• Hong Kong
  • Daily

【挖財網與保理公司】挖财 |挖财宝官网 |从记账起步的互联网金融独角兽 |

11 月 2, 2022 公司

挖财APP诞生于2009年9月,是国内最早的手机记账应用,公司总部位于杭州。经过近7年的发展,挖财已是一家集记账、管钱、理财于一体的综合性互联网金融平台。

2015年7月,挖财完成由新天域、汇桥、光信等机构的8000万美元B+轮融资,此前,挖财已获得IDG资本、鼎辉投资、启明创投、中金公司、宽带资本等知名投资公司累计近8000万融资,公司融资金额已达1.6亿美元。

挖财董事长兼CEO李治国拥有丰富的互联网从业及风险投资经验。李治国1999年加入阿里巴巴成为第46员工, 2004年从阿里巴巴离职后创立“口碑网”。后“口碑网”被阿里巴巴收购,李治国回到阿里巴巴,先后负责口碑网管理、阿里云项目组建。2010年,李治国离开阿里巴巴开始做天使投资人;2011年与好友联合创办了风投基金“阿米巴资本“,个人投资过的项目包括挖财、快的打车、蘑菇街等。

目前挖财有近700名员工,旗下APP产品累计用户超过1.3亿。挖财成立之初,团队偏向移动互联网技术。2013年并购金融数据咨询公司—信策数据给挖财带来了金融基因,信策数据创始人顾晨炜加入挖财团队出任总裁。与李治国不同,顾晨炜拥有极为丰富的金融行业从业经历,曾任职于美国Capital One及香港渣打银行。

在苹果App Store里搜索“挖财”,可以下载至少7个挖财的APP,其中“挖财记账理财”是挖财最早推出的APP,也是挖财的最主要的APP,基本涵盖了挖财全部的服务内容。挖财联合创始人全云峰表示,挖财的产品主要围绕记账、管钱、理财三个类别来设计,其中记账是个人财务管理最基础部分,主要记录日常的收入支出、消费等;管钱则是在记账的基础上涵盖更广的范围,除了现金流之外,还会加入动产和不动产的管理;理财则是帮助用户实现财富的保值、增值。

全云峰说,从每个人有财富意识以来,记账的需求就一直存在,从最早的用纸和笔进行记账,到后来通过电脑、手机等记账。挖财是国内第一家通过移动互联网提供个人记账服务的互联网公司,是借助智能手机与移动互联网技术的发展而出现的。

挖财为用户提供包括手动记账、语音记账、拍照记账、短信记账(银行发的短信可以自动转化成一笔记账)等多途径的记账服务,还可以绑定银行卡、支付宝账号等进行自动记账。2012年,挖财曾做过一次统计,公司在手机记账技术方面,有超过70多项功能创新,其中过半被后来者模仿。

记账是挖财平台提供的最基础服务,管钱则是在记账的基础上涵盖更多的维度,如用户的股票、基金、银行理财、活期存款、定期存款、信用卡、网络理财、公积金等资产,通过多维度的范围覆盖,帮助用户全面、精准地管理好个人的各类资产。2016年5月,挖财还在“挖财钱管家”APP上推出了“资产体检”的功能,一种类似Wealthfront的智能投顾服务,通过用户回答的挖财问卷(年龄;可投资金;最长投资期限;何种波动会焦虑;投资历史)以及平台收集的一些记账大数据,可以对用户当前的资产组合评分,并提供一些优化的配置建议。

挖财APP上的理财产品,主要包括基金和稳盈理财两块业务。其中,基金业务是与第三方基金销售公司合作,以稳健型基金产品为主,平台仅负责展示导流。稳盈理财的标的来源比较多,如保理、车辆抵押贷、赎楼贷等,所有项目均来自于合作第三方机构,风控由本身合作机构负责,挖财的风控团队会对合作机构以及合作产品进行筛选。截止2015年年底,挖财平台上实现的理财产品成交额已突破600亿,未出现一起违约现象。

除了上述最主要的三大业务板块,挖财还有大众进行财商教育的“挖财社区”。“挖财社区”是国内最活跃的记账理财专业交流社区,针对不同理财产品设置了专门的板块,包括股票、基金、保险、存款、网贷等供用户交流。同时,“挖财社区”还通过问答、百科等形式提供知识服务,通过举办线下财友会提供面对面的用户交流。

全云峰介绍,通过帮助基金公司推广产品,以及为一些第三方合作的理财产品提供销售支持,从而收取相应的服务费或推广费,是挖财目前的主要收入模式。这一模式与很多互联网金融信息服务公司类似: 通常他们并不向C端用户收费,而是依靠免费的服务积累用户,之后通过引入理财产品到平台销售,从B端的金融机构赚取服务费。

从最早单一的手机记账服务,到提供综合性的互联网理财服务,挖财正在朝着互联网金融巨头的方向发展。在被问及平台未来的发展规划时,全云峰表示,挖财目前在关注数字化财富管理,希望将其作为一个新的业务方向。数字化财富管理可以帮助用户更好地了解自己的资产状况,挖财则可以继续通过与合作伙伴的合作来提供个性化的理财产品,满足不同用户的需求。挖财始终坚持的目标是做“老百姓的资产管家”,借助移动互联网、大数据、云计算等创新技术,挖财将帮助更多人享受普惠金融服务,管理好个人资产,实现资产的保值增值。

[Source]


本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


本文为作者授权未央网发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!


本文版权归原作者所有,如有侵权,请联系删除。

挖财APP诞生于2009年9月,是国内最早的手机记账应用,公司总部位于杭州。经过近7年的发展,挖财已是一家集记账、管钱、理财于一体的综合性互联网金融平台。

2015年7月,挖财完成由新天域、汇桥、光信等机构的8000万美元B+轮融资,此前,挖财已获得IDG资本、鼎辉投资、启明创投、中金公司、宽带资本等知名投资公司累计近8000万融资,公司融资金额已达1.6亿美元。

挖财董事长兼CEO李治国拥有丰富的互联网从业及风险投资经验。李治国1999年加入阿里巴巴成为第46员工, 2004年从阿里巴巴离职后创立“口碑网”。后“口碑网”被阿里巴巴收购,李治国回到阿里巴巴,先后负责口碑网管理、阿里云项目组建。2010年,李治国离开阿里巴巴开始做天使投资人;2011年与好友联合创办了风投基金“阿米巴资本“,个人投资过的项目包括挖财、快的打车、蘑菇街等。

目前挖财有近700名员工,旗下APP产品累计用户超过1.3亿。挖财成立之初,团队偏向移动互联网技术。2013年并购金融数据咨询公司—信策数据给挖财带来了金融基因,信策数据创始人顾晨炜加入挖财团队出任总裁。与李治国不同,顾晨炜拥有极为丰富的金融行业从业经历,曾任职于美国Capital One及香港渣打银行。

在苹果App Store里搜索“挖财”,可以下载至少7个挖财的APP,其中“挖财记账理财”是挖财最早推出的APP,也是挖财的最主要的APP,基本涵盖了挖财全部的服务内容。挖财联合创始人全云峰表示,挖财的产品主要围绕记账、管钱、理财三个类别来设计,其中记账是个人财务管理最基础部分,主要记录日常的收入支出、消费等;管钱则是在记账的基础上涵盖更广的范围,除了现金流之外,还会加入动产和不动产的管理;理财则是帮助用户实现财富的保值、增值。

全云峰说,从每个人有财富意识以来,记账的需求就一直存在,从最早的用纸和笔进行记账,到后来通过电脑、手机等记账。挖财是国内第一家通过移动互联网提供个人记账服务的互联网公司,是借助智能手机与移动互联网技术的发展而出现的。

挖财为用户提供包括手动记账、语音记账、拍照记账、短信记账(银行发的短信可以自动转化成一笔记账)等多途径的记账服务,还可以绑定银行卡、支付宝账号等进行自动记账。2012年,挖财曾做过一次统计,公司在手机记账技术方面,有超过70多项功能创新,其中过半被后来者模仿。

记账是挖财平台提供的最基础服务,管钱则是在记账的基础上涵盖更多的维度,如用户的股票、基金、银行理财、活期存款、定期存款、信用卡、网络理财、公积金等资产,通过多维度的范围覆盖,帮助用户全面、精准地管理好个人的各类资产。2016年5月,挖财还在“挖财钱管家”APP上推出了“资产体检”的功能,一种类似Wealthfront的智能投顾服务,通过用户回答的挖财问卷(年龄;可投资金;最长投资期限;何种波动会焦虑;投资历史)以及平台收集的一些记账大数据,可以对用户当前的资产组合评分,并提供一些优化的配置建议。

挖财APP上的理财产品,主要包括基金和稳盈理财两块业务。其中,基金业务是与第三方基金销售公司合作,以稳健型基金产品为主,平台仅负责展示导流。稳盈理财的标的来源比较多,如保理、车辆抵押贷、赎楼贷等,所有项目均来自于合作第三方机构,风控由本身合作机构负责,挖财的风控团队会对合作机构以及合作产品进行筛选。截止2015年年底,挖财平台上实现的理财产品成交额已突破600亿,未出现一起违约现象。

除了上述最主要的三大业务板块,挖财还有大众进行财商教育的“挖财社区”。“挖财社区”是国内最活跃的记账理财专业交流社区,针对不同理财产品设置了专门的板块,包括股票、基金、保险、存款、网贷等供用户交流。同时,“挖财社区”还通过问答、百科等形式提供知识服务,通过举办线下财友会提供面对面的用户交流。

全云峰介绍,通过帮助基金公司推广产品,以及为一些第三方合作的理财产品提供销售支持,从而收取相应的服务费或推广费,是挖财目前的主要收入模式。这一模式与很多互联网金融信息服务公司类似: 通常他们并不向C端用户收费,而是依靠免费的服务积累用户,之后通过引入理财产品到平台销售,从B端的金融机构赚取服务费。

从最早单一的手机记账服务,到提供综合性的互联网理财服务,挖财正在朝着互联网金融巨头的方向发展。在被问及平台未来的发展规划时,全云峰表示,挖财目前在关注数字化财富管理,希望将其作为一个新的业务方向。数字化财富管理可以帮助用户更好地了解自己的资产状况,挖财则可以继续通过与合作伙伴的合作来提供个性化的理财产品,满足不同用户的需求。挖财始终坚持的目标是做“老百姓的资产管家”,借助移动互联网、大数据、云计算等创新技术,挖财将帮助更多人享受普惠金融服务,管理好个人资产,实现资产的保值增值。

[Source]

本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

本文为作者授权未央网发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

本文版权归原作者所有,如有侵权,请联系删除。

挖财宝几款理财产品描述各不相同,但本质都是P2B产品,也就是把贷款包装包装,转让给线上的普通理财者。风险约等于P2P。

挖财上的产品主要分基金和稳盈理财两部分,基金就不说了,都是基金公司设计和管理的,挖财只是一个分销的渠道和平台。你买了是亏是赚,和挖财一点关系都没有。

挖财宝上的稳盈理财,越女看了一下,基本都是P2B产品。收益率从5%-8.5%不等。

P2B是P2P在中国的一个变种。通俗点说就是,传统的金融机构A,比如银行啦、信托公司啦、保理公司、担保公司啦,在线下把钱贷款给它们信得过的企业B。

然后把债权(说白了就是借条)放到网上来,包装成理财产品,转让给我们这些普通人。

在这中间,B为了能借到钱,会找来一些看起来靠谱的机构为自己担保。然后金融机构A,因为是把贷款受让出去了,如果贷款出了问题,也有连带责任。

挖财起到的是一个信息平台的作用,负责把债权包装成产品,再卖给我们。

拿其中一个产品举个例子吧。

聚财宝245号,产品对应的债权是ZJCF投资基金管理公司的贷款,这笔贷款同时又是一笔为枣庄银行向中小企业融资的过桥贷。

所以说这款聚财宝245号,涉及到了五个不同的主体。(我怎么好像选了一款最复杂的…)

首先是某中小企业向枣庄银行借钱。枣庄银行接了这个活儿,但是手上暂时没钱,于是找ZJCF公司商量,让它先把钱放给企业。等银行有钱了,就把钱给ZJCF公司,ZJCF退出。这就是“过桥贷”。

然后ZJCF公司把钱借出去之后,又和挖财接上了头,把这笔贷款包装成“聚财宝”245号,卖给了在挖财理财的各位。

挖财宝其他的几款产品描述各不相同,但本质都是一样的,把贷款包装包装,转让给线上的普通理财者。风险约等于P2P。

复杂吧?希望没把你说晕…

理财产品的描述都很简单,但其实它背后的金融世界是很复杂的。这就是为什么越女说金融有杠杆、有风险了。

这笔中小企业的借款,经过了银行——ZJCF——挖财三个“中介”,收了三笔“过路费”,才到了你我的手中,风险远比你以为的要大。

不过呢,它的好处也不少。首先,这样的业务以前都是金融机构自己做的,咱们普通人接触不到,不做的话,风险是没有了,但是相对高的收益也拿不到。

另外一方面,虽然收益被层层盘剥,但这些“中介”在中间也帮我们筛选了一道又一道,还负责担保和连带责任,帮我们降低了投资的风险。

结论呢?结论就是,平台还是可以的,产品值不值得买,各位根据自己的承受能力,对比一下其他平台同类型的产品,自己衡量。

至于随手记,和挖财还有一些不同之处,累了,改天公众号上,再接着说…

{越女读财}扫描下方二维码可直接关注

微信公众号:ynducai,欢迎关注,一个金融、媒体各种经验掺杂的,复杂的人。

一、 通常说的银行理财产品具体指什么

不是银行销售的所有产品都叫银行理财产品。银行销售的产品中包括商业银行(以及理财子公司)自己管理的和代销其他金融机构管理的产品。

按2018年银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》的定义:理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品,也就是银行自己是管理人的理财产品,才被称为银行理财产品。

因此我们在此讨论的仅限于商业银行(及银行理财子公司)作为管理人并发行的产品。它的运作原理是:银行先将投资人的钱募集到一起,然后根据合同约定进行投资运作,获得收益后,银行先去掉各项成本,然后按照约定分配给投资人。但如果银行投资运作的不好,投资人也要承担本金亏损的后果。

二、 配置银行理财产品需重点关注的产品要素

1、 发行主体

(1) 确定产品管理人属于商业银行或银行理财子公司,而不是证券、基金公司、信托公司等(其他类型产品我们会在别篇中分析);

从产品名称的后缀上比较容易区分发行主体:

如:****信托计划,属于信托公司发行

****资管计划,属于证券公司或者基金子公司发行

****私募基金,属于私募金管理人发行

而银行理财产品,一般在产品名称中都会有“某银理财”的字样。

另外,在产品合同中都会明确写明管理人名称: