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【公司貸款出了事誰負責】限制公司貸款的制度與目的 |用公司名義借別人錢不行嗎 |公司負責人變更能貸款嗎 |

11 月 2, 2022 公司

公司負責人變更可以貸款嗎?常有公司行號會申辦企業貸款以維持公司營運,但若是公司中途變更負責人,是否還能申請貸款呢?新負責人上任會不會影響銀行的貸款意願或是核貸條件?以下就讓【台灣理財通】為你解析公司換負責人後貸款需要注意哪些事?趕快一起來看看!

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公司負責人變更可以貸款嗎?3個常見QA為你解析

公司負責人變更還能貸款嗎?在開始探討這個問題之前,首先要了解許多銀行的企業貸款大多會有續約的機制,對於繳款正常、且資金無不當外移的公司,銀行原則上都會同意續約。但若公司負責人變更,貸款續約會不會因此受影響呢?如無法續約,需要新申請一筆企業貸款要注意哪些事?以下統整出3個常見QA為大家說明。

公司負責人變更的話,原有的貸款該由誰負責?首先在簽約企業貸款時,大多會是以公司的名義申辦貸款,則公司負責人會擔任連帶保證人。大家可以把公司負責人理解為是代表公司行使職權的「法定代表人」,所以負責人通常需要給付處理債務的責任。同理的,若前負責人以公司名義申辦企業貸款,即使公司負責人變更,新任負責人作為連帶保證人也有處理債務的責任。

一般來說企業貸款分有「無擔保授信」與「有擔保授信」兩種方式,若無法提供保證人的話,可以申請「有擔保授信」的企業貸款,銀行則會根據申貸人的收入、資產、信用紀錄等條件審核,再加上公司的營運及信用都正常,且無不正當的資金外移,以上條件若符合銀行的核貸標準,也能成功申辦企業貸款。但要注意的是,因為沒有提供連帶保證人,銀行的審核標準也會提高,核貸額度也有可能會因此受影響喔。

延伸閱讀:想提高企業貸款額度有哪些方法?9大重點帶你了解!(點擊了解)

申辦企業貸款還有哪些事項要注意?歡迎點擊影片了解更多申貸眉角

公司負責人變更還能貸款嗎?從上述中得知是可以貸款的,但有一個重點必須留意,如新負責人不願擔任連帶保證人的話,在貸款到期後如要申請續約,不僅會影響銀行的核貸意願,還有可能會因此不再核准新的貸款,並要求公司還款。所以建議在申辦企業貸款之前,一定要釐清前後負責人的責任歸屬與債權,再申辦貸款會是更明智的選擇。

有遇到相關貸款與法律疑問,歡迎點擊諮詢讓專業貸款顧問為你解答!

公司換負責人要貸款需注意什麼?4大重點不可不知!

既然知道公司負責人變更可以貸款,那麼在貸款之前有以下4點注意事項必須了解,能知道越多的申貸眉角,才能真正找到適合的企業貸款方案,同時保障申貸權益!趕快跟著台灣理財通一起看下去吧!

公司換負責人要申辦貸款的話,因為銀行會重新審查連帶保證人的資格包括:信用評分、財力證明、名下背負的貸款數量等,以上條件都是影響貸款額度的因素之一。另外要注意的是公司負責人的負債比過高,會直接影響銀行的核貸意願,所以建議負責人名下背有債務的話,應先逐步清償貸款、降低負債比再申貸會是更好的方法!

延伸閱讀:企業貸款重點總整理!10大關鍵帶你看影響核貸的因素有哪些?(點擊了解)

公司換負責人申請貸款不僅會影響貸款額度,銀行還會重新進行徵信審核,除了審查連帶保證人外,也會重新調閱公司過往的票信、債信紀錄,目的是為了確保公司換負責人後仍能正常還款。以下整理出會影響核貸的原因供大家參考:

延伸閱讀:要擔任企業貸款保證人,需要具備哪些條件呢?(點擊了解)

一般來說企業貸款的額度通常比信用貸款要來得高,銀行為了降低無法回收款項的風險,大多會要求公司負責人擔任連帶保證人。即使公司換負責人後申辦貸款,一樣也會要求新任負責人加入並擔任連帶保證人。

當公司換負責人需貸款時,銀行除了會重新徵信審核外,也會確認前後負責人的關係,因為前後負責人的關係是否為親屬、股東、董監事等經營管理層,這也都會影響公司申辦企業貸款的續貸資格。如新任負責人並非公司股東或董事成員,也不是親屬關係,銀行則會將之視為不連續營業,並重新計算公司的經營年限,即代表公司無法以「續貸」的方式向銀行申請企業貸款。

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特別感謝賴青輝專員的幫忙!由於幾年前的婚姻失敗,導致在三家銀行有不良的繳款紀錄,雖然已經將債務結清,但聯徵紀錄上依舊是一清二楚,導致申辦銀行相關作業都是被拒絕的!讓我在經濟最困難的時候,還好遇上台灣理財通的幫忙,也遇上了很積極幫我解決問題的專員,才漸漸的把聯徵紀錄上不好的紀錄一一排除,也以很專業的角度告訴我應該怎麼做、什麼部分應該要避免、或是債務整合的方案有哪些,都說明的很詳細,所以才能讓銀行接受我的信貸申請,解決我目前家庭債務整合的問題。如果今天沒有台灣理財通的幫忙,我可能還是會很沒方向的到處找銀行申請,然後無止境的被拒絕,或是聯徵紀錄一直這麼的不好看。雖然申貸完成後必須支付一些費用,但我覺得花這些錢來避免許多冤枉路是很值得的,也真的有效的幫助到我的困境,我由衷感謝協助我的賴青輝專員!

很感謝貴公司的幫忙! 從諮詢的撥款都很用心, 也不會覺得麻煩, 反而等待的過程讓人很放心~ 推薦專員:沈育欣

謝謝林昱希專員那麼細心努力的協助下成功貸款一筆週轉金,而且也願意傾聽你的難處狀況,本來原本應該沒有那麼快,結果那麼短的期間內就撥款下來,我自認我條件不好,尤其年紀二十出頭,也沒有什麼跟往來紀錄,所以容易被打槍,也會建議你資金理財的運用,而且服務費收費的很合理。

真的非常感謝專員陳品勳的協助幫忙, 讓我在最需要錢的時候給了很大的幫助, 因為都沒在使用信用卡,無信用讓我吃足苦頭, 還好有台灣理財通的幫忙協助,讓我貸款到了33萬!

謝謝陳淑樺小姐,讓我在銀行審核評估條件差,讓我有一絲曙光,讓我貸款成功,恢復信用,培養信用,不再心痛,難過,可以和銀行恢復往來,很開心!謝謝台灣理財通的團隊,謝謝陳小姐,感恩。

很感謝台灣理財通,我的顧問:黃俊宏先生,他人真的很好非常推薦,而且非常有耐心,幫忙我找方案,在等待審件期間,適時的關心,讓我不焦急,不慌亂,在每個階段都第一時間通知我,讓我非常的安心,真的很謝謝他幫我渡過了每個難關,非常感謝貴公司,也謝謝黃先生,有你真好!

非常感謝台灣理財通的顧問-孫景華小姐,從一開始聯絡,專員就非常有禮貌,不論是詢問還是辦理案件都非常樂意回復我的問題,這次審理的案件被多間婉拒本來不抱希望,但透過專員不只案件過件,連審核的金額也被提高許多。

真的感謝有這些專員協助才能讓生活壓力減輕不少,希望來這邊做詢問或者辦理案件的民眾,請禮貌友善的提出問題,理財通的專員也都是人,沒有誰欠誰也沒有人有義務給於幫助,最後再次感謝孫景華顧問,為甚麼要說這麼多次感謝,因為很重要所以要說三次。

最後的最後祝福貴公司和孫景華小姐以及台灣通的專員們永續發展、身體健康。

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個人貸款總費用年百分率說明:(1)個人貸款還款年限: 最低1年最長7年。(2)房貸還款年限:最低10年最長30年。(3)本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,總費用年百分率可能從最低1% 到最高20%,相關手續費用依為實際貸款條件,並以銀行提供之產品為準,且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。(4)以下為「總費用年百分率」計算參考,以信用貸款為例:假設貸款金額為30萬元,貸款期間5年,貸款利率為3.50%~6.25%,手續費及各項相關費用總金額6,000~9,000元,則總費用年百分率為4.35%~7.59%。(5)銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。(6)借款人還款期限依合約內容為準,還款年限依貸款項目不同最低1年、最長30年。

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非常非常感謝吳佳蓉專員,從一開始申辦貸款開始一直到確認核貸成功的這段時間中,總是站在申貸者的立場替我從準備資料開始、銀行的配對到最後的順利核貸撥款,耐心、專業、積極是我對吳專員的評價,真的很謝謝,真的!!

感謝汪淯琪專員,耐心與貼心,從詢問到處理到完成,中間過程如朋友般的交流,有疑問的地方都能為你講解,解釋給你聽,非常感謝

謝謝負責幫忙我的專員陳品勳,因為工作時間繁忙常常無法接聽電話,但還是很有耐心的等待以及幫我處理,本來也沒抱著希望能成功,真的謝謝品勳幫我一起規劃!這次服務相當滿意,如有朋友遇到資金困難會推薦的!

辦理貸款的過程中雖然有點小阻礙,不過專員很努力地協助我,最後申辦到的金額比我想像中的高很多,讓我能暫時喘口氣!非常感謝林昱希小姐的幫忙,態度很好、很細心!

非常感謝貴公司王櫻珊專員~能夠幫忙貸款處理,一步步慢慢解釋不嫌棄。

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非常感謝服務我的專員汪淯琪小姐,很有耐心傾聽我的訴求,因家裡發生一些狀況跟生活上支出負擔有點大需要一些資金週轉,並評估我的還款能力後提供了我適合的方案,與本人審核完資料後隔天馬上幫我處理送件貸款也如期順利下來,減輕了負擔讓我輕鬆了不少,真心感謝汪淯琪小姐是個很有熱心,積極辦事有效率的好專員

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日前大同公司前董事長林蔚山涉嫌掏空大同公司,更一審依證交法「加重背信罪」,判處林蔚山8年有期徒刑,併科罰金新台幣3億元,沒收13億餘元犯罪所得,最高法院於5月29日駁回上訴定讞。

其中最引入矚目的是,林蔚山以個人身分投資通達國際股份有限公司,2005年間,因通達公司遭銀行追討貸款4.7億元,林蔚山為免遭銀行追索連帶保證責任及引爆個人及大同集團財務危機,隨即安排尚資公司違法貸款給通達公司,尚資公司違法貸款通達公司,導致大同公司遭受4千多萬的損害。

公司法對於「借錢」這件事,到底如何規範呢?是不是只要負責人有心利用,公司就會變成不法紓困債務的提款機呢?事實上,我國針對公司貸款,都有一定的規範,不過仍有美中不足的部分,到底公司法管了些什麼呢?本文接下來將會帶領讀者來探一探究竟吧!

公司貸款意義

貸款,顧名思義就是借錢給別人,為何公司法會限制公司貸款給他人呢?

這裡要先說一個簡單的概念:我們對於公司存續中,會經常要求公司維持於相當資本額之財產,並以具體財產充實抽象資本,來保護公司債權人及投資大眾,讓他們可以了解公司具體財產,並非只是帳面上的數字,被虛有其表的「紙老虎」所欺騙投資,這項原則精神,我們稱為「資本維持原則」。

了解資本維持原則後,跟公司貸款有什麼關係呢?既然我們要求公司要維持一定的財產,保護債權人與投資人,基於這樣的考量,我們就會對於公司要借錢給別人這件事,好好檢視一下了;畢竟當債權人與投資人的辛苦錢從公司借貸出去後,此時,除了本身公司具體財產的減少外,還要必須承擔債權不能受到清償的風險,所以審酌利弊後,立法者選擇保護債權人、投資人,針對公司貸款設下了相關規定。

公司法第15條說了什麼?

依照公司法第15條規定,原則上公司是不能貸款給股東與他人,理由就是積極面促使公司善用資金的分配,消極面亦防止不肖公司負責人將公司淪為個人的提款機。

那什麼時候可以借錢給別人呢?此時可以分為兩種例外:

首先,如果公司與公司間或公司與行號(註1)間有業務往來的話,就可允許貸款,因為通常這種情況,多為產業分工合作的公司,比如上游原料公司與下游生產銷售的公司,因為這些公司通常彼此有一定信賴程度,在法律政策上應適時的給予資金流通的尊重,而且對象為公司法人,也較不易有被倒帳的風險。

第二種例外的是,公司與公司間或公司與行號間有短期融資必要者。對象如果是公司,通常償還力較普通人高,風險相對較低,但是避免假短期資金融通之名,行利益輸送之實,我國亦有規定,以這種型態的借貸金額不得超過貸與企業淨值(註2)的40%,並且採取以融資金額累計算;不過貸款中有已清償完畢者,就不予會計入(註3),以避免過度貸款。

介紹到這邊可能會一個疑問,那生活上常發生公司借錢給員工的情況,那這樣是不是也會被禁止呢?依照經濟部的函釋,答案是否定的。

經濟部認為員工向公司預支薪津,彼此約訂定就期限內扣還,考量公司與員工間之依存關係及社會通念,認為非屬一般貸款性質,所以不被公司法第15條所規範,但是如果預支給員工的薪資如超過一般薪資的合理範圍,比如:可能月薪30k 的員工借了1000萬,或是所預支的薪資無法由員工自由意志支配,比如形式上是員工借的,但是根本沒有到員工手上,就不在前述的例外裡面(註4)。

日前大同公司前董事長林蔚山涉嫌掏空大同公司,更一審依證交法「加重背信罪」,判處林蔚山8年有期徒刑,併科罰金新台幣3億元,沒收13億餘元犯罪所得,最高法院於5月29日駁回上訴定讞。

其中最引入矚目的是,林蔚山以個人身分投資通達國際股份有限公司,2005年間,因通達公司遭銀行追討貸款4.7億元,林蔚山為免遭銀行追索連帶保證責任及引爆個人及大同集團財務危機,隨即安排尚資公司違法貸款給通達公司,尚資公司違法貸款通達公司,導致大同公司遭受4千多萬的損害。

公司法對於「借錢」這件事,到底如何規範呢?是不是只要負責人有心利用,公司就會變成不法紓困債務的提款機呢?事實上,我國針對公司貸款,都有一定的規範,不過仍有美中不足的部分,到底公司法管了些什麼呢?本文接下來將會帶領讀者來探一探究竟吧!

公司貸款意義

貸款,顧名思義就是借錢給別人,為何公司法會限制公司貸款給他人呢?

這裡要先說一個簡單的概念:我們對於公司存續中,會經常要求公司維持於相當資本額之財產,並以具體財產充實抽象資本,來保護公司債權人及投資大眾,讓他們可以了解公司具體財產,並非只是帳面上的數字,被虛有其表的「紙老虎」所欺騙投資,這項原則精神,我們稱為「資本維持原則」。

了解資本維持原則後,跟公司貸款有什麼關係呢?既然我們要求公司要維持一定的財產,保護債權人與投資人,基於這樣的考量,我們就會對於公司要借錢給別人這件事,好好檢視一下了;畢竟當債權人與投資人的辛苦錢從公司借貸出去後,此時,除了本身公司具體財產的減少外,還要必須承擔債權不能受到清償的風險,所以審酌利弊後,立法者選擇保護債權人、投資人,針對公司貸款設下了相關規定。

公司法第15條說了什麼?

依照公司法第15條規定,原則上公司是不能貸款給股東與他人,理由就是積極面促使公司善用資金的分配,消極面亦防止不肖公司負責人將公司淪為個人的提款機。

那什麼時候可以借錢給別人呢?此時可以分為兩種例外:

首先,如果公司與公司間或公司與行號(註1)間有業務往來的話,就可允許貸款,因為通常這種情況,多為產業分工合作的公司,比如上游原料公司與下游生產銷售的公司,因為這些公司通常彼此有一定信賴程度,在法律政策上應適時的給予資金流通的尊重,而且對象為公司法人,也較不易有被倒帳的風險。

第二種例外的是,公司與公司間或公司與行號間有短期融資必要者。對象如果是公司,通常償還力較普通人高,風險相對較低,但是避免假短期資金融通之名,行利益輸送之實,我國亦有規定,以這種型態的借貸金額不得超過貸與企業淨值(註2)的40%,並且採取以融資金額累計算;不過貸款中有已清償完畢者,就不予會計入(註3),以避免過度貸款。

介紹到這邊可能會一個疑問,那生活上常發生公司借錢給員工的情況,那這樣是不是也會被禁止呢?依照經濟部的函釋,答案是否定的。

經濟部認為員工向公司預支薪津,彼此約訂定就期限內扣還,考量公司與員工間之依存關係及社會通念,認為非屬一般貸款性質,所以不被公司法第15條所規範,但是如果預支給員工的薪資如超過一般薪資的合理範圍,比如:可能月薪30k 的員工借了1000萬,或是所預支的薪資無法由員工自由意志支配,比如形式上是員工借的,但是根本沒有到員工手上,就不在前述的例外裡面(註4)。