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【融資公司卷款逃跑】受害者抗议政府无为 |投资公司卷款逃跑怎么办 |资金用途缺监管卷款逃跑频发生透视预付卡市场乱象 |

11 月 3, 2022 公司

预付卡消费多数在民生行业,出现纠纷涉及面广。与此同时,商业预付卡纠纷维权成本高,能最终通过司法救济获得实际赔偿的少之又少。“法律法规并没有对发行预付卡的商户所应承担的民事赔偿责任作出明确规定,民事诉讼即使可以为消费者追回本金,也难以对商户形成有力的威慑。”

广东省消委会近日披露的数据显示,广东2015年预付卡投诉受理案件数量超过7000件。“新华视点”记者在广东、浙江等地调查发现,目前,在餐饮、美发、美容、健身等行业,预付卡消费几乎成为“标配”,一些商家用各种手段吸引消费者预存大量现金,但有些涉嫌变相融资、非法集资,甚至出现卷款上亿元跑路的现象。

规模日增跑路频现 广东3年投诉翻一倍多

“发行预付卡是商家快速回收资金、吸引客源、绑定客户的手段,光靠卖次数或者店内消费,现金流根本跟不上。消费者使用预付卡能享受更实惠的价格。”杭州市一家面积千余平方米的健身会所的销售经理说。

这一看起来“双赢”的消费方式,却面临重重风险。

不少消费者反映,预付卡消费有很多“霸王条款”,交钱容易退钱难。广东省消协3月公布的一批预付卡消费侵权典型案例中,消费者李先生在广东艾力斯体育健身运动中心办理了30次游泳卡,用了11次后,被告知游泳卡过了九个月有效期,需要再交60元续卡才能使用。李先生表示,办卡时该中心并未提及有效期一事,且卡上也没有注明。

“预付卡存多少、退不退都由商家说了算。”浙江消费者吕先生说,一些会员卡背面还明确印有“一经办理不予退款”字样,交钱后服务好不好都只能接受。

如果遇到公司倒闭、老板跑路,预付卡的钱往往“打水漂”。广东省消费者委员会近日公布一起案例,深圳市博贝优品文化发展(深圳)有限公司有投诉105宗,投诉该公司关门倒闭,老板跑路,一些家长预付的万元学费“打水漂”。

上海知名餐饮连锁企业“代官山”2015年也上演了跑路事件,5家门店突然歇业,经营者完全失联,众多买了“代官山”预付卡的用户蒙受损失。

此外,有些预付卡消费甚至涉嫌非法集资,今年初发生的水果营行倒闭事件就是典型代表。这家注册资本10亿元、号称要做“生鲜电商界阿里巴巴”的企业,通过“充1000元送1000元”“众筹入股”等方式,一年疯狂扩张300多家门店后突然倒闭。当时一名水果营行的联合创始人曾向记者透露,水果营行最终涉及的资金可能在3亿元以上。

随着预付卡市场越来越大,纠纷也越来越多。去年11月全国人大常委会执法检查组关于检查《中华人民共和国消费者权益保护法》实施情况的报告指出,2014年国内多用途和单用途预付卡销售规模为9068.8亿元,预付卡消费领域问题突出,除了约定不明、服务缩水,更严重的是有商家利用其变相融资、集资甚至诈骗。

来自广东省消委会的统计数据显示,广东预付卡投诉案件从2013年的3131件增加到2015年的7195件,翻了一倍多,涉及金额也从3000多万元增加到5000多万元。

预付卡消费多数在民生行业,出现纠纷涉及面广。与此同时,商业预付卡纠纷维权成本高,能最终通过司法救济获得实际赔偿的少之又少。“法律法规并没有对发行预付卡的商户所应承担的民事赔偿责任作出明确规定,民事诉讼即使可以为消费者追回本金,也难以对商户形成有力的威慑。”

广东省消委会近日披露的数据显示,广东2015年预付卡投诉受理案件数量超过7000件。“新华视点”记者在广东、浙江等地调查发现,目前,在餐饮、美发、美容、健身等行业,预付卡消费几乎成为“标配”,一些商家用各种手段吸引消费者预存大量现金,但有些涉嫌变相融资、非法集资,甚至出现卷款上亿元跑路的现象。

规模日增跑路频现 广东3年投诉翻一倍多

“发行预付卡是商家快速回收资金、吸引客源、绑定客户的手段,光靠卖次数或者店内消费,现金流根本跟不上。消费者使用预付卡能享受更实惠的价格。”杭州市一家面积千余平方米的健身会所的销售经理说。

这一看起来“双赢”的消费方式,却面临重重风险。

不少消费者反映,预付卡消费有很多“霸王条款”,交钱容易退钱难。广东省消协3月公布的一批预付卡消费侵权典型案例中,消费者李先生在广东艾力斯体育健身运动中心办理了30次游泳卡,用了11次后,被告知游泳卡过了九个月有效期,需要再交60元续卡才能使用。李先生表示,办卡时该中心并未提及有效期一事,且卡上也没有注明。

“预付卡存多少、退不退都由商家说了算。”浙江消费者吕先生说,一些会员卡背面还明确印有“一经办理不予退款”字样,交钱后服务好不好都只能接受。

如果遇到公司倒闭、老板跑路,预付卡的钱往往“打水漂”。广东省消费者委员会近日公布一起案例,深圳市博贝优品文化发展(深圳)有限公司有投诉105宗,投诉该公司关门倒闭,老板跑路,一些家长预付的万元学费“打水漂”。

上海知名餐饮连锁企业“代官山”2015年也上演了跑路事件,5家门店突然歇业,经营者完全失联,众多买了“代官山”预付卡的用户蒙受损失。

此外,有些预付卡消费甚至涉嫌非法集资,今年初发生的水果营行倒闭事件就是典型代表。这家注册资本10亿元、号称要做“生鲜电商界阿里巴巴”的企业,通过“充1000元送1000元”“众筹入股”等方式,一年疯狂扩张300多家门店后突然倒闭。当时一名水果营行的联合创始人曾向记者透露,水果营行最终涉及的资金可能在3亿元以上。

随着预付卡市场越来越大,纠纷也越来越多。去年11月全国人大常委会执法检查组关于检查《中华人民共和国消费者权益保护法》实施情况的报告指出,2014年国内多用途和单用途预付卡销售规模为9068.8亿元,预付卡消费领域问题突出,除了约定不明、服务缩水,更严重的是有商家利用其变相融资、集资甚至诈骗。

来自广东省消委会的统计数据显示,广东预付卡投诉案件从2013年的3131件增加到2015年的7195件,翻了一倍多,涉及金额也从3000多万元增加到5000多万元。

大量预付卡销售处于“三无”状态

记者调查发现,目前,虽然有相关文件规定预付卡消费须备案登记,并实行资金存管制度,但实际上大量的预付卡销售处于“三无”状态。

——无备案。早在2012年,商务部就发布了《单用途商业预付卡管理办法(试行)》,要求发卡企业在开展单用途卡业务之日起30日内前往各级商务主管部门备案。

但实际情况并非如此。全国人大常委会执法检查组关于检查《中华人民共和国消费者权益保护法》实施情况的报告指出,预付卡销售只有一半多经人民银行批准或商务部备案,大量发卡行为未纳入监管。上海全市发卡主体近10万家,而在上海市商务委备案的企业只有351家。

——无存管。按照《单用途商业预付卡管理办法(试行)》规定,规模发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业实行资金存管制度。其存管资金比例分别不低于上一季度预收资金余额的20%、30%、40%。企业需有专门的存管资金银行账户,当企业超额调用存管资金时,银行应拒绝并按照备案机关要求提供发卡企业资金存缴情况。

业内人士表示,这都需要以登记备案为基础,连登记备案都没有,何谈存管?

另外,在实际生活中,很多美容美发店、健身房、餐饮店等规模小,还达不到存管资金的标准。

——无监管。《单用途商业预付卡管理办法(试行)》规定,预收资金只能用于发卡企业主营业务,不得用于不动产、股权、证券等投资及借贷。但预售资金由商家任意使用的情况不在少数。

“钱收上来就是我们的了,留一部分用于日常运营之外,其他的想做什么都可以,哪怕是炒股也没人管。”杭州一家美容美发机构负责人说,商家不会主动对这部分资金建立专门的管理账户,可以随意支取,只要不倒闭就不会有事。

“大量预售卡既无备案,也无保障约束,一旦出现倒闭或老板跑路,消费者只能认栽。”中欧陆家嘴国际金融研究院执行副院长刘胜军说。

“董事卷款逃跑”?两银行突传重大负面,警方出手了!拘留

最近,两家银行因“卷款逃跑”、“出现问题”等谣言被推上风口浪尖。

“阳泉商业银行董事卷款跑了”、“保定银行有存款的,听说是银行出了点问题”的谣言流传后,引发了部分储户恐慌情绪,造成了一定不良影响。目前,相关造谣者已受到了警方的严肃处理。

近日,银保监会相关负责人在答记者问时表示,目前银行业保险业抵御风险“弹药”较为充足。受疫情影响最严重的湖北地区,中小银行也总体运行稳健,风险可控,主要经营指标和监管指标处于合理区间。

阳泉商业银行“卷款逃跑”谣言流传

造谣者被拘留10日

近日,“阳泉商业银行董事卷款跑了”的谣言在网络上流传,这一谣言也致使山西阳泉市商业银行发生部分储户集中提取存款情况。

对于这一“谣言”,6月16日,阳泉商业银行、阳泉市政府、央行阳泉市中心支行、阳泉银保监分局都发布了澄清公告。

阳泉商业银行的公告显示,近日,阳泉市商业银行出现部分储户集中办理业务的情况。目前,阳泉市商业银行经营正常,资金充裕,已足额缴纳存款保险,完全能够保证储户提款要求,保障储户存款安全。

阳泉市政府在公告中表示,近日,阳泉商业银行出现部分储户集中办理业务情况,市政府会密切关注事态发展,全力支持阳泉商业银行经营发展,维护储户各项合法权益,确保全市经济社会大局稳定。储户的利益受国家法律保护。希望广大市民和储户能够理性对待,不信谣、不传谣。

央行阳泉市中心支行、阳泉银保监分局在公告中表示,目前,该银行正常运营,资金充裕,足额缴纳了准备金,参加了存款保险,支付能力充足。储户利益受国家法律保护,希望存款人能够理性对待,不信谣、不传谣。

6月18日,阳泉市公安局发布通报称,近日,该市网民曹某、徐某、霍某、任某、支某等人先后在一些社交媒体上散布“阳泉商业银行行长卷款跑了”等不实言论,公安机关均依法进行了严肃处理。

6月19日,阳泉市公安局再次发布《警情通报》称,公安机关在工作中发现,网民杨某珍编造“阳泉商业银行董事卷款跑了”的谣言,并在网上公开传播,造成公众恐慌。公安机关依据《中华人民共和国治安管理处罚法》对其处以行政拘留10日的处罚。

公开信息显示,阳泉市商业银行的前身为阳泉市城市信用社,最早诞生于1985年。1991年12月城市信用社整体脱离阳泉市工商银行的组织系统,由阳泉市人民银行直接管理。2007年1月26日,经中国银行业监督管理委员会批准筹建阳泉市商业银行,并于2007年6月29日,成功地召开了阳泉市商业银行创立大会暨第一届股东大会第一次会议,2007年9月19日正式挂牌成立。

据阳泉商业银行官网,截至2018年末,全行资产总额457.81亿元,较年初增加56.55亿元,增长14.09%,其中:各项贷款154.91亿元,较年初增加58.02亿元,增长59.88%;负债总额431.41亿元,较年初增加54.98亿元,增长14.61%,其中:各项存款271.52亿元,较年初增加17.53亿元,增长6.9%;所有者权益26.4亿元,实现收入23.85亿元,实现利润2.52亿元,净利润1.55亿元。

中国经营报此前报道称,2016年、2017年该行净息差分别为2.75%和2.47%,但2018年该行净息差下降为1.87%;同业存单计划信息显示,2016年、2017年和2018年,阳泉市商业银行资本充足率分别为13.14%、10.86%和8.42%;一级资本充足率分别为12.41%、10.09%和8.17%;核心一级资本充足率为12.41%、10.09%和8.17%。

保定银行也被传“出现问题”

造谣者已被公安机关严肃处理

6月20日,望都县公安局发布警情通告称:近日,望都县居民王某占、王某君二人编造传播“保定银行有存款的,听说是银行出了点问题,有的话尽快取出来吧”的不实言论,引发公众恐慌情绪,造成不明真相的群众到保定银行提前支取存款,公安机关对相关违法人员均依法进行了严肃处理。

同一天,“保定发布”微信公众号发布文章《网传保定银行负面信息属不实言论,公安机关已调查处理》,文章中介绍了保定银行的部分实际情况。

文章称,保定银行作为我市第一家地方性股份制城市商业银行,多年来一直积极打造立足保定、面向河北、辐射华北区域的内涵式现代化银行。保定银行石家庄分行、廊坊分行、河北雄安分行已相继开业,秦皇岛分行、沧州分行获批筹建。保定银行域外分行5家,分支机构59家,实现县域全覆盖,各项监管指标优良,监管评级达到3A,财税贡献连续多年在全市名列前茅。

文章还提到,为响应国家政策落实,服务中小微企业,提供专业化服务,保定银行与中国人民银行保定市中心支行签订4亿元再贷款合同,与国开行河北省分行签订了6亿元支持小微企业转贷款合同和两千四百万专项扶贫转贷款合同。

此外,截止2019年末,保定银行涉农贷款194.14亿元。建立了政府+银行+保险+担保机构——农户(企业)“五位一体”新型扶贫模式,量身打造了“扶贫贷”“惠农贷”“再生贷”“园区贷”四款金融产品,已累计向阜平县投入各类扶贫资金超过8亿元。

公开信息显示,保定银行的前身为保定市商业银行股份有限公司。2011年12月28日,中国银监会正式批准保定市商业银行股份有限公司更名为保定银行股份有限公司,简称保定银行。

截至2019年末,保定银行资产总额1030亿元,其中贷款413亿元,不良贷款率2.12%。

银保监会:

目前银行业保险业抵御风险“弹药”较为充足

5月22日,银保监会相关部门负责人在答记者问时表示,银保监会系统鼓励银行保险机构对受疫情影响较大的行业、个人实施差异化金融政策,加大对相关主体的帮扶力度。

对于疫情对银行保险业形成的影响,银保监会相关人士称,疫情对银行业的影响主要反映在贷款质量上。2020年一季度末,银行业不良贷款率2.04%,较年初上升0.06个百分点,不良贷款余额较年初增加2609亿元。

但相关负责人表示,从当前情况看,银行业信用风险上升幅度在预期范围内。

该负责人还提到,目前银行业保险业抵御风险的“弹药”较为充足,鼓励银行保险机构通过增提拨备、补充资本等措施,进一步加高加固应对风险的“堤坝”。