銀行存款、貨幣基金優點是收益，風險，但銀行存款只能做到5年收益，貨幣基金收益率變化，二者無法保持收益率。
未來如果出現“負利率”，那麼這些理財產品保值做不到。
你去銀行存錢，不但沒有利息要倒貼！
不要覺得“負利率”離我們，於歐美發達國家來説，它不是什麼鮮事。
自2016年日本首次開行負利率以來，負利率持續攪動着資本市場神經，加入“負利率陣營”國家增多。
目前，保持收益率國家只有中國、美國、加拿大、英國和俄羅斯國家。其中，英國、加拿大以及俄羅斯，則都出現了“收益率倒掛”情形。
這句話使我們國家貨幣政策有信心，但其印證了我國利率長期降低這個事實。
感受銀行存款、貨幣基金收益率下降，很多人喜歡用來存錢餘額寶，七日年化利率降低到了2%左右。
倘若負利率中國降臨，這些理財產品“圈”瞬間打破……
國債安全性毋庸置疑，收益率銀行存款差不多，可以買幾十年。
但是有一個問題，是單利計算……
銀行收益率，單利，説它只是一個防守資產，想要賺錢，。
不談風險話，門檻。100萬起投，普通投資者夠不着。
債券基金風險，當前收益3%-4%。但問題，負利率債，所有進入負利率時代，它會成為首當其衝受害者。
股票做賺錢，但七虧二平一賺，對普通人來説風有點。
下面是18個理財產品系統盤點，目錄這張表格：
本質是中央政府老百姓借錢。中央政府籌集財政資金，社會發行政府債券。
風險：主權信用，國家兜底。國泰祥和年代，風險零。可以理解無風險固收。
收益率：2021年國債利率，3年期利率是2.84%，5年期利率是3.03%。
流動性：看購買方式，證式國債和電子式國債鎖定，不能轉讓。記賬式國債可以通過交易所轉讓其它投資人。
本質是地方政府籌錢進行地方建設，老百姓借錢。
風險：中央對地方政府有隱性保護，所以賬風險。但近些年，國內一些地方政府盲目、無節制借錢，存在逾期風險。
投資地方債，儘量選擇發達地方政府。
上圖我們發現，過去10年，媒體地方債怎麼“”……
但有一些地方政府通過旗下控股投資公司發行類地方債債券，收益率可以達到10%。可能存在違約風險。
流動性：固收，（除非有交易所承接轉讓）。
不過，很多人知道，上世紀80年代前，老百姓存款意識。
比如，藏衣服裏，或者藏罐子裏，牀底挖個洞埋着（當時農村大部分家庭澆灌不起水泥地）……
風險：過去，銀行發生三兩段，國家會出面擺平，提供資金兑。未來，萬一銀行出事，50萬以內本息有銀行存款保險兜底。
2019年，國內某個銀行傳出點風言風語，人民銀行公眾號馬上發文：
收益率：目前，大型銀行基本執行基準利率（中國人民銀行規定），一年期、二年期、三年期存款基準利率1.75%、2.25%、2.75%。
而中小型銀行存款利息基本有所上浮，情況下35年定期存款利率3%3.5%左右，大額存單收益率4%左右。
流動性：，活期可以直接退出。定期，犧牲利息情況下可以提前退出。
基金可以理解一個籃子，籃子裏裝投資資產。
貨幣基金籃子裏，主要裝風險“貨幣市場工具”。
貨幣基金特點：區別於其他類型開放式基金，具有安全性、流動性、收益性，具有“儲蓄”特徵。
具代表性馬雲爸爸旗下支付寶推出餘額寶，很多人活期存款、錢包使用。
風險：非國家兑資產（國債、銀行存款），投資風險主要該投資理財產品底層資產決定。
貨幣基金資產主要投資短期貨幣工具（期限一年以內，期限120天）。比如國債、央行票據、商業票、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券（信用等級）、同業存款短期有價證券。
貨幣基金投資這些是市場風險資產，所以貨幣基金風險。
收益率：貨幣基金是浮動性理財產品，收益率保持1%-5%之間，2-3%。
歷史收益率6.763%，發生2014年1月2日。
歷史收益率1.311%，發生2020年6月9日。
實際上，購買貨幣基金要完全盯着餘額寶，天天基金顯示，目前市場有464個貨幣基金。當前收益率排名靠前貨幣基金是這些：
如果你支付寶一往情深話，可以直接支付寶搜“貨幣基金”，找到收益率產品：
或者通過微信“支付”菜單，進入“理財”，點“理財”，點“貨幣類”，能找到收益率貨幣基金。
年金險，説是保，本質是一個保險公司推出定期存款。
因為年金險是壽險公司推出，而壽險是保險監管一個板塊，安全係數。
用圈內人話講，中國保險監管，基本可以讓保險公司扛住200年一遇大災。
另外，萬一倒閉了，有保險保障基金會出手救援。
收益率：2.5%-4%之間，目前4%（未來會下調到3.5%），複利計息。
4%左右複利，存20年單利6.01%，存60年單利12.39%。
流動性：。一買幾十年，中間取出退保，退保打折，本金有可能損失。
唯一獲得流動性方法，拿年金險去做抵押貸款。
所以，買年金險適合錢，適合擔心未來負利率有錢人。
我們講銀行理財，本質是一種“綜合理財服務”。
官方説法：“銀行只是接受客户授權管理資金，投資收益風險客户或客户銀行定方式承擔。”
講，銀行本質賣兩類資產：
（1）代銷其他類型理財產品，比如信託、資管（類似信託）、基金。
（2）賣理財開發理財產品，底層是風險固收類資產，主要債類資產。
本質基金類似，你錢交給銀行打理，然後定向這兩類產品。
風險：整體風險偏低，過去兑形式出現，但去兑大潮中，潛風險上升。
另外，銀行理財風險是分級，等級風險一，購買時候要注意自己所購產品風險級。
R1級（型） 該級別理財產品銀行保證本金完全償付，產品收益隨投資表現變動，且受到市場波動和政策法規變化風險因素影響。產品主要投資於高信用等級債券、貨幣市場風險金融產品。
R2級（型） 該級別理財產品保證本金償付，但本金風險，收益浮動可控。信用風險維度上，產品主要承擔信用等級信用主體風險。
R3級（型） 該級別理財產品保證本金償付，有本金風險，收益浮動且有波動。信用風險維度上，主要承擔中等以上信用主體風險。
R4級（進取型） 該級別理財產品保證本金償付，本金風險，收益浮動且波動，投資受到市場波動和政策法規變化風險因素影響。
R5級（型） 該級別理財產品保證本金償付，本金風險，同時收益浮動且波動，投資受到市場波動和政策法規變化風險因素影響。
風險厭惡型投資人，建議買R1-R2銀行理財。
此外，不要買銀行代銷理財產品，如果萬一出事了，銀行有甩鍋隱患。
現在銀行理財，普通推淨值類產品（非固收），每日計算收益，所以當底層資產發揮，會出現虧損：
收益率：2.5-5%，。
（1）固收類大部分有封閉期，期間不可轉讓；
（2）淨值類貨幣基金像，類似活期，流動性。
債券，本質借條。
國家你借錢，國債。地方政府你借，地方債。公司你借錢，公司債。
但是直接買債券，有違約風險，是勢單力公司債。
所以，我們會選擇投債券基金。
一個基金持有大量債券，風險稀釋了。
債券基金，目前市場上有三種：債基金，債基金，二級債基金。
債基金，投資債券期限而得名。
投資範圍限債券、央行票據、銀行存款收益產品，涉及股票和可轉換債券。
過去十幾年，債基金收益保持3%-4%，類似貨幣基金。它有波動，但是1%以內。
所以債可以買，但沒有想象力，是餘額寶替代產品。
債基金，投資長期限債券基金。
因為持有時間，所以風險相比債基金，要一點。波動率5%以內。
債基金收益率4%-6%，現在銀行理財收益率差不多。
二級債基金本質是一個混合基金，它構成：80%債券，20%股票。
因為有80%是債券，所以它風險可控，同時呈現出低波動性特點。因為20%是股票，所以它有收益進攻性。
二級債基金，相比債基金、債基金來講，風險是要一些。
但相比股票類基金，是“”。
歷史回溯數據看，只要不是瘋牛點買入（或者不下車），基本多坐過山車。
冠以“養老”名義，適合保險公司一貫營銷手段。
類似銀行理財，底層資產債類固收資產主，銀行自營理財產品如出一轍。
騰訊理財通這類產品歸類理財，和銀行理財放在一起。
風險：，銀行理財類。一個是底層資產決定，另一個是保險公司經營保守。
收益率：2.5%-5%，。
流動性：是淨值類，類似活期，流動性。
2020年初時候，興業證券旗下基金部分統計過去10年各類資產收益圖。
這個圖觀看話，股市漲。
標普500+滬300共5次登頂，其中滬300漲幅51.66%。
其次是原油，2次登頂，一年回報70.45%。
而房子，一年漲了10.71%……
過去10年，房子是國內累計漲幅資產，接近（標普500是美國，不是國內資產）。
如果算上只需要付了30%首付，回報率接近3倍。
那麼問題來了，房子未來能漲嗎？
講，未來核心城市核心地段，有空間。全國普漲，為續了。
風險：核心城市核心地段，經濟衰退、人口負增長三四五線城市房子巨有下跌風險。核心城市，如果不是遇到類似日本90年代經濟大崩潰話（全球看，是個例），風險。
另外，國內房子政策風險。
2000年以來，世界主要發達國家（地區）房價，是上漲。
收益率：國內經濟沒有出現問題話，未來核心城市核心地段，概率能有5%以上漲幅。
流動性：。目前很多城市賣個房，往往需要6-12個月。不過，可以通過抵押貸款獲得部分流動性。
炒股操作上，只要在證券公司開個户，可以買賣股票。
漲了賺錢，跌了虧錢。
但很多人即便操作，但搞懂了股票。
股票是“股份證書”。這個證書，是股份制公司籌集資金而發行股東作為持股證，並藉以取得股息和分紅一個有價證券。每股股票代表股東企業擁有一個基本單位所有權。
講，買股票成為公司股東，持有股票多，可以控制這家公司，持有股票超過51%，股東。
股息和分紅理解為上市公司賺錢了，每年會定期股東分紅。
所以買股票，我們主要賺兩個錢：
（1）一個是每年分紅。如果你買是一家賺錢公司，分紅會。如果是成長型公司，很多時候可能。
（2）另一個是賺差價。股票價格會波動，漲後可以賣掉賺取差價。公司業績持續成長，是股票上漲動力。此外，市場牛市時候，整個市場股票會出現普漲。
（1）退市風險。公司經營不善，3年虧損會強制退市。另外，股價於1元，20個交易日會強制退市。
退市後，你持有股票可能會變得一文不值。
5年過去，賈躍亭因為造車經營崩潰，遁逃海外。
中國石油例，2007年11月點34.38元，現在跌到了4.86元，當前股價不到當年十分之一。
公司經營，但迴天無力。
收益率：七虧二平一賺，大部分人虧錢，但少部分人賺錢。
賺錢人中，巴菲特55年來收益率是21%。國內，牛逼基金經理人年化收益率是15%以上。
延伸閱讀…
普通散户，能實現10%以上年化收益率了。
股市賺錢，分紅，主要原因是持有股票持續上漲。
貴州茅台上市以來，上市2001年3.36元，上漲到了現在1586元，20年不到翻了接近500倍。
流動性：，交易日上午9點30-下午3點，可以交易。
巴菲特講：“大部分投資者，包括機構投資者和個人投資者，早晚會發現，投資股票方法是購買管理費指數基金。”
那麼，什麼是指數基金？
指數，代表現在市場興旺；指數，説市場低迷。
股票市場，指數數據構成來市場有代表性一籃子股票。指數有滬300、中證500、創業板指。
那麼，一個指數這一籃子股票怎麼選出來？
答案是專業指數編撰公司選出來，他們會設定一些個條件，然後拉數據：
指數基金，基金公司完全“複製”指數編撰公司選出來一籃子股票。
理解，抄一個籃子。
抄到什麼程度？一模，股票選擇，個股佔籃子規模比例一樣，動態調整節奏。某個股票指數開，指數基金開除。
來講，指數基金有這麼幾個特點：
指數每年會進行“換血”，新老交替。當一些股票不行了，會卸磨殺驢，踢掉。
所以，只要股票市場，指數會迭代，生生不息。
只要一個國家經濟發展，這個國家主要指數能上漲。
上證50，成立初是1000點（2004年），現在漲到3123.05點，翻了3.1倍。
滬300，成立初是1000點（2004年），現在漲到4827.04點，翻了4.8倍。
中證500，成立初是1000點（2004年），現在漲到7180.11點，翻了7.2倍。
這裏記住，上漲是概率，不是。
一個國家萬一國運沒了，這個國家指數有可能永垂不朽。
2009年經濟危機後，希臘和冰島沒緩過來……
看下面圖，希臘這條鹹魚折騰了幾下，冰島是直接躺平。
後，講指數基金三大指標：
風險：，但操作會出現虧損。
只要在熊市底部買，牛市頂部賣，投資指數基金虧錢。
另外，無腦投資：不管牛熊，每個月傻乎乎定投一些主要指數，概率後能取得5-10%
假設10年前你每個月定投1000塊滬300，取得收益是這樣：
雖然有擇時來回報，但了。
收益率：正確操作，年化收益率5%-15%左右。
但過去10年（2010年-2020年）怎麼上帝視角，致擇時操作，回報率估計10年4倍，複利狀態下年化15%左右。
如果場內買指數基金，股票交易日交易時間可以交易。
如果場外買指數基金，是可以贖回，到賬時間是1-2個工作日。
國內，盲目鼓吹指數基金到了病態地步。
美國股市，散户只有11%，超過一萬股大單中90%是機構機構投資者之間進行。
所以，整個市場保持水準理性狀態。
中國股市，散户佔到80%，他們雖然只有20%資金，但貢獻了90%交易額，是一個非理性市場。盲目、風炒作是這個市場特點。
中國股市，了牛逼基金經理一個如魚得水環境，過去20年，賺賺。
2004年以來，指數：滬300漲了384.93%，中證500漲了622.69%。
2021年12月31日，資管新規迎來了過渡期後一天，今往後理財產品全部變為淨值型產品。
這意味着我們後買理財產品要自負盈虧，理財保本了，找個靠譜理財產品變得。
更現問題是，現在理財產品市場魚龍，每家機構想自己產品賣你，騙子套路多，讓人分不清真假，我們普通人挑選理財產品加大。
很多人沒有瞭解，慌忙入場，一不小心掉進了坑裏，損失大筆資金。
盲目關注收益，聽銷售人員一面詞，這樣買理財我們來説風是未知，可控。
我開始理財時候，看別人討論什麼風買，知道知道自己買了什麼？知道銀行拿自己錢做了哪些投資？買完後我心裏底，此吃了虧。
現在通過看書並實踐，我積累了一些理財經驗，建立了自己投資體系，收益算説過去。
關於理財，我們只有瞭解他風險，才能做出決策，賺到錢。
回到正題，我們如何選擇一個理財呢？
我經驗，選擇理財產品時，應該以下幾點重點關注、多加留心。
我們理財收益，誰喜歡收益呢？但是你要小心，裏面坑是挺多。
延伸閱讀…
比如，銀行銷售產品時候，會使用各種小心機，讓你產生收益幻覺。
收益產品，銀行只跟你説7天收益率有多。
短期收益產品，銀行就跟你説一年收益率有多。
實際上你收益，和銀行宣稱可能！
所以我們不能只看產品宣傳收益，還要關注兩個指標
業績基準是銀行產品往期業績表現，或同類型產品歷史業績，而計算出來投資者可能獲得預估收益。
來説銀行自己給自己設定目標，但是不能和產品收益劃號，可以作為一款產品是否值得買入參考。
業績基準是一個理想情況，有時候只看業績基準可能會和實際有偏差。我們同時要關注歷史收益率，通過往期收益，幫助我們判斷產品預期收益情況。
這是課代表買過一款產品，業績基準3.1%，往期收益4.99%，往期收益3.21%，
我們通過計算往期業績平均值，可估算出，這款產品預期收益3.5%-4.5%之間。
安全性是我們理財重中之重，我們可以通過以下幾種方式，產品安全性做出判斷。
監管部門要求，理財產品劃分R1、R2、R3、R4、R5，五個等級，風險到。
我會選擇R1和R2級別產品，基本不用擔心風險，本金有保障。
推薦理財新手接觸R3以上等級產品，沒有投資經驗情況下，很可能會血本無歸。
銀行、保險公司、和券商機構會發行理財產品，機構發行產品底層是。
要看清楚我們購買產品是銀行理財是保險？很多人銀行客户經理忽悠一通，後發現自己買是保險。
通過這些信息，我們可以看出：
平台有沒有出現違約現象？有沒有出現虧損情況？如果平台之前有過虧損記錄，不要選擇。
儘量選擇平台、或者銀行發行產品，有保障。
市面上理財產品期限分為活期、7天、1月、3月、1年、2年，每個投資期限有無數款產品可供我們選擇。
實際上，是你投資需求，決定了你選擇哪種投資期限產品。
如果你錢短期可能會用到，不要購買一些長期產品。對那些動不動封閉期幾年產品，你要考慮，以免到錢時候拿不出來。
我之前這吃過虧，本來是要近期要用錢，我搞錯存成了兩年封閉期產品，到需要錢時候。
到後只能含淚違約一張定期存單，犧牲利息錢取出來應急。
錢時候，100萬資產幫不了你，100萬現金可以。
所以説，投資前先考慮一下這筆錢用途，決定投資期限，讓我們資產有計劃增值。
很多人產品申購贖回期了，但是它們往往決定了你投資效率。
理財產品採用是T+X交易模式，T代表交易日，每天15點後計算下個交易日。
我們理財，是為了能達到盤活資金和盈利目的，但無論是那種理財方式，市民們希望本金不要虧損。所以建議保守投資者不要進入股市這樣風險資本市場，是幾年熊市道，後經濟危機時期因素多，投資帶來了以往風險。不過市場上存在幾種安全性理財渠道，我們一起來看看。
長期以來，儲蓄具有安全可靠、手續、形式優點。定期和活期，銀行推出了衍生產品，諸如通知存款、轉存，屬於“保本”儲蓄理財產品。只要方法得當，儲蓄可以錢生錢。設存3萬元，可開設13年期1萬元定期存單各一份。一年後，1萬元，開設一個3年期存單。以此類推，3年後持有3張到期日相差一年3年期定期存單。這種方式，既能應儲蓄利率調整，可獲取3年期存款利息。
於基金市場整體虧損來説，保本基金收益情況。從目前情況，完成3年保本期所有保本基金中，年化收益率達到20%。3年保本期中，上證指數出現下跌時，沒有任何一隻保本基金發生虧損；但是上證指數上漲時，保本基金能夠分享指數30%以上漲幅。保本基金具有保本週期，投資者只有在認購期購買並持有，才能享有保本條款承諾權利。投資保本基金時，應充分考慮保本週期是否與自身投資週期相匹配。
國債向來投資者公認安全投資工具。我國國債分為證式國債、記賬式國債和電子儲蓄國債。其中，證式國債和電子儲蓄國債不能上市流通，沒有信用風險價格波動風險，利率同期儲蓄存款利率。另外，銀行存款要繳納5%利息税，國債免繳利息税。可以上市交易記賬式國債，可買賣，收益，但保本功能下降。
本季度排名體系採用自2020年1季度開始啓“普益標準•銀行理財能力排名體系6.0版”。6.0版排名體系注重淨值型理財產品考量，與此同時，考慮到目前大部分銀行機構有預期收益型理財產品存續，所以排名體系中繼續考慮保本預期收益型理財產品影響。此外，排名體系中考慮保本型理財產品。
此次銀行理財能力排名2021年2季度觀察期。我們觀察期內各家銀行（包含理財子公司）理財產品進行統計評價，同時輔以評估問卷調查形式對各家銀行理財業務產品研發、投資管理、產品銷售、信息披露方面進行考察與分析。本次排名對象為所有本季度發行過保本理財產品內資銀行或本季度發行產品但有產品存續或內資銀行，共計272家，較上期增加26家；其中包括全國性銀行18家（國有銀行6家，股份制商業銀行12家），城市商業銀行116家，農村金融機構138家。本季度銀行理財能力排名囊括了所有非保本預期收益型產品（包括封閉式、半開放式和全開放式產品）和淨值型產品。
我們數據來源於銀行通過公開渠道披露信息、銀行簽訂數據交換協議及每季度銀行反饋動態問卷，其中本季度問卷返回數達154份。結合前兩個渠道數據以及動態問卷中各家銀行反饋存續數據，我們2021年2季度銀行保本理財產品存續情況進行了估計[1]。2季度，全市場商業銀行（包括外資銀行）非保本理財產品存續數量54027款，2021年1季度增加935款，環比上升1.76%；存續數量173款，環比上升4款；非保本理財產品存續規模估計25.41萬億元，環比上升4.71%。
發行主體類型，2021年2季度城市商業銀行保本理財產品存續數量繼續保持領先，其次是國性銀行，後是農村金融機構。存續規模方面，全國性銀行繼續保持領先，城市商業銀行次之，後是農村金融機構。其中，全國性銀行（包括國有銀行和股份制銀行）非保本理財存續數量19569款，2021年1季度減少354款，環比下降1.78%；存續數量1087款，2021年1季度減少20款；非保本理財存續規模估計19.41萬億元，環比上升5.46%。城市商業銀行保本理財存續數量22525款，2021年1季度增加584款，環比上升2.66%；存續數量191款，2021年1季度增加10款；非保本理財存續規模估計4.73萬億元，環比上升1.65%。農村金融機構（包括農商銀行、農信社、農合行）非保本理財存續數量11933款，2021年1季度增加705款，環比上升6.28%；存續數量68款，2021年1季度增加4款；非保本理財存續規模估計1.27萬億元，環比上升5.18%。
認購對象，2021年2季度個人保本理財存續數量50103款，2021年1季度增加1025款，環比上升2.09%；存續規模估計22.16萬億元，環比上升5.52%。機構保本理財產品存續數量3289款，2021年1季度減少99款，環比下降2.92%；存續規模估計2.96萬億元，環比上升1.55%。同業保本理財存續數量635款，2021年1季度增加9款，環比上升1.44%；存續規模估計0.29萬億元，環比下降17.19%。
淨值型理財產品方面，2021年2季度，全市場商業銀行淨值型理財產品存續數量36657款，2021年1季度增加3948款，環比上升12.07%；存續數量128款，2021年1季度增加14款；存續規模估計18.63萬億元，環比上升15.71%。其中，全國性銀行淨值產品存續數量11831款，2021年1季度增加919款，環比上升8.42%；存續數量657款，2021年1季度增加51款；存續規模估計13.56萬億元[2]，環比上升17.57%。城市商業銀行淨值產品存續數量16764款，2021年1季度增加1660款，環比上升10.99%；存續數量145款，2021年1季度增加16款；存續規模估計4.10萬億元，環比上升10.49%。農村金融機構淨值產品存續數量8062款，2021年1季度增加1369款，環比上升20.45%；存續數量53款，2021年1季度增加9款；存續規模估計0.97萬億元，環比上升13.38%。
淨值化轉型[3]方面，2021年2季度，全市場銀行機構淨值化轉型73.34%，環比上升6.97個百分點。其中全國性銀行淨值化轉型69.86%，環比上升7.19個百分點；城商行淨值化轉型86.70%，環比上升6.94個百分點；農村金融機構淨值化轉型76.72%，環比上升5.55個百分點。2季度全國性銀行淨值化轉型增速領先，但整體看來全國性銀行淨值化轉型落後於城商行和農村金融機構。
銀行理財業務轉型持續推進，市場競爭。2021年2季度，全國性銀行中，渤海銀行表現，淨值型產品超額收益高助其收益能力登上全國性銀行榜首，同時其運營管理能力和投資者服務體系排名1季度上升6位和4位。城市商業銀行中，寧波銀行位居城商行第3，其投資者服務體系得分居於城商行首位，運營管理能力位列第2，發行能力位列第4上季度上升1位，信息披露規範性子項上季度上升2位。上海銀行保本理財存續規模總量得分城商行中位列第一，淨值產品存續規模總量得分處於前列，助其發行能力登上城商行榜首；此外，其投資者服務體系得分位列第3，收益能力居於城商行前列；綜合各項，2季度理財能力排名中上海銀行位列城商行第4。中原銀行發行能力、投資者服務體系和信息披露規範性子項得分位列城商行第10、15和11名，且其收益能力和信息披露規範性排名上升幅度，綜合各項使得中原銀行2季度理財能力位列城商行第17，1季度上升3名。
行業動態方面，股份制商業銀行加速衝刺佈局理財子公司。2021年2季度期間，渤海銀行出資20億元籌建渤銀理財獲批，恆豐銀行出資20億元籌建恆豐理財獲批。目前，12家股份行中，光大銀行、招商銀行、興業銀行、中信銀行、銀行及華夏銀行理財子公司開業運營，浦發銀行、民生銀行、廣發銀行、恆豐銀行、渤海銀行理財子公司處於獲批籌建狀態，僅浙商銀行理財子公司申報中。截至2021年2季度末，我國已有19家銀行理財子公司正式開業，另有5家銀行理財子公司獲準籌建。2021年5月，銀保監發佈了《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》，旨在界定銷售概念，明確理財產品銷售機構範圍，釐財產品發行方和銷售方責任，強化銷售機構風險管控責任，加強理財產品銷售流程管理、銷售人員管理和信息登記，切實保護投資者合法權益。理財子公司相關法規完善、理財子公司陣營，理財產品淨值化轉型進程或加快。
2021年2季度，全國性商業銀行中，理財能力綜合排名前五銀行是興業銀行、中國工商銀行、中信銀行、中國光大銀行和中國銀行。
2021年2季度，興業銀行表現突出，運營管理能力、信息披露規範性得分位列單項第二，發行能力、收益能力和投資者服務體系得分位居全國性銀行前列，各項表現突出，使得其綜合理財能力位居全國性銀行第一位；中國工商銀行發行能力和投資者服務體系得分位居全國性銀行第二，運營管理和信息披露規範性項實力不可覷，綜合各項助其登上2季度全國性銀行理財能力排名第二位；中信銀行投資者服務體系得分位列全國性銀行首位，運營管理能力得分位列全國性銀行第三位，其他各項排名位列全國性銀行前六名，綜合排名位列全國性銀行第三。
綜合實力排名前十全國性銀行中，國有行有中國工商銀行和中國銀行上榜，股份行綜合理財能力表現亮眼。母行協助下，全國性銀行理財子公司設計創新理財產品、建設營銷渠道、提升投研能力、產品體系方面優化，並構建起特色化、差異化發展戰略。
2021年2季度，城市商業銀行中，理財能力綜合排名前十銀行是江蘇銀行、南京銀行、寧波銀行、上海銀行、青島銀行、北京銀行、杭州銀行、徽商銀行、漢口銀行和大連銀行。
2021年2季度，江蘇銀行運營管理能力、信息披露規範性方面位列城市商業銀行首位，同時發行能力位列城市商業銀行第二，收益能力位列第三，理財能力綜合得分居城市商業銀行第一位；南京銀行收益能力位居城市商業銀行首位，投資者服務能力得分位居第二，發行能力和信息披露規範性得分位列第三，各單項表現突出，使其綜合得分位居城市商業銀行第二位；寧波銀行投資者服務體系得分居城市商業銀行第一位，運營管理能力得分位列第二，其他各項得分名列前茅，2季度理財能力綜合排名位居城市商業銀行第三位。
2021年2季度，農村金融機構中，理財能力綜合排名前十銀行是廣州農商銀行、重慶農商銀行、江蘇江南農商銀行、青島農商銀行、上海農商銀行、東莞農商銀行、江蘇蘇州農商銀行、廣東南海農商銀行、杭州聯合農商銀行和吉林九台農商銀行。
從數據統計，2021年2季度參與排名農村金融機構138家（其中包括136家農村商業銀行、1家農村合作銀行和1家農村信用合作社），2021年1季度增加28家。整體，各農村金融機構在理財業務方面兩極分化現象進一步擴大。部分規模農村信用社、農合行退出了理財發行市場，而廣州農商銀行、重慶農商銀行、江蘇江南農商銀行、青島農商銀行、上海農商銀行排名靠前農村商業銀行，其理財規模、淨值化轉型程度、產品線佈局全面、投資者服務水平，與排名靠後農村金融機構形成了對比。
整體，銀行理財綜合能力排名靠前機構普遍展現出發展實力，部分單項測度指標突出同時沒有短板。頭部機構各自所屬銀行類型中具備保本理財規模、營銷渠道完善、運營管理團隊完備、理財業務風險控制能力、產品線覆蓋客户多種產品類型和多種流動性需求特點。
6.0版銀行理財能力排名指標體系中，發行能力計算主要考慮了保本理財產品存續規模總量、淨值產品存續規模及佔比、淨值產品存續規模增長率和增長規模，以及營銷渠道建設情況。於上一版指標體系，新版指標體系中考慮保本型理財規模，並淨值型理財規模、增長、轉型情況納入重點考量。
全國性商業銀行中，2021年2季度銀行理財產品發行能力排名前五銀行是招商銀行、中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、興業銀行。
普益標準數據統計顯示，2021年2季度全國性銀行（包括國有銀行和股份制銀行）非保本理財產品存續數量19569款，存續規模19．41萬億元。其中，國有銀行保本理財產品存續款數9844款，存續規模8．89萬億元；股份制商業銀行保本理財產品存續款數9725款，存續規模10．52萬億元。
2021年2季度發行能力排名中，招商銀行非保本理財存續總規模位居全國性銀行首位，淨值型產品規模位居全國性銀行前列，故綜合此兩項，其發行能力總得分全國性銀行中排名第一位；中國工商銀行非保本理財存續總規模位居行業領先水平，淨值型理財存續規模不可覷，同時營銷渠道完備，因而其發行能力總得分全國性銀行中排名第二位；中國銀行淨值產品存續規模增速位居全國性銀行前列，同時營銷渠道建設方面表現，發行能力總得分處於國性銀行第三位。
城市商業銀行中，銀行理財產品發行能力排名前十銀行是上海銀行、江蘇銀行、南京銀行、寧波銀行、北京銀行、杭州銀行、青島銀行、徽商銀行、漢口銀行、中原銀行。
普益標準數據統計顯示，2021年2季度城市商業銀行保本理財產品存續數量22525款，存續規模4．73萬億元。
上海銀行保本理財存續規模總量得分城市商業銀行中位列第一，淨值產品存續規模總量得分城市商業銀行前列，發行能力總得分城市商業銀行中排名第一位；江蘇銀行2季度非保本理財存續規模總量得分城市商業銀行中位列第二，淨值產品發行能力得分位居城市商業銀行前列，綜合使得其發行能力總得分城市商業銀行中排名第二位。南京銀行淨值產品發行能力得分居於城市商業銀行前列，同時營銷渠道建設情況，綜合其發行能力總得分位居城市商業銀行第三位。
農村金融機構中，銀行理財產品發行能力排名前十銀行是上海農商銀行、重慶農商銀行、廣州農商銀行、江蘇江南農商銀行、北京農村商銀行、東莞農商銀行、杭州聯合農商銀行、青島農商銀行、廣東順德農商銀行和天津農商銀行。
普益標準數據統計顯示，2021年2季度農村金融機構（包括農商銀行、農合行及農信社）產品存續數量11933款，存續規模1.27萬億元。
上海農商銀行非保本理財產品存續規模得分位居第一，同時淨值產品發行能力表現，加之渠道建設，使其發行能力總得分位居農村金融機構首位；重慶農商銀行保本理財存續規模及淨值型理財存續規模得分位居農村金融機構第二，同時營銷渠道建設能力位居農商銀行前列，綜合各項使其發行能力總得分位居農村金融機構第二位；廣州農商銀行淨值產品發行能力得分位居農村金融機構前列，同時營銷渠道建設方面得分，綜合其發行能力總得分位居農村金融機構第三位。
綜合，頭部機構非保本理財方面擁有規模，且增加，理財產品淨值化轉型發展且顯著。總體來説，位於各類型銀行前列銀行擴大保本理財是淨值型理財產品規模、加速推進淨值型產品發行同時能夠兼顧營銷渠道建設，拓財業務覆蓋範圍。
銀行理財能力排名指標體系中，對收益能力計算主要包含了超額收益和星級產品評定兩部分。其中，超額收益綜合考慮了預期收益型產品和淨值型產品收益水平，並且計算過程中剔除了投資對象、投資門檻因素影響。產品星級評定得分是考察期內各家銀行理財產品普益標準評為星級產品預收型和淨值型產品數量進行考察，其中，預期收益型星級產品評定主要考察收益率、違約風險（無法達到預期收益率）、封閉期限、起始認購規模及投資者行為偏差方面因素；淨值型星級產品評定主要考慮收益、總波動控制、下行波動控制方面因素。
全國性商業銀行中，收益能力排名前五銀行是渤海銀行、華夏銀行、中國光大銀行、興業銀行和中信銀行。
渤海銀行預期收益型和淨值型理財綜合素質突出，加權超額收益得分位居全國性銀行首位，星級產品數量，綜合看其收益能力總得分位居全國性銀行第一位；華夏銀行擁有多數量星級產品，星級產品評定得分位居全國性銀行前列，同時加權超額收益得分全國性銀行中排名前二，綜合2季度收益能力總得分位居全國性銀行第二位；中國光大銀行理財產品加權超額收益得分及星級產品評定得分位居全國性銀行前列，綜合各項使其收益能力總得分位居全國性銀行第三位。
城市商業銀行中，收益能力排名前十銀行是南京銀行、杭州銀行、江蘇銀行、天津銀行、盛京銀行、上海銀行、鄭州銀行、寧波銀行、大連銀行、廣州銀行。
其中，南京銀行加權超額收益和星級產品評定得分城商行中排名前列，綜合表現，故收益能力總得分位居城市商業銀行第一位；杭州銀行星級產品數量多，同時加權超額收益得分，收益能力總得分位居城市商業銀行第二位；江蘇銀行淨值型產品超額收益得分，星級產品數量多，收益能力總得分位居城市商業銀行第三位。
農村金融機構中，收益能力排名前十銀行貴陽農商銀行、江蘇江南農商銀行、廣州農商銀行、重慶農商銀行、青島農商銀行、江蘇蘇州農商銀行、吉林九台農商銀行、東莞農商銀行、長沙農商銀行、廣東南海農商銀行。
納入排名農村金融機構中，貴陽農商銀行加權超額收益得分位列農村金融機構首位，助其收益能力總得分位居農村金融機構第一位；江蘇江南農商銀行加權超額收益方面表現，因而收益能力總得分農村金融機構第二位；廣州農商銀行加權超額收益得分位居農村金融機構前列，星級產品數量多，助其收益能力總得分排名農村金融機構第三。
整體，排名靠前商業銀行淨值產品規模佔比普遍，排名靠前城市商業銀行高達100%。同時，這些銀行普遍預期收益型和淨值型產品超額收益方面表現突出且。此外，2季度，各類型銀行頭部機構淨值型星級產品數量多於預期收益型星級產品數量，反映出其淨值化轉型突出。但類型銀行之間星級產品數量存在差異，農村金融機構總體星級產品數量顯欠缺。
2021年2季度，全國性商業銀行中，運營管理能力排名前五銀行是華夏銀行、興業銀行、中信銀行、中國工商銀行和中國光大銀行。
運營管理能力得分計算主要三大部分組成，風險管理措施及風控成果、中後台運營情況及理財子公司設立情況（加分項）。2季度運營管理能力，全國性銀行運營能力普遍，但變化，全國性銀行淨值型轉型加快，其風險管理能力提出要求，需要完善管理團隊、提高金融科技應用，以此提升運營管理效率。
2021年2季度，城市商業銀行中，運營管理能力排名前十銀行是江蘇銀行、寧波銀行、青島銀行、南京銀行、盛京銀行、徽商銀行、長沙銀行、重慶三峽銀行、崑崙銀行和重慶銀行。
整體，2季度城市商業銀行運營管理能力1季度有提升，雖然整體運營管理能力不及全國性銀行，但排名靠前城市商業銀行其運營能力優於部分全國性銀行。於城商行而言，應加快佈局設立理財子公司，以便完善理財業務內部構架、優化風控流程及手段，與此同時可以藉此機會增加資本投入、引進人才、加大與金融科技融合，優化升級運營管理能力。
2021年2季度，農村金融機構中，運營管理能力排名前十銀行是廣州農商銀行、江蘇江南農商銀行、青島農商銀行、東莞農商銀行、重慶農商銀行、江蘇蘇州農商銀行、廣東南海農商銀行、吉林九台農商銀行、上海農商銀行和寧波鄞州農商銀行。
農村金融機構運營管理能力層次，全國性銀行、城商行有差距，但頭部機構運營能力有所改善，2季度排名前10農村金融機構運營管理能力平均分21.44分，上個季度環比上升0．04分。面市場競爭態勢，於想要致力於發展理財業務農村金融機構，需加快管理團隊、投研團隊、風險控制能力建設，為理財業務轉型和可持續發展奠定基礎。
總來説，運營管理能力理財機構，具有完備運營管理團隊，各崗位分工明確、權責，運營效率；其次是面複雜市場環境斷優化完善風控流程及手段，並藉助金融科技提升業務運營效率與效益。
投資者服務體系，主要產品性（考察指標包含：投資幣種、投資對象、投資起點、產品對象、客户對象、產品類型、產品形式、投資期限）、產品日均售數量、FOF/MOM開展情況、創新產品和創新服務供給、售後服務多個維度綜合評估考察。
