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【金融公司和銀行合作】金融科技公司和银行合作存在三种模式 |银行与金融科技公司合作类业务存在的问题及监管思路 |那些金融中介公司是如何与银行合作放款的呢 |

11 月 3, 2022 公司

本人从事深圳一家股份制银行,担任零售客户经理职位,主要的工作就是揽储放贷做按揭。也许每个地方有每个地方的金融环境,我这里之举代表性的深圳。

这个问题首先题主你要了解,客户经理业的绩完成方式,了解他们需要什么,这样就可以和他们合作,他们也很愿意和你合作。

前文提到,客户经理的考核方式基本上就是增创利,而增创利的主要渠道就是揽储,放贷,理财保险等产品。贷款是银行获取收入以及客户经理完成业绩的主要手段,因为相比于单纯的揽储而言,贷款使得银行成为强势的一方,不需要低三下四,不需要拿给客户费用。我周围的很多零售客户经理都是以贷款为主要创收手段的。那也就是说,题主的想法很棒,抓住了银行客户经理需求的基本点,你和他合作,帮助他完成了业绩,你赚到了钱。

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入正题

第一,首先题主要确定你要从事一个什么样的公司,市场上的这种公司分为三种

1.小贷公司

自有资金放款,可能会不上征信(如果客户有小贷进入征信,再去银行基本都会被拒),主要收入为贷款利息。利息高,主要业务为信用贷居多。抵押主要为押车(或押证不押车),押房,押设备,有的还做股票配资。主要客户来源于手下专员展业,走访同行,贴牛皮癣,电销等。客户质量偏低(好客户都跑去银行了有你们啥事),风险较高。

2.担保公司

自有资金,但不做短中长期贷款业务。主要做短拆,赎楼,过桥等阶段性担保业务。主要收入为客户手续费,短拆利息。风险相比小贷公司而言降低许多,因为赎楼短拆等业务是银行方直接打到公司账内再转回客户。一般银行不会受理短拆赎楼等业务,所以许多客户都会跑到担保公司来做过桥。相比于小贷公司,个人认为从各方面来说都优于前者。也是当前个人金融公司形式最多的一种。

3.中介公司

这种公司不受理任何形式的现金业务。旨在帮客户寻找银行或小贷公司等金融产品的对接匹配。主要收入为中介费。此种公司基本无风险,客户如果出现不良也没你们什么事,钱一收屁股一抬责任退了个干净。和其他行业的中介一样,玩的就是信息不对称。但是有一些客户比较无良,如果不能及时把握可能会和银行私自达成协议,跳过你们。而且客户比较难以寻找。客户质量不稳定。我所接触到的中介公司推来的单大多数都是比较烂的。因为银行都是遍地大把,客户一般都没什么办法了才去找中介。

第二,如何和银行对接?

首先你要展业,银行虽多,但是竞争激烈,平均每个客户经理都会有50-100左右的中介公司电话(90%都是中介上门找的),但是其中我只和3-5个中介进行稳定的合作(我们有的同事更少),所以说,想要打进客户经理的圈子,和他们形成稳定有效的合作方式很重要。

1.如何展业?

(1)跑银行,最好的选择,我们客户经理不会闲着没事跟你在电话微信上面聊。刚做这行的话肯定是陌拜,跑到大堂直接喊我要贷款,一般都会吼出一个客户经理来。表明立场,一般客户经理不会拒绝你的。

(2)利用网络,我手里一般都会有20-30个金融群,每天都在发一些七七八八的广告,我从来不会看,我也懒得看。但是只要我把群备注改了,肯定有一些中介公司的业务员加我和我聊。题主可以从微信群入手,找一些银行业的个贷员工,先简单了解下产品,然后上门拜访(一定要上门),和其深入交流,不失为一种很好的方式。

2.如何建立稳定的渠道?

前期可以派业务员简单的和客户经理吃吃饭,拍拍马屁,争取他们对你的好感。然后回去要深入的学习该银行的产品,一个优秀的中介公司对业务员的培训必不可少。中期就可以邀请他们来你们公司喝茶,如果题主是公司老板,你亲自出面的话他们会感觉到你对他的尊重(毕竟客户经理只是员工)。久而久之该客户经理就会对你们产生了兴趣与好感,这个时候切入合作,如果进展顺利他们一般都不会换地方。永远记住你是要和他们做朋友,而不是单纯的合作关系。

第三,合作的细节有哪些?

1.产品学习

前文提到,如果和客户经理进行良好的对接,必须先吃透该银行的产品。一个优秀的业务员被客户哪家银行什么利息应该是张口就答,而不是掏出本子或手机看。其实主要抓准以下各大银行产品的不同点,学习银行贷款业务不是一件很难的事。

(1)准入条件(年龄,有无房,工作性质,社保年限)

(2)贷款额度(金额,年限,还款方式)

(3)征信要求(逾期情况,查询次数,小额贷款情况)

(4)利息

(5)还款能力(个人流水,对公流水)

(6)担保方式(信用,个人担保,房屋抵押,存单质押,车辆抵押,设备抵押)

(7)其他(上门考察,单方签字,押品审核等等)

前六条基本大同小异,就是数字不同而已,加以培训的话,相信手下大部分业务员都能掌握。但是第7条,也就是最重要的一条。需要下很多功夫,有的时候业务员脑子会乱,就是银行的一些小细则不同。觉得这个客户条件不错,和客户经理对接发现楼龄超了不能抵押。久而久之,客户经理会产生厌烦。进而失去了一次合作的机会。想要掌握细节不是一件容易的事情,需要下一些功夫。

2.准备工作

客户来了之后,根据客户的情况先选好银行,然后再按照客户经理的要求,把所有的资料准备好。前期要和客户经理打好招呼,让客户经理对客户先有一个了解。如果觉得问题不大,就可以和客户去银行签约了。通常情况下中介要和客户先签署一个合同,就是大概说下如果放款收取多少多少费用之类的。别让客户跑了。剩下的工作就是交给银行客户经理了。但是这个时候你也不要闲着,要持续跟紧该客户的贷款处理情况,如果银行对某方面有异议,要积极主动的配合。

注意,切忌不要和客户合作欺骗客户经理!否则你将以后无法开展任何业务!

如果客户资料出现问题(征信不好,流水不够,产权不清晰,婚姻不稳定),一定要和客户经理商量解决方案,切忌不要欺骗客户经理,提供虚假资料,如果不能解决,宁可放弃也不要投机取巧。永远不要将客户经理和银行评审当傻子。

原因无非有二:

1.客户经理觉得你在耍他。

2.信审员如果发现客户经理提供了虚假资料将会给予客户经理处分,他会直接告诉所有同行你的劣迹,你以后的日子绝对不好过。

除非你和客户经理真的能搞出解决的办法,哪怕提供虚假资料也要征得他的同意。

3.后期工作

客户放款的话,我们行规定超过30万以上的贷款必须通过第三方收款账户进行受托支付,其实如果题主有心的话,前期可以和客户说明该款项要先打到公司账内,扣除相关费用后再转回余款给客户,这样会把客户栓住,防止客户私自和银行对接。但是有些客户可能会不放心,这个时候如果你和银行客户经理关系好可以让客户经理出马帮忙说两句,毕竟客户还是比较信任银行的。

担保公司通常就是帮客户赎楼之前,先通过客户申请贷款拿到银行批复(客户没有红本可以先行申请贷款),然后帮客户赎楼拿到红本。去银行抵押放款之后款项直接打到公司账内,扣除相关费用后返还客户。

4.相关细节

本人从事深圳一家股份制银行,担任零售客户经理职位,主要的工作就是揽储放贷做按揭。也许每个地方有每个地方的金融环境,我这里之举代表性的深圳。

这个问题首先题主你要了解,客户经理业的绩完成方式,了解他们需要什么,这样就可以和他们合作,他们也很愿意和你合作。

前文提到,客户经理的考核方式基本上就是增创利,而增创利的主要渠道就是揽储,放贷,理财保险等产品。贷款是银行获取收入以及客户经理完成业绩的主要手段,因为相比于单纯的揽储而言,贷款使得银行成为强势的一方,不需要低三下四,不需要拿给客户费用。我周围的很多零售客户经理都是以贷款为主要创收手段的。那也就是说,题主的想法很棒,抓住了银行客户经理需求的基本点,你和他合作,帮助他完成了业绩,你赚到了钱。

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入正题

第一,首先题主要确定你要从事一个什么样的公司,市场上的这种公司分为三种

1.小贷公司

自有资金放款,可能会不上征信(如果客户有小贷进入征信,再去银行基本都会被拒),主要收入为贷款利息。利息高,主要业务为信用贷居多。抵押主要为押车(或押证不押车),押房,押设备,有的还做股票配资。主要客户来源于手下专员展业,走访同行,贴牛皮癣,电销等。客户质量偏低(好客户都跑去银行了有你们啥事),风险较高。

2.担保公司

自有资金,但不做短中长期贷款业务。主要做短拆,赎楼,过桥等阶段性担保业务。主要收入为客户手续费,短拆利息。风险相比小贷公司而言降低许多,因为赎楼短拆等业务是银行方直接打到公司账内再转回客户。一般银行不会受理短拆赎楼等业务,所以许多客户都会跑到担保公司来做过桥。相比于小贷公司,个人认为从各方面来说都优于前者。也是当前个人金融公司形式最多的一种。

3.中介公司

这种公司不受理任何形式的现金业务。旨在帮客户寻找银行或小贷公司等金融产品的对接匹配。主要收入为中介费。此种公司基本无风险,客户如果出现不良也没你们什么事,钱一收屁股一抬责任退了个干净。和其他行业的中介一样,玩的就是信息不对称。但是有一些客户比较无良,如果不能及时把握可能会和银行私自达成协议,跳过你们。而且客户比较难以寻找。客户质量不稳定。我所接触到的中介公司推来的单大多数都是比较烂的。因为银行都是遍地大把,客户一般都没什么办法了才去找中介。

第二,如何和银行对接?

首先你要展业,银行虽多,但是竞争激烈,平均每个客户经理都会有50-100左右的中介公司电话(90%都是中介上门找的),但是其中我只和3-5个中介进行稳定的合作(我们有的同事更少),所以说,想要打进客户经理的圈子,和他们形成稳定有效的合作方式很重要。

1.如何展业?

(1)跑银行,最好的选择,我们客户经理不会闲着没事跟你在电话微信上面聊。刚做这行的话肯定是陌拜,跑到大堂直接喊我要贷款,一般都会吼出一个客户经理来。表明立场,一般客户经理不会拒绝你的。

(2)利用网络,我手里一般都会有20-30个金融群,每天都在发一些七七八八的广告,我从来不会看,我也懒得看。但是只要我把群备注改了,肯定有一些中介公司的业务员加我和我聊。题主可以从微信群入手,找一些银行业的个贷员工,先简单了解下产品,然后上门拜访(一定要上门),和其深入交流,不失为一种很好的方式。

2.如何建立稳定的渠道?

前期可以派业务员简单的和客户经理吃吃饭,拍拍马屁,争取他们对你的好感。然后回去要深入的学习该银行的产品,一个优秀的中介公司对业务员的培训必不可少。中期就可以邀请他们来你们公司喝茶,如果题主是公司老板,你亲自出面的话他们会感觉到你对他的尊重(毕竟客户经理只是员工)。久而久之该客户经理就会对你们产生了兴趣与好感,这个时候切入合作,如果进展顺利他们一般都不会换地方。永远记住你是要和他们做朋友,而不是单纯的合作关系。

第三,合作的细节有哪些?

1.产品学习

前文提到,如果和客户经理进行良好的对接,必须先吃透该银行的产品。一个优秀的业务员被客户哪家银行什么利息应该是张口就答,而不是掏出本子或手机看。其实主要抓准以下各大银行产品的不同点,学习银行贷款业务不是一件很难的事。

(1)准入条件(年龄,有无房,工作性质,社保年限)

(2)贷款额度(金额,年限,还款方式)

(3)征信要求(逾期情况,查询次数,小额贷款情况)

(4)利息

(5)还款能力(个人流水,对公流水)

(6)担保方式(信用,个人担保,房屋抵押,存单质押,车辆抵押,设备抵押)

(7)其他(上门考察,单方签字,押品审核等等)

前六条基本大同小异,就是数字不同而已,加以培训的话,相信手下大部分业务员都能掌握。但是第7条,也就是最重要的一条。需要下很多功夫,有的时候业务员脑子会乱,就是银行的一些小细则不同。觉得这个客户条件不错,和客户经理对接发现楼龄超了不能抵押。久而久之,客户经理会产生厌烦。进而失去了一次合作的机会。想要掌握细节不是一件容易的事情,需要下一些功夫。

2.准备工作

客户来了之后,根据客户的情况先选好银行,然后再按照客户经理的要求,把所有的资料准备好。前期要和客户经理打好招呼,让客户经理对客户先有一个了解。如果觉得问题不大,就可以和客户去银行签约了。通常情况下中介要和客户先签署一个合同,就是大概说下如果放款收取多少多少费用之类的。别让客户跑了。剩下的工作就是交给银行客户经理了。但是这个时候你也不要闲着,要持续跟紧该客户的贷款处理情况,如果银行对某方面有异议,要积极主动的配合。

注意,切忌不要和客户合作欺骗客户经理!否则你将以后无法开展任何业务!

如果客户资料出现问题(征信不好,流水不够,产权不清晰,婚姻不稳定),一定要和客户经理商量解决方案,切忌不要欺骗客户经理,提供虚假资料,如果不能解决,宁可放弃也不要投机取巧。永远不要将客户经理和银行评审当傻子。

原因无非有二:

1.客户经理觉得你在耍他。

2.信审员如果发现客户经理提供了虚假资料将会给予客户经理处分,他会直接告诉所有同行你的劣迹,你以后的日子绝对不好过。

除非你和客户经理真的能搞出解决的办法,哪怕提供虚假资料也要征得他的同意。

3.后期工作

客户放款的话,我们行规定超过30万以上的贷款必须通过第三方收款账户进行受托支付,其实如果题主有心的话,前期可以和客户说明该款项要先打到公司账内,扣除相关费用后再转回余款给客户,这样会把客户栓住,防止客户私自和银行对接。但是有些客户可能会不放心,这个时候如果你和银行客户经理关系好可以让客户经理出马帮忙说两句,毕竟客户还是比较信任银行的。

担保公司通常就是帮客户赎楼之前,先通过客户申请贷款拿到银行批复(客户没有红本可以先行申请贷款),然后帮客户赎楼拿到红本。去银行抵押放款之后款项直接打到公司账内,扣除相关费用后返还客户。

4.相关细节

合作金库金融控股股份有限公司(英语:Taiwan Cooperative Financial Holding Co., Ltd.,简称:合库金控、合库金),是中华民国一家具有官股背景的金融控股公司,其官股持有比例仅次于台湾金控。成立于2011年12月1日,为台湾一家由合作金库银行、合作金库资产管理公司及合作金库票券金融公司以股份转换方式共同设立的金融控股公司,是以合作金库银行为主体。额定资本额为新台币1,200亿元,合并资产总额超过新台币2.6兆元。目前为台湾分行最多的金融机构,以资产规模计,为国内第4大金融控股公司。

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历史[编辑]

金控成员[编辑]

外部链接[编辑]