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【最早在中國設立保險公司的國家】世界保险之中国发展简史 |捋捋中国保险正史 |85周年专题 |

11 月 3, 2022 公司

保险的理念在于经济上的互助,保险业是为实现保险理念而开展的营业活动。保险业作为一种行业,比保险的历史短得多。

【保险思想——初期概念】

谈到保险思想的起源推荐《龙门镖局》的这部电视剧,正如银行起源于《乔家大院》中所述山西钱庄票号,里面有很多金融玩法的初期形态。

其中的镖局其实就是我国一种货物运输保险的原始形式。镖局就是保险为基本原理的公司。委托人交镖局承运货物,货物经镖局检验后,根据不同货物的贵贱级别确定“镖力”(相当于保险费率),据此收费签发“镖单”(相当于保险单)。只说到这,后面什么收货人验收货物等步骤又属于快递了,哈哈哈,是另一套逻辑,赶紧打断,别跑题了,看文章的朋友也别误会,只能更进一步说明了保险是和社会生产生活及商贸活动紧密结合的。

其实,央央大中华,远在公元前三四千年,早就有了应对各种自然灾害,意外事故的保险思想和一些原始形态的保险做法。在国外,这个思想产生于东西方贸易通道上,基本是一样的逻辑,只是欧洲各国还有各种行会组织,所以,在此基础上有有了相互合作保险组织以及最早的有关保险法规的《汉谟拉比法典》。

追根朔源我们可以看到东西方类似的地方,就是保险所保障的风险初期基本上还是在贸易运输中产生的。

【保险活动——初步萌芽】

海上保险应该属于保险发展史上一个非常重要内容了。

起源最早,历史最悠久的保险了。简而言之就是分摊海上运输过程中的财产、货物的损失。后续因为罪恶的贩奴贸易有了奴隶贩子把奴隶作为“财产”进行投保又产生了人身保险的萌芽。

【保险组织制度的形成和发展】

经过千百年漫长的雏形磨合,逐步跨入到了现代保险,多种多样的保险业态也陆续出现:

(一) 火灾保险

在距今350年的1666年伦敦大火之后,牙科医生尼古拉·巴蓬于转年的1667年开创了私营火灾保险公司,从英国发展起来了火灾保险,使巴蓬享有了“现代保险之父”之美誉

(二) 人寿保险

英国的数学家、天文学家埃德蒙·哈雷利用德国的布雷斯劳市的卜斯波精心收集和整理的该市1687年至1691年这五年间按年龄分类的死亡记录,统计出按照不同年龄和性别分类的死亡人数和出生人数,编制了三张表,这三张表构成了一份完整的布雷斯劳生命表,即哈雷生命表。1693年哈雷正式发表了他所创制的生命表,他在关于生命表的论文中,不仅确立了死亡率、生存率、年金的现价等。埃德蒙·哈雷编制的生命表,奠定了现代人寿保险的数理基础,也因此成为人寿保险的先驱之一。

(三) 责任保险

责任保险作为一类独成体系的保险业务,始于欧美国家。至到20年代初才迅速发展,成为保险人(公司)的支柱业务之一。

(四) 信用保险

信用保险是随着资本主义商业信用风险和道德危险的频繁发生而发展的。1702年英国开设了主人损失保险公司。目前信用保险的承诺范围相当广泛了。

从1805年至1949年解放前,大大小小不同的保险公司纷纷旧中国成立:

1805年,中国出现第一家保险公司——广东保险会社。

1865年,义和公司保险行在上海创立,这是我国第一家自办的保险机构。

1875年,洋务派在上海创办保险招商局。

1885年,由招商局设立的仁和、济和两家保险公司成为最早的中国民族资本的保险公司。

来自于美国国际集团(AIG)的全资附属公司美国友邦保险,其实最早创立于1919年的中国上海。

1929年,当时号称“北四行”之一的金城银行独资创办太平水火保险公司,三年后成为华南保险业中规模最大的民营公司。还有源自红色资本的民安保险和官僚资本的中国保险与太平保险并列为民国保险三大品牌。

1937年,当时的国民政府修正公布《保险业法》及《保险业法试行法》。

在那个政权更迭频繁,政局不稳的时代,很多的保险公司向外国转移的转移,倒的倒……

1949年10月20日,中国人民保险公司在北京成立,宣告了新中国第一家全国性大型综合国有保险公司的诞生。

1958年,全国财政会议正式决定全面停办国内保险业务,只保留少量的涉外保险业务继续经營。

学过历史的亲们应该知道,1958年开始搞起来了大跃进运动…

还有之后六七十年代的十年文革…

在这期间,全国保险业务处于全面关闭状态…

这下子,新中国连一家保险公司都没了!!!

1979年,在京召开中国人民银行全国分行行长会议,做出恢复国内保险业务重大决策。10月,中央下发《关于恢复国内保险业务和加强保险机构的通知》,中国人民保险公司国内业务得以全面恢复,同时,迅速建立起了各级机构。

1980年1月,中国人保驻伦敦联络处成立。

1982年,中国人保恢复办理人身保险(寿险)业务。

到此为止,新中国还是只有人保独一家保险公司。

四年后,1986年7由中国人民银行批准成立新疆兵团保险公司,可能大多数做保险的也几乎没听过,其实,她在现在叫做中华联合保险。新中国成立的第二家具有法人资格的保险公司。

随后,在1988年的深圳蛇口,马明哲和招商局积极牵头创立平安保险,这是中国第一家股份制保险企业,正式打破了保险行业的国有垄断市场。

1985年,国务院颁布《保险企业管理暂行条例》,此条例共6章24条,是新中国成立后第一部保险业的法律文件。

1991年,经中国人民银行批准,交通银行在其保险业务部的基础上组建中国太平洋保险公司,这是继中国人民保险公司成立后的第二家全国性商业综合性保险公司。

1992年,友邦保险“回归”中国大陆发展,并于同年在其诞生地上海设立分公司。成为当年第一家也是目前唯一的一家获许在中国大陆经营保险业务的外商独资保险公司。

并且,友邦为中国保险业带来全新的保险销售模式:保险代理制。

到1994年底,友邦保险一共招收保险代理人5000人,业务量超过1亿元人民币。

1995年美国友邦又获准在广州开展寿险业务,当年公司销售队伍就发展到8000人,当年业务量达到3.88亿人民币,相当惊人!

这引起了国内保险公司纷纷效仿,在非常短的时间内这个模式被快速复制,带动了中国寿险业超常规发展,保费收入快速超过产险。

自从1996年以来,中国寿险市场保费收入以每年平均40%的速度增长…

那为什么美国友邦能够带来这么创新的模式,根本性地促进中国保险业的发展?

那美国友邦是不是沿用了友邦在美国那边的先进模式?答案是否定的。

因为其实,美国本土根本没有友邦这家保险公司。

什么!?千真万确!看图:

所谓美国友邦其实是1919年在中国上海成立的一家美资保险公司,它是美国国际集团(AIG)的全资附属公司。

后来扩展到了香港,然后现在友邦保险的总部设在香港,而不是设在美国。

美国友邦没有在美国本土开展过任何保险业务,而是主要分布在印尼、香港、澳门、马来西亚、泰国、菲律宾、越南、新加坡、新西兰等18个地方,主要业务在东南亚。

回归刚才问题,保险代理人制度其实并不是美国友邦在中国大陆首创,而是美国友邦在东南亚地区采用得比较成功,比如当时的台湾。

然后再把代理人模式复制到我们中国大陆。

所以我们会发现除了友邦当时请很多的台湾老师过来大陆给业务人员讲课。

就连90年代的时候的央企中保也和很多的台湾老师合作给新学员讲课学习。

然后就是众所周知的2008年美国次贷危机香港AIA被AIG整体打包出售而跟AIG一毛钱关系也没有了。

1995年,八届人大十四次会议通过了《中华人民共和国保险法》,自10月1日起施行。

10月,中国人民保险公司开始机构体制改革,成立中国人民保险(集团)公司,下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司和中保再保险有限公司三个子公司。

12月,中国人寿保险业第一张经验生命表制作完成,结束了长期借用日本生命表的历史。

1996年是一个大保险年

1996年新华保险成立、泰康保险成立、永安财产保险成立。

1996年7月23日,中国人民保险公司改组为中国人民保险(集团)公司,下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中保再保险公司。

1998年10月7日,国务院发文,撤销中保集团,三家子公司分别更名为中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国再保险公司。所以这里补充一下:中国人寿保险有限公司直到1998年10月7日才正式成立,而不是1949年。

我们经常遇到很多客户怕保险公司倒闭会影响损害自己的利益!!!

其实没什么可怕的,因为可以从中保集团撤销改组中得到充分的实例性的体现。

因为有了1995年开始施行的《保险法》89条做保障:

虽然中保集团被撤销了,而且分立成了三家保险公司。但当时在1995年或者1996年客户买的保单,在今天同样生效,保险利益同样可以享受……

因为《保险法》92条明确规定:

简单来讲,就是即使原保险公司倒闭了之后,你在这家保险公司买的保单会随着这家公司转让给另一家保险公司,而客户的保单权益不受影响。

具体来看就是以前的中保集团的人寿保单基本上就归属了中国人寿保险,而在1995年买保险的客户依然可以拿着以前的合同到中国人寿办理所有业务。

最近的就是2019年被银保监会监管的安邦保险集团变更为大家保险集团,客户保单权益也没受到损害!

保险的理念在于经济上的互助,保险业是为实现保险理念而开展的营业活动。保险业作为一种行业,比保险的历史短得多。

【保险思想——初期概念】

谈到保险思想的起源推荐《龙门镖局》的这部电视剧,正如银行起源于《乔家大院》中所述山西钱庄票号,里面有很多金融玩法的初期形态。

其中的镖局其实就是我国一种货物运输保险的原始形式。镖局就是保险为基本原理的公司。委托人交镖局承运货物,货物经镖局检验后,根据不同货物的贵贱级别确定“镖力”(相当于保险费率),据此收费签发“镖单”(相当于保险单)。只说到这,后面什么收货人验收货物等步骤又属于快递了,哈哈哈,是另一套逻辑,赶紧打断,别跑题了,看文章的朋友也别误会,只能更进一步说明了保险是和社会生产生活及商贸活动紧密结合的。

其实,央央大中华,远在公元前三四千年,早就有了应对各种自然灾害,意外事故的保险思想和一些原始形态的保险做法。在国外,这个思想产生于东西方贸易通道上,基本是一样的逻辑,只是欧洲各国还有各种行会组织,所以,在此基础上有有了相互合作保险组织以及最早的有关保险法规的《汉谟拉比法典》。

追根朔源我们可以看到东西方类似的地方,就是保险所保障的风险初期基本上还是在贸易运输中产生的。

【保险活动——初步萌芽】

海上保险应该属于保险发展史上一个非常重要内容了。

起源最早,历史最悠久的保险了。简而言之就是分摊海上运输过程中的财产、货物的损失。后续因为罪恶的贩奴贸易有了奴隶贩子把奴隶作为“财产”进行投保又产生了人身保险的萌芽。

【保险组织制度的形成和发展】

经过千百年漫长的雏形磨合,逐步跨入到了现代保险,多种多样的保险业态也陆续出现:

(一) 火灾保险

在距今350年的1666年伦敦大火之后,牙科医生尼古拉·巴蓬于转年的1667年开创了私营火灾保险公司,从英国发展起来了火灾保险,使巴蓬享有了“现代保险之父”之美誉

(二) 人寿保险

英国的数学家、天文学家埃德蒙·哈雷利用德国的布雷斯劳市的卜斯波精心收集和整理的该市1687年至1691年这五年间按年龄分类的死亡记录,统计出按照不同年龄和性别分类的死亡人数和出生人数,编制了三张表,这三张表构成了一份完整的布雷斯劳生命表,即哈雷生命表。1693年哈雷正式发表了他所创制的生命表,他在关于生命表的论文中,不仅确立了死亡率、生存率、年金的现价等。埃德蒙·哈雷编制的生命表,奠定了现代人寿保险的数理基础,也因此成为人寿保险的先驱之一。

(三) 责任保险

责任保险作为一类独成体系的保险业务,始于欧美国家。至到20年代初才迅速发展,成为保险人(公司)的支柱业务之一。

(四) 信用保险

信用保险是随着资本主义商业信用风险和道德危险的频繁发生而发展的。1702年英国开设了主人损失保险公司。目前信用保险的承诺范围相当广泛了。

从1805年至1949年解放前,大大小小不同的保险公司纷纷旧中国成立:

1805年,中国出现第一家保险公司——广东保险会社。

1865年,义和公司保险行在上海创立,这是我国第一家自办的保险机构。

1875年,洋务派在上海创办保险招商局。

1885年,由招商局设立的仁和、济和两家保险公司成为最早的中国民族资本的保险公司。

来自于美国国际集团(AIG)的全资附属公司美国友邦保险,其实最早创立于1919年的中国上海。

1929年,当时号称“北四行”之一的金城银行独资创办太平水火保险公司,三年后成为华南保险业中规模最大的民营公司。还有源自红色资本的民安保险和官僚资本的中国保险与太平保险并列为民国保险三大品牌。

1937年,当时的国民政府修正公布《保险业法》及《保险业法试行法》。

在那个政权更迭频繁,政局不稳的时代,很多的保险公司向外国转移的转移,倒的倒……

1949年10月20日,中国人民保险公司在北京成立,宣告了新中国第一家全国性大型综合国有保险公司的诞生。

1958年,全国财政会议正式决定全面停办国内保险业务,只保留少量的涉外保险业务继续经營。

学过历史的亲们应该知道,1958年开始搞起来了大跃进运动…

还有之后六七十年代的十年文革…

在这期间,全国保险业务处于全面关闭状态…

这下子,新中国连一家保险公司都没了!!!

1979年,在京召开中国人民银行全国分行行长会议,做出恢复国内保险业务重大决策。10月,中央下发《关于恢复国内保险业务和加强保险机构的通知》,中国人民保险公司国内业务得以全面恢复,同时,迅速建立起了各级机构。

1980年1月,中国人保驻伦敦联络处成立。

1982年,中国人保恢复办理人身保险(寿险)业务。

到此为止,新中国还是只有人保独一家保险公司。

四年后,1986年7由中国人民银行批准成立新疆兵团保险公司,可能大多数做保险的也几乎没听过,其实,她在现在叫做中华联合保险。新中国成立的第二家具有法人资格的保险公司。

随后,在1988年的深圳蛇口,马明哲和招商局积极牵头创立平安保险,这是中国第一家股份制保险企业,正式打破了保险行业的国有垄断市场。

1985年,国务院颁布《保险企业管理暂行条例》,此条例共6章24条,是新中国成立后第一部保险业的法律文件。

1991年,经中国人民银行批准,交通银行在其保险业务部的基础上组建中国太平洋保险公司,这是继中国人民保险公司成立后的第二家全国性商业综合性保险公司。

1992年,友邦保险“回归”中国大陆发展,并于同年在其诞生地上海设立分公司。成为当年第一家也是目前唯一的一家获许在中国大陆经营保险业务的外商独资保险公司。

并且,友邦为中国保险业带来全新的保险销售模式:保险代理制。

到1994年底,友邦保险一共招收保险代理人5000人,业务量超过1亿元人民币。

1995年美国友邦又获准在广州开展寿险业务,当年公司销售队伍就发展到8000人,当年业务量达到3.88亿人民币,相当惊人!

这引起了国内保险公司纷纷效仿,在非常短的时间内这个模式被快速复制,带动了中国寿险业超常规发展,保费收入快速超过产险。

自从1996年以来,中国寿险市场保费收入以每年平均40%的速度增长…

那为什么美国友邦能够带来这么创新的模式,根本性地促进中国保险业的发展?

那美国友邦是不是沿用了友邦在美国那边的先进模式?答案是否定的。

因为其实,美国本土根本没有友邦这家保险公司。

什么!?千真万确!看图:

所谓美国友邦其实是1919年在中国上海成立的一家美资保险公司,它是美国国际集团(AIG)的全资附属公司。

后来扩展到了香港,然后现在友邦保险的总部设在香港,而不是设在美国。

美国友邦没有在美国本土开展过任何保险业务,而是主要分布在印尼、香港、澳门、马来西亚、泰国、菲律宾、越南、新加坡、新西兰等18个地方,主要业务在东南亚。

回归刚才问题,保险代理人制度其实并不是美国友邦在中国大陆首创,而是美国友邦在东南亚地区采用得比较成功,比如当时的台湾。

然后再把代理人模式复制到我们中国大陆。

所以我们会发现除了友邦当时请很多的台湾老师过来大陆给业务人员讲课。

就连90年代的时候的央企中保也和很多的台湾老师合作给新学员讲课学习。

然后就是众所周知的2008年美国次贷危机香港AIA被AIG整体打包出售而跟AIG一毛钱关系也没有了。

1995年,八届人大十四次会议通过了《中华人民共和国保险法》,自10月1日起施行。

10月,中国人民保险公司开始机构体制改革,成立中国人民保险(集团)公司,下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司和中保再保险有限公司三个子公司。

12月,中国人寿保险业第一张经验生命表制作完成,结束了长期借用日本生命表的历史。

1996年是一个大保险年

1996年新华保险成立、泰康保险成立、永安财产保险成立。

1996年7月23日,中国人民保险公司改组为中国人民保险(集团)公司,下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中保再保险公司。

1998年10月7日,国务院发文,撤销中保集团,三家子公司分别更名为中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国再保险公司。所以这里补充一下:中国人寿保险有限公司直到1998年10月7日才正式成立,而不是1949年。

我们经常遇到很多客户怕保险公司倒闭会影响损害自己的利益!!!

其实没什么可怕的,因为可以从中保集团撤销改组中得到充分的实例性的体现。

因为有了1995年开始施行的《保险法》89条做保障:

虽然中保集团被撤销了,而且分立成了三家保险公司。但当时在1995年或者1996年客户买的保单,在今天同样生效,保险利益同样可以享受……

因为《保险法》92条明确规定:

简单来讲,就是即使原保险公司倒闭了之后,你在这家保险公司买的保单会随着这家公司转让给另一家保险公司,而客户的保单权益不受影响。

具体来看就是以前的中保集团的人寿保单基本上就归属了中国人寿保险,而在1995年买保险的客户依然可以拿着以前的合同到中国人寿办理所有业务。

最近的就是2019年被银保监会监管的安邦保险集团变更为大家保险集团,客户保单权益也没受到损害!

还有源自红色资本的民安保险、民族资本的太平保险和官僚资本的中国保险三大品牌,始创于1929年的旧上海…

今日如果保险同业谈到自己的公司是清朝末年或者民国时期就开始,也确实是有史可溯。

但是政局的动荡导致很多的保险公司向外国转移的转移,倒的倒…

到1949新中国成立的时候,

只剩下一家保险公司,就是1949年成立的中国人民保险公司。

而我们今天要捋的主要是1949年至今的中国保险发展史。

我国中国保险发展正史我个人认为可以分为4个阶段:阶段一:1949年至1958年;阶段二:1980至2001年;2001年至2019年

阶段一:1949-1958

1949年我们伟大的新中国成立。

1949年10月20日,经中国人民银行报政务院财经委员会批准成立的中国人民保险公司。

这是在解放后,中国成立最早的保险公司。

也是当时唯一一家保险公司,除此没别的了,是垄断市场。

时至今日,中国人寿和中国人保的保险销售员都会很自豪地说“我们公司成立于1949年,是新中国最早保险公司”,

然而其实当年中国人民保险的业务和今天并没有半毛钱关系…之后会有说到…

阶段二:1958-1980

学过历史的亲们应该知道,1958年开始当时搞起来了大跃进运动…

还有之后六七十年代的十年文革…

在这期间,全国保险业务全面关闭状态…

这下子,连一家保险公司都没了!

阶段三:1980-2001

1979年10月,中央下发《关于恢复国内保险业务和加强保险机构的通知》,

中国人民保险公司国内业务得以全面恢复,同时,迅速建立起了各级机构。

1980年1月,中国人保驻伦敦联络处成立。

1982年,中国人保恢复办理人身保险(寿险)业务。

还有源自红色资本的民安保险、民族资本的太平保险和官僚资本的中国保险三大品牌,始创于1929年的旧上海…

今日如果保险同业谈到自己的公司是清朝末年或者民国时期就开始,也确实是有史可溯。

但是政局的动荡导致很多的保险公司向外国转移的转移,倒的倒…

到1949新中国成立的时候,

只剩下一家保险公司,就是1949年成立的中国人民保险公司。

而我们今天要捋的主要是1949年至今的中国保险发展史。

我国中国保险发展正史我个人认为可以分为4个阶段:阶段一:1949年至1958年;阶段二:1980至2001年;2001年至2019年

阶段一:1949-1958

1949年我们伟大的新中国成立。

1949年10月20日,经中国人民银行报政务院财经委员会批准成立的中国人民保险公司。

这是在解放后,中国成立最早的保险公司。

也是当时唯一一家保险公司,除此没别的了,是垄断市场。

时至今日,中国人寿和中国人保的保险销售员都会很自豪地说“我们公司成立于1949年,是新中国最早保险公司”,

然而其实当年中国人民保险的业务和今天并没有半毛钱关系…之后会有说到…

阶段二:1958-1980

学过历史的亲们应该知道,1958年开始当时搞起来了大跃进运动…

还有之后六七十年代的十年文革…

在这期间,全国保险业务全面关闭状态…

这下子,连一家保险公司都没了!

阶段三:1980-2001

1979年10月,中央下发《关于恢复国内保险业务和加强保险机构的通知》,

中国人民保险公司国内业务得以全面恢复,同时,迅速建立起了各级机构。

1980年1月,中国人保驻伦敦联络处成立。

1982年,中国人保恢复办理人身保险(寿险)业务。