旗下鴻佰正生產H100產品,拿下B100訂單勢,加以近期受累大陸查税風波後公司聲明集團運作,信心喊話奏效下跌反彈,盤中力撐96元整數關卡。 外傳緯創(3231)搶進AI-GPU模組前段訂單,據悉傳告捷,不過,緯創評論單一產品及個別客户,今日受累AI整體遇逆風翻殺3%,90元岌岌可危,廣達(2382)重挫5%丟失200,下探3個月低點,光寶科(2301)下殺半根停板、100關保,英業達(2356)、技嘉(2376)、緯穎(6669)、奇鋐(3017)賣壓狂

哈戰爭衝擊10月房市?住商機構統計旗下成交狀況後發現,青安房貸上路到10月增幅轉弱,買氣「透憂」。大家房屋企畫研究室總監郎美囡認為,過往總統選舉多會影響第四季買氣,加上今年突發阿戰爭,讓投資方偏向觀望。

旅日神支付勝神卡!民眾街口支付綁定台新Richart「街利存帳户」,於日本境內消費時,退税享8%街口幣回饋並省下1.5%海外手續費,直逼日本退税比例超高回饋。若以消費新台幣1.2萬元計算,回饋街口幣等值960元,年底前Richart新户開街利存直接領300元街口幣。若搭配新户定存專案,光是禮包價值近2,400元。

【財訊報/陳孟朔】日本央行(日銀)週二例會後宣佈,10年期公債殖利率目標上限調整1.0%(上下各0.5%擴大區間上下各1.0%),央行維持短期利率目標負0.1%、維持10年期公債殖利率目標零水準。 日本央行提到,彈性提高購買日債、利率操作及有擔保資金供給操作、薪資及物價良性循環中走強,日本央行將持續YCC框架下貨幣鬆,支持經濟活動,創造薪資擴大成環境,該行強調沒有改變前瞻性指引,而基於經濟及市場高度定性,提高YCC彈性是。決議公佈前,《日經新聞》報導,日本央行週二結束貨幣政策會議上討論進一步調整殖利率曲線控制政策,可能允許殖利率走勢。據悉,日銀可能考慮透過調整利率購債操作,讓10年期日本國債殖利率升至1%以上。

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新年三天,8只基金漲幅超過10%!“我的基金要不要止盈贖回 …

《基金》第6檔500億台股ETF出爐今年規模成長近25倍

李克強2017年到富士康鄭州廠考察,郭台銘全程陪同,如今李克強猝逝,富士康突然查水錶,晶片戰爭作者米勒分析,這是美國警告。富士康大客户蘋果本週公佈財報,上季營收料年減1%,EPS估增至1.39美元,中國市場面臨華競爭,業績是關注焦點。 習近平今明(10/30、31)主持金融工作會議,是中國6年來首度舉行這項規格全國性會議,會制定未來5年金融政策方向,同時聚焦當前2風險,包括房市危機地方債務問題,彭博分析從近期習近平巡視人行種種跡象,他會強化中共中央,對金融業集中統一領導。 中國恆大清算案,香港高等法院今開庭聆訊,後裁定延期到12月4日,是2022年中旬以來第6次延期,但法官強調這是恆大後機會,如果無法提出重組計劃,會面臨清算。恆大早盤暴跌25%,但隨著延期消息傳出,恆大跌幅收斂,但終場下跌超過9%。 (鏡新聞上架86台,若無法收看,請洽詢當地系統台。) —

[NOWnews今日新聞]台灣人喜歡喝咖啡,超商搶攻「黑金」戰場也已行之有年,超商龍頭統一超商(7-ELEVEN)如今旗下咖啡事業中,開展出CITYCAFE、CITYCITYPRIMA精品咖啡…

半導體檢測廠閎康(3587)公佈第三季結税前財報,單季營收12.22億元,年增16.21%,毛利率33.93%,季減5.21個百分點,税前淨利2.1億元,季減21%,年減約6%,每股税前盈餘3.25元,單季去年獲利減少主要產品組合及第三季認列員工認股價差費用化約1200萬元所致。

台股經歷第3季震盪拉回,累計今年來上漲15.6%,台股基金同期間績效勝一籌,報酬率達四成,前15名報酬率超過六成,第一名日盛台商報酬率、達95%;公司,今年績效前十強多由日盛、野村、統一等三家奪下。

台股9月表現失色,月跌1.69%,台股基金同期間剩12檔基金維持正報酬,台中銀台灣優息、日盛精選五虎4.7%、2.4%,其餘十檔介於0.2%~1.9%間; 若時間拉長看第3季台股表現,大盤跌幅達3.3%。有115檔報酬,佔八成四之多,兩,可見9月操作。

第3季台股基金績效超過一成有19檔,當中統一中21.2%報酬穩居第一,是日盛MIT主流、日盛台商17.5%、17.2%,富蘭克林華美高科技、日盛上選、路博邁台灣5G追後,報酬率超過16%。

進一步看今年來台股基金前十表現,常勝軍日盛台商95.6%居冠,是日盛MIT主流87.6%排名第二,日盛上選84.9%排名第三,第四名是日盛台灣成長股息81.1%;報酬率七成以上有野村高科技77.3%、野村e科技75.7%分居第五、第六名。

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基金英雄榜

年內漲幅超10% 油氣類QDII“滿血復活”-外匯-中國工商銀行中國網站

依序路博邁台灣5G69.5%、統一中65.5%、統一全天候63.3%、野村積極成長62.3%。此外,野村鴻運、野村台灣運籌、野村成長、瀚亞菁華、統一台灣動力五檔績效超過六成。整體而言,日盛、野村、統一等三家投信今年來台股基金績效表現突出。

展望台股後市,日盛MIT主流基金研究團隊指出,台股中長期投資機會且正面,因AI伺服器供應鏈9月開始進入出貨旺季、消費旺季來臨、基本面行情及選舉行情即啟動,且明年美國升息結束後資金面與基本面優於今年。

各國股市全球資金浪潮寬鬆的推波助瀾下,創下新高。投資人擔心股市漲高之外,看到基金淨值一路走揚,開始現在是不是投資時機。關於股市創新高未來報酬率影響文章,可以從不久前漲多會拉回?別因此錯失機會文章得到解答,而基金淨值買,可能是因為混淆了股價和基金淨值概念,透過這篇文章一起來釐迷思。

基金淨值是基金管理資產淨值除以總單位數,假設單位數不變情形之下,當管理資產淨值上漲時候,基金淨值會跟著上漲。簡單地説,淨值一路創新高基金,説過去任何一個時間點買進基金投資人,沒人賠錢,反而應該當作好基金參考,而不是負擔。

投資人擔心淨值基金會漲不動,因為淨值 10 元漲 10% 只要上漲 1 元,可是 100 元上漲 10% 要漲 10 元。但這樣擔憂什麼道理,因為漲幅是,投資人創造報酬率是。而盤是不是變得會漲?這個疑問可以透過觀察基金Beta值來判斷,Beta值用來衡量基金大盤表現敏感度。假設基金Beta維持1.0不變,大盤漲1%,基金照理應該能漲1%,不會因為淨值而有漲狀況。

公司長期獲利成長率是,所以股價成長應該落合理範圍,當股票漲高或跌多時候,投資人會預期價格未來會回到合理價位。但是基金淨值概念並完全等同股價,所以股價概念基金時,會混淆兩種概念。舉例來説,如果A股票受到市場不合理預期刺激上漲了20%,接著發現這個預期,股價反而起漲時少了10%,而基金經理人A股價上升段股票賣出,基金淨值反而是不跌反漲,這個漲幅代表基金持有股票變了,而是經理人操作成果展現。

另外,股票型基金投資人選擇累積型例,這類基金會股息滾入投資,考量價格大盤價格指數相比,總報酬(反應累積型股票基金淨值)指數複利效果,表現大盤價格是,造成基金淨值創新高。如果投資人因為淨值創新高而選擇投資,反而會錯過多。

基金操作上,建議如下:

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【500058基金的估值方法】500058 |基金簡稱 |基金銀豐 |

公司估值方法分為兩類:一類是估值方法,是主要採用乘數方法,,如本益比(P/E)估值法、股價淨值(P/B)估值法、企業價值倍數(EV/EBITDA)估值法、PEG 估值法、股價營收估值法、EV/銷售收入估值法、RNAV 估值法;另一類是絶估值方法,是主要採用折現方法,如股利貼現模型、現金流模型。

P/E 估值法 —— 本益比,是反映市場公司收益預期指標,使用本益比指標要兩個角度出發,一是該公司預期本益比(或動態本益比)和歷史本益比(或靜態本益比)變化;二是該公司本益比和行業本益比相比。

如果某上市公司本益比於之前年度本益比或行業本益比,説市場計該公司未來盈利會上升;反之,如果本益比於行業平均水平,則表示同業相比,市場預計該公司未來盈利會下降。所以,本益比要地看待,並非高本益比,本益比。

通過本益比法估值時,應計算出評估公司每股盈餘;然後次級市場本益比、評估公司行業情況(同類行業公司股票本益比)、公司經營狀況及其成長性擬定本益比(非上市公司本益比要可比上市公司本益比打折);後,本益比與每股盈餘乘積決定估值:合理股價=每股盈餘(EPS)× 合理本益比(P/E)。

邏輯上,P/E 估值法下,絶合理股價 P=EPS × P/E;股價決定於 EPS 與合理 P/E 值積。其它條件變下,EPS 預估成長率,合理 P/E 值會,絶合理股價會出現上漲; EPS 成長股享有合理 P/E,成長股享有合理 P/E 。

因此,當 EPS 實際成長率於預期時(乘數變小),合理 P/E 值下降(乘數變小),乘數效應下雙重打擊小,股價出現重挫。因此,當公司實際成長率於或於預期時,股價往往出現暴漲或暴跌,這是 P/E 估值法乘數效應起作用。可見,本益比不是,因為要看淨利潤而定,如果公司淨利潤只有幾十萬或者每股盈餘只有幾分錢時,本益比會反映公司風險大,投資此類股票小心。

實用角度看,可以認為只有在本益比於或於公司普通每股盈餘成長率條件下,一家公司進行股權投資。這意味著,如果某公司每股盈餘成長率為 10%,那麼你只能支付 10 倍於該收益買價,這種做法建立一個假設前提之上,即一家成長公司一家成長公司具有價值。這導致了一個後果,一個本益比成交股權交易並本益比交易支付價格。

本益比倍數法適用環境是有完善發達證券交易市場,要有可比上市公司,且市場平均水平上這些資產定價是正確。於高科技企業盈利性、持續經營性、整體性及風險方面傳統型企業有差異,選擇本益比法企業進行價值評估時,要注意成長時期高科技企業運用。

P/B 估值法 —— 股價淨值,是公司資產價值角度去估計公司股票價格基礎,於銀行和保險公司這類資產負債多貨幣資產構成企業股票估值, P/B 去分析。

通過股價淨值價法估值時,應審核後淨資產計算出估值公司每股淨資產;然後二級市場股價淨值、估值公司行業情況(同類行業公司股票股價淨值)、公司經營狀況及其淨資產收益率擬定發行股價淨值(非上市公司股價淨值要可比上市公司股價淨值打折);後,發行股價淨值每股淨資產乘積決定估值。公式為:合理股價=每股淨資產 × 合理股價淨值(PB)。

P/B 估值法主要適用於那些無形資產其收入、現金流量和價值創造起關鍵作用公司,例如銀行業、房地產業和投資公司。這些行業有一個特點,即雖然運作規模資產但其利潤額且。風險行業以及週期性行業,擁有大量資產並且帳面價值企業。

1980 年代,伴隨著槓桿收購浪潮,EBITDA 第一次資本市場上投資者們使用。但當時投資者多它視為評價一個公司償債能力指標。隨著時間推移,EBITDA 開始實業界接受,因為它適合用來評價一些前期資本支出,而且需要一個期間內前期投入進行攤銷行業,比如核電行業、酒店業、物業出租業。如今,多上市公司、分析師和市場評論家們推薦投資者使用 EBITDA 進行分析。

最初私人資本公司運用 EBITDA,而考慮利息、税項、折舊及攤銷,是因為他們要用自己認為數字來代替他們,他們移除利息和税項,是因為他們要用自己税率計算方法以及資本結構下財務成本算法。

而 EBITDA 剔除攤銷和折舊,是因為攤銷中包含是以前會計期間取得無形資產時支付成本,並非投資人關注當期現金支出。而折舊本身是過去資本支出間接度量,折利潤計算中剔除後,投資者能關注於未來資本支出估計,而非過去沉沒成本。

因此,EBITDA 拿來和現金流,因為它和淨收入(EBIT)之間差距兩項對現金流沒有影響開支項目,即折和攤銷。然而,於並沒有考慮補充營運資金以及重置設備現金需求,而且 EBITDA 中沒有調整非現金項目有備抵壞帳、計提存貨減值和股票期權成本。因此,並不能 EBITDA 現金流對,否則,很企業導入歧途。

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500058 基金銀豐- 個股概要_股票價格_行情走勢圖

基金銀豐(500058)_基金_財經縱橫

EV/EBITDA 是用作收購兼併定價標,現在於公司價值評估和股票定價。這裡公司價值不是資產價值,而是指業務價值,既如果要購買一家持續經營公司需要支付多少價錢,這筆錢不僅包括對公司盈利估值,還包括需承擔公司負債。企業價值認為是市場化及公司價值標準,其衍生估值指標如 EV/銷售額、EV/EBITDA 於股票定價。

PEG(成長)是 P/E 估值法基礎上發展起來,是本益比企業成長率結合起來一個指標,它彌補了 PE 企業動態成長性估計。鑒於很多公司投資收益、營業外收益存在定性,以及一些公司利用投資收益操縱淨利潤指標現實情況,出於穩健性考慮,淨利潤成長率可以税前利潤成長率/營業利潤成長率/營收成長率/每股盈餘年成長率替代。

PEG 估值重點於計算股票現價安全性和預測公司未來盈利確定性。如果 PEG 於 1,這股票價值可能高估,或市場認為這家公司業績成長性會於市場預期;如果 PEG 於 1(越小越),説此股票股價低估。

上市後成長型股票 PEG 會於 1(即本益比於淨利潤成長率), 2 以上,投資者願意給予其估值,表明這家公司未來有可能會保持業績成長,這樣股票有超出想像本益比估值。

於 PEG 需要未來 3 年業績成長情況作出判斷,而不能只用未來 12 個月盈利預測,因此大大提高了判斷難度。

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500058 基金簡稱:基金銀豐銀豐證券投資基金2008 年半 …

基金估值

事實上,只有投資者有把握未來 3 年以上業績表現作出預測時,PEG 使用效果會體現出來,否則反而會起誤導作用。此外,投資者不能看公司自身 PEG 來確認它是高估還是低估,如果某公司股票 PEG 為 12,而其他成長性類同行業公司股票 PEG 15 以上,該公司 PEG 雖然於 1,但價值可能低估。

,不能夠機械地單 PEG 論估值,結合國際市場、總體經濟、政府產業政策、行業景氣、資本市場階段熱點、股市區域、上市公司盈利成長持續性以及上市公司其他內部情況多種因素來綜合評價。

P/S 估值法 —— 股價營收指標,可以於確定股票於過去業績價值。股價營收比可用於確定一個市場板塊或整個股票市場中估值。股價營收(比如於 1),認為投資價值,這是因為投資者可以付出單位營業收入錢購買股票。

市場板塊股價營收比差別,所以股價營收比同一市場板塊或子板塊股票中有用。,於營業收入像盈利那樣操縱,因此股價營收比比本益比更具業績指標性。但股價營收比並不能夠揭示整個經營情況,因為公司可能是虧損。

P/S 估值法優點是銷售收入,波動性小;並且營業收入受公司折、存貨、常性收支影響,像利潤那樣操控;收入會出現負值,會出現沒有意義情況,即使淨利潤負可使用。所以,股價營收估值法可以和本益比估值法形成補充。

P/S 估值法缺點是:它無法反映公司成本控制能力,即使成本上升、利潤下降,影響銷售收入,股價營收不變;股價營收比會隨著公司銷售收入規模擴大而下降;營業收入規模公司,股價營收。

EV/銷售收入股票相對價值, EV/銷售收入評分,給予 0 到 100 之間一個評分,EV/銷售收入評分,相應股票價值。每股價格/每股銷售額計算出來 EV/銷售收入可以反映出創業板上市公司潛在價值,因為競爭日益環境中,公司市場份額決定公司生存能力和盈利水平方面作用,EV/銷售收入是評價上市公司股票價值一個指標,其基本模型為:

指標具有可比性:雖然公司贏利可能或盈利,但任何公司銷售收入是正值,EV/銷售收入指標可能負值。因而具有可比性。

【錢寶網投資安全嗎】網上簽到一年賺回5萬 |我和家人已經等了五年了 |投資者為何血本無歸 |

“錢小雷自首到現在,我和家人等了五年了。”錢寶投資人張宇(化名)告訴《華夏時報》記者。

2月中旬,南京中級人民法院“錢寶系”案件信息登記核實系統正式關閉,時隔五年,“錢寶系”案件集資參人於來了資金清退工作開展。

張小雷自首,“錢寶系”騙局徹底揭開了。

“看看廣告、籤簽到,每天做點任務能賺錢,當時我身邊很多人搞。”張宇告訴本報記者。

相比任務性,常態年化收益率20%60%左右高額回報吸引了大批參與人。而這背後是張小雷人花費巨資投入到公司宣傳,營造“錢寶系”企業發展、實力假象。

2019年6月21日,江蘇省南京市中級人民法院依法公開開庭,對被告人張小雷集資詐騙案宣告一審判決,集資詐騙罪判處被告人張小雷有期徒刑15年,沒收個人財產人民幣1億元。張小雷認罪、悔罪,表示服法院判決,上訴。

警方調查指出,2017年7月,非法集資來12億餘元福中集團購買南京江北“智慧城”項目後,外宣傳價值200億元;2016年8月,非法集資來2億多元,通過購買股權方式,取得南京若爾通用航空發展集團老山項目所有權,外宣傳價值100億元;非法集資資金收購江蘇吉信甘油科技有限公司,外宣傳號稱亞洲第一、年利潤2億多元,而實際2017年賬面利潤1600多萬元。

張小雷人非法集資資金,用來贊助西甲皇家社會、巴列卡諾足球俱部,成立並運營“錢寶”足球俱部,同時非法集資資金外捐贈、贊助,以此擴大知名度和影響力,吸引多集資參人參與非法集資。

警方調查顯示,截至案發,兑付集資參人本金數額達300億元左右。

諸先生告訴記者:“時間太久了,很多細節記不清了,當時做任務能拿錢,投本金做任務獲益。我記得積攢了一筆收益,期間提過現,所以當時想着這個平台這麼多年了,然後確實能提錢,肯定是安全,但沒想到就出問題了。”

錢寶爆雷後,諸先生有10餘萬元本金未能取出。

1月10日,《華夏時報》記者見到周虎前,他銀行打完流水,他告訴本報記者:“聽到法院開始登記錢寶受損投資人情況後第一時間去程序登記了,但金額有所出入,時間太久了,記不清每筆投入情況。”

周虎告訴記者:“2013年開始,我和我父母開始投錢寶,當時利息還不是,到後來。玩錢寶這幾年,自己存款,有父母存款、養老金、退休金,後續和銀行貸了部分款,2013年到2017年張小雷自首,我們家投入了100萬元左右,期間雖然有取現,但本金有30多萬元沒有取出。目前,當年和銀行貸款沒有。”

2017年末錢寶爆雷後,周虎和家人當時警方報案。

2017年案發後,公安機關全力開展涉案資產追繳工作,依法查封、扣押、凍結了被告人張小雷個人銀行卡及“錢寶系”相關企業賬户資金及其他相關涉案資產。

涉足葡萄酒和單車,業務如萬花筒

張小雷被判決,“什麼時候能拿回本金”是錢寶爆雷後,縈繞很多錢寶投資人心頭多疑問。

  新華社報道,7月27日,南京市公安局江北新區分局依法對“錢寶系”企業實際控制人張小雷涉嫌集資詐騙罪移送檢察機關審查起訴。

  南京市公安局還表示,非法集資款主要於償集資參與人本金和收益、維持“錢寶系”企業運營成本、支付公司高管高額薪酬、張小雷個人揮霍以及少量外投資。

張小雷表示,近年來公司每年會出現一兩次用户擠兑事件。錢寶公司管康某回憶,去年8月一次集中擠兑中,公司通過延長提現到帳時間、提高線上任收益率和提高提現手續費,地度過了危機。

2017年12月26日,張小雷於南京警方投案自首,持續7年集資大騙局崩了。調查顯示,「錢寶系」企業資金和資產遠無法填補未兑付集資參與人本金缺口。

報導,維持「高息支付」鏈條,吸引資金支持,張小雷炮製了一個「錢寶系」「產業帝國」假象。

“寶粉可以去任務大廳領取任務,任務類型有填問卷、分享,但大部分是看廣告。”2017年12月31日,投資錢寶4年南京“寶粉”劉女士告訴新京報記者。

劉女士介紹稱,看廣告做任務前提是繳納數量保證金,保證金金額,任務獎勵。“錢寶酬謝任務”例,領取該任務需繳納500元保證金,任務內容看一條5分鐘廣告,任務天數5天,收益2.25元。劉女士稱,只要在5天內看完5遍廣告,就算任務完成。

那麼,5次點擊2.25元收益,賺商家錢嗎?

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我和家人已經等了五年了!” 錢寶網資金清退工作正式開啓

錢寶網崩盤背後:投資者為何血本無歸

如果500元5天收益2.25元計算,“錢寶酬謝任務”年化收益率達到32.85%。劉女士介紹,該任務領取次數“1到1000”,如果用户肯多交保證金,多可以讓收益2.25元漲2250元,相應保證金繳納到50萬元。

花式吸儲,有收益率百分之六七十

但這些收益是“錢寶幣”形式體現錢寶平台。“100錢寶幣於1塊錢,我賬户裏有2300多萬錢寶幣,其中有2000萬是20萬元保證金兑換。如今平台關閉,提不出來了。”2017年12月31日,劉女士告訴新京報記者,前提現只有工作日可以操作,兩三天才能到賬。工作日上午10點到11點有提現時間,兩個時,多隔天中午能到賬。

寶粉經濟損失多十萬元到數百萬元,其中不乏有信用卡套現賣房來投資錢寶,目前,大部分人觀望事態進展。

錢寶公司迷局,關聯公司47家

張小雷起家,錢寶公關稿件宣傳,高中畢業後張小雷開始創業,和兩個朋友一起開公司,上演了“中國合夥人”故事。緊接着,張小雷跨界證券、簽證移民、足球、投資領域大展拳腳。不到30歲張小雷成了千萬富豪。

拐點發生2010年,當年12月2日,張小雷黃希妍南京市浦口區成立了江蘇錢旺智能系統有限公司,公司主營業務軟件和信息技術服務業。

張小雷早在2010年有吸儲嫌疑了。相關報道顯示,2010年張小雷通過宣傳高收益招攬資金。

收益吸儲方式,使得資金聚集,張小雷得以擴大平台。

涉足葡萄酒和單車,業務如萬花筒

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起底錢寶網七年大騙局:600萬元本金7年滾到1.4億元

公司資料顯示,吉信甘油科技有限公司成立於2012年,現有員工40人。目前該公司未在三板、滬A股掛牌,無法得知其財務數據。記者嘗試聯繫該公司,截至發稿時,收到方回覆。

收購甘油生產企業,2013年,錢寶宣稱收購了吉林省柳河一處葡萄酒莊園,宣傳稿稱:“其打造集葡萄種植釀造、葡萄酒文化旅遊、智能化農業、養生度假採摘於紫隆冰谷葡萄園區。”

“他有文青一面,有商人投機性。”一位自稱張小雷麾下待了三個月前員工新京報記者這樣評價他前闆。

張小雷擁有161萬粉絲,“寶粉”並諱言,高息是他們錢放在錢寶原因。這幾年,張小雷微博中不乏宣稱要幫助男足獲得世界盃這“豪言壯語”;有諸如要買下多個殼公司上市、創辦自己視頻節目這樣,外人看來啼笑皆非舉措。

1998年開始創業,結識米盧積累人脈

天眼查數據顯示,張小雷成立一家公司可以追溯到1998年,當年11月17日,張小雷發起成立大連東方文化發展有限公司開業,註冊資本30萬元,張小雷出資18萬,為公司法人、總經理。他弟弟張小悦出資12萬,持有另外40%股份。

1999年12月21日,大連東方文化發展變更法人張小蕾,張小蕾身份尚未可知。不過此後該公司無信息,工商資料顯示該公司狀態吊銷。

變公司法人同時,張小雷前往北京,弟弟幫助下成立了公司,並發展方向轉為體育業。

天眼查數據顯示,1999年8月24日,張小雷另外兩個股東,合作成立北京捷恆森體育文化交流有限公司,註冊資本300萬元,其中天津開發區瑞恆貿易有限公司認繳出資180萬元,黃希妍認繳出資90萬元,張小雷認繳出資10萬元。

公司大股東天津瑞恆貿易實控人張小悦,1998年11月30日該公司成立,註冊資本600萬元,主要經營五金、交電、化工、金屬材料批發兼零售。捷恆森體育是其唯一投資,此後無消息。黃希妍作為新股東出現,並來的十幾年裏,張小雷保持合作關係。

轉向體育業後,張小雷取得了成績。2001年10月7日,瀋陽五里河體育場,“教練”米盧率領中國男足衝進世界盃。張小雷米盧當時中方經紀人,是第一位中方經紀人。

他米盧建立了私交,並通過其人脈做起生意。

2002年8月20日,海口泛美亞足球俱部有限公司開業,主營足球比賽活動組織、足球培訓、餐飲服務。公司註冊資本10萬元,黃希妍認繳8萬,張小雷認繳2萬,泛美亞對外活動基本張小雷來出面。

【商業銀行理財產品規模】後資管新規 |銀行理財產品 |時代理財規模增長產品結構進一步優化 |

金融監管體系,防範和化解金融風險,是黨中央、國務院關於經濟工作決策部署,資管新規出台是服務於這個戰略一項舉措。資管新規過渡期順利結束,市場保本理財產品實現清零,銀行理財行業進入了全面淨值化新階段,全市場轉型升級步入“深水區”。

三年多轉型整改,銀行理財產品淨值化水平取得顯著進展,運作規範性、專業性增強,我國金融體系和資管行業中戰略地位和重要性進一步。“破兑、淨值化”為核心,推動銀行理財迴歸資管本源為首要目標資管新規,取得積極。

一是銀行理財市場發展有序推進,主體結構進一步多元化。截至2021年年底,全國共有301家銀行機構和21家理財公司有存續理財產品,共存續產品3.63萬隻,存續餘額29萬億元,同比增長12.14%。分機構類型,截至2021年年末,理財公司存續產品10483只,存續規模17.19萬億元,同比增長157.72%,佔全市場比例達59.28%。存續規模,理財公司為機構類型,理財市場呈現出以理財公司主、銀行機構輔格局。銀行理財公司和外資控股公司成立,銀行理財市場注入新生力量。各個理財公司打造特色產品體系,市場格局進一步專業化方向演進。

二是業務轉型推進,產品結構優化。理財業務規範化轉型效果,存量資產處置工作有序推進,保本型產品持續壓降。截至2021年年底,保本理財產品規模資管新規發佈時4萬億元壓降零,基本完成銀行理財業務轉型整改任務。

三是專業化水平持續提高,投資收益保持。理財新規發佈以來,理財產品起售金額下降,投資准入門檻有所降低,理財投資者隊伍。2021年持有理財產品投資者數量增長3967.42萬個,截至2021年年底8129.90萬個,同比增長95.31%。

投資者隊伍繼續同時,三年多轉型升級,銀行理財自身專業化能力得到提升。產品端,銀行理財開始單一理財產品供給方,風險客户提供差異化、綜合化理財方案服務供應商升級轉變;投資端,銀行理財一方面傳承了母行風險管理方面經驗優勢,另一方面,結合銀行理財業務進一步完善和提高了自身信用風險識能力。同時,銀行理財持續發揮自身大類資產配置方面優勢,保持了產品投資收益整體,積極發揮了投資者保值增值作用。

資管新規實施三年以來,理財存量業務整改運行,存量老產品基本處置完畢,資管業務實現了新產品過渡。2022年開始,銀行理財各銀行理財子公司主導,銀行理財行業正式進入發展階段,但面臨着許多方面挑戰。

體制文化適應行業競爭,人才激勵落後

  理財產品這種投資方式中,銀行只是接受客户授權管理資金,投資收益風險客户或客户銀行定方式承擔。

是理財子公司人才機制。人才問題是目前銀行理財子公司所面臨關鍵挑戰。目前,個別理財公司市場化招聘人員主,大部分理財公司主要人員來自原有商業銀行理財業務板塊。這部分人員雖然具備完備銀行傳統理財業務素養和經驗,但產品淨值化管理能力方面仍存在短板。與此同時,理財子公司治理框架完善,業務類型拓展和管理規模增長,理財公司對人才需求上升。但僅通過理財公司自身內部培養並不能短期內滿足增長人員需求。因此,市場化方式社會上招募人才,是短期內各理財公司彌補人才缺口、提升團隊投研能力直接、途徑。現階段,如何吸引和人才是理財子公司解決現實問題,主要原因於大部分理財子公司薪酬水平社會同業差異。

其次是理財子公司母行之間統籌協同。理財子公司成立前,各業務條線屬行內管理體系,理財業務與行內其他各業務條線協同聯動,具有表內外協同優勢。理財子公司成立後,理財子公司母行成為兩個經營主體,理財業務和其他業務分屬會計主體和利潤中心,兩者業務劃分、資金支持、利益分配方面可能產生潛在分歧衝突。此外,目前理財子公司薪酬體系程度上受到母行整體薪酬水平制約,這程度上造成理財子公司人才激勵機制適應市場化競爭。因此,如何確保隔離風險基礎上,依託母行資源優勢,現理財業務與銀行其他業務板塊之間利益與合作贏,構建賦能新型表內外合作模式,同時做好母行文化、體制機制理財子公司市場化發展需要之間統籌,是當前理財子公司乃至其母行需着力解決現實問題。

淨值化轉型步入“深水區”,業務模式升級路上

資管新規核心要求是銀行理財淨值化轉型。於銀行理財來説,這意味着產品供給端結構根本性變化,意味着銀行理財淨值化轉型即步入“深水區”,銀行理財業務模式所面臨深層次挑戰。

二是產品結構一,產品創新能力有待進一步提高。淨值化轉型背景下,傳統銀行理財產品“兑”賣點復存在。銀行理財產品相比基金、保險資管優勢弱化。未來如何同業展開差異化競爭,是銀行理財面臨另一突出挑戰。這要求銀行理財產品進一步明確自身定位,強化主動創新,產品種類上實行差異化戰略,滿足投資者差異化需求。產品特點方面,一方面特色化主線,促進產品多元化和差異化;另一方面,標準產品轉變客羣定製產品,從“我能客户提供哪些產品”“客户需要哪些產品”觀念進行轉變。

三是權益、另類方面投資缺少積澱,投研能力整體。無論是未來增長主力固收+產品,還是具有發展空間權益類和混合類產品,需要藉助權益、另類投資來增強產品收益。如何淨值前提下提高收益,是各大理財公司要面臨問題,提升投研能力必不可少。此外,長期以來商業銀行注重信用研究,而權益研究。從目前情況看,截至2021年年底,銀行理財配置權益類資產佔8.40%,絕大部分理財子公司權益投資委外合作主,建立股票池理財子公司佔比超過七成,現階段形成權益市場自主投研體系。看,建立起覆蓋宏觀、行業投研一體化體系,培養覆蓋固收、權益、大宗商品、海外各領域投研團隊,加強收益和大類資產配置投研能力,是理財子公司拓展產品多樣性路。

四是風險管理體系面臨重塑,風險管理業務創新匹配程度有待進一步提高。風險管理能力是銀行理財行業發展基礎。銀行理財涉及表內、表外部門眾多,理財子公司風險管理體系重塑涉及面廣、工作量。同時,同業競爭加劇、產品創新背景下,銀行理財面臨多市場、多類別風險因子,風險管理工作要及時應業務變化。如何業務創新風險控制,是要傳統信貸管理框架與理念,轉化對標準化資產投資管理風險控制,提高風險管理業務創新之間匹配性,是擺銀行理財進一步發展過程中一個重點挑戰。另外,理財子公司建立風控體系同時,能否充分挖掘母行原平台中沉澱各類客户信息和海量數據,並聯動母行資源進行整合,是風險管理體系重塑挑戰。

金融科技實際應用,科技化程度

近年來,金融與科技融合程度加深,數據、雲計算前沿科技手段應用於包括資管內各個金融領域。新冠疫情暴發,使得數字化工作與數字化服務理念深入人心。疫情影響下,大量客户轉為通過數字化平台進行投資交易,使得擁有線上數字化平台能力機構獲得多增長機會。這進一步強化了資管機構於金融科技應用和數字化轉型重視程度。應對疫情帶來數字化滲透以及商業模式線上化,資管機構正在加速自身數字化能力建設,通過建、併購多種方式,圍繞投研、營銷、風控、運營各個環節開展數字化升級。數字化能力成為資管行業展開競爭一核心領域。

國內,人工智能、區塊鏈、雲計算新興技術發展,國內商業銀行利用金融科技各項業務賦能提效成果顯著。相比之下,銀行理財業務中,金融科技實際應用,業務流程仍大量依賴人力,環節,整體業務流程效率。未來如何投研、交易、風控、產品設計、營銷細分領域加強科技應用,提高整體業務效率,未來銀行理財發展產生影響。但實際情況看,一方面,目前理財子公司科技投入普遍,大部分理財公司科技人員佔比超過10%,外部採購系統主;另一方面,目前理財子公司母行已有科技研發能力利用程度充分。長期,數字化時代,持有科技賦能、系統平台優勢機構,有可能獲得新業務提早發展先機。各理財子公司將加大科技人才和資源投入,科技發展競爭發。

我國加速構建“雙循環”發展格局、國內金融市場外開放程度加深大背景下,進一步提升我國銀行理財行業應全球競爭能力,進一步推動我國銀行理財行業發展,我們提出以下幾方面政策建議。

(1)短期建議,加快出台銀行理財相關監管細則和公平政策安排。統籌考慮現實約束,適度提高政策執行層面靈活性,支持銀行理財加快轉型。提高銀行理財成本法估值靈活性,允許持有為目的或沒有活躍交易價格固收資產優先攤餘成本法估值;資產投資規定方面,對200人限制、個案期存量非標資產承接相關問題進行效性、制度性安排;部分監管細則方面,建議基金,進一步底層投資標準化資產銀行理財產品可直接認定標準化資產,擴大銀行理財需求;儘銀行理財產品銀行間市場直接開户規則,於去嵌套;加快出台銀行理財FOF/MOM投資細則,發揮銀行理財宏觀資產配置方面投研優勢,明確理財產品互投規則。二是給予銀行理財公平競爭政策安排。税收政策方面,證券投資基金銀行理財實施公平税賦政策。淨資本管理規定方面,券商和信託而言,理財子公司淨資本管理規定槓桿使用和投資範圍方面嚴格,應拉平。給予銀行理財參養老第一、第二支柱資質,持續提高銀行理財資金參與養老金管理深度廣度;進一步擴大銀行理財產品代銷機構隊伍,理財產品銷售渠道;提高理財產品銷售便捷性,適時考慮豁免R4以上產品銷售面籤規定。

(2)進一步推動完善資管行業統一監管框架和上位法修訂完善。進一步統籌協調功能監管和機構監管、監管行為監管之間關係,推動相關上位法修訂,從而法規層級上實現資管行業統一監管框架提級。遵循監管基本原則基礎上,突出功能監管和行為監管,推進,實施。明確人民銀行負責資管行業宏觀監管,銀保監會和證監會負責資管機構微觀行為監管。同時要強化銀行理財新興資管業務監管資源投入,加強監管力量。

(1) 打造全方位投資者教育體系。監管部門牽頭,積極發揮各類投資者保護機構投資者教育中引導作用,聯合行業自律組織和各類金融機構強化投資者教育,培養質量投資者教育隊伍。同時,深化投資者教育深度和廣度,進一步加大資管新規是“破兑”“淨值化”內容教育和普及力度,改變投資者“兑”思維,傳遞淨值化理念。投資者教育納入國民教育體系,通過科學設計投資者教育內容,合理定位教育主體角色分工,促進投資者羣體素質整體提升。

  商業銀行個人理財業務管理運作方式,分為理財顧問服務和綜合理財服務。説“銀行理財產品”,其指其中綜合理財服務。

  銀行理財產品標準解釋,是商業銀行對潛目標客户羣分析研究基礎上,目標客户羣開發設計並銷售資金投資和管理計劃。

  銀行理財產品有著投資領域,此,理財產品可分為債券型、信託型、掛鈎型及QDⅡ型產品。

  理財產品賣家,目前開發理財產品金融機構。投資人應該註意發行者研發、投資管理實力。實力金融機構發行理財產品可靠一些。另外,一些投資渠道是有資格限制,金融機構可能沒有資格參與這些投資,這樣發行者造成了投資方向限制,會影響理財產品收益率,因此,實力機構信用可靠。

  銀行理財產品投資人。有些理財產品並不是面向所有公眾,而是有性認購羣體推出。

  例如:信託理財計劃,限定認購額是100萬,有一些理財產品可能有:是否是本地居民或有地域限制。

  任何理財產品發行之時會規定一個期限。目前銀行發行理財產品大部分期限,但是有外資銀行推出了期限5~6年理財產品。所以投資人應該明確自己資金程度以及投資期內可能流動性需求,避免由此引起不便。

  投資理財產品時,投資人需要關註觀經濟趨勢,對利率指標有一個大體判斷,避免利率波動造成損失或者資金流動性困難。

  價格是金融產品核心要素。籌資者出售金融產品目的是得到於產品價格收入,投資人投資額於其購入金融產品價格。

  對理財產品而言,其價格相關認購、管理費用以及該筆投資機會成本(可能是利息收益或其他投資收益)。

  收益率表示是該產品投資人帶來收入佔投資額百分比。它是投資管理期結束後,該產品條款計算所得收益率。

  金融市場上,風險和收益是,只有承擔了相應風險才有可能獲得相應收益。實際運行中,金融市場並不是總或者説不是時刻。

  於有信息稱因素存在,市場上可能存在風險收益、風險低收益可能。所以投資人應該詳細瞭解理財產品風險結構狀況,從而其做出判斷和評估,看其是否與所得收益相匹配。

  流動性指是資產變現能力,它收益率是一對矛盾,這有些經濟學家利息定義“流動性價格”原因。

  同等條件下,流動性,收益率,所以投資人需二者之間作出權衡。

  目前推出理財產品,是一些結構性理財產品中,嵌入了期權金融衍生品。例如:投資人可提前贖回條款,可提前贖回是一項權利(儘管是選擇);銀行可提前終止權力是有利於銀行條款。

  所以,投資人選擇理財產品時應該充分發掘其中信息,並充分利用這方面權利。

  銀行理財產品市場上,各家銀行十分註重自己產品品牌宣傳,如工商銀行“穩得利”、光大銀行“陽光理財”、民生銀行“理財”,市場上有品牌知名度。

  銀行人民幣理財是指銀行信用等級人民幣債券(含國債、金融債、央行票據、其他債券)投資收益為保障,面向個人客户發行,客户支付本金和收益風險理財產品。

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商業銀行理財業務現狀及展望

規模縮水產品扎堆到期銀行理財回暖待考驗

  收益率、安全性是人民幣理財主要特點。目前銀行推出人民幣理財產品,可分為兩類。

  (1)傳統型產品主要有基金、債券、金融證券,此類產品風險,收益確定,收益3%左右。

  (2)人民幣結構性存款該類產品匯率掛鈎,外幣同類產品本質上來説有多少差異,風險於傳統型產品。人民幣理財產品像是“定期儲蓄”替代品。例如:交通銀行“得利寶·深紅3號”高息和貨幣策略吸引投資人眼光,這一款產品投資期限一年,分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇,產品收益率與“一籃子貨幣”(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對美元匯率表現掛鈎。如果投資時,“一籃子貨幣”表現於期初水平,即使只是持平,人民幣產品可獲得於10%收益。

  2008年,股票市場波動,“保本增值”成為理財風向。此背景下,各銀行推出外幣理財產品迴避短期股票市場風險。

  銀行外幣理財產品,“多國貨幣”、“高息”、“短期”成為門宣傳辭彙。

  (1)光大銀行2008年3月17El推出收益外幣理財A計劃產品,其中美元一年期收益產品,預期年收益率7.2%;港幣一年期收益產品,預期年收益率6.5%;美元一年期收益產品,預期年收益率相比於銀行存款收益誘人。

  (2)荷蘭銀行推出“多元貨幣指數”掛鈎結構性存款和“一籃子強勢貨幣”掛鈎結構性存款兩款理財新品。“多元貨幣指數”掛鈎結構性存款,通過跟蹤全球包括澳大利亞、巴西八個國家貨幣表現,分享超額回報。

  (3)招商銀行推出“金葵花”安心回報“匯贏3號”港幣3個月期理財產品,預期年收益率高達5.0%。

  (4)光大銀行保本保收益T計劃理財產品推出以來受到市場追捧,推出產品期限從八天、一個月、兩個月到四個月,預期年收益率達到3.3%、5.1%、5.4%和6.2%。

  2008年,股票市場風險讓投資人主動選擇迴避風,風險類產品成為理財市場主流產品。商業銀行進行風險類產品投資有經驗,短期、風險外幣理財產品銷售,產品出現過投資人排隊搶購情況,未來整個理財產品市場可能進一步出現分化。客户獲取收益方式理財產品分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。

  保證收益理財產品是指商業銀行定條件客户承諾支付收益,銀行承擔由此產生投資風險或者銀行定條件客户承諾支付收益並承擔相關風險,其他投資收益銀行和客户定分配,並承擔相關投資風險理財產品。

  保證收益理財產品包括了收益理財產品和有收益浮動收益理財產品。前者收益為,例如:6%;而後者後有收益,例如:2%,其餘部分視管理收益和約定條款而定。

  (1)保本浮動收益理財產品是指商業銀行定條件客户保證本金支付,本金以外投資風險客户承擔,並實際投資收益情況確定客户實際收益理財產品。

  (2)非保本浮動收益理財產品是指商業銀行約定條件和實際投資收益情況客户支付收益,並保證客户本金安全理財產品。

  非保證收益理財產品發行機構承諾理財產品會取得收益,有可能收益零,保本產品有可能收益負。

  銀行推出每一款理財產品中,會自己產品特性給予介紹。目前各家銀行理財產品大多是本金給予保證,即使是打新股之類產品,儘管其本金具有風險,但以往市場表現,出現這種情況概率還是。

  銀行理財產品有著投資領域,此,理財產品可分為債券型、信託型、掛鈎型及QDⅡ型產品。

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銀行理財業務4 月月報

銀行理財規模近三週增超1.5萬億元理財子公司產品“破淨率” …

  1.債券型理財產品指銀行將資金主要投資於貨幣市場,投資於央行票據和企業短期融資券。因為央行票據企業短期融資券個人無法直接投資,這類人民幣理財產品客户提供了分享貨幣市場投資收益機會。

  這類產品中,個人投資人銀行之間要簽署一份本付息理財,並以存款形式將資金交由銀行經營,後銀行募集資金集中起來開展投資活動。

  付息日,銀行收益返投資人;本金償還日,銀行足額償付個人投資人本金。

  信託公司通過銀行合作,銀行發行人民幣理財產品,募集資金後信託公司負責投資,主要是投資於商業銀行或其他信用等級金融機構擔保或回購信託產品,有投資於商業銀行信貸資產受益權信託產品。如新股申購,房地產投資可以納入理財產品投資標,這意味著普通投資者投資信託機會很多。

  投資人主要通過銀行購買信託產品,目前像農業銀行、中信銀行有相關產品問世。

  掛鈎型理財產品稱結構性產品,其本金於傳統債券投資,而產品收益相關市場或產品表現掛鈎。有產品利率區間掛鈎,有的美元或者其他可兑換貨幣匯率掛鈎,有的商品價格主要是國際商品價格掛鈎,有股票指數掛鈎。

普益標準研究員黃曉旭接受媒體採訪時表示,普益標準數據顯示,截至上半年末,發生過“破淨”銀行理財產品佔存續產品數量9.73%。從上半年理財產品兑付情況,產品兑付收益並沒有因為短期淨值波動現象受到嚴重影響,有超9成產品能夠達到業績基準下線,完成收益兑付。2022年上半年封閉式產品兑付情況,共有12380隻產品披露了業績基準。其中,有10367隻產品能夠計算得到收益率。將收益率業績基準進行後發現,有9成產品收益率可以達到銀行設定業績基準線,超4成產品收益率超過了業績基準線(業績基準中樞),實現了超額兑付。

近期銀行固收類理財產品淨值波動現象是受債市波動影響,但銀行理財整體屬於型投資品種,固收類理財產品無論市場規模是市場佔比,居位置。同時,銀行固收類資產投資方面有經驗,對利率走勢判斷、參與債券市場廣度和深度是其看家本領,銀行及理財子大類資產配置上有優勢。投資者應理性看待短期淨值波動,順應行業發展規律。

國盛証券此認,對居民來説,贖回理財產品後資金進入存款,從而進入銀行投資渠道。目前貸款投放需求不是情況下,銀行會將資金投向同業市場或債券市場。本輪贖回資金大部分會流回銀行間市場和債券市場,債市資金供給並會減少。這多是摩擦性影響,整體資金影響,帶來是結構上變化而非趨勢性調整壓力。

有市場人士表示,符合資管新規要求存續理財產品產品形態可以分為現金管理類、各種定期開放式淨值和封閉式淨值產品。現金管理類理財產品底層資產多銀行存款、債券回購、中央銀行票、同業存單,採用攤餘成本法估值,收益表現﹔定期開放產品和封閉式產品底層資產週期債券資產主,隻能定時間可進行申贖操作,規模定性,但於是市值法估值,淨值變化受債券市場和利率市場波動影響。淨值波動下面臨贖回壓力主要每日可申贖開放式理財產品主,這些產品資產端配置了短久期債券類資產,貨幣市場利率上行期,淨值調整,零售端客户操作。

普益標準數據顯示,截至2022年三季度末,我國全市場理財產品存續規模超30萬億元。其中,淨值型理財產品存續數量45237款,存續規模28.96萬億元,同比增長8.79%和19.72%,銀行理財市場呈現發展態勢。其中,今年三季度,全市場發封閉式產品數量佔比持續增長,新發封閉式產品數量5776款,佔89.55%,同比上升3.98%﹔與此同時,發開放式理財產品數量佔比進一步下降。

國盛固收楊業偉團隊表示,擔憂理財資金贖回可能帶來負反饋循環。當前新發行理財產品封閉期拉長,使得理財淨值波動承受力變強。雖然年底之前現金管理類產品需要整改完成,但是預計壓縮規模,而且可以轉變淨值法估值產品,至於因此拋售底層資產。另外,銀行理財賣出債券幅度表明贖回風險可控。

同時,理財公司近日發文,解釋債市波動原因,闡述應對理財產品淨值波動策略。

  資管格局生變,銀行理財存續規模首度基金反超。銀行業理財登記託管中心近日發佈《中國銀行業理財市場半年報告(2023年上)》(以下簡稱《報告》)顯示,截至今年6月末,銀行理財存續規模25.34萬億元,較去年底“縮水”超2萬億元。業內專家認為,作為我國居民金融資產配置“大户”,下半年銀行理財規模有望回暖,但面臨着8月3萬億元產品扎堆考驗。

  《報告》顯示,截至今年6月底,全國共有265家銀行機構和30家理財公司有存續理財產品,合計規模25.34萬億元,同比減少13.07%,較去年底27.65萬億元減少2.31萬億元。

  光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華接受《經濟參考報》記者採訪時表示,目前國內投資情緒處於恢復階段,受宏觀經濟波動,投資者情緒,市場利率中樞下移,理財產品收益率前幾年回落且淨值波動有所增大;另外,居民多元化資產配置有關,比如居民增加基金、儲蓄類產品方面配置以及增加消費支出等行,影響銀行理財規模。中信證券首席經濟學家明明認為,上半年銀行理財市場規模下降主要原因還是去年11月中旬開始“贖回潮”帶來了負面影響,直至今年4月陰霾消散。

  “歷史數據看,資管新規五年來,銀行理財經歷了2019年2021年三年規模提升後,2022年6月末達到階段性高點29.15萬億元,此後受股債市場波動、淨值回撤影響,理財客户出現資金‘搬家’,理財規模開始持續下滑。”財信研究院金融團隊報告分析稱。

  存續規模外,銀行理財募集資金能力受到影響。《報告》數據顯示,2023年上半年,銀行理財累計募集資金27.75萬億元,同比驟降42%。業內專家看來,上半年銀行理財募集資金只有去年同期不到六成,主要因為淨值化背景下,銀行理財保本,投資者而言其優勢有所喪失。另外,銀行理財產品體系單一,規模受到短期因素影響。

  4月例,普益標準監測數據顯示,2023年4月全市場發2434款理財產品,環比減少425款。其中,317款開放式產品,業績基準3.57%;2117款封閉式產品,業績基準3.65%。

  東興證券研報指出,受去年末債市波動影響,理財產品破淨導致個人投資者風險降低,今年一季度完全恢復,理財產品存續規模繼續收縮。二季度以來存續規模有所回暖,不過6月末部分理財產品衝存款規模有影響。

  “上半年理財規模下滑6月末受商業銀行存款考核影響,商業銀行引導理財資金階段性迴流銀行表內有關。”明明認為,6月理財規模下滑是因為商業銀行面臨季末考核,理財資金階段性迴流銀行表內,“另外,今年6月份下滑幅度於去年同期主要原因於,表內存款餘額相比往年,因此衝存款壓力。”

  產品類型結構,《報告》顯示,截至6月末,收益類產品存續規模24.11萬億元,佔比95.15%,較去年同期增加1.32個百分點;混合類產品存續規模1.11萬億元,佔比4.38%,較去年同期減少1.52個百分點;權益類產品和商品及金融衍生品類產品存續規模,0.08萬億元和0.04萬億元。

  “歷史數據,資管新規後,固收類理財產品主導地位進一步強化,佔比2019年末78.08%提升目前95.15%,是去年以來股市震盪下行,居民風險下降,波動固收類產品受到青睞。”財信研究院金融團隊表示。

  事實上,2023年上半年債券市場低位回升,固收類產品主銀行理財產品順勢而為,發行規模同比提升,型產品發行走出2022年理財產品“贖回潮”陰霾,發行比例今年二季度有所上升。不過,2023年上半年權益市場走勢不及預期,1月震盪上行後,2月後時間表現欠佳導致部分混合類和權益類理財產品虧損,市場整體跌破預期收益表現下,混合類和權益類理財產品發行規模縮減。

【股票跌了45% 是怎麼算出來的】附EXCEL |ROI是什麼意思 |還有不能説的暗黑面 |

ROI是學投資應該瞭解第一件事,
這篇文章市場先生它分成幾個段落,
讓你看懂整個報酬率全貌:

投資報酬率(英文:Return of Investment 簡稱ROI)定義,投資獲利投入資金比例。

例如:你朋友要開一間牛肉麵店,你出資100萬元投資入股,
1年後你朋友賺到錢,分潤當年營業獲利20萬元你,
並且120萬你股份買回,因此股份上你多賺了20萬。
因此你損益一共是40萬元。

例如:你投資朋友水餃店100萬入股,
但一年後不但賺到錢,而且無法繼續營運下去,
後你拿回10萬元,
因此你損益是 -90萬元。

要知道,年化報酬率才能報酬率。

投資案A. 費時 10年,總報酬率200%
投資案B. 費時5年,總報酬率100%

因為A和B時間尺度一樣,因此。

不過如果時間變成「一年」單位能了,因此稱為「年化報酬率」。

計算公式説簡簡,
但如果覺得複雜需要去記。

如果你覺得公式複雜可以跳過,後有需要看,
上面投資案為例:

投資案A. 費時 10年,總報酬率200%
(200%+1)^(1/10)  -1= 3^(0.1) -1 = 1.116 – 1 = 11.6%

投資案B. 費時5年,總報酬率100%
(100%+1)^(1/5)  -1= 2^(0.2) -1 = 1.149 – 1 = 14.9%

所以放在1年時間範圍下,投資案B優於投資案A
這年化報酬率處。

另外補充一個小資訊:
金融業所有人談到「報酬率」三個字,講是「年化報酬率」
所以如果有人講報酬率但不是指一年,
那我們會説這是「總報酬率」才能區隔。

年化報酬率,可以算出未來「總報酬率」

這個計算了,
公式不用記,瞭解觀念:

例如:年化報酬率 6%,10年後能賺多少?
(1+6%)^10 -1 = 1.06^10 -1 = 1.79 -1 = 79%

投入100萬元,10年後會變成 179萬,淨利79萬。

這部份如果覺得複雜可以跳過,
後面我有幫你準備EXCEL讓你做計算。

要計算股票報酬率,要瞭解投資股票損益包含2部分:

沒買股票之前,要預估報酬率:

例如你預估公司每年盈餘10元,股價200元,
那報酬率 = 10/200 = 5%
現實中因為盈餘會每年完全相同,因此這只是個概估。

不過你買進股票後,實際報酬率應該怎麼計算呢?

因為如果公司有發現金股利、股票股利(公司發股票你)時,
於有權息問題,會讓計算變得複雜,
因此這裡提供兩個計算方式:

比方説不管股價變成多少、股票張數變幾股,
這一投資最初投入了30萬,一年後股票總淨值變成32萬,並且領了1萬元現金股利。

這種算法時間時候會有一些誤差,
例如一個10年投資,
第1年拿回現金股利如果它投入產生複利,
會和第8年拿回現金股利效益。

配發股票股利或現金股利時,股價會進行「權、除息」,
股票市價會配息多寡強行調整,
背後意義是調整資產分配,但總價值不變。

單純調整後股價來算報酬,
會只看到漲跌但掉配發股利。

不過有一種股價,稱為「原股價」
他編制方式是過去配股配息狀況考慮進股價中,
你只要現在和過去股價變化,能直接算出報酬率。

例如台積電今天原股價是240元,3年前原股價是160元,
總報酬率 = (240-160) / 160 = 80/160 =50%
年化報酬率 = (1+50%) ^(1/3)-1 = 14.5%

如果會使用原股價,計算報酬率會。

這邊報酬率計算,是投入一筆資金,並且假設後全部拿回來做計算。
如果是投入時間點,或是回收時間點,
計算方式是「內部報酬率(IRR)」做計算會精準。

我做了一個EXCEL,
如果你看不懂公式可以它做計算

有時候我們講到報酬率,
指不是年化報酬率,而是指「殖利率」。

殖利率 (英文Dividend yield),這個詞原本是主要債券,
指是債券每年提供配息比率,
但我們股市裡講到這三個字,指是「現金殖利率」

現金股利稱為配息,一間企業每年配發股東現金獲利。

例如:你買台積電股價200元,每年配息6元,
殖利率 = 6 / 200 = 3%

殖利率前提設是:你資本投進去沒有要拿回來了,因此你只考慮未來每年可以拿回多少

因此台積電股票例,
如果未來股價上漲到300元,每年配息是6元

2. 於沒買人,若他這時要用300元買進,配息6元
殖利率 = 6 / 300 = 2%

和債券,股市每年現金股利並見得是數字,
因此談殖利率時是過去狀況,未來只是一種推測。

後談談,股市合理報酬率是多少?

市場先生聽到朋友問我問題是:「我有30萬,該怎麼投資?」

如果看完這篇你學會什麼是報酬率以後,
接下來會問是:
什麼股市報酬率是5~10%?怎樣才能獲利達到這樣報酬?

1. 股市合理報酬率》100萬變成200萬,需要幾年?

另外我要提醒一下,
錢時你會覺得股市合理報酬,獲利速度,這。
有錢人來説,投資本來一個讓資產保值以及賺取現金流工具,
並不是靠投機買低賣拚很報酬率。

若你聽到一個方法報酬率,比方説30%~50%,100%以上,
要小心那可能風險,是詐騙。

避免一竿子打翻一船人,
我有寫一篇文章》10個方法學會分辨詐騙投資案

延伸閱讀…

股票入門教學:如何計算股票獲利與虧損

漲跌幅度是什麼?如何計算?

投資報酬率計算,可閲讀:

50歲之前想退休要懂理財,解決投資!

***本文提之個股內容供參考,不具投資建議,投資前應評估風險,且自負盈虧***

近年來台股吹起減資風,一到3月發佈年報時公司一併發佈「財報」、「股利」與「減資」三項利多資訊,消息一出往往隔天股價聞風上漲。但投資人往往搞不清楚減資是怎麼一回事。但減資意義是什麼?對公司影響會如何?股東是否會有影響?讓我們繼續看下去…

企業獲利成長時代,因應日後擴張公司營運實力需,公司藉由辦理現金增資,或保留公司年度獲利辦理盈餘轉增資(發放股票股利);而企業過度擴張而造成股本變大,若獲利成速度不及股本增加速度,或公司預測錯誤產業景氣低迷以致於獲利情形出現虧損時,企業往往需要透過「瘦身」減資讓股本減少,使企業能夠脱胎換骨浴血重生。

幾年來,多公司著眼於每股盈餘,而減資做為財報槓桿操作手法,因為資本額,每股盈餘。另外,有許多企業,因為看好未來市場,認為幾年內可能擴大規模或轉投資,因此選擇減資。今年夯楠梓電(2316)準備今年10/4號進行現金減資。

來説,企業符合以下情形時會考慮進行減資:

公司依證交法第28條之2第1項,維護公司信用即股東權益而買回,並辦理銷除股份者範疇內公司買回庫藏股。市場買進庫藏股來打銷股本,這是減資方式,這種方式股本變,可以提高EPS〈每股盈餘〉,讓股票權益變大,股東有保障。近期京城銀(2809)便是執行完庫藏股後,庫藏股註銷。

為避免淪為股票變更交易之下場:上市上櫃公司虧損,於每股淨值預估於10 元,公司股票證交所或櫃買中心處以取消信用交易;或公司每股淨值於5 元,股票處以變全額交割,所以公司將股本減資彌補累積虧損,提高公司淨值,避免遭致股票處以變更交易之下場。而昨天所提到同泰(3321)因為近年虧損,屬於虧損減資。

「股東需要資金」、「降低股本以便併購,或以增資引進投資者」…其他原因以外,有減資大股東一個原因「節税」。

在台灣,股利所得併入綜合所得税,而所得股東課重税,目前税制,所領股利有4成會政府抽走 (此税制不詳加敍述)。這樣税制下,原本股東會選擇棄息,但如今減資成為了他們避税絕招。所以呢,上市櫃公司流行現金減資退還股款,既可幫股東節税,可消化剩餘資金、優化財務結構,可説是一魚三吃。此我舉例啦~😂

(1) 每股盈餘(EPS),每股淨值及股東權益報酬率能有所提升

(2) 若公司帳面現金,企業負債有所提高

(3) 若公司獲利成使得每股盈餘增加,可激勵股價提升

過去歷史,晶華(2707)2002年、2006年兩度「瘦身」提升營運績效,帶動股價飆升,造就2008年時738元天價傳產股王傳奇。近年另外一個傳説國巨(2327)2013年2017年年減資調整股本結構,各項財務及營運指標強化公司策略,2018年搭上動元件漲價潮列車,股價達550元且創新高(註:2018年創下1310元歷史新高)。2018年有許多家公司宣佈減資,例如:「潤泰雙雄」潤泰全(2915)潤泰新(9945)雙雙宣佈減資4成。

過去2007~2016年統計結果顯示,宣告減資後實施「現金減資」實施「庫藏股減資」的績優型公司,短期間會股價上漲;而實施「彌補虧損減資」公司,時間內股價會下跌。

★公司辦理現金減資見原因包括:現金減資、庫藏股減資及虧損減資,未來股價表現是是?是回歸公司基本體質,減資後若獲利改善,結果會反映市場股價上;相反,獲利若沒有起色,股價會説話。

★減資不能説暗黑面之一:減資後公司資金部位減少,若有資金需求時驚覺錢不夠,只能銀行貸款,是辦理現金增資,反而要股東拿錢,這樣情況應該避免。

★減資不能説暗黑面之二:手上有現金但負債過公司適合現金減資,債權人及放款金融機構會質疑為何公司有錢還款?現金減資反而是個矛盾做法。

延伸閱讀…

ROI是什麼意思?股票投資的年化報酬率怎麼算(附EXCEL)

股票「減資」還能抱緊嗎?除了一魚三吃,還有不能説的暗黑面!

買了跌?賣了漲?股市漲跌那麼預測嗎?記得我們之前提到:支撐壓力可以判斷趨勢漲跌嗎?瞭解趨勢( 大方向 )後,可以讓你持有或進場前,放下心中大石。如果知道什麼是支撐壓力>>透露主力訊息支撐壓力是什麼?或是K是什麼?>>技術分析中基本圖建議你看過後,繼續觀看這一篇,會讓你理解本篇內容。

學吧貼心製作了免費投資教學影片,希望能夠幫助你順利度過新手時期!

像我們開頭説:大方向,中間小小繞一下什麼擔心了。假設今天你要高雄搭火車去台北,中途可能會遇到一些右彎左彎,或是停靠在其他站,但你會擔心走錯路。因為你知道後會回到正軌,抵達台北。

雖然時間內,可能走勢會有所不同。但時間看下來,是朝著你心中預想方向前進。

接著我們來説説支撐壓力怎麼推斷大方向?一個小小的支撐或壓力,是做不到。要有這麼影響力,你需要很多很多支撐壓力,才能判斷趨勢。以下是我們書上或實際操作上,得出兩個判斷方法,供你參考:

支撐升高,壓力升高。像這樣,接下來上漲機率會。

支撐升高,壓力位置差不多。像這樣時,上漲機率。

那如果是下跌,會是相反狀況。

支撐下降,壓力下降。像這樣,接下來下跌機率會。

支撐位置差不多,壓力下降。像這樣時,下跌機率。

趨勢形成原因有多種>>基本型態學有哪些?我們分享一個可能造成原因是什麼。你可以買家賣家想成玩相撲。支撐壓力畫出的趨勢線,他們各自界線。誰超出了自己界線,就算輸了。

我們上升趨勢線舉例:可以看到,買家選手表現賣家選手。買家步步逼近,賣家節節敗退。後賣家撐不住,超出界線,造成買家贏機率。

賣家雖然算能抵擋買家攻擊,但是可以看到,他體力。反擊力氣。接下來讓買家贏了可能。

趨勢線附近會有一些型態出沒,比如説:下降三角形出現後,過了一陣子出現w底,代表跌勢減緩,接下來走勢上漲機會。

如果型態和趨勢呼應話,能增加勝率。頭肩頂和下降趨勢線,是預測接下來下跌機會大。

新手朋友看到五花八門型態,現在覺得頭。但其要去瞭解這些形態,能判斷接下來趨勢可能會長怎樣。因為這些型態像你往台北火車上預告廣播。他會沿途通知你:下一站抵達台南;或是本班車前往台北。他能幫助你確信你正在北。

但你需要火車大大小小站名知道,形態學百百種光記花很多時間。你可能只需要記得一些站,確定自己走錯。於,即使你仔細聽這些廣播,也不會害你到達不了台北。

股票沖手續費:一樣是0.1425%,然後看券商你股票買賣折扣是多少,是六折,營業員洽談過折扣可能可以有空間。

股票沖證交税:減半,原本0.3%降至0.15%

延伸閲讀:股票交易手續費税試算 延伸閲讀:股票交易手續費議價技巧,如何才能享有手續費優惠?延伸閲讀:如何買股票?新手交易人包

(原文2019年,最近2023年10月17日,如有過時疑慮歡迎來信告知)

我們來計算一下股票沖時,要漲跌超過幾成才賺。

總買進成本0.1425%,總賣出成本0.1425%+0.15%,假設買賣價位,那麼你總買賣成本為:

同上,我們6折的角度來計算,那麼要幾tick(跳動點)會賺錢呢?以下我製作了一張表格,可以看出,如果你要1個tick回本,選擇10~15元、100~150元、1000~1500元之間股票來操作會。

股票手續費3折、2.8折、2.6折、2折、1.x折,有可能嗎?有可能,但需要附加一些條件才能達成,若想知道歡迎參考延伸閲讀:股票手續費議價技巧

一般而言破億月交易量,手續費2折,如果要,只能透過股票期貨了,股票期貨需要開立期貨户,以下舉例股票90元時手續費試算,可看出現股沖需3跳動點回本,股票期貨可以1跳動點回本。

富邦證券/期貨系統提供了找到參數方法,可以透過回測方式找出某段時間參數,例如你可以問電腦:「請問電五分鐘k線,適合用哪個均線交叉參數?」但這篇篇幅不夠,如想知道方法,可查看此篇文章:股票沖教學1:找到好用技術分析指標

股票開户禮:如果有其他證券股票問題(開户、手續費或移動停損單…),歡迎加Line詢問,開户贈超級績效線上課程免費折價券(價值3600元)

【高回報投資理財計劃】短篇高回報投資的真實秘密2023年7月19日 |先做好風險管理 |風險與回報 |

財務管理角度理解,投資風險指蒙受損失可能性或未知數,投資回報指財富增值。投資產品價格可升亦可跌,作出所有投資決策前應衡量風險回報。

投資回報多寡,會投資回報率表示︰如投資回報率為正數,即是投資獲得利潤;相反如投資回報率為負數,即投資出現虧損。「風險」是投資未知數,主要風險分為企業特有風險和市場風險,前者不會影響其他企業、金融市場,市場風險會影響金融市場,經濟結構轉變、政治事件會影響市場風險。

風險和回報是。一般而言,預期回報率投資產品,風險,可能造成虧損,因此投資者應自己目標或需要。

要投資中獲得回報率,承受風險,故你投資時,要衡量自己承受能力。

您會發現,表格中三種資產類別之間波幅差異是這樣:於2017年7月2018年7月之間,Bitcoin於其中一週投資收益,從$100,000美元升至$170,000美元(收益報$70,000美元);,有一週投資收益從$100,000美元跌$62,000美元(虧損$38,000美元)。

每次投資,總告知會獲得6%年回報,這個數字是一個怎樣概念?這視乎您投資組合風險水平怎樣了!

若言您正比各種投資產品之間回報,您應分析這些投資產品風險水平怎樣,如何讓您獲得該回報。我們聽到:「回報=風險」,但事實是怎樣?

總之,來説,長線風險投資,會讓您獲得回報!請注意,此其中關鍵於「而言」及「長線投資」,即短線風險投資,會讓您獲得收益及蒙受損失。

以下,您可瞭解投資風險,並中瞭解投資收益其關係。

投資風險透過波幅(Volatility)來衡量。波幅投資組合具有波幅投資風險,而波幅於每天或每週價格中反映出來——價格上落,風險波幅。

於表1,您可看到風險資產類(Bitcoin)、風險資產類(SPY——追蹤標普500ETF)及風險資產類(SHY——追蹤1-3年美國政府債券ETF)之間波幅差異。

表格 1:於2017年7月1日2018年6月30期間,Bitcoin、SPY及SHY波幅差異(每日及每週計)

      第二階段你,社會新鮮人,一步步邁向高責任期。結束單身進入家庭模式,財務收支運用思考改小家庭單位。

兩種風險令人。另一方面,短期美國政府債券於表現一週,從$100,000美元升至$100,500美元(收益報$500美元);於過去12個月內,表現一週,$100,000美元跌$99,600美元(虧損$400美元)。

這裡,反映出Bitcoin波幅為股票市場8倍,而股票市場波幅短期政府債券12倍。

計算投資波幅,估算風險

於部分老練投資者而言,各類投資風險,並充分利用波幅創造收益方式,查看其一年間風險價值(VaR),即於期間,投資者預期其投資組合有虧損概率,而VaR投資虧損概率。如顯示99%-VaR,表示投資者有99%機會虧損會超過概率;,如 顯示80%-VaR,則表示虧損有80%機會會超過概率。

VaR即投資虧損概率後,您需瞭解自己投資預期虧損。譬如,StashAway幫您計出投資組合一中99%-VaR2%,您投資有99%機會虧損會超過2%(或只有1%機會超過2%)。

VaR透過跌幅概念,來評估各種投資組合或個別資產類別風險。例如:恆指99%-VaR40%,即表示恆指於期間有1%機會虧損超過40%。事實上,債券風險,而投資一籃子企業債券,虧損超過19%概率則只有1%。

      不管是哪種情況之下,有了一個目標後,我們希望是不要任意更改目標,才能堅定不移地朝著設定目標往前衝。但當這個目標涉及你「人生理財規劃」時,那可適用。怎麼説?,你20初歲畢業時生活該負責任,會60歲時情況嗎?,那目標隨著年齡增加而,是不過事了吧。我們接著看下去吧!

掙錢只有「一陣子」,但花錢是「一輩子」!

延伸閱讀…

投資者如何做好自己的投資理財計劃?

投資風險與回報| 理財知識入門

      雖然每個人人生規劃盡,但我們人生各個階段中,會遇到大筆花費,可分為「車子、房子、結婚、小孩、退休及醫療」六大項目。

      意思是説,你能工作時所賺取總收入,得要能涵蓋到你大半輩子到入棺前所有花費。説到這裡,要強調是:有系統人生各階段狀況來操作理財計劃,不管是提前準備某資金或是風險來做決策,是理財課題!

人生第一階段:出生到就業,靠爸時期

      這個時期,會有支出,鮮少有收入,基本上完全靠父母支持,所以才要聽爸爸媽媽話啊!有些人求學時期會有打工收入,不過佔此階段整體支出比例。因此,這段時間父母是無條件付出,不求回報。這個階段出生到22歲大學畢業,若每月花費約20,000元,需要500萬了,包含補習班、學費、遊學、讀研究所,是品質陽春級花費。

      然而,理財教育可以開始,學校教育會教我們財商知識。例如:他吵著要買玩具時,不如趁這個機會玩具設為目標,教他要存錢自己買!設計一套換取零用錢機制,一併教導儲蓄概念。這可以學到什麼?我們並會路上撿到一大堆錢,這是需要努力來,且大多數商品不能讓你免費拿取,想買東西很多但錢很少時,讓他思考如何才能買得起。

      年紀一點孩子,可以試試讓他體驗花錢是怎麼回事,錢不只是要存要花,這是生活一部分。例如:家庭旅遊之前他一筆錢,想去哪、買什麼他自己決定。交通、住宿、門票或美食他來出,這可以讓他意識到生活處處需要錢,管理金錢規劃預算觀念是很。

人生第二階段:就業到退休,「三明治族」當

      第二階段你,社會新鮮人,一步步邁向高責任期。結束單身進入家庭模式,財務收支運用思考改小家庭單位。

延伸閱讀…

科學理財

投資理財低風險、高回報?全是套路!

      然而,不論是學生時期校外打工兼家教,或者畢業開始領薪水你,開始自己賺錢後,往往會覺得開始有能力了,所以想買東西特多。

      衝動!這時候你,年輕有本錢嘗試,結婚生小孩。沒有家庭要養情況下,能承受投資理財風險,這個階段去多嘗試投資、尋找適合自己方法,是。應該現在開始設定目標賺取第一桶金,預備金準備以及買好、醫療保險,是事。想著錢多一點開始理財,想法應為「開始理財,錢會變多了!」多閲讀吸收理財知識吧!

      如果有結婚納入人生規劃中,成家基金應該開始準備,因為養小孩是啊!退休金要開始累積,大部分人應該不太可能希望,或者期望自己能夠工作一輩子吧。而成家有小孩,父母,這樣上有爸媽要照顧、下有孩子要扶養苦主們,我們稱為被包夾「三明治族」。

      這時,你錢會飛、花費甚,包含婚禮開銷、小孩教養、買車買房、給父母孝親費…,這個情況下,每一筆錢要花,能夠承受風險,分散風險顯得,採取投資方式是。這個時期,你可擔不起任何發生,所以「保險」是你不可或缺夥伴。如果你是家中經濟支柱,那我會建議你,現在馬上認真檢視一下自己保單。

您考慮投資時,事過於考慮您風險承受能力。您不妨回答這樣一個問題:獲得預期收益,您能承受多損失?

投資產品中,往往:

您目標,您是否考慮過以下問題:

如果您是孩子教育基金而進行財富管理規劃,您可能會選擇投資,並希望獲得回報,説,您可能會偏向於風險投資。

如果您目標是購置新車,度假或裝修房屋,這屬於短期投資,而且您會希望投資結果有所保障,您可能會偏向於風險投資。

若您海外或港澳台地區,請號碼前加撥中國國際電話區號+86

您考慮您目標,投資年期,可承擔投資金額及個人投資。

【愛投資折讓金】買賣股票手續費怎麼算 |買股票手續費怎麼算 |小資如何拿到大户般的手續費優惠 |

買股票想賺錢,挑選標的外,成本是決定成敗關鍵;買賣台股目前有兩個交易成本,是「券商手續費」及「證券交易税」(簡稱證交税)。買賣股票時,券商會各收取一次手續費,證交税是只有在賣出股票時候會收取,因此如果獲利沒有於0.585%,於幫營業員或交易所打工而已。避免做工,要知道股票手續費怎麼計算! 延伸閲讀:【新手股票開户選哪家?2022下半年哪家券商手續費、下單軟體】、【未成年可以買股票嗎?股票開户年齡限制有哪些】

舉例來説,小明在台積電股價600元時買進一張,買進當下會收取855元券商手續費,如果610元賣出,賣出時收取券商手續費869元(61萬×0.1425%)、證交税是1830元(61萬×0.3%),獲利於買賣手續費加證交税,因此這筆交易是賺錢,沒有白做工。

不過於交易投資人來説,這樣一筆説説交易成本,累積下來是會吃掉投資績效;如果一年買賣12次,相當於先承擔7%虧損。但證券交易税是繳給政府,省不了,因此可以從券商手續費下手。

每個人股票操作手法,但若交易成本可以,無論是沖是中期投資,能擁有獲利空間。

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而關於損益部分傳統券商介面地方,期間損益、報酬率、買入賣出金額等資訊,可以一目瞭然可見,受限傳統介面在手機上進行閲讀、需要左滑右滑資訊複雜。

永豐金證券是台灣第一家上櫃券商,提供台股、ETF、定期定額、複委託、美股定期定額、債券多元投資管道;近年,永豐金證券鎖定年世代,推出「大户投APP」以及台股、美股能定期定額「豐存股」,並祭出超低手續費優惠吸引年人開户,Money101本篇來告訴你永豐金證券手續費是多少、台美股手續費折扣、定期定額手續費優惠、以及開户優惠,提供給想要開户新手投資人參考。延伸閲讀:【新手開户選哪家?哪家券商手續費、下單軟體】、【零股交易是什麼?零股交易時間/怎麼買賣/手續費1元券商總整理】

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汪涵被“催債”代言P2P愛錢進出大事:還欠220多億

年輕人愛上“攢金豆”

永豐金證券成立於1988年,台灣第一家上櫃券商,現永豐金控全資證券子公司,提供多元投資需求,包括:台股、ETF、定期定額、複委託、美股定期定額、債券、財富管理、信託、權證…買賣交易,目前全台擁有47個點(詳細資訊可點擊👉這裡),是目前國內成交量市佔率前五大證券公司。

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永豐金證券目前主推下單軟體是「大户投APP」,台股電子交易每月成交金額100萬元(含)以下,享手續費2折優惠,手續費折扣計算,每筆費用1元,1元,1元計收;若使用永豐金證券其他下單軟體,台股電子交易手續費牌告手續費65折計算。

永豐金證券大户投APP手續費優惠採月退方式,因此扣款當下是扣全額,手續費折讓部份會交易隔月15日,退回你交割銀行帳户。舉例來説,交易金額10萬元計算,手續費是143元,若享手續費2折優惠,隔月會退回114元。

零股整股交易一樣,券商手續費是成交金額0.1425%計收(新台幣20元20元計收),説,只要成交金額於14,035元,券商會你收一筆20元手續費,於資族來説,有點划算。

永豐金證券大户投APP有提供零股手續費1元優惠!想要知道其他零股怎麼買、交易時段有哪些,可以參考這篇文章:零股交易是什麼?零股交易時間/怎麼買賣/手續費1元券商總整理。

永豐金證券大户投APP台美股定期定額有一個「豐存股」功能,於台股定期定額出的優惠是:每筆扣款金額1萬元(含)以下,手續費只要1元;每筆扣款金額超過1萬元~100萬元內,手續費1折。想要瞭解怎麼定期定額投資嗎?可以參考此篇文章:【定期定額排行榜】定期定額怎麼買?定期定額存股推薦、手續費全攻略。

美股定期定額這邊,永豐金證券是端出牛肉,2023/12/31前,美股定期定額買進手續費率0.18%,無手續費,是目前市場價。想要複委託是海外券商嗎?可以參考此篇文章:投資美股選複委託是海外券商?券商複委託手續費比一比。

【一帶的基金有哪些股票】熱門族羣 |逢低佈局四大概念股 |一帶一路長線走多 |

2013年,中國國家主席習近平首次喊出一帶一路,擘劃出這個號稱「地表」基礎建設工程,預計含括60個國家,牽涉44億人口,佔了全球人口60%。

這背後,固然有中國精心佈局政治、外交戰略,但牽涉經貿合作架構龐大商機。估計,一帶一路計畫經濟總量達21兆美元。

受惠產業1〉發電設備類股 毫無,這樣戰略讓沾上邊股票漲翻天。 「一帶一路概念股,2013年習近平宣佈來起漲,現在A股市場相關類股本益比高達50倍!」宏利環球巨龍增長基金經理人謝企剛所指類股,包括港口、建築、建材、鋼鐵工程機械,已成了去年下半年推升中國A股主力。 但這種水漲船漲法,讓人看不清誰才有貨真價實「含金量」。香港人、觀察陸、港股謝企剛因此分析,一帶一路會帶第一波產業,是發電設備類股。 因為一帶一路會貫串中亞地區,是發展度地區,而發展產業前提要有電,中國電力業者有技術、建置成本,有輸出技術服務器材設備優勢。 一帶一路牽涉國家多,各國發電需求一,舉凡風力、太陽能再生能源,或核能,是傳統火力發電業者,有機會受惠。 受惠產業2〉交通運輸類股 發電類股,另一個首波受惠產業,交通運輸。 「要搞定運輸,路通了,什麼!」宏利精選中華基金經理人遊翔説,像是鐵路設備零件製造服務提供商「中國南車」與「中國北車」,五月底合併「中國中車」,六月上旬公司身分掛牌,是典型一帶一路領先概念股。 而隨著鐵路、航空、港口、電力電信基礎設施到位,一帶一路影響所及產業如漣漪擴散。 受惠產業3〉官銀金融股 像是「亞洲基礎建設投資銀行」(簡稱「亞投行」),一帶一路計畫需金融需求而設置開發機構。這帶中國官方銀行首金融股。 訂閲見電子報,掌握國內外大事 訂閲 遊清翔建議,隨著產業加乘綜效開展,效益外溢到旅遊、消費服務相關類股,「只是時間會,投資人可佈局!」 「一帶一路計畫,是中國透過幫外國人布建基礎設施,地向外輸出國內過剩產能!」愛德蒙得洛希爾中國基金經理人李薇薇説,前幾年中國投入四萬億經濟刺激方案,導致很多國企擴大產能,沒想到近年GDP成長不如以往,中國整體產業都出現產能過剩問題。 而目前能夠輸出的生產力,屬上述交通、電力廠商。此外,中國近年吹起「海外併購風」,一帶一路政策能這股風潮繼續吹向沿線,而這是跨產業、跨題材利多。 不過,李薇薇提醒,投資人不要一看到「一帶一路」四個字盲目投資,是得深究個股是否相關商機。 受惠產業4〉建築建材類股 「你要去看它是否有條件做國際業務拓展?一帶一路概念訂單比例是否拉大?」她指出,像是建材類股搭上這波起漲風車,大家以為建設需要用到水泥、鋼鐵建材,但這類產品運輸範圍,「除非當地能地另闢水泥廠,怎可能一路水泥中國載到中亞去呢?」 投資腦袋 展望世界|訂閲見,贈送24吋行李胖胖箱

毫無,這樣戰略讓沾上邊股票漲翻天。

「一帶一路概念股,2013年習近平宣佈來起漲,現在A股市場相關類股本益比高達50倍!」宏利環球巨龍增長基金經理人謝企剛所指類股,包括港口、建築、建材、鋼鐵工程機械,已成了去年下半年推升中國A股主力。

但這種水漲船漲法,讓人看不清誰才有貨真價實「含金量」。香港人、觀察陸、港股謝企剛因此分析,一帶一路會帶第一波產業,是發電設備類股。

因為一帶一路會貫串中亞地區,是發展度地區,而發展產業前提要有電,中國電力業者有技術、建置成本,有輸出技術服務器材設備優勢。

只是一帶一路相關概念股漲過一輪,個股本益比超過50倍,這麼能碰嗎?

受惠產業2〉交通運輸類股 發電類股,另一個首波受惠產業,交通運輸。 「要搞定運輸,路通了,什麼!」宏利精選中華基金經理人遊翔説,像是鐵路設備零件製造服務提供商「中國南車」與「中國北車」,五月底合併「中國中車」,六月上旬公司身分掛牌,是典型一帶一路領先概念股。 而隨著鐵路、航空、港口、電力電信基礎設施到位,一帶一路影響所及產業如漣漪擴散。 受惠產業3〉官銀金融股 像是「亞洲基礎建設投資銀行」(簡稱「亞投行」),一帶一路計畫需金融需求而設置開發機構。這帶中國官方銀行首金融股。 訂閲見電子報,掌握國內外大事 訂閲 遊清翔建議,隨著產業加乘綜效開展,效益外溢到旅遊、消費服務相關類股,「只是時間會,投資人可佈局!」 「一帶一路計畫,是中國透過幫外國人布建基礎設施,地向外輸出國內過剩產能!」愛德蒙得洛希爾中國基金經理人李薇薇説,前幾年中國投入四萬億經濟刺激方案,導致很多國企擴大產能,沒想到近年GDP成長不如以往,中國整體產業都出現產能過剩問題。 而目前能夠輸出的生產力,屬上述交通、電力廠商。此外,中國近年吹起「海外併購風」,一帶一路政策能這股風潮繼續吹向沿線,而這是跨產業、跨題材利多。 不過,李薇薇提醒,投資人不要一看到「一帶一路」四個字盲目投資,是得深究個股是否相關商機。 受惠產業4〉建築建材類股 「你要去看它是否有條件做國際業務拓展?一帶一路概念訂單比例是否拉大?」她指出,像是建材類股搭上這波起漲風車,大家以為建設需要用到水泥、鋼鐵建材,但這類產品運輸範圍,「除非當地能地另闢水泥廠,怎可能一路水泥中國載到中亞去呢?」 投資腦袋 展望世界|訂閲見,贈送24吋行李胖胖箱

發電類股,另一個首波受惠產業,交通運輸。

「要搞定運輸,路通了,什麼!」宏利精選中華基金經理人遊翔説,像是鐵路設備零件製造服務提供商「中國南車」與「中國北車」,五月底合併「中國中車」,六月上旬公司身分掛牌,是典型一帶一路領先概念股。

而隨著鐵路、航空、港口、電力電信基礎設施到位,一帶一路影響所及產業如漣漪擴散。

受惠產業3〉官銀金融股 像是「亞洲基礎建設投資銀行」(簡稱「亞投行」),一帶一路計畫需金融需求而設置開發機構。這帶中國官方銀行首金融股。 訂閲見電子報,掌握國內外大事 訂閲 遊清翔建議,隨著產業加乘綜效開展,效益外溢到旅遊、消費服務相關類股,「只是時間會,投資人可佈局!」 「一帶一路計畫,是中國透過幫外國人布建基礎設施,地向外輸出國內過剩產能!」愛德蒙得洛希爾中國基金經理人李薇薇説,前幾年中國投入四萬億經濟刺激方案,導致很多國企擴大產能,沒想到近年GDP成長不如以往,中國整體產業都出現產能過剩問題。 而目前能夠輸出的生產力,屬上述交通、電力廠商。此外,中國近年吹起「海外併購風」,一帶一路政策能這股風潮繼續吹向沿線,而這是跨產業、跨題材利多。 不過,李薇薇提醒,投資人不要一看到「一帶一路」四個字盲目投資,是得深究個股是否相關商機。 受惠產業4〉建築建材類股 「你要去看它是否有條件做國際業務拓展?一帶一路概念訂單比例是否拉大?」她指出,像是建材類股搭上這波起漲風車,大家以為建設需要用到水泥、鋼鐵建材,但這類產品運輸範圍,「除非當地能地另闢水泥廠,怎可能一路水泥中國載到中亞去呢?」 投資腦袋 展望世界|訂閲見,贈送24吋行李胖胖箱

像是「亞洲基礎建設投資銀行」(簡稱「亞投行」),一帶一路計畫需金融需求而設置開發機構。這帶中國官方銀行首金融股。

訂閲見電子報,掌握國內外大事

遊清翔建議,隨著產業加乘綜效開展,效益外溢到旅遊、消費服務相關類股,「只是時間會,投資人可佈局!」

「一帶一路計畫,是中國透過幫外國人布建基礎設施,地向外輸出國內過剩產能!」愛德蒙得洛希爾中國基金經理人李薇薇説,前幾年中國投入四萬億經濟刺激方案,導致很多國企擴大產能,沒想到近年GDP成長不如以往,中國整體產業都出現產能過剩問題。

而目前能夠輸出的生產力,屬上述交通、電力廠商。此外,中國近年吹起「海外併購風」,一帶一路政策能這股風潮繼續吹向沿線,而這是跨產業、跨題材利多。

不過,李薇薇提醒,投資人不要一看到「一帶一路」四個字盲目投資,是得深究個股是否相關商機。

受惠產業4〉建築建材類股 「你要去看它是否有條件做國際業務拓展?一帶一路概念訂單比例是否拉大?」她指出,像是建材類股搭上這波起漲風車,大家以為建設需要用到水泥、鋼鐵建材,但這類產品運輸範圍,「除非當地能地另闢水泥廠,怎可能一路水泥中國載到中亞去呢?」 投資腦袋 展望世界|訂閲見,贈送24吋行李胖胖箱

「你要去看它是否有條件做國際業務拓展?一帶一路概念訂單比例是否拉大?」她指出,像是建材類股搭上這波起漲風車,大家以為建設需要用到水泥、鋼鐵建材,但這類產品運輸範圍,「除非當地能地另闢水泥廠,怎可能一路水泥中國載到中亞去呢?」

此外,一帶一路這種大型國家計畫,官方企業有機會參與,不妨類股中多留意國企。

解釋下概念股,它是指具有某種內涵股票,業績股而言。業績股需要有業績支撐。而概念股是依靠某一種題材比如資產重組概念,三通概念支撐價格。而這一內涵會當作一種選股和炒作題材,成為股市熱點。

「一帶一路是10年以上長期計畫!」謝企剛説,短線炒作到高點,但如果一帶一路推展順利,受惠相關產業會調高估值,股價有走揚空間,「股價若拉回,可以考慮逢佈局!」。

但他建議,一帶一路概念股A股與H股兩邊市場有掛牌,若嫌本益比25倍A股太貴,可以轉戰本益比12倍H股,尚有溢價可賺。

若想透過基金參與「一帶一路」商機,市場上以此名主題基金,但中華概念基金卻很多,該如何選擇?

有三個撇步,要瞭解基金基本屬性限制。

「雖然放在同一個籃子,但蘋果和梨子是不能!」遊清翔説,許多基金都號稱大中華概念基金,但各自市場大不相同,有些沒有結到陸股,只有台股或港股。

而市場會決定投資績效,像有些基金今年以來漲一倍創業板,短期績效會突出。

再者,其看基金績效排名,不如去各基金績效其指標(benchmark)間。他指出,中長期績效打敗指標基金,顯然績效而,才是投資選擇。

遊清翔建議,後要分析基金持股/債內容。儘管「一帶一路」概念股,是許多基金宣稱標準配備,但是要確認結到哪些個股、比重多少,因此參考公開説書上載前10持股/債,要盯每半年會揭露一次全部持股明細。

主要H股「宏利環球巨龍增長基金」而言,謝企剛指有超過10%持股一帶一路概念股;而且中小型股比例,成長性。

今年6月5日,中國上證指數站上5000點關,改寫七年半來新高。

而近日英國富時集團(FTSE)宣佈A股納入兩個新興市場指數。市場預期,未來全球基金提升A股權重,外資會持續湧進中國股市。

【時報-台北電】台股本周失守萬三,周跌308.92點,跌幅2.35%,五個交易日有四天下挫,行情,基於國安基金護盤期間,八大公股行庫進場護盤,21日買超35.65億元,五日買超,其中台積電(2330)護盤首選。

台股近期表現,美股那斯達克指數一度反彈到月線,費城半導體指數企圖月線反彈,台股反彈五日線無法守。

台新投顧副總黃文清表示,台股弱勢主要是台積電及IP產業禁令風暴中、壽險業獲利衰退、電子業訂單縮減幹擾以及外資持續賣股,資金匯出返回美國所致。

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一帶一路概念股一帶一路股票有哪些

ETF列表

於正處國安基金護盤期間,面台股跌破萬三窘境,金管會21日晚間發布限空令,股價跌逾3.5%個股,隔日不得平盤下放空,八大公股行庫積極護盤。

本週五個交易日買超台股,金額達156.48億元,護盤前17檔個股依序有台積電、台泥、元大金、開發金、玉山金、、華新、日月光投控、國泰金、上海商銀、景碩、富邦金、仁寶、兆豐金、光寶科、遠東新、17檔。

國泰證期顧問處經理蔡明翰表示,政府護盤標的為護國神山台積電、金控股,以及台灣50成份股中重量級電子股、傳產股,其中光寶科第三季財報亮眼,獲利創高,第四季續揚利多,日K拉出連三紅;至於台積電本週失守400元關卡,21日收盤價389.50元,周跌22.5元,跌幅5.46%,促使政府本週護盤標回到台積電身上,不過外資五日賣超台積電達5.45萬張。

日月光投控本週股價跌破前,5日及10日線之上,表現強過於台股,外資逢承接,四日買超。

大阪舉行會議七國集團貿易部長呼籲,取消對日本水產不必要限制,同時呼籲關鍵礦產、半導體和電池領域加強供應鏈可靠性。中國近日電池原材料石墨製品施出口管制。

(中央社記者李雅雯上海29日電)上海市龔正今天會晤美國加州州長紐松。龔正表示,上海將打造一流營商環境,協助包括加州企業各類型企業獲得發展。雙方會後簽署氣候環境合作備忘錄。

晶片大廠高通五年來年度峯會夏威夷茂宜島舉行,今年茂宜島遭逢百年野火肆虐,高通不僅技術力地社區產業,會議現場舉行志工活動,打包高通贊助提供生活物資Malama(夏威夷語「關心」)Bag「守護包」,送當地災民幫助他們渡過關。於參與人數踴躍,開放4活動1時打包完畢。

美國第3季GDP(國內生產毛額)成長4.9%,不僅於第2季2.1%,優於市場預估4.5%,創近2年來成長速度。但投資咖卻在數據公佈後紛紛美國濟前景發出警告,預告經濟危機即到來!

債券熊市沒有結束。美債價格持續暴跌,美國十年期公債殖利率自2007年來首次突破5%心理關口。不過,媒體報導指出,包括先鋒、Pimco、貝萊德內大型機構抄底美債,押寶美國經濟即放緩,債券市場陣痛接近尾聲。

[NOWnews今日新聞]一年一度台中購物節(26)日開跑,活動一路到12月26日,兩個月期間天天抽3000、週週抽10萬、月月抽百萬,是抽出精品房百萬汽車,而且全台民眾只要到台中消費…

[週刊王CTWANT] 知情人士透露,一輪融資中,Alphabet旗下Google投資5億美元,並承諾未來投資15億美元。Anthropic如今吸引來自亞馬遜和谷歌兩科技巨頭資金。亞馬遜今年9月Anthropic進行了一筆40億美元巨額投資,並表示,日益雲端運算競爭手們人工…

民視新聞/唐詩晴、李奇 台北報導萬聖節人要用心裝扮、踩街遊行,吃東西,要博眼球,有自助餐廳,閃端出限量搞怪包子,芋泥包、奶皇包和芝麻包,做成搗蛋、調皮黑貓,和南瓜先生造型,吸引小朋友目光,直呼超級可愛。

民視新聞/綜合報導台股本週延續上星期跌市,開低走低,指數下探16073點。受到美國10年期公債殖利率創新高,突破5%關鍵數字衝擊,與以色列、巴勒斯坦戰爭持續下,美股四大指數跌跌不休,台北股市因此受到外資賣超,持續2個多星期大跌下,行情有機會反轉嗎?帶你一起來瞭解。

北方國際
股票代碼:000065
關聯理由:國際工程承包商。

徐工機械
股票代碼:000425
關聯理由:基礎設施工程機械。

柳工
股票代碼:000528
關聯理由:工程機械:裝載機、挖掘機、起動機基礎設施建設必備機械生產商。

山推股份
股票代碼:000680
關聯理由:工程機械、礦山機械,充分受益一帶一路走出去戰略。

天山股份
股票代碼:000877
關聯理由:地處新疆,路上絲綢之路,鏈接內地中亞,水泥建材產能轉移。

廈門港務
股票代碼:000905
關聯理由:地處廈門,海上絲綢之路起點。

中鋼國際
股票代碼:000928
關聯理由:非鋼領域工程總承包商、設備供應商,國際產業佈局。

南京港
股票代碼:002040
關聯理由:中國內河石油,液體化工產品中轉港之一。公司年裝卸能力4200萬噸,儲存能力222萬立方米/年,是我國內河港口中泊位多,靠泊等級,吞吐能力石油液體化工中轉儲運港口運輸企業。

西部建設
股票代碼:002302
關聯理由:地處新疆、路上絲綢之路龍頭企業。

北新路橋
股票代碼:002307
關聯理由:新疆交通基礎設龍頭企業,中國走出去戰略門户新疆,地理位置。

達剛路機
股票代碼:300103
關聯理由:專業事公路機械設備研產銷,充分受益一帶一路走出去戰略,是基礎設施建設。

葛洲壩
股票代碼:600068
關聯理由:國際一流水電工程建設承包商。

特變電工
股票代碼:600089
關聯理由:輸配電業務。

青松建化
股票代碼:600425
關聯理由:水泥建材走出去,切合一帶一路戰略。

中化國際
股票代碼:600500
關聯理由:公司是國內目前規模國際標準液體化工品物流服務商,主要事,近洋國際航線及國內沿海航線液體化工品貨物運輸,船舶管理以及倉儲分撥業務,具有液體化工品物流服務方面經營和管理經驗。

中鐵工業
股票代碼:600528
關聯理由:公司是鐵路建築施工企業,技術力量,質量控制,施工設備方面處於同行業領水平。

卓郎智能
股票代碼:600545
關聯理由:地處新疆、路上絲綢之路起點。

中材國際
股票代碼:600970
關聯理由:國際水泥技術裝備工程龍頭。

連雲港
股票代碼:601008
關聯理由:港口運輸,海上絲綢之路。

寧波港
股票代碼:601018
關聯理由:公司是全國碼頭運營商之一,貨物吞吐量和集裝箱吞吐量我國港口行業居於領地位,擁有完備集裝箱,礦石,原油,煤炭,液體化工產品處理體系,能提供上述五大基礎貨物裝卸服務。

玉龍股份
股票代碼:601028
關聯理由:受益“一帶一路”鋼管標。

中國西電
股票代碼:601179
關聯理由:公司是我國具規模高壓,超高壓及壓輸配電設備研究開發,生產製造和試驗檢測基地,是目前我國高壓,超高壓及壓交直流輸配電設備生產製造企業中產品電壓級,產品品種多,工程能力企業,是國內惟一一家具有輸配電一次設備生產製造能力企業。

中國鐵建
股票代碼:601186
關聯理由:中國工程承包商和海外工程承包商,是中國乃至全球力,具規模特大型綜合建設集團之一。

中國中鐵
股票代碼:601390
關聯理由:公司主營業務建設、勘察設計諮詢服務、工程設備和零部件製造以及房地產開發,“一帶一路”先行,助力公司未來業務增長。

中國中冶
股票代碼:601618
關聯理由:公司是我國專業化經營歷史,專業設計及施工能力冶金工程承包商,參與了寶鋼,鞍鋼,武鋼我國所有大中型鋼鐵聯合企業規劃,設計或建設,是我國冶金工業建設主導力量。

中國電建
股票代碼:601669
關聯理由:公司建設了中國65%以上大中型水電站和水利樞紐工程,是中國江河治理、水電開發骨幹力量。

風範股份
股票代碼:601700
關聯理由:公司自營出口國家和地區主要有澳大利亞、東南亞、非洲、中南美洲和阿爾及利亞,一帶一路受益標。

中國交建
股票代碼:601800
關聯理由:公司全面受益於國家一帶一路戰略,海外收入增長加速,一帶一路龍頭股。

中遠海控
股票代碼:601919
關聯理由:中國遠洋母公司中國遠洋運輸(集團)總公司是世界第二綜合性航運企業,旗下擁有大量優質資產,貨船,油輪到其他資產,而中國遠洋做中遠上市旗艦和資本平台,擁有國內集裝箱航運船隊,公司通過其下屬各子公司國際和國內客户提供涵蓋整個航運價值鏈集裝箱航運,碼頭,集裝箱租賃和物流服務。

解釋下概念股,它是指具有某種內涵股票,業績股而言。業績股需要有業績支撐。而概念股是依靠某一種題材比如資產重組概念,三通概念支撐價格。而這一內涵會當作一種選股和炒作題材,成為股市熱點。

延伸閱讀…

矽智財(IP)概念股行情

國內快捷全面的股票、基金、期貨、美股、港股- 行情中心

講一下“一帶一路”:“一帶一路”(The Belt and Road,縮寫B&R)是“絲綢之路經濟帶”和“21世紀海上絲綢之路”,2013年9月和10月中國國家主席習近平分別提出建設“絲綢之路經濟帶”和“21世紀海上絲綢之路”合作倡議。

通過以上可以知道,一帶一路概念股,指一帶一路有商業機會一類公司股票總稱。

科創板全套攻略。科創板,百萬“玩家”翹首以待,個人開通科創板條件、上市條件、退市機制、做空機制、減持制度。

相信大家近些年聽到詞語之一”一帶一路”,我們會電視上看到相關報道,可很多朋友知道什麼是”一帶一路”,”一…

自2007年以來,一帶一路概念佔據着股市主導地位,到現在沒有退熱,一帶一路概念體現了股民國家期望。而不明真相股民,只…

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投資基金時,因為基金種類多而不知所措,當中境內基金、境外基金、國內基金、海外基金該怎麼去分辨,羣益投信用簡短三分鐘介紹,讓你簡單釐上述基金分類!

延伸閲讀︰基金是什麼?認識基金5大分類,第一次投資上手|羣益投信

境內基金︰
基金發行公司註冊地在台灣(境內),是台灣投資人接觸到基金公司,地緣優勢,投資團隊於台股市場瞭解,幾年境內基金有績效表現。

境外基金:
基金發行公司註冊地在台灣(境外),境外基金國外基金公司發行,並通過金管會核准在台灣銷售, 並授權國內金融機構擔任代理商引進基金(如投信、投顧、證券經紀商)

投資境內基金、境外基金要注意什麼事?

境內基金投資標大多台股市場主;而境外基金則大多海外市場主,但如羣益投信發行的羣益美國創亮點基金,一檔境內海外股票型基金。其餘詳細請見下方表格︰
 

國內市場主,有部份海外市場

股票、債券外,有貨幣市場工具、衍生性金融商品、能源、黃金。

申購手續費、基金經理費、銀行保管費,且可能銷費、行政費用

境內基金︰基金發行公司註冊地台灣
國內基金︰基金投資區域台灣
境外基金︰基金發行公司註冊地境外(非台灣地區)
海外基金︰基金投資區域海外國家

瞭解了這些複雜基金分類名詞,投資基金是要投資策略上去瞭解該基金投資理念,並可夏普值、前10持股公開資訊去判定是否符合個人投資,才能如願照自己投資目標前進。

延伸閲讀:夏普值(Sharpe Ratio)是什麼?一秒找出CP值基金-羣益投信

【基金網跑路】00007短篇基金經理人會跑路 |基金公司會不會捲款跑路 |公司創辦人捲款囂張宣佈跑路諷投資人 |

陸媒報導,近日一間名為「資本」公司發布公開信,創辦人齊洛不僅大方承認跑路,表示手下專業團隊各位投資人資金洗乾了,稱逃到一個沒有引渡條約東南亞國家,並要所有打算提告投資者費心思,「只不過是讓律師賺了你們錢而已,不要做無用功了」。

《香港01》引述報導指出,資本自稱是知名澳洲公司,推出一款名「Oli View」APP,標榜「專家華人定製中文炒股APP,助力華人投資股市乘風破浪」,並澳洲多城市招聘銷售來「拉客」注資,投資包括氫能源項目,回報稱達15%24%。過去資料顯示,齊洛去年氫能源項目,澳洲雪梨南韓昌原市市長會面。

齊洛信中表示,過去公司所有項目是「徹頭徹尾龐氏騙局」,暗諷「後不要貪高息,高息虧,天上沒有掉餡餅」。面投資人損失,他絲感,直言包括每日頂級套房、餐飲、娛樂,及他愛人各個奢侈品,「是出自於投資人付出」。

齊洛文末「安慰」投資人別過,悠悠説道「錢過是過眼雲煙罷了」。他更鼓勵大家,只要人,錢了可以賺,並給出後投資建議──投資「不要瞎投資」,「人生要往前看,我騙你們,有別人騙你們」、「加油,不要灰心」。

中國大陸積極推進經濟疫後復甦,大陸國家市監總局近日召開記者會上公佈,截至去年底,大陸登記冊企業達5282.6萬户,…

如果你作為小白,可能懂買什麼基金, 什麼LOF 開放式,封閉式,混合型,股票型,債券型,分不清楚,然後盲目買了1萬元基金。

插一個話題,如果你基金分類明白,請參考:

操作完成後, 你買基金錢全部放在了託管賬户裏面。

託管賬户好像是一個獨立保險櫃,可以直接交易股票和債券。基金公司這個保險箱操盤手,白天開市時候,每天上午9:30-11:30,下午13:00-15:00。

基金經理遠程下達指令,保險櫃裏錢去買賣和交易股票、債券,直到下午收市,基金經理下班。

託管機構於是個管家賬房先生保險櫃裏所有現金、股票、債券全部統計一遍,扣除基金公司管理費之後,總共剩下價值金額,基金整體規模除以當天份額數量計算出了基金淨值,並且晚上發佈。(是晚上8點後就可以看當天淨值)

這個託管賬户起了一個作用,叫做風險隔離。

保險櫃裏財產登記每一個基金持有人名下,明確寫裏,受到法律保護。

基民可以申購或者贖回基金份額,任何其他一方不能瓜分這筆財產。

萬一這個基金公司或者基金銷售公司倒閉了,你只要拿着你身份證去託管機構,一分錢會。

託管受託管理。這牛皮不是吹,風險隔離。

中間所有環節,基金公司、基金銷售公司、託管機構,全部持有國家頒發牌照,你錢流轉全部火眼金睛監控之下

寧可得罪社會,可欺瞞證監會

有牌照是資源,這些公司如果經營不善,市場上無數金主迫不及待想這些公司收購過去了。

,關於這點可以放心,因為委託人資產是託管銀行保管,與基金公司自有資產分開,所以即使基金公司破產,委託人資產會受影響。説,你於投資基金本金是放在託管銀行而不是基金公司,所以無需擔憂錢能不能贖問題。

假如基金公司破產了,對基民有什麼影響呢?下面通過6個問答您全面解答。

1.問:如果基金公司倒閉了,我買基金怎麼辦?

答:且説基金公司倒閉是概率事,即使倒閉了,你錢是你錢,基金公司動不了。

很多人有這個錯誤認知:買基金錢,是直接進到基金公司兜裏。其實不是,基民基金資產和基金公司自有財產是獨立。

什麼呢?因為基金是制託管,與基金公司自有財產分開。

來説,投資人錢放在託管銀行,託管銀行是立於基金公司之外第三方機構。基金公司只能去管理而不能支取。,你投資錢其實進了託管銀行,不過基金管理費是歸基金公司。

這個託管銀行,確保基金財產安全,負責基金財產保管、投資運作、淨值計算、收益分配、信息披露及監督基金管理人權利義務及職責。

既然基金資產不是基金公司財產,所以基金公司面臨破產時,它屬於破產財產了。

證券投資基金法律關係是一種典型信託關係,信託財產屬於受託人所有財產;受託人宣告破產,信託財產屬於其清算財產、會用來清償基金公司債務。

2.問:基金公司如果倒閉了,我有什麼影響?

此人詐騙中國40多萬人共計50多億美金,於2017年6月11日凌晨跑路,了無音訊,微信,手機全部換使用。

她爆出是IGOFX股東情婦,居住馬來西亞。目前她居住地家中沒人了,潛逃。

張雪嬌,IGOFX中國區總代,今年6月8日IGOFX資金盤跑路後,其本人逃往馬來西亞,剩下一地雞毛。

二、受害羣眾羣龍無首,有人自殺,多人選擇維權

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公司創辦人捲款囂張宣佈跑路諷投資人「別瞎投資」:錢再賺就有

私募股權基金的跑路潮

目前IGOFX中國境內受害羣眾達40餘萬,騙者羣龍無首,經歷了十幾天絕望後於醒悟騙事實。IOGFX維權羣內,有人選擇了自殺!

三、IGOFX,一場徹徹底底金融騙局

事實上,IOGFX作為一個被業內人士定義無監管牌照外匯詐騙平台,其進入中國以來有業內人士現身警告,但無法阻止許多金融領域一知半解人因利益誘惑陷身其中。

有一部分投資者,可能本身金融知識匱乏,利益誘惑盲目投,天上掉餡餅好事會自己碰到;

有一部分投資者,以為,知道這是金融騙局,選擇火中取栗,不僅離,主動參與其中,拉身邊人下水,做着一夜美夢,心存僥倖,賭自己不是後一個傻瓜,結果搬石砸腳,了一場説,還害人害己。

1、“一元購”洞騙局:血本無歸欲跳樓,超百億人次上當!

只需要花一元錢,您可以得到獎品,到開走寶馬、搶購手機,到百元充值卡加油票,這種好事您相信麼?

因為你只需要花一元錢,可以得到獎品,到開走寶馬、搶購手機,到百元充值卡、加油票。

“一元購”無非抓住了人們“而獲”心態,拒絕小便宜,才是生活正確打開方式,是避免上當受騙不二法則。

微商套路,不要信 !

鄭是長春某大學一新生,通過校園內借貸廣告聯繫到方,當天簽了借款一萬五欠條,結果晚6天,借貸公司稱每天要付4500元違約金,加上本金一共是4.2萬。“這個公司有十多個打手,我去公司錢時候,直接我扣住了,後來逼着我對象簽了擔保,我放出來……”鄭説,他籌不到錢了,因此不想活了。

有女大學生欠款逼拍裸照,賣初夜!

如果説上面這些騙局,只要你意志,貪小便宜,相信天上掉餡餅,小心可以避過話,那麼下面這個騙局,我敢説,10個人有9個可能騙,包括我。

延伸閱讀…

基金公司會不會捲款跑路?

00007短篇基金經理人會跑路,基金會被掏空投資基金安全嗎 …

現在這個時代,到處“投資”、“眾籌”、“資本”、“原始股”、“夢想”……一場一場推廣,一場一場活動,演繹金融騙局。

2015年9月21日下午13點30分,超過1000位來全國各地的泛亞投資人聚集證監會門口維權。他們身着印有標語白色T恤,拉起橫幅,高喊“活捉單九良,我血汗錢”口號。監管缺失,人性,令這家號稱世界稀有金屬交易所,延續了數年圍獵資本遊戲。資金鏈斷裂,20多個省份22萬投資者430億元資金討回。

9月底,位於北京金融街上中國集團北京分公司樓下,聚集了近百名投資人向集團維權,60億投資款不翼而飛。他們表示購買了中國北京分公司兜售理財產品出現了兑付危機。而其背後是產品發行方深圳金賽銀基金倒閉。

一是裝門面,其深圳租了一個高檔會所,投資人“上”形象;

二是傍官員,打着政府項目名義進行推銷;

三是保險擔保幌子,投資者爆料稱有200多名保險業務員參與其中,很多投資者以為是保險產品買;

四是吹掛牌,人以為有多牛,上海股交中心掛牌門檻,三板了很多,提創業板和主板相比。

事後保險此次事件進行了迴應,稱人壽業務員私下違規推介金賽銀產品規模1億元左右。並且會積極配合調查,會推卸責任,一切等待警方調查結果…

4月中下旬以來,市場整體保持着震盪上行態勢,滬指2863點低位反彈3200點附近。基民基金賬户有所“回血”,內心可能開始出現一些波動和。“雖然但堅決不割肉,解套馬上跑路”。自查一下,你是否有過這樣心態變化和投資經歷?

其實,這種心態背後是“錨定效應”作祟。

指是人們需要某個事件做出判斷時,受第一印象或第一信息支配,會某些數值作為起始值,像沉入海底錨,你思維某處。

,舉個生活中常見例子:

當一件原價標註999元衣服現在只要299元可以買到時,我們會認為它是。什麼?因為原始標價999元商家設置“錨點”,消費者999元參照時,容易接受299元低價了,認為自己“賺了”700元。

基金投資中,錨定效應出現,並且可能誘導我們做出錯誤投資決策。

回到文章開頭列舉“回本賣出”例子,其根本原因於投資者自己買入成本價視“錨點”,基金淨值下跌過程中,成本這個“錨點”侵蝕我們投資心態,使我們忘記了投資初心,基金淨值回到成本價以上想着解套,結束之前痛苦煎熬投資經歷。

投資者會過度關注基金短期漲跌,漲了開心跌了失望,投資心情每天跟着淨值起伏,從而步入交易、追漲殺跌陷阱。

投資者會盲目跟着基金收益排行榜買基金,於基金缺乏全面深入瞭解,選到適合自己產品,進而影響未來投資收益。

錨定效應出現歸根結底是於人類喜歡“懸空”東西,or、or貴,只有通過知道,因此找到參考下“錨”再調整成人們判斷事物本能模式。而證券投資市場定性,加劇了投資者投資決策過程數據依賴。

可惜是,大家了我們老生常談那句風險提示——基金歷史業績預示其未來表現。

【工資6000怎麼投資理財】記帳有如照妖鏡 |30歲靠自己買2間房 |存錢懶人包 |

「您好,我入職沒多久,之前幾個工作因為所以沒有存到什麼錢,請問如果我想要理財,要那裡開始?」

這位朋友説他薪水,2萬6,000元左右,但因為住家裡省了房租,工作一陣子覺得可以適應,想要開始存錢,希望找個可以執行方法,讓他可以專注工作上面,爭取業績獎金,幫自己加點薪水。

理財是大家茶餘飯後熱門話題,講到這個大家有心得體會,但於理財小白來説,聽多了反而知道何下手,如果你是於理財什麼想法人,有基本理財輪廓,規畫出符合自己需求藍圖。

理財不是只有投資而已,它包括面向,消費、記帳、儲蓄、保險、投資,債務管理,這些是屬於理財範疇,如果其一,我們要做,正視目前狀況,如果你手邊有紙筆,請先列一個資產/負債,瞭解自己目前現金流有沒有問題,,記帳只是基本。

記帳看起來什麼,但是理解你消費模式很一環,你可以説它是照妖鏡,知道自己錢花什麼地方,前陣子幫朋友看過他帳本,很多消費是集中休閒娛樂這個區塊,仔細去觀察,他手上有幾個熱門手遊,每個課月卡,加上活動跟好跟滿,光課金費每月1萬5,000元以上,雖然他薪水,但是户頭裡5萬沒有,斷捨離後,他説會留下1個,並且設下課金額度,剩下因為練度,會上平台賣掉貼補荷包,現在每個月光課金省下1萬2,000元,這些錢一半買存錢一半買零股,開始累積資產。

,請你記帳融入你裡,有花錢馬上載入自己手機APP,食衣住行育樂分類,知道自己哪個部分不合理花費多,月底才能症下藥找方法來解決,記帳目的不是你用度,而是幫助你能掌握未來,所以請確實執行。

如果你抓出合理生活費,有餘裕話,可以每個月幫自己規畫一個額度存錢並且投資零股,這2個可以並行,存錢可以運用零存整付選擇時間扣款,投資是,兩個扣款時間不要差太多,設定直接扣掉,讓自己習慣,久而久之,這筆錢會時間積累下成為你資產。

年人外移動發生率高,請幫自己保個300萬險,預算多話加上30萬醫療實支實付,有保險傍身,衝刺自己事業沒有後顧之憂。

月薪3萬元來計算,每個月要儲蓄3,000元(=3萬元×10%),1年下來可以存到3萬6,000元(=3,000元×12個月),於是1.2個月(=3萬6,000元÷3萬元)薪水。

作者簡介_蔡佾姿

國中時於數理光,選填志願時接受數字折磨而選擇護理讀。興趣閲讀、研究時代資訊。畢業後意識到理財於人生重要性,並積極尋求相關知識。現彰化醫院 中區MDR關懷護理師。官方部落格:karu0928.pixnet.net/blog臉書粉絲專頁:白衣天使理財經、靈氣醫療新視界 – Reiki&Karu

國中時於數理光,選填志願時接受數字折磨而選擇護理讀。興趣閲讀、研究時代資訊。畢業後意識到理財於人生重要性,並積極尋求相關知識。現彰化醫院 中區MDR關懷護理師。

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每一天早上進到辦公室,總會看到大大的標語映入眼簾,「有了財富,有」。然而要怎麼做才能擁有財富呢?

答案,銷書《開啟巴比倫富翁秘密》告訴我們,第一步「讓錢包鼓起來」。書裡提到,如果你每天賺取10枚金幣,花掉9枚金幣,以往,錢包會自動鼓起來。聽起來?那麼該如何做呢?方法有很多種,有333原則、631原則,一一介紹如下:

333原則是1/3薪水儲蓄理財,1/3薪水生活消費,1/3薪水預備金。月薪3萬元來計算,每個月要儲蓄1萬元(=3萬元×1/3),1年下來可以存到12萬元(=1萬元×12個月),於是4個月(=12萬元÷3萬元)薪水。

631原則是60%薪水生活消費,30%薪水儲蓄理財,10%薪水保險。月薪3萬元來計算,每個月要儲蓄9,000元(=3萬元×30%),1年下來可以存到10萬8,000元(=9,000元×12個月),於是3.6個月(=10萬8,000元÷3萬元)薪水。

532原則是50%薪水生活消費,30%薪水消費,20%薪水儲蓄理財。而5122原則是50%薪水生活消費,10%薪水年度支出,20%薪水消費,20%薪水儲蓄理財。

月薪3萬元來計算,這兩種方式每個月要儲蓄6,000元(=3萬元×20%),1年下來可以存到7萬2,000元(=6,000元×12個月),於是2.4個月(=7萬2,000元÷3萬元)薪水。

16.7儲蓄法是每個月薪水16.7%存下來。月薪3萬元來計算,每個月要儲蓄5,010元(=3萬元×16.7%),1年下來可以存到6萬120元(=5,010元×12個月),於是2.004個月(=6萬120元÷3萬元)薪水。

52111原則是50%薪水生活消費,20%薪水年度支出,10%薪水自我成長,10%薪水消費,10%薪水儲蓄理財。

6,000 元是設月薪 30K ,拿出月薪 20% 來計算。如果你月薪 30K ,我建議你要比例(20%)來作存錢目標;如果你月薪於 30K ,因為生活上有很多支出是縮減,每個月存錢目標降低到 4,000∼5,000 元,你加薪到 30,000 元時,努力達成我建議。

知名YouTuber關韶文,23歲存到100萬,30歲靠自己買了兩間房,他是怎麼辦到?他自身經驗告訴你,如何零開始累積,翻轉思維,血守錢、存錢、賺錢翻身智慧!

每個人期望可以存到第一桶金,你第一桶金是什麼時候存到呢?該會到現在沒有存到吧?因為我工作,自己每一天獻給了工作,我23歲那一年,存到了我人生第一個100萬!

回顧我打工歷史,其實一份工作這樣做了6年以上,即便出了社會擁有正職工作,我是會利用晚上和假日空檔去打工。

因為畢業後第一份工作我電視台擔任聘工作人員,當時一個月只有2萬6,還要扣掉勞健保,拿到手上薪水寥寥無幾,只能説我幸運住在家裡,額外不用負擔房租。

我知道許多來台北學、上班朋友許多,可能要負擔水電和租金,以及每個月有返鄉一次車票錢,這些是每個人過程,但要記住,現在每一個時刻你,未來會成就一個專屬你自己。

出社會第一份工作2萬6,這樣薪水我大學打工比起來差多了,以前我光打工每個月4萬元(底薪加獎金),但我心想,這麼考上了世新廣電,可能這樣留在補習班一輩子吧!這樣不起自己夢想!所以我打算時間來換取多金錢,理解任何「投資」概念時,我們唯一信仰只有「勞力換取報酬!」過了這麼多年,誰知道可以錢去賺錢,可是想要錢賺錢之前,你要有錢!

我紀錄一次做「4份工作」,白天華視擔任正職人員,晚上到三立去擔任電視節目工讀生,假日回去補習班打工賺時薪,平日午休和半夜我會寫部落格,接接合作業配。

我透過工作,累積到自己「滿意月薪」,能兼顧喜歡工作,能維持生活品質,請相信人生「選擇」「交換」,年出社會時,我選擇時間換取經驗和經歷,累積無價人脈存摺,才有可能我未來需要時提領出來!

我大學畢業要離開補教業時,面臨一個選擇,前輩用了高薪希望我留下,我思考了兩天後,決定去傳播圈圓夢,不然不起考上世新廣電自己。我有後悔,我慶幸現在自己正在做一個夢,而不是困在一份工作裡十年。

其實並需要幾歲存到第一桶金,因為每一個人有自己節奏。但是如果超過30歲沒有存到第一桶金,確實要回頭檢視自己「是不是月光族?」,如果是讀醫學院、博士學程,晚出社會另論。

寫到這裡,我想問問你,你現在幾歲?你能使用存款有多少呢?如果有了一桶金,期待幾年後存到第二桶金呢?寫下目標,讓我們宇宙許願吧!

未來自己,會感謝今天你,這麼努力、這麼。

隨著科技日新月異,現在花錢方式多了,以前只要「紙鈔」帶出門,能夠剋制自己所有慾望。記得高中時期,我自己發明瞭「100元減肥法」,每天只能帶100元出門,吃完沒了。所以早餐買一份蘿蔔糕,會第二片留在中午吃,剩下60元成了晚餐餐費,拮据。

但後來發現許多偷吃步方法,像是超商可以用悠遊卡結帳,有時候小心餓了,拿起悠遊卡「嗶一下」結帳。過了十年後現在,不用説身上沒錢會怎樣。其實身上沒提款卡,可能要過一個禮拜都行,因為手機能綁定支付,連提款機都可以「指紋辨識」,所以説來、要花錢花起來。

以前走過店家身上錢不夠,回家失去了購物衝動,過幾天得去買了;以前躺牀上得去拿信用卡,隔天起牀靜想想,什麼要買。可是現在,手機臉書帳號、LINE帳號能綁定會員,臉部辨識後刷卡完成,滿可怕!

如果你完全沒有消費自制力,但同時希望能夠存下錢,會建議停掉所有信用卡、行動支付。你可能會問我,那回饋怎麼辦?,你沒有資格擁有回饋!你不如薪水規畫,讓自己想辦法擺脱月光族!

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月薪6000:如何成為百萬富翁?

存錢懶人包》月薪3萬無痛存錢法大集合!每年多存4個月薪水

,我會訂下目標犒賞自己,例如旅遊基金只要存到超過5萬,我會找朋友來一場四天三夜海外旅行,慶祝自己存到了一筆錢,我會覺得錢花掉浪費,反而會覺得「自己做到了!」

令人是,一年如果這樣存下來,可以存下66,795元,所以我會建議大家一年可以存兩張365存錢法,默默地多了13萬結餘,是一筆數字。

如果你覺得365存錢法過麻煩,其實52週存錢法像是另外一種「變形」方式,每天要存錢改成一週一次,一年52週,這樣累積下來,是金額哦!

從第一週開始10元、第二週20元……第52週存下520元。同理,如果怕年底壓力過,可以表格製圖完成後,每一週「任選」一格完成,並表格後方寫上完成日期,提醒自己做到了。

我想起時候去基漁港吃海鮮一段故事,當地不是會有很多代客料理餐廳嗎?門口有各式各樣海鮮,你選了「一魚三吃」後,店家會問你要分哪幾種料理方式,接著會開始你「報價」,你説這一魚三吃加上料理費用多少錢。

「闆,這了吧!」

「一魚三吃,還不是只是一條魚?」

這件事情讓我印象,家人本來想店家殺價,結果換來一場。因為這次經驗,讓我年紀開始有了概念,所有事情有「成本」,勞力是成本、時間是成本、場地是成本,可能單單去看一條魚費用,因為要加入瓦斯費、材料費,才能讓店家透過代客料理賺到錢。

我開始思考,要如何自己每個月薪水最大化,而可以不知不覺中省下一些手續費,每個帳户錢花到效益最大值。我過去擔任上班族日子裡,每個月薪水入帳後,我會開始一系列手續。

你有多久沒有伴侶説出心裡話?選一個週末時光,放下手機,分享最近生活大小變化,分享對彼此看法,伴侶要用話時時,確保彼此能夠愛得。

你相信嗎?若月收入三萬, 一個月努力存下 6,000 元,第一桶金離你了!你存錢計畫,和你一起迎向經濟自主。

 請一個月努力存 6,000 元 

存錢要有目標,我建議一個月存 6,000 元開始。

如果你認為:「嘛!」那你,因為你理財很多人要鬆了,而且條件好得多;如果你認為:「怎麼可能做得到?」除非你一個月只有 22K ,而且有學貸,我才能接受你質疑,否則請不要認為自己是湯姆克魯斯演「可能任務」,因為我後面一系列文章中,會教你一些可行方法。

如果我説每個月存 6,000 元, 6 年後會存到 100 萬元,你應該會想盡辦法達成吧?能存到 100 萬元嗎? 急,我會算你看。

6,000 元是設月薪 30K ,拿出月薪 20% 來計算。如果你月薪 30K ,我建議你要比例(20%)來作存錢目標;如果你月薪於 30K ,因為生活上有很多支出是縮減,每個月存錢目標降低到 4,000∼5,000 元,你加薪到 30,000 元時,努力達成我建議。

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展現自己存錢決心,建議可以另外開一個銀行帳户。現在多數人薪水是公司轉帳,如要另開帳户,請到薪資轉帳銀行另外一家分行——住家附近。每個月薪水入帳當天, 6,000 元轉帳到該帳户中,自己不得動用,因此連提款卡申請。

這時,你薪資轉帳户頭有 24,000 元,我它稱為「生活費存摺」,而另一個帳户有 6,000 元,我稱「大夢想存摺」。什麼要同一家銀行另外一個分行開户呢?因為這樣轉帳完全手續費。

存下 6,000 元以外,人生需求不外乎食衣住行育樂六大項,這時我們其餘 24,000 元分配到每一個項目中。怎麼分配呢? 請看下圖:

有夢想儲蓄,有生活費規劃,食衣住行育樂分配可動金額了,接下來,我們來談談這些分配大原。

一個月存 6,000 元,乍看之下,你認為可以做得到,但看到生活六大需求分配後,你可能會心裡犯嘀咕:「什麼小確幸不要了嗎?」

我説一個月存 6,000 元,一年 12 個月可以存 72,000 元,但是公司會你一年保證 14 個月薪水,多出來兩個月 60,000 元,我可沒有要你存起來,這筆錢可以做為小確幸基金。如果你現在任職公司沒辦法提供一年 14 個月薪水,怎麼辦?

,你小確基金勢縮水,二來,是時候考慮換間公司了……!

其次,你若是擔任業務職,公司應該會有業績獎勵制度,如果業績,有機會領到額外業績獎金,這存起來,可以拿來做為小確幸基金。如果你工作可能有額外獎金可領,怎麼辦?申請調到有獎金部門,二來下班後去兼差增加收入。

當年我是小資男時候,接了翻譯國外言情説工作,一個月可以完成一本,入帳 15,000 元。這時,你該想是自己有什麼專業技能,可以有額外收入呢?

後忘了,努力工作,有機會加薪,同業聽得到,説能有高薪挖角。爾後月薪我建議 30,000 元多時,這些多出來錢可以做為小確基金。如果沒有加薪,怎麼辦?

工作要努力,二來既然闆瞎眼,換一家公司吧!

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換句話説,小確基金理來估算,是會增加。假設第一年有兩個月 60,000 元可供小確幸花用,因為工作努力,隔年加薪 1,000 元,小確基金可增加到 74,000 元,第三年加薪 1,000 元,該基金會到 88,000 元,三年下來,總共會有 22 萬元以上基金。第四年後,請依此類推。(註)

因此,誰説有幸了? 如果你小確基金部分存起來,四年存到 100 萬元了。要享受小確,還是存到第一桶金,看你決定了。

如果你看過我之前著作,如《年年 18% ,一生理財這樣做》、《買 4 支股,年賺 18% 》,會發現我前一篇關於「住」 和「育樂」分配金額,怎麼了?

這是因為大台北區演講時候,很多年聽眾反應,「住」分配到 6,000 元,顯然是我實際建議,所以寫這本書時,我它提高到 7,500 元,每月 30,000 元薪資來計算,住花費比例佔25%,應該是合理。

我如果到中南部或東部演講,大家對 6,000 元花「住」上面,表示問題。這件事讓我深思是,什麼大家要擠到大台北地區來工作? 工作機會多,是主要原因,但是中南部大城市還是有機會找到工作。

回到自己家鄉,可以住在家裡,立馬省下筆開銷,離存到第一桶金目標近了一點嗎?

有一次,我到高雄某大學演講,順便調查一下大家來哪個縣市,結果高雄地人佔了 3/4 ,我建議他們畢業後留在高雄工作,可以省下房租。

如果你能住在家裡,請你要增加每個月存錢目標,要加 3,000 元進去,讓一個月可以存 9,000 元。「住」原本分配到 7,500 元,拿 3,000 元去存後,剩下 4,500 元,會讓你手頭那麼拮据了。

因此,能夠「住」省下來,你其他人要鬆多了。

郭台銘是會「cost down」企業家,每次要降低成本,他從比例那一項開始砍起,「住」既然佔了 25%,是處理項目。

如果你大台北地區工作和租屋,請務拿「時間」換「空間」。市中心,運站,房租,每月 7,500 元可能不夠。請你離市中心一點、離捷運站一點吧!