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【公司法人銀行可不可以貸款】法人账户透支 |需要满足什么条件 |公司法人能贷款吗 |

11 月 3, 2022 公司

法人账户透支业务是我行针对重点客户日益增长的现金管理、降低交易成本和加强企业财务管理的需要所开辟的新型公司授信产品。根据客户申请,我行在核定账户透支额度的基础上,在规定的期限内,允许客户在账户存款不足以支付款项时,在核定的透支额度内向我行透支,以取得资金满足正常结算需要的一种临时性信贷便利。

业务种类

人民币法人账户透支业务按照账户种类分为基本账户透支业务和一般账户透支业务。

产品特点

1.实现对资金的合理动作;

2.借款手续简便,审批周期短;

3.拓宽了借款人的金融服务渠道。

4.法人账户透支与贷款的区别 

币种

法人账户透支业务的币种包括人民币、美元、欧元、港币、日元、英镑等六种。

利率及收费标准

法人账户透支利率按照中国人民银行利率管理的有关规定执行,具体透支利率和透支承诺费双方通过合同确定。

适用客户

1.经国家产业主管部门批准设立,在工商行政管理机关注册登记,取得企业法人营业执照并通过年检的境内法人;

2.经营规模较大,经营业绩良好,市场影响力强,具备良好市场发展前景;

3.信誉良好,企业无任何不良的金融信用纪录;

4.已办理当地人民银行颁发的有效的贷款卡/证;

5.透支资金用途符合国家产业政策和有关法规;

6.具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度;

7.企业经中国银行评定的信用等级在BBB级(含)以上,经营、财务和信用状况良好,具有偿还贷款本息的能力;信用等级在BBB级以下的,应说明我行可以接受的,导致信用评级较低的原因;

8.落实我行可接受的担保方式;

9.在我行开立基本存款账户或一般存款账户,并在我行办理至少与贷款份额相当的存款和结算等业务;

10.企业不涉及任何正在进行的诉讼事项;

11.落实我行规定的其他贷款条件。

提交材料

1.借款申请书,列明企业概况,申请开办法人账户透支业务的透支额度、币别、期限、用途,透支还款来源、担保,还款计划等;

2.经年检的企业法人营业执照、法人代码证书、贷款卡/证;

3.公司章程和/或合资(合作)经营合同;

4.法人代表证明书和/或法人授权委托书;

5.主要负责人(含财务负责人)的简历;

6.同意开办法人账户透支业务的董事会决议和授权书、董事会签字样本;

7.经审计的近三年和最近月份的财务报表或新建企业的注册资本验资证明;

8.存款账户设立情况,包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等;

9.主要负债和或有负债状况和说明;

10.以往的银行信用评级材料及有关证明材料;

法人账户透支业务是我行针对重点客户日益增长的现金管理、降低交易成本和加强企业财务管理的需要所开辟的新型公司授信产品。根据客户申请,我行在核定账户透支额度的基础上,在规定的期限内,允许客户在账户存款不足以支付款项时,在核定的透支额度内向我行透支,以取得资金满足正常结算需要的一种临时性信贷便利。

业务种类

人民币法人账户透支业务按照账户种类分为基本账户透支业务和一般账户透支业务。

产品特点

1.实现对资金的合理动作;

2.借款手续简便,审批周期短;

3.拓宽了借款人的金融服务渠道。

4.法人账户透支与贷款的区别 

币种

法人账户透支业务的币种包括人民币、美元、欧元、港币、日元、英镑等六种。

利率及收费标准

法人账户透支利率按照中国人民银行利率管理的有关规定执行,具体透支利率和透支承诺费双方通过合同确定。

适用客户

1.经国家产业主管部门批准设立,在工商行政管理机关注册登记,取得企业法人营业执照并通过年检的境内法人;

2.经营规模较大,经营业绩良好,市场影响力强,具备良好市场发展前景;

3.信誉良好,企业无任何不良的金融信用纪录;

4.已办理当地人民银行颁发的有效的贷款卡/证;

5.透支资金用途符合国家产业政策和有关法规;

6.具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度;

7.企业经中国银行评定的信用等级在BBB级(含)以上,经营、财务和信用状况良好,具有偿还贷款本息的能力;信用等级在BBB级以下的,应说明我行可以接受的,导致信用评级较低的原因;

8.落实我行可接受的担保方式;

9.在我行开立基本存款账户或一般存款账户,并在我行办理至少与贷款份额相当的存款和结算等业务;

10.企业不涉及任何正在进行的诉讼事项;

11.落实我行规定的其他贷款条件。

提交材料

1.借款申请书,列明企业概况,申请开办法人账户透支业务的透支额度、币别、期限、用途,透支还款来源、担保,还款计划等;

2.经年检的企业法人营业执照、法人代码证书、贷款卡/证;

3.公司章程和/或合资(合作)经营合同;

4.法人代表证明书和/或法人授权委托书;

5.主要负责人(含财务负责人)的简历;

6.同意开办法人账户透支业务的董事会决议和授权书、董事会签字样本;

7.经审计的近三年和最近月份的财务报表或新建企业的注册资本验资证明;

8.存款账户设立情况,包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等;

9.主要负债和或有负债状况和说明;

10.以往的银行信用评级材料及有关证明材料;

1.想打造一家「繼續經營」的公司,拉攏你的銀行成為你的盟友有其必要。2.銀行在核准一筆貸款前,除了評估公司營收、淨利以及公司與其擁有者個人財務,還會審視收款能力、公司主要幹部等。3.當銀行核准貸款時,就成了公司的隱名合夥人,除了如期付款,請做好隨時提供公司每季、每年財務報表的準備。

建立一家「繼續經營」(編按:going concern,會計用語,用來描述一間經營得當、有獲利的公司,並在可預見的未來沒有破產疑慮)的公司,讓你的銀行理專成為策略夥伴是很重要的——你不必費盡心思讓他成為最好的朋友,但拉攏他成為盟友絕對有必要。

銀行如何評估一家公司

.檢視公司是否有辦法繼續經營。公司得以繼續經營的關鍵考驗是公司是否有穩定且忠誠的客戶群、可預期的利潤率,以及可預期的現金流。首先,銀行會檢視公司至少一完整年度或兩年的損益表,而且是逐月檢視,希望了解公司是否有在賺錢。

.然後,檢視淨利率。每個產業都有其標準的淨利率,而你應該要知道你所屬產業的標準值,如果你公司的淨利率能夠高於業界標準,那麼在任何銀行眼中,你就加分了。

.接下來,檢視公司的毛利,看它是否足以支付固定及變動費用。包含長、短期貸款利息在內的所有費用,都是從毛利來支付。如果毛利水準在30% 以上,則銀行可能認定你的定價以及控管直接變動費用(即銷貨成本)的能力非常傑出。

.了解公司的收入是會持續成長還是衰退。檢視公司客戶的品質,同時也檢視客戶的購買行為。請讓你的會計準備好一張報表,列出有多少百分比的客戶已與公司有兩年以上的生意往來,以及有多少客戶是今年才向公司進行採購。客戶是否會定期購買,並且會長期支持你的公司?顧客忠誠度將會驅動重複購買的行為,以及讓老客戶更願意將你的公司介紹給新客戶,這將驅動營收成長。如果連續幾期損益表都顯示出營收成長,銀行就會對你的未來充滿信心。

.檢視公司請款單能確實收到款的能力。這時,現金流量表就能提供很好的洞見來源。銀行將會檢視公司的現金流週期,(其)記錄了公司需要付款,以及客戶付款給公司,這兩者當中的時間差。了解你在催收應收帳款方面的效率。

.檢視營運資金的規模。銀行將會檢視你的資產負債表,並比較資產與負債,以評估公司是否有能力支付額外的現金需求或長期負債的利息和本金。銀行將會從流動資產中扣除存貨金額,並檢視流動性最高的資產─也就是現金以及應收帳款─是否足以支付流動負債。這種「假設性」的檢驗將有助於其了解,在最糟狀況下,即使公司的存貨無法轉換成營收終至變成現金時,公司是否還有能力償付債務。

.最後,仔細審視公司裡的主要幹部。銀行會希望了解負責公司日常營運的經理人的背景;他們是否專精於所經營的領域、他們的工作經驗以及在公司的年資,在申請任何一項銀行貸款時都會有加分效果。銀行了解,長期而言,已共事多年並獲致成功的經營團隊,更可能成功經營出一家賺錢的公司。

1.想打造一家「繼續經營」的公司,拉攏你的銀行成為你的盟友有其必要。2.銀行在核准一筆貸款前,除了評估公司營收、淨利以及公司與其擁有者個人財務,還會審視收款能力、公司主要幹部等。3.當銀行核准貸款時,就成了公司的隱名合夥人,除了如期付款,請做好隨時提供公司每季、每年財務報表的準備。

建立一家「繼續經營」(編按:going concern,會計用語,用來描述一間經營得當、有獲利的公司,並在可預見的未來沒有破產疑慮)的公司,讓你的銀行理專成為策略夥伴是很重要的——你不必費盡心思讓他成為最好的朋友,但拉攏他成為盟友絕對有必要。

銀行如何評估一家公司

.檢視公司是否有辦法繼續經營。公司得以繼續經營的關鍵考驗是公司是否有穩定且忠誠的客戶群、可預期的利潤率,以及可預期的現金流。首先,銀行會檢視公司至少一完整年度或兩年的損益表,而且是逐月檢視,希望了解公司是否有在賺錢。

.然後,檢視淨利率。每個產業都有其標準的淨利率,而你應該要知道你所屬產業的標準值,如果你公司的淨利率能夠高於業界標準,那麼在任何銀行眼中,你就加分了。

.接下來,檢視公司的毛利,看它是否足以支付固定及變動費用。包含長、短期貸款利息在內的所有費用,都是從毛利來支付。如果毛利水準在30% 以上,則銀行可能認定你的定價以及控管直接變動費用(即銷貨成本)的能力非常傑出。

.了解公司的收入是會持續成長還是衰退。檢視公司客戶的品質,同時也檢視客戶的購買行為。請讓你的會計準備好一張報表,列出有多少百分比的客戶已與公司有兩年以上的生意往來,以及有多少客戶是今年才向公司進行採購。客戶是否會定期購買,並且會長期支持你的公司?顧客忠誠度將會驅動重複購買的行為,以及讓老客戶更願意將你的公司介紹給新客戶,這將驅動營收成長。如果連續幾期損益表都顯示出營收成長,銀行就會對你的未來充滿信心。

.檢視公司請款單能確實收到款的能力。這時,現金流量表就能提供很好的洞見來源。銀行將會檢視公司的現金流週期,(其)記錄了公司需要付款,以及客戶付款給公司,這兩者當中的時間差。了解你在催收應收帳款方面的效率。

.檢視營運資金的規模。銀行將會檢視你的資產負債表,並比較資產與負債,以評估公司是否有能力支付額外的現金需求或長期負債的利息和本金。銀行將會從流動資產中扣除存貨金額,並檢視流動性最高的資產─也就是現金以及應收帳款─是否足以支付流動負債。這種「假設性」的檢驗將有助於其了解,在最糟狀況下,即使公司的存貨無法轉換成營收終至變成現金時,公司是否還有能力償付債務。

.最後,仔細審視公司裡的主要幹部。銀行會希望了解負責公司日常營運的經理人的背景;他們是否專精於所經營的領域、他們的工作經驗以及在公司的年資,在申請任何一項銀行貸款時都會有加分效果。銀行了解,長期而言,已共事多年並獲致成功的經營團隊,更可能成功經營出一家賺錢的公司。