聽聞有人透過「定期定額基金」儲蓄理財，積少成塔累積財富。定期定額基金是什麼？該如何投資或規劃？本文將一一説，幫助您認識定期定額基金優缺點，掌握投資心法，分配資金，做好財富管理。
所謂定期定額基金，是指時間內，於同一基金投以金額投資方法。舉例來説，今天小豐每月自銀行帳户中撥款3,000元投入某一基金標，或每季投入3,000元買ETF，屬於定期定額基金投資。
若想開始投資定期定額基金，因為全面瞭解而裹足不前，可以參考以下優缺點分析：
1. 省下研究時間：只要做好調查，後定時定額存入資金投資。
ETF 全名為 Exchange Traded Fund，是一種可交易所買賣基金，透過集結眾多上市櫃公司股票，組合成一檔含有各家股份基金，視市場價格主，是一種「動型」投資。
1. 無法得知投資成果：定期定額是一種持續性地投資，需長時間投入才能看見。
2. 時間太長會影響分攤效果：隨著定期定額時間增加，投入資金佔整體金額比例，進而讓持有成本，導致投資損益價格波動趨近，失去避險能力。舉例來説，假設每月定期投資2,000元，60個月後累積12萬元，這時下一次投入2,000元，整體成本影響力只剩不到1.7%（2,000/122,000），使得分攤成本效果降低，因此定期定額並非投入越久越，視基金漲幅狀況決定是否持續投資。
● 出社會想定理財，收入小資族
● 臨界退休年齡，想進行投資儲蓄養老金者
● 想養成定期理財習慣，進行小額投資者
● 生活，沒有時間規劃詳細理財方式者
投資定期定額可透過以下2種方式：共同基金ETF，以下介紹兩者，供您參考：
是指一羣人資金交由專業經理人管理、投資申購基金方式，主要專業經理人密切相關，屬於一種「主動型」投資，目前國內基金型態可以分成開放型封閉型兩種，投資前可先考量自身情況做選擇。
定期定額基金是於股票入門新手來説，有點陌生名詞。但它會各基金投資文章中出現，如果想藉由操作基金平台來定期投資，不能錯過定期定額基金！這次袋鼠金融（原貸鼠先生）會這篇文章中介紹定期定額基金相關知識以及，如果操作基金後遇到困難，可以參考我們基金贖回文章哦！
你聽過「定期定額」投資法，稱作懶人投資法、成本法，於現代人來説，定期定額可以説是上手投資方式，第一，定期定額門檻，無論買基金還是買股票，各投資平台，投資門檻，是每個月三千元新台幣。第二，定期定額，因為有是成本概念，投資人買進是一段時間成本，可以降低擇時風險，避免一進場套牢高點窘境！
而定期定額標的眾多，我們推薦投資人「定期定額買基金」，因為基金買是一個投資組合，包含40-50檔，基金經理人＆投資團隊，精心挑選股票（或債券），於沒有時間研究、或者投資新手而言，於交給專家去選股、選擇投資標，省時省力。
延伸閲讀：共同基金是什麼？
定期定額是什麼？
定期定額投投資心法，停利扣
定期定額「微笑曲線」
定期定額試算，開始效果
定期定額基金標的選擇
定期定額會鈍化？
結語
定期定額基金推薦及試算
定期定額手續費
定期定額，指時間投入金額，每個月投資門檻3,000元，舉例來説，每個月6號扣款3,000元投資台股基金，這樣方式定期定額。
定期定額類似儲蓄方式，讓投資人定期投入資金到市場中，可以降低一次進場反而套牢高點窘境，於市場熟悉，沒有這麼會看進出場點人來説，風險。
另外，因為投資門檻，且資金可以彈性設定，適合大眾投資人
定期定額，不敗投資心法，「看好長期趨勢，定期定額扣款，而且停利扣。」
定期定額，是做一個中長期理財計劃，時間換取投資勝率（賺錢機率），因此，投資人不用專業到，要會挑出能爆發成長市場，只要挑選到中長期（3-5年）趨勢是市場，可以透過定期定額賺取報酬
停利指是，投資人設定一個獲利％數，投資到達這個獲利％數獲利基金賣出。舉例來説，可以停利點設10%~15%，整體報酬賺到10%基金贖回。
但『扣』其實才是地方，兩種情形下，不該停止扣款：
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雖然基金賣出獲利了結，但要每個月持續定期定額，抱持紀律投資習慣，可以贖回資金投入市場，例如：提高每個月扣款金額，或者佈局市場，達到風險分散效果
如果看好投資市場中長期發展，則遇到市場下跌時，要繼續扣款扣，持續扣款才可以累積單位數，持續降低成本，投資時間夠（經歷一波景氣循環），可獲利出場，即微笑曲線，這是定期定額精隨所在，高檔買少、檔買多，讓成本持續，低檔停扣，會失去定期定額投資法優勢
微笑曲線，經歷一波景氣循環過程，意味者市場高點到點再回到高點過程，舉例，市價100跌到8050，50回升到80，再回到100，看似回到原點，但如果投資人是定期定額扣款，因為成本過程中降低，因此，面一百市價，投資人開始獲利，定期定額利用市場波動賺取價差
微笑曲線：附圖
定期定額試算，開始效果
設以擁有一千萬投資目標（退休金目標），並假設投資年化報酬率6%標的，試算，25歲開始投資，每個月定期定額只需投入5千元，能65歲時擁有一千萬，若時間延後到35歲開始投資，每個月需投入一萬元，才能65歲時擁有一千萬
晚十年開始，投資金額加倍，可見，開始投資效果。投入市場，讓複利效果來幫忙，投資人鬆！
定期定額累積千萬試算：附圖
基金來説，我們建議可以定期定額波動「股票型基金」，透過市場波動性賺取價差
股票型基金，見類型
我們建議投資人，可以熟悉台股市場、美股市場中國市場入門，因為取得即時訊息，有助於判斷趨勢
定期定額基金是於股票入門新手來説，有點陌生名詞。但它會各基金投資文章中出現，如果想藉由操作基金平台來定期投資，不能錯過定期定額基金！這次袋鼠金融（原貸鼠先生）會這篇文章中介紹定期定額基金相關知識以及，如果操作基金後遇到困難，可以參考我們基金贖回文章哦！
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定期定額基金是指一種投資方式，投資人可以定期定額地定期購買基金，並以分散風險方式，投資於股票、債券、貨幣市場投資工具，達到資產增值目標。定期定額基金專業基金經理人管理，追求投資報酬率，並且具有投資門檻，使投資人能夠透過小額定期定額投資方式參與資本市場，增加資產配置多樣性。此外，定期定額基金提供了定期扣款服務，讓投資人可以鬆地現期投資計畫，並降低市場波動而造成風險。
台灣銀行中，提供定期定額基金服務銀行很多，包含：國泰世華銀行、中國信託商業銀行、兆豐國際商業銀行、渣打國際商業銀行、台新國際商業銀行、第一商業銀行、元大銀行、永豐金融控股股份有限公司、玉山商業銀行、華南商業銀行。
購買定期定額基金前，袋鼠金融（原貸鼠先生）提供六點注意你參考，可以以下指標來判斷定期定額基金是否符合自己需求喔！
1. 基金風險級：基金風險級，投資報酬率可能，但相對，損失可能。投資人應該自己風險承受能力來挑選基金風險級。
2. 基金經理過去表現：可以參考基金經理過去績效表現，瞭解基金經理投資策略和風格，進一步評估基金投資價值。基金經理專業知識、經驗、風格因素會影響基金表現。
3. 基金費用：基金公司和基金產品費用可能，包括買進手續費、管理費、託管費。投資人應該評估基金費用投資報酬影響，選擇成本合理基金。
4. 基金規模：基金規模可能會影響基金流動性和成本。來説，基金可能買進和賣出，交易成本可能。
5. 基金投資標：基金會有投資標，例如股票、債券、貨幣市場。投資人應該自己投資目標和風險承受能力來選擇適合基金。
下半年以來，市場波動雖然加大，但通總經理王浩宇表示，波動是金融市場常態。進入今年後一季，雖然走勢預測，但可確定是，景氣會循環，於退休準備、儲備子女教育金或長期投資人來説，不是判斷市場點，而是克服人性恐懼，避免投資過程中犯錯，減少犯錯，才是投資道。
如何克服人性？王浩宇認為，方法有紀律定期定額投資，不論外環境如何變化，應保持紀律理財習慣。因為定期定額不用預測市場點，避免犯下追高殺低錯誤。而且，市場震盪修正時，能夠買到多基金單位數，並且降低單位成本、創造回報微笑曲線。
依歷史經驗，第4季風險資產震盪走高機會大。法人指出，不論是積極型、型或保守型投資人，不論是貴險中求，或是富貴穩中求，能建立適合自己投資組合，分散風險，因應波動金融環境。
王浩宇強調，透過定期定額方式，小資族、上班族每個月只要3,000元進場投資，積少成多、累積個人資產，雖然可以大富貴，但是讓財富成長關鍵。
