• Hong Kong
  • Daily

【e租寶有幾家公司代銷】一家 |非法集资500亿 |突查 |

11 月 2, 2022 公司

e租宝成立于2014年7月,在短短的一年半时间当中,其撮合交易额超过700亿元,成交额环比增速在30%-70%之间,今年下半年成交额更是增长了6倍。e租宝的增长速度让同行望尘莫及。

周纯 ·

图片来源:视觉中国

12月3日“e租宝被深圳经侦突查,40余人被警方带走”的消息,让e租宝这家在行业内颇受质疑的公司迅速进入到公众视野。

e租宝成立于2014年7月,在短短的一年半时间当中,其撮合交易额超过700亿元,成交额环比增速在30%-70%之间,今年下半年成交额更是增长了6倍。e租宝的增长速度让同行望尘莫及。

除了惊人的业绩增长速度,腾讯财经《棱镜》调查发现,e租宝在平台风控标准、借款公司的真实性、办公规模等方面都存在诸多疑团。

《棱镜》在问及对e租宝的印象时,内部员工、业内同行、第三方研究人员、甚至包括监管层人士,均表示“看不懂这家公司”。

代销公司关系成谜

e租宝全称为“金易融(北京)网络科技有限公司”,是一家以融资租赁债权交易为基础的互联网金融平台,于2014年7月正式上线。注册资本金1亿元,总部位于北京。

e租宝官网显示,其5名管理团队成员全部来自钰诚集团,包括钰诚集团董事长张敏、钰诚集团董事、首席执行官彭力都是e租宝联合创始人。但《棱镜》尚未发现e租宝与钰诚集团存在股权关系。

钰诚集团是一家总部位于安徽蚌埠的民营企业,旗下涵盖了贸易、金融服务、高科技等产业,其中包括为e租宝提供大部分资产来源的钰诚融资租赁有限公司。

工商信息显示,e租宝注册一年多以来,曾三次变更住所,最近一次是在11月3日。

在传出“被经侦调查”的当晚,e租宝官网上公告称,“经与深圳公安部门最新核实,本次对深圳某代销公司和其他相关公司的调查,只是对互联网金融行业的例行检查,目前检查全部结束,相关配合调查人员已经全部返回。”

e租宝并未透露被带走调查的是哪家代销公司。然而,多名P2P平台负责人均对《棱镜》表示,第一次听到P2P行业还有“代销公司”这一说法。一家深圳P2P平台的联合创始人表达了自己的质疑:“代销公司像是他们创造出来的一个词。”

e租宝的一位离职员工吴先生(化名)告诉《棱镜》,e租宝采取的是渠道营销模式,即公告中被调查的代销公司,跟e租宝没有股权关系,出了事情可以撇得干干净净。据他介绍,这样的代销商在全国有20多家,各代销商之间竞争激烈。

不过,代销公司员工的工资以及考核与e租宝员工基本一致,让吴先生也分不清代销公司与分公司的区别。他们内部员工甚至把芝麻金融、上海仁立、聚汇通这些钰诚集团旗下的公司,都视为e租宝的代销公司。

《棱镜》梳理发现,钰诚集团至少有芝麻金融、上海仁立、聚汇通、钰申金融、一诺财富5家子公司,5家公司均成立于2014年7月以后(彼时e租宝正式上线),这些子公司的注册地集中在上海自贸区和北京CBD核心金融办公区,注册资本均为1亿元,均代销e租宝的产品。

例如,芝麻金融是英途财富(北京)投资顾问有限公司运营的互联网金融信息平台,在2015年4月21日至7月17日期间,其法定代表人变更为张敏,与钰诚集团董事长、e租宝联合创始人同名。

此外,上海钰申金融信息服务有限公司网站售卖的6款产品与e租宝完全一致;一诺财富(北京)管理有限公司的官方介绍是,全面负责集团旗下品牌“e租宝”平台在全国范围内的线下运营、管理及推介服务。

(e租宝产品(上)与钰申金融(下)产品完全一致)

而聚汇通资产管理有限公司的一名汪姓员工也向《棱镜》介绍,他们平台售卖的也是e租宝的6款产品,他们在线下推广时,向客户推荐的正是e租宝的App。

据互联网金融搜索平台融360统计,目前,钰诚集团旗下共有20多家子公司,其中多家子公司的管理人员相互重合。

一位第三方研究机构人士对《棱镜》表示,一般的P2P平台会通过开设自己的分公司,铺设线下网点来获客。像钰诚集团这样不计成本,大量收购线下代销公司的做法鲜见。这样做的好处在于省时省力,不用自己培养团队,还可以把客户直接转化过来;另外,一旦代销公司出了问题,还可以撇责,代销公司充当了“临时工”的角色。

e租宝在短短半年之内,其成交额增长了6倍。根据e租宝官网介绍,2015年6月21日,e租宝累计成交总额突破100亿;2015年12月3日,e租宝累计成交总额突破723亿。不到半年时间,e租宝的成交额增长超过6倍。

该人士透露,早在半年前,钰诚集团旗下的代销公司就多达50多家。这或许就是e租宝能在短短的一年多时间里,将交易规模迅速突破700亿元的原因。

《棱镜》就上述问题致电钰诚集团公关求证,对方拒绝评论,仅表示现在的时机不适合做回应。

今年12月8日,曾创下上线一年多总成交量达745.68亿元、总投资人数达90.95万人这一“骄人”战绩的A2P平台e租宝,因在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动而受到有关部门调查。一直以来,外界对e租宝“虚假标的”、“涉嫌自融”等问题的质疑之声从未停止。不只e租宝,其母公司钰诚集团的扩张同样令人生疑。随着e租宝平台成交量的节节攀升,钰诚集团的投资版图不断扩大,业务延伸至文化、国际安保、手机、咨询等多个领域,甚至在政治、经济都很混乱的缅甸佤邦开设银行、兴建自贸区。以做五金起家的安徽蚌埠企业钰诚集团,如何在短期内积聚起巨额资金,业务横跨多个领域,甚至延伸至缅甸?其是否如外界猜测的那样,将e租宝融到的资金部分用在了集团的产业扩张上?

互联网金融行业最大的“黑马”,A2P平台e租宝轰然倒下。

新华社12月16日消息称,目前各地公安机关已对e租宝网络金融平台及其关联公司涉嫌犯罪问题依法立案侦查。此前的12月8日,e租宝及其关联公司因在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动而受到有关部门调查。

自2014年7月21日上线以来,e租宝一路高歌猛进,至被查前,总成交量达到745.68亿元,总投资人数90.95万人。伴随e租宝的野蛮生长,外界对其“虚假标的”、“涉嫌自融”等问题的质疑之声不断涌现。

不只是e租宝,母公司钰诚国际控股集团有限公司(下称“钰诚集团”)同样备受争议。网易财经调查发现,自e租宝上线后,钰诚集团的投资版图急速扩张,业务延伸至文化、国际安保、手机、咨询等多个板块,其中仅与知名电视人杨澜的阳光七星集团共同成立的影视投资基金,便计划投资50亿元。

同时,钰诚集团还在缅甸佤邦布局自贸区及银行业务。目前佤邦邦康市已有一家银行网点,自贸区亦在建设之中。

为了开拓缅甸的业务,钰诚集团从国内招聘了大量员工。但多名员工告诉网易财经,自今年10月26日起,由于钰诚集团无法帮忙办理入境证,员工只能偷渡进入缅甸,部分不敢偷渡者则滞留在了云南省普洱市。

以做五金起家的安徽蚌埠企业钰诚集团,如何在短期内积聚起巨额资金,业务横跨多个领域,甚至延伸至缅甸?其是否如外界猜测的那样,将e租宝融到的资金部分用在了集团的产业扩张上?

700多亿资金去哪儿了?

e租宝,全称为“金易融(北京)网络科技有限公司”(下称“金易融”),系钰诚集团全资子公司。以融资租赁债权转让为基础业务的e租宝,主要项目来自于钰诚集团旗下的安徽钰诚融资租赁有限公司(下称“钰诚融资租赁”),事发前共销售6款产品,年化收益率在9%-14.6%,远高于融资租赁行业9%的收益率。

根据网贷之家的数据,自2014年7月21日上线,至今年12月8日被查,e租宝总成交量达745.68亿元,待收金额704亿元,总投资人数为90.95万。

但一直以来,业界都对这个创造了融资神话的互联网金融平台持怀疑态度。

与大多数互联网金融平台不同,e租宝主要为线下模式,其在各地组建了大量的销售团队。据媒体报道,在上线的505天时间里,e租宝线下销售团队直线增长,在短短几个月之内就从3万人直冲至10万人。

然而让人不解的是,e租宝一直在各地大肆招揽资金端理财师,但资产端业务员则极少招聘。“在e租宝的业务人员配比上,资金端和资产端相差太大,”P2P业内人士朱勇质疑:“那它的借款项目从何而来,投资人的资金又去了哪里?”

有利网CEO吴逸然则在今年12月13日的一次P2P行业峰会上直言:“e租宝大概有10万名员工,都在线下签理财合同叫人来投资,照理说应该有非常多的业务人员到处开展业务,但是(实际上)完全不存在,它就是典型的庞氏骗局。”

事实上,线下销售大军并不隶属于e租宝本身体系。“安信惠鑫是e租宝的线下销售平台,旗下有20多家分支机构,也就是代销公司。每个分支机构都是不同的销售团队,统一由钰诚集团发放工资。”广东一名e租宝业务人员告诉网易财经。这20多家分支机构均代销e租宝旗下的6款产品,运营相互独立,竞争异常激烈,经常设置诸如“精英高峰会”、“百团大战”等销售大赛。

“选择代销公司的一个考虑可能是,如果线下销售出了问题,平台可以撇清关系。”朱勇对网易财经说。事实也正如朱勇分析的那样,在此次e租宝事件中,最先遭到调查的恰是代销公司。

除了通过代销公司来“掩藏”自己,e租宝的资金去向亦令人生疑。尤其是e租宝平台上大量借款公司的真实性问题,更让外界难以消除对其“虚假标的”、“涉嫌自融”的怀疑。

根据盈灿咨询统计数据,今年10月,共有309个借款公司在e租宝平台上发布了总计649个借款标。这些借款公司中,有292家企业在借款之前发生过注册资本变更,占比达94.5%。变更前,这些企业的注册资本平均仅为154万元,变更后则达到2714万元。

朱勇等业内人士表示,由于融资数额较大,为了避免风控问题,借款公司往往在融资前变更注册资本。

e租宝助推钰诚集团急速扩张

尽管饱受质疑,但e租宝向投资者许诺的9%-14.6%的年化收益率,仍让其在互联网金融平台中一枝独秀,因而大受追捧。而伴随着e租宝交易量的飞速攀升,钰诚集团亦开始跑马圈地。

资料显示,钰诚集团事发前已形成“八大战略型事业部”架构。八大事业部包括金易融、钰诚融资租赁、安信惠鑫、钰诚东南亚投资发展集团有限公司(负责运作钰诚东南亚自贸区)、东南亚联合银行股份有限公司(下称“东南亚联合银行”)、钰诚云商国际控股集团有限公司(下称“钰诚云商”)、兰花国际控股集团有限公司(下称“兰花国际”)和安徽钰诚控股集团。

八大事业部下属还有超过百家子公司,负责e租宝及相关业务、东南亚联合银行、东南亚自贸区、国际安保、影视、手机、咨询等业务。

钰诚集团庞大的产业布局,自e租宝上线之后急速扩张。

在泛金融方面,今年钰诚集团一举收购了芝麻金融、安信普华、安心惠普、华泰大通等公司。在资本市场,今年11月,钰诚集团在香港注册的钰诚国际控股有限公司还计划收购港股创信国际(00676.HK)的控股权。

而在其他产业上,钰诚集团则有着更加纷繁且相互毫无关联的投资。今年6月,兰花国际旗下的北京钰信管理资讯有限公司成立,进军猎头领域;7月,钰诚云商推出“铂钰手机”与即时通讯工具“钰诚e信”;10月,兰花国际并购从事安保业务的猎人国际;11月,钰诚集团与由杨澜、吴征掌舵的阳光七星集团就其主导开发的包括《泰坦尼克密码》等在内25部电影达成合作,并各自投资50亿元成立中国全球影视投资基金联盟。

不仅如此,此前钰诚集团还招聘了大量游戏开发人员,计划进军手游领域。根据兰花国际官网介绍,不止国际安保和猎头业务,钰诚集团旗下还拥有汉中国际拍卖等公司,同时计划涉足“智能机器人”、“无人机”等高科技制造领域。

但网易财经调查发现,负责运营上述项目的子公司,大多于e租宝上线之后才成立,并且部分业务的推进,并不像钰诚集团宣传的那样顺利。其中,铂钰手机自面世以来,目前仍未量产。以影视项目融资租赁债权交易的融资平台“缪斯影视”,也还未上线。据钰诚集团一位内部人士透露,集团与阳光七星的合作,达成的是初步意向,现在也应该搁浅了。该人士评价这个项目“并不靠谱”。

争议缅甸业务

在钰诚集团名目繁多的业务中,钰诚东南亚自贸区及东南亚联合银行业务最为神秘,也最受争议。

今年5月,钰诚集团在缅甸第二特区(佤邦)成立了东南亚联合银行,同时设立了投资方具有行政管理权的钰诚东南亚自贸区,并成立了佤邦传媒。佤邦传媒旗下传媒品牌有佤邦电视台、佤邦有线电视公司等。

“钰诚在那边有6000平方公里的自贸区,对外的口径是说‘配合(21世纪)海上丝绸之路’,但我估计是因为佤邦相对好操作。佤邦给到了很多权限,什么都可以做。”前述钰诚集团内部人士说。他同时透露,此前钰诚集团还曾计划跟柬埔寨展开合作,但具体内容不详。

一名曾在缅甸工作过的钰诚集团员工向网易财经证实:“钰诚在佤邦的势力非常大”,“房地产生意也被他们包了”。

钰诚集团受到佤邦当地政府重视,可从一则公开报道上得到佐证:今年6月2日,在钰诚集团在佤邦举办的“e租宝爱心捐赠仪式”上,佤邦联合军总参谋部、佤邦新闻局等相关领导均出席了活动。

而从兰花国际的业务介绍中,或许更能窥见钰诚集团在缅甸更大的布局计划。兰花国际表示,公司将依托钰诚东南亚自贸区的建设和发展需求,围绕军民结合行业,立足安保服务产业,还将推动国际贸易业务的开展,范围涉及金矿、铜矿、锡矿、翡翠矿等资源类产品贸易。

“佤邦属于缅北的武装地区,政治、经济都很混乱,而且佤邦首府邦康就只有(国内某些地方的)县城这么大。为什么会选择在这个地方开展银行业务,甚至要发展旅游业?”曾应聘过佤邦传媒,对钰诚集团在佤邦业务颇有了解的李强向网易财经质疑。

李强还透露,钰诚集团曾招聘大量财务人员到佤邦,“每名财务人员都需要办两张银行卡,领导要求每张卡网银单笔支付限额至少100万元以上,日累计限额500万元以上。”

或许正因如此,此前有媒体报道称,“钰诚集团的资金去向集中在缅甸”。

网易财经了解到,此前钰诚集团在缅甸的主要业务,东南亚联合银行仅有一家位于佤邦邦康市的网点,钰诚东南亚自贸区则还在建设中。

为了开拓钰诚东南亚自贸区业务,钰诚集团从国内招聘了大量员工。但多名员工告诉网易财经,自今年10月26日开始,钰诚集团无法为招聘的员工办理入境证,员工只能偷渡进入缅甸,部分不敢偷渡者则滞留在了云南省普洱市。

目前,钰诚集团在缅甸的业务已经停止了招聘工作,集团分管缅甸业务的副总裁也被有关部门带走协助调查。