• Hong Kong
  • Daily

【公司在銀行的理財產品個人簽字】个人理财产品融资便利贷款 |商业银行理财产品托管合同 |中信银行理财产品功能常见问题 |

11 月 3, 2022 公司

个人理财产品融资便利贷款是指以借款人本人名义在中国银行购买的个人理财产品账户内资产及其收益作为还款保障、以账户中止支付处理为主要控制手段、以一定折算率计算出融资限额,并由经办机构向借款人发放的一定金额的人民币贷款。

一、贷款限额

单笔贷款起点金额为人民币10万元(含10万元),最高不超过人民币1000万元(含1000万元);

二、贷款期限

本账户融资便利贷款期限暂定为最短不得短于1个月(含1个月),最长不超过1年(含1年)。

三、贷款利率

本贷款利率按中国人民银行公布的同档次贷款利率执行,利率不可下浮,如果利率上浮,上浮比例应按中国人民银行有关规定执行。

四、担保方式

借款人申请账户融资便利贷款,应以账户中全部投资组合资产及产生的收益作为质押或还款保障。

五、还款方式

理财产品融资便利贷款可以采用按月还息一次性还本或到期一次性偿还贷款本息的还款方式,贷款到期后,借款人可用现金或账户内资产变现后偿还贷款本息。理财产品融资便利贷款可以一次性提前还款或部分提前还款。

六、贷款申请

借款人在申请个人理财产品融资便利贷款时,应向贷款人提供以下资料:

(1)贷款申请表且经借款申请人签字确认;

(2)借款人有效身份证件原件(指居民身份证、户口簿或其他有效居留身份证件),并提供其复印件;

(3)由我行开具的个人理财产品委托协议书和活期一本通存折(或长城电子借记卡);

(4)借款人贷款用途的证明文件;

(5)若客户申请外汇贷款,需出具合法外汇来源的证明材料,及借款人委托我行向外汇管理部门申请结汇的委托书(贷款金额在等值五万美元以上者);

(6)中国银行要求提供的其他证明文件或资料。

除港、澳、台以外的具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民;

1. 客户申请。客户向银行提出申请,书面填写申请表,同时提交相关资料;

个人理财产品融资便利贷款是指以借款人本人名义在中国银行购买的个人理财产品账户内资产及其收益作为还款保障、以账户中止支付处理为主要控制手段、以一定折算率计算出融资限额,并由经办机构向借款人发放的一定金额的人民币贷款。

一、贷款限额

单笔贷款起点金额为人民币10万元(含10万元),最高不超过人民币1000万元(含1000万元);

二、贷款期限

本账户融资便利贷款期限暂定为最短不得短于1个月(含1个月),最长不超过1年(含1年)。

三、贷款利率

本贷款利率按中国人民银行公布的同档次贷款利率执行,利率不可下浮,如果利率上浮,上浮比例应按中国人民银行有关规定执行。

四、担保方式

借款人申请账户融资便利贷款,应以账户中全部投资组合资产及产生的收益作为质押或还款保障。

五、还款方式

理财产品融资便利贷款可以采用按月还息一次性还本或到期一次性偿还贷款本息的还款方式,贷款到期后,借款人可用现金或账户内资产变现后偿还贷款本息。理财产品融资便利贷款可以一次性提前还款或部分提前还款。

六、贷款申请

借款人在申请个人理财产品融资便利贷款时,应向贷款人提供以下资料:

(1)贷款申请表且经借款申请人签字确认;

(2)借款人有效身份证件原件(指居民身份证、户口簿或其他有效居留身份证件),并提供其复印件;

(3)由我行开具的个人理财产品委托协议书和活期一本通存折(或长城电子借记卡);

(4)借款人贷款用途的证明文件;

(5)若客户申请外汇贷款,需出具合法外汇来源的证明材料,及借款人委托我行向外汇管理部门申请结汇的委托书(贷款金额在等值五万美元以上者);

(6)中国银行要求提供的其他证明文件或资料。

除港、澳、台以外的具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民;

1. 客户申请。客户向银行提出申请,书面填写申请表,同时提交相关资料;

“利率联系存款”是将利率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款产品,其目的是争取机会获取高收益。利率联系存款的形式多种多样,可以根据客户的实际情况设计各种结构。客户需要通过基于对利率市场走势预测,承担有限的市场风险来获取较高的收益。如果判断正确,客户可以实现预期的高收益,但如果市场走势与预期不符,客户也可能面对收益降低的风险,但是银行会与客户一同对市场走势进行预测,并通过对产品结构的设计实现风险的可控和最合理的风险收益比。

具体类型包括:

A固定收益型————该产品收益恒定,银行有权决定客户的存款期限,但在客户的存款期限内,银行必须支付客户事先约定的收益。

B目标收益型————该产品总收益恒定,既可以保证客户本金安全,又可以保证客户理财总收益,但一般名义期限较长。

C收益递增型————该产品的收益率在存款期限内不断稳步递增,且起点利率即高于普通存款利率。

D收益展望型————该产品的收益率与某种货币市场利率(一般为美元利率)的未来走势相挂钩,如果利率走势符合预期,客户的理财收益可期望”滚雪球”式的增长;

E与时俱进型————该产品的收益率与某种货币市场利率(一般为美元利率)的未来走势区间相挂钩,挂钩利率每落在区间内一天,客户即可得到一天的收益,落在区间内的时间越多,客户的理财收益亦越多。

F客户可提前终止型————客户有权提前终止存款,但客户行使其提前终止权的具体方式由银行在产品中规定。

您可以通过柜台、网上银行加强版等渠道进行购买。

柜台购买:客户持有效身份证件、理财宝卡/存折等至网点办理相关手续。

网上银行购买:

客户需具备的条件:

(1)、持有网银高级证书(具备电子签名功能)

(2)、开立理财宝卡(需开通本、外币理财宝一卡多户功能)并登记为签约账户

(3)、理财宝卡下已开立相应币别活期子户并存入相应金额

(4)、客户使用中信理财宝卡自助购买人民币及外汇理财产品,购买的理财产品托管在您的理财账户下。

[收益支付]

约定收益支付日客户投资收益将自动转入客户预留的中信理财宝活期账户/存折(本金及收益返还账户)。

[到期兑付]

托管在中信理财宝下的人民币及外汇理财产品到期时自动兑付,本金将自动转入客户预留的中信理财宝活期账户/存折(本金及收益返还账户)。

【人民币理财产品特点】

(1).安全可靠。

(2).收益较高。收益投资收益一般高于同期限定期储蓄存款收益。

(3).风险低。投资期限短,有利于规避利率风险。

(4).流动性好。虽然大部分产品不能提前赎回,但部分产品可以质押(目前仅限一年期以内、含一年期的产品)。具体起点金额等资金要求详见各分行每期产品说明。

【外汇理财产品特点】

(1)、外汇理财产品”利率联系存款”业务币种为美元或港币或日元。

(2)、客户委托资金在美元壹佰万元或港币捌佰万元或日元贰亿元以上时,我行可为客户进行单笔交易。

(3)、产品特点

——理财收益较高:理财收益率有可能数倍于普通存款的利息

——结构设计灵活:每一笔投资的期限、与利率产品联系的方式都是灵活的,可以根据客户需求度身定做

——风险可控,不影响客户的存款本金:”中信理财宝-外汇理财产品”(利率联系存款)是将客户正常同档期的存款利息用于外汇衍生产品交易,所以客户的最大损失为存款利息部分,而不影响存款本金

“利率联系存款”是将利率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款产品,其目的是争取机会获取高收益。利率联系存款的形式多种多样,可以根据客户的实际情况设计各种结构。客户需要通过基于对利率市场走势预测,承担有限的市场风险来获取较高的收益。如果判断正确,客户可以实现预期的高收益,但如果市场走势与预期不符,客户也可能面对收益降低的风险,但是银行会与客户一同对市场走势进行预测,并通过对产品结构的设计实现风险的可控和最合理的风险收益比。

具体类型包括:

A固定收益型————该产品收益恒定,银行有权决定客户的存款期限,但在客户的存款期限内,银行必须支付客户事先约定的收益。

B目标收益型————该产品总收益恒定,既可以保证客户本金安全,又可以保证客户理财总收益,但一般名义期限较长。

C收益递增型————该产品的收益率在存款期限内不断稳步递增,且起点利率即高于普通存款利率。

D收益展望型————该产品的收益率与某种货币市场利率(一般为美元利率)的未来走势相挂钩,如果利率走势符合预期,客户的理财收益可期望”滚雪球”式的增长;

E与时俱进型————该产品的收益率与某种货币市场利率(一般为美元利率)的未来走势区间相挂钩,挂钩利率每落在区间内一天,客户即可得到一天的收益,落在区间内的时间越多,客户的理财收益亦越多。

F客户可提前终止型————客户有权提前终止存款,但客户行使其提前终止权的具体方式由银行在产品中规定。

您可以通过柜台、网上银行加强版等渠道进行购买。

柜台购买:客户持有效身份证件、理财宝卡/存折等至网点办理相关手续。

网上银行购买:

客户需具备的条件:

(1)、持有网银高级证书(具备电子签名功能)

(2)、开立理财宝卡(需开通本、外币理财宝一卡多户功能)并登记为签约账户

(3)、理财宝卡下已开立相应币别活期子户并存入相应金额

(4)、客户使用中信理财宝卡自助购买人民币及外汇理财产品,购买的理财产品托管在您的理财账户下。

[收益支付]

约定收益支付日客户投资收益将自动转入客户预留的中信理财宝活期账户/存折(本金及收益返还账户)。

[到期兑付]

托管在中信理财宝下的人民币及外汇理财产品到期时自动兑付,本金将自动转入客户预留的中信理财宝活期账户/存折(本金及收益返还账户)。

【人民币理财产品特点】

(1).安全可靠。

(2).收益较高。收益投资收益一般高于同期限定期储蓄存款收益。

(3).风险低。投资期限短,有利于规避利率风险。

(4).流动性好。虽然大部分产品不能提前赎回,但部分产品可以质押(目前仅限一年期以内、含一年期的产品)。具体起点金额等资金要求详见各分行每期产品说明。

【外汇理财产品特点】

(1)、外汇理财产品”利率联系存款”业务币种为美元或港币或日元。

(2)、客户委托资金在美元壹佰万元或港币捌佰万元或日元贰亿元以上时,我行可为客户进行单笔交易。

(3)、产品特点

——理财收益较高:理财收益率有可能数倍于普通存款的利息

——结构设计灵活:每一笔投资的期限、与利率产品联系的方式都是灵活的,可以根据客户需求度身定做

——风险可控,不影响客户的存款本金:”中信理财宝-外汇理财产品”(利率联系存款)是将客户正常同档期的存款利息用于外汇衍生产品交易,所以客户的最大损失为存款利息部分,而不影响存款本金