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【哪個保險公司的防癌險好】定期險如何挑 |終身 |3分鐘搞懂防癌規劃重點 |

11 月 1, 2022 公司

根據衛福部國健署公佈的十大死因,惡性腫瘤(癌症)已蟬聯榜首近 40 年。罹患癌症人數已經高於 10 萬人次,平均每 5 分鐘就有一人罹癌。為了避免自己在罹癌時難以招架龐大的醫療費用支出,癌症險絕對是預算有限的小資族需要首先規劃的重點!

 

同樣理賠癌症的,還有「重大傷病險」,除此之外,只要取得「重大傷病卡」,重大傷病也會理賠其他 22 大項(300 多個細項)的重大傷病,因此,MY83 會建議大家可以用純癌症險(理賠原位癌)搭配重大傷病險(理賠一期以上癌症及各種重大傷病卡疾病)。

 

如果你對於癌症險或重大傷病、重大疾病險都還不清楚的話,建議可以先看這兩篇:

 
2021最放心癌症險|基本觀念|成人、新生兒癌症險保障什麼?一定要保嗎?!
2021最給力重大傷疾病險|基本觀念|重大傷病險、重大疾病險傻傻分不清楚嗎?!看這篇就夠!

 

在看保單推薦前,也可以先看看這兩種保險各自的投保攻略哦!

 
2021最放心癌症險|投保攻略|癌症花費多少錢?怎麼投保才能填補損失?
2021最給力重大傷疾病險|投保攻略|罹癌後可以買保單?!2021不能錯過的重大傷疾病險投保攻略!

  

從這幾篇文章中,我們統整出了要挑選「一次給付型」、「不還本」的保險,MY83 整理出了兩張癌症險、重大傷病險的組合保單,以及兩張保障重大傷病險的保單,如果想了解它們的保費差異,就繼續看下去吧!

【台灣人壽】愛無慮B型一年定期癌症健康保險附約(YCE)+ 金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 (CIR4)

【遠雄人壽】一年定期癌症健康保險附約 (XCD)+【三商美邦人壽】新Go大心一年定期重大傷病健康保險附約(NGODCR)

 

其中,因為它們是組合推薦的保單,我們先來做保費的比較。以一個 30 歲女性來說,其保費分別是:

 

大家一定會很好奇,同樣是一年期的癌症險,台灣人壽的一年定期防癌健康保險附約(YCE)和遠雄人壽的一年定期癌症健康保險附約(XCD)它們所著重的內容差異在哪?

 

台灣人壽:著重一次給付金及標靶藥物費。

遠雄人壽:著重一次給付金、後續癌症治療的手術費、病房費等。

以 100 萬保額來說,若是投保台灣人壽的 YCE ,最高能夠得到 100 萬的一次給付金,加上 20 萬的標靶藥物費(保額的 20%);而若是遠雄人壽的 XCD 除了最高 60 萬的一次給付金外,還會給付每日的癌症住院病房費(180日為上限),除此之外,如果需要放射線治療、化療、骨髓移植等,也會有對應的理賠金,這兩者因為注重的範圍不相同,大家可以視自己的情況投保。

要特別注意,這四張保單都是「附約」,一定要搭配該家人壽公司的主約一起投保哦!此外,因為都是一年期的保單, 保費會隨著年齡而逐漸增加,如果預算比較不充裕的保戶,也可以計算看看總繳保費會是多少,來選擇投保方案。

 

而如果已經有投保癌症險、或是對於癌症險需求不高的保戶,想要做足重大傷病的保障,可以投保單純的重大傷病險或小額的防癌一次金:

【全球人壽】醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約(XDE)

【新光人壽】活力健身重大傷病定期保險 (20 年期)(GWA)

【中國人壽】醫卡健康一年期重大傷病健康保險附約(MAJIEA)

【新安東京海上產物】全心防癌癌症健康保險

我們來看看 30 歲女性在這四張保單中,一年的保費差異:

製表日期:2021 / 11 / 08

  

這邊會發現,全球人壽的保單雖然是附約,但無論在保費、是否保證續保、保障年齡等都較佔優勢,那麼為什麼 MY83 還會推薦新光人壽的保單呢?除了因為它是主約、可以單獨投保外,它還有一個很大的特點是:它是長年期的還本型重大傷病險,繳費一定期間保障到85歲。

無論是大人或是小孩子,都該重視癌症、重大傷病等保險規劃,如果還沒有替自己或孩子投保保單的人,不妨參考看看 MY83 站內的成人罐頭保單及新生兒罐頭保單,將其搭配保單的方式列為參考,而如果有任何保險問題,歡迎上MY83 的討論區,讓專業的業務員及保戶一起來解答哦!

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常見問題

癌症雖然多年來蟬聯我國的死因榜首,但其實依目前的醫療技術只要早期發現並及時治療,初期癌症的存活率幾乎可以高達 8 成或是更高!對許多罹癌的患者來說,問題最大的或許是治療癌症所需的醫療費用,從切除惡性腫療的開刀費,到後續化療、放療、標靶藥物等治療費,扣除健保給付每個月可能還須支出數萬到數十萬的費用。這也是許多人在規劃保險時,會特別著重規劃癌症保障的原因,讓癌症險來協助轉嫁癌症治療花費。

市面上各家保險公司皆有推出不同類型的癌症險,民眾在挑選時除了應依自身預算、需求選擇外,也應注意這幾個癌症險重點:

確診罹癌,癌症險如何理賠?

目前大多數的癌症險理賠方式,可分為一次金給付及療程型給付。一次金的給付方式為保戶一旦確診癌症(初期 / 輕度 / 重度),即可依醫師診斷證明向保險公司申請理賠,好處是保險金的運用彈性,可做為治療費、營養品費、看護費等等讓保戶自行運用;而療程型的理賠方式,保戶需接受癌症治療後保險公司才會給付保險金。若以推薦程度來說,會建議可彈性運用保險金的一次金給付商品為主,療程型商品為輔。

 

2022定期癌症險介紹

定期險優點:保費較低,保額較高定期險缺點:保費隨年齡成長,有最高續保年齡限制

◂手機版面時,表格可左右滑動▸

現今常見的癌症治療方式主要分為以下幾種:標靶藥物、化學藥物、免疫藥物、放射治療、手術等。其中,標靶藥物治療是強調對付癌細胞猶如擊靶一般,效果專一而顯著,且對正常細胞的殺傷力較低,是相對良好的選擇。以乳癌標靶藥物「賀癌平」來說,健保雖有給付,但僅核准淋巴腺有轉移的病人使用,而這藥物一瓶約 6 萬元價格,若自費的話一年就要花 80~90 萬元。

另外除了高額的藥物費及其它治療費用外,還有交通費、看護費、保健食品、營養補充品等開銷。若手術後身體不適仍需要居家療養,甚至無法再回到原本工作崗位時,經濟上的損失將更加嚴重。癌症病患一年數十萬到百萬以上的醫療費用,需要足夠的經濟後援及更完整的保障,才能真正補強相關損失,積極治療,和病魔長期抗戰,這方面最好的辦法就是依靠保單。

防癌險不為人知的理賠秘密,挑防癌保單的眉角

防癌險依理賠概念可分為較早期的「療程型」理賠以及「一次性」理賠兩種。前者除了依照規定的療程給付對應金額外,也可能含有住院補貼和出院療養金;後者除了罹癌後先給一筆錢外,有時還會有較少項的其它定額項目,如標靶藥物、癌症照護金等等(依各保險公司條款為主),而確定符合罹癌定義時給的那一筆錢,又稱為「一次金」。目前癌症療法相當多元,最好是以具備「一次金」的保單為主,療程型為輔。

「一次金給付型」vs「療程型」癌症險差異

◂手機閱讀時,表格可左右移動▸

 2021癌症險商品推薦比較表

 

詳細商品資訊請點擊下方連結:

遠雄人壽 愛家守護五年定期癌症健康保險附約 CJ2中國人壽 好活力一年期防癌健康保險附約 MAJIXA三商美邦人壽 Go福康一年定期防癌健康保險附約 GOFCR台灣人壽 愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 YCD台灣人壽 愛無慮B型一年定期癌症健康保險附約 YCE新安東京海上產物全心防癌癌症健康保險 IXNEWA1元大人壽 真心保護保本防癌終身保險 C3

 

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遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約XCD台灣人壽一年期癌症健康保險附約YCA中國人壽 新癌症五年定期醫療保險附約 MAJIQA

惡性腫瘤,又稱為癌症,一直以來都是台灣的十大死因之首。防癌險,聽起來定義明確,是不是投保了防癌險以後,癌症相關的治療就都會理賠呢?今天就讓 Finfo 帶你一起來看看,想要對抗癌症,除了防癌險,你還有另一個選擇:重大傷病險。

目錄

即早發現,即早治療;但是你有一筆現金能讓你做想做的治療嗎?

過去醫療技術有限,罹患癌症幾乎要長期住院或幾乎視為絕症,所以防癌險都會著重在罹癌身故、放化療治療、住院醫每天賠多少錢,這種理賠罹癌後續治療的保險,我們稱之為「療程型」的防癌險。

但隨著醫學進步,罹癌住院的天數逐漸下降,根據衛福部 106 年的統計,罹患惡性腫瘤的平均住院天數為 12.5 天,住院病房費用不是癌症患者最擔心的事情;反而是病患想要在罹癌時使用先進的醫療技術(例如標靶藥物),擔心有沒有辦法一個月自費 20 萬元這種驚人的醫療費用。

「一次給付型」的癌症險,讓你在確定罹癌後就能立即拿到一筆理賠金。為什麼強調罹癌一次給付,對民眾是比較有保障的?醫療技術會進步,我們現在看到「療程型」的防癌險,大多沒有包含標靶藥物的治療費用,想像未來醫療愈來愈進步,可能會有更新更有效的癌症治療方式,但現今療程型的防癌險條款都沒有列,當然也就都不會理賠。

反觀一次給付型的防癌險,罹癌就給你一筆理賠金額讓你自行使用,想用什麼等級的醫療技術都可以自行決定,自由度很高!這樣的理賠方式才有利於購買保險的人,不用被保單條款限制醫療的方式。

雖然剛才提到「一次給付型」防癌險是較佳的選擇,但要提醒「理賠的金額會根據不同期別的癌症,給予對應等級的理賠比例」。目前常見的是用三個等級區分,而理賠比例各家保險公司自行設計,以投保 100 萬為例:

1. 初期癌症理賠保額的 5%,理賠 5 萬。2. 輕度癌症理賠保額的 15%,理賠 15 萬。3. 重度癌症理賠保額的 100%,也就是 100 萬。

如果因為癌症期別不同,只理賠部分金額,還是會讓人擔心理賠的金額夠不夠用。是否有其他不會按比例理賠的保險呢?

癌症保障的新選擇:重大傷病險

? 2022 最強一年期重大傷病險比較表

重大傷病險理賠非常乾脆,如果投保 100 萬,理賠就一次理賠 100 萬,不會只理賠部分金額。至於什麼樣的狀況,重大傷病險會理賠呢?

健保局規定了 400 多項疾病,統稱為重大傷病,民眾罹患其中之一就可以向健保局申請「重大傷病卡」,有這張卡片就可以申請重大傷病險理賠,而惡性腫瘤是屬於重大傷病其中的一個疾病項目。

簡單來說,重大傷病險就是「保障範圍廣,理賠又直接!」不用擔心「癌症不同期,保險金額按比例理賠」的狀況。

重大傷病險跟一次給付型的防癌險,我該選擇哪一個?

無論是第幾期的惡性腫瘤,例如:第一期乳癌、第一期子宮頸癌,重大傷病理都會理賠 100% 的保額,所以女性如果擔心乳癌或子宮頸癌,建議可購買重大傷病險。重大傷病的保障範圍廣,對於惡性腫瘤都會理賠,但容易治療的原位癌不屬於理賠範圍。

如果特別在意原位癌是否理賠,可購買一次給付型的防癌險,來彌補重大傷病險沒有包含的部分。同時記得一次給付型的防癌險,是會依罹癌等級分段理賠。

透過兩者的互相搭配,可以有效保障 400 多項的重大傷病項目,並同時兼顧原位癌與一期以上癌症。

「重大傷病、防癌險」總整理

? 2022 最強一年期重大傷病險比較表

Finfo 整理出來目前較推薦的重大傷病險、防癌險,這些商品都是屬於附約,記得要搭配一個主約才能組成一份完整的保險。

中國人壽的重大傷病險加防癌險額度可以做到相當充足,即使罹患輕度癌症也不用擔心,屬於一次給付型的防癌險,理賠單純,保費也很划算。

小朋友的保費特別划算,比很多間保險公司的重大傷病險便宜,因此,很多父母會將全球人壽納入新生兒保單考量之中。此外,全球人壽的重大傷病險有保證續保,即使成長過程中有生病的狀況,保險公司也必須繼續保持合約關係,讓你不用擔心保障中斷。

宏泰人壽擁有一次給付型以及療程型的防癌險,能夠在罹癌初期拿到一筆錢,後續在醫院的治療也有保障;條款中特別有寫到會理賠癌症併發症,對癌症後續治療是有保障的寫法。

可以直接單買,大人可投保的重大傷病險,補強自己保單沒有重大傷病可購買的情況。

最後提醒

挑選保險的重點,要選罹癌後能夠立即給你一筆錢的險種,能夠讓你自由的選擇治療方式,「重大傷病險」與「一次給付型的防癌險」是可以率先考慮的,確定有這兩種保險作為基礎後,再考慮療程型的防癌險作為補強用。