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【北京智融擔保公司貸款】智融宝 |北京IP与杭州银行成功落地首个智融宝项目 |赋能科技型小微企业 |

11 月 2, 2022 公司

——首设前置风险补偿机制,首推知识产权质押担保模式,首批试点知识产权质押融资保险之“中关村模式”

  4月12日,北京知识产权运营管理有限公司(下称北京IP)收到了中国人民财产保险股份有限公司(下称人保财险)北京市分公司一张99.6632万元的理赔支票。理赔的一小步,却是知识产权质押融资风险防控模式创新的一大步。

  作为中关村知识产权质押融资保险试点单位之一,北京IP知识产权质押融资保险项目完成理赔,标志着国内首个针对知识产权质押融资项目集中投保的“中关村”模式正式落地,也意味着知识产权金融服务产品——“智融宝”的朋友圈又添新成员,形成了由商业银行、担保机构、保险公司、评估机构、投资机构以及政府风险补偿、民间资本共同参与知识产权质押贷款的生态圈。

  “中关村模式”集中投保

  科技型小微企业多以知识产权为主要资产,具有高成长性、轻资产等特点,而传统金融机构知识产权风险识别、价值判断能力不足,因此银行推出的贷款产品往往很难满足科技型小微企业知识产权融资需求。基于此,北京IP于2016年底推出了“智融宝”,为企业提供“纯”知识产权质押贷款服务。

  2018年,北京市海淀区一家主要从事综合微污染水处理及设备供应的国家级高新技术企业,其20多年的发展积累了优质的专利技术,但因资金周转出现问题,公司的生产经营受到了影响。北京IP经过“现金流+技术流+成长线”的专业评审后,其合作银行华夏银行以该企业7件专利作为质押,发放贷款100万元,及时缓解了该企业现金流压力。然而,今年2月,该企业遭遇行业下行而无法及时偿还本金,企业的发展再次陷入困境。

  评估难、风险大是知识产权质押融资经常遇到的拦路虎。幸运的是,2018年底,北京IP与人保财险签订了首单“智融宝”知识产权质押融资保险合作,为包括上述企业项目在内的45个“智融宝”存量项目购买保险。面对企业因短期因素难以履约,北京IP则启动中关村核心区知识产权质押贷款风险处置资金池(下称风险处置资金池),为该笔贷款提供了全额风险处置,使企业的还款时间延期一年。同时,北京IP顺利走通知识产权质押融资保险理赔,在上限范围内获得全额赔付,实现了风险多方共担。

  北京IP总经理何敏刚介绍,知识产权质押融资保险“中关村模式”,不同于其他省市采取的由企业购买保证保险的做法,而是在银行放款后,由北京IP就“智融宝”项目的风险处置责任风险向保险公司集中投保并缴纳保费,提高了银行、担保机构开展知识产权质押融资业务的积极性。同时,该模式还对企业“隐身”,不增加企业融资成本,不影响企业贷款效率;实行风险封顶,按照保费总额的一定倍数确定保险公司赔偿上限,充分保障了保险公司的参与积极性。此外,北京市知识产权局对保费进行了政策支持,重点支持300万元以下的知识产权质押贷款,充分体现出扶持小微企业、支持创新创业的导向。

  人保财险北京分公司责任险事业部副总经理艾小萌认为,“中关村模式”是保险业推进科技成果转化的全新实践。此次与北京IP的合作,充分发挥各自优势,通过金融创新助力知识产权质押融资发展,在有效控制整体风险的前提下,共同帮助企业盘活知识产权资产,为科技型中小企业解决融资难题提供了新方案。

  诸多科技型小微企业将成为“中关村模式”的最大受益者。上述海淀企业资金管理总监赵斐表示,知识产权质押融资及风险防控模式创新,解决了企业的燃眉之急,也增加了企业知识产权的信誉度,有助于创新企业长远发展。他认为,这样的融资方式会越来越多,合作也会越来越长久。

  “智融宝”创新成效显著

【金融315,我们帮你维权】近年来,银行卡盗刷、信用卡纠纷、暴力催债、保险理赔难等问题层出不穷,金融消费者维权举步维艰,新浪金融曝光台将履行媒体监督职责,帮助消费者解决金融纠纷。 【黑猫投诉】

  不少现金贷集团都热衷贷款超市,原因是从责任上可以撇开所导流的现金贷平台,声称自己只是平台方提供流量,赚的是卖水的钱,从操作层面又可以偷偷把自己的马甲塞进去。

  从这个角度上,此前报道的小黑鱼的贷款超市比起智融集团算是良心企业了。

  小黑鱼自己官方没有明确证据显示直接从事现金贷,所导流的平台也不乏闪银、洋钱罐等大品牌的现金贷平台;智融集团则是亲自下场打造了大型品牌“用钱宝”,起关联贷款超市导流的几乎清一色都是不知名、没明确经营主体的714高炮平台,令人唏嘘。

  在315互联网金融的相关投诉中,暴力催收仍然是现金贷平台最大的问题,智融集团旗下用钱宝、分期族等现金贷平台也同样深陷投诉泥潭。

  天眼查信息显示,用钱宝隶属于北京智融时代信息技术有限公司(下称“智融时代”),由智融集团创始人兼CEO焦可全资控股,从2013年到2017年先后经历了6轮融资。2017年3月28日用钱宝获得由金砖资本、中金甲子领投,国科嘉和、源码资本、创新工场、光信资本跟投的4.66亿元C轮融资,同时,焦可宣布“用钱宝”品牌升级为“智融集团”。

  21CN聚投诉平台中,用钱宝投诉量高达3849条,其中投诉信息多涉及暴力催收、泄露个人隐私等问题。其中多条投诉反映,通过用钱宝广告导流的另一现金贷平台速用钱贷款以“会员费”名义收取砍头息,贷款1200元实际到账1000元,10天后需还款1212元,按此计算,实际年化利率高达773.8%。

  尽管目前用钱宝APP已下架了相关导流广告,但在其微信公众号推送中,曾多次推荐“新口子”,均导流至贷款超市“来一贷”。来一贷平台提供导流的花小侠、花无忧、人人花等一系列现金贷平台均被大量投诉砍头息、暴力催收、威胁恐吓。

  贷款超市来一贷也与智融集团有着密不可分的关系。

  来一贷APP显示,该软件由北京智信未来信息技术有限公司(下称“智信未来”)运营,天眼查信息显示,自然人齐鹏为智信未来大股东兼法定代表人。除了智信未来,齐鹏还曾在北京智融网络科技有限公司担任监事,在天津量子时代信息技术有限公司任职,此两家公司法定代表人均为焦可,由此推测来一贷的实控人齐鹏正是智融集团CTO齐鹏。

  此外,同为智融集团旗下的现金贷平台分期族则被投诉称催收人员冒充公检法,P图伪造网联仲裁公告并群发至通讯录联系人。

  智融集团CEO焦可曾在2017年向彭博社表示有意赴美上市,他预计到2017年底智融集团每月贷款交易将达到400万次。在大规模的贷款交易中,据腾讯科技报道,智融集团透露用钱宝的交易中70%的资金来自传统借贷人,剩余30%来自于P2P借贷平台。

  从智融集团旗下P2P智新宝和融益汇的风控措施和资金走向来看,或涉及关联担保风险,并成为用钱宝的资金方。

  融益汇由智信未来全资控股,齐鹏为公司法定代表人。在融益汇平台中主要标的是个人消费借款集合与企业贷的散标,其个人消费借款集合为多个小额分散个人借款项目的集合。官网介绍,借款人可通过“一键出借”一次性出借大于单个项目借款金额的资金,系统将在项目集内部撮合匹配,其中单个项目满标后会实时放款。

  个人消费借款项目主要在3000元到8000元之间不等,在标的风控措施资料中,融益汇透露用钱宝的运营公司智融时代推荐具有资金需求的借款人通过融益汇借款,湖南德宇融资担保有限公司(下称“湖南德宇”)为借款人的还款义务提供连带责任保证担保。

  湖南德宇第一大股东赵波持股90%,公开资料显示,赵波同时在智融时代任职,为智融集团运营VP。

  焦可控股98%的P2P平台智新宝同样由湖南德宇提供担保,借款人来源并未公示,但据网贷天眼论坛投资人称,智新宝对应的借款人也是用钱宝的借款人。

  最新数据显示,融益汇累计借贷金额16.84亿元,借贷余额5415.1万元,逾期为0;智新宝累计借贷金额1.67亿元,借贷余额7567.12万元,逾期金额为0。

责任编辑:贾振飞