保費低、損率差，是許多保險業者對鄉鎮市民團體保險的一致說法，甚至有的業者還表示這幾乎是「一賠三」的業務——做進來一百元保費，卻要賠出三百元。然而，實際上在各鄉鎮市公所所舉辦的招標場合裡，前來投標的產、壽險業者卻往往超過兩、三家，為什麼呢？
如果「賠錢的生意沒人做」，那麼對目前承做這項生意的保險業者而言，鄉鎮市民團體的「利源」到底在哪裡呢？而如果這險種真的是保費低且損率差的業務，那麼最後會不會淪為業者的燙手山芋，終告流標收場，讓鄉鎮市民的團險福利也跟著音訊全無了呢？
產險業者砍價砍下半邊市場
根據本次調查的結果顯示，目前承保鄉鎮市民團體保險的業者以產險公司居多。事實上，這看在原本獨占鼇頭的壽險業者眼裡，並不是一件令他們折服的事。除了一方面因為八十六年保險法修正通過產險業者可以附加險的方式經營傷害險，而使得壽險業原本得天獨厚的傷害險大餅被蠶食之外；另一方面，壽險業者也被這突來的競爭者的砍價功夫嚇一大跳。
更有些壽險業者表示，只要知道有產險業者參加投標，他們就自動退出。也有產險業者無意間透露，當初（八十六、八十七年間）因為沒有這方面的損失經驗，認為應該是一個不錯的商機，因此一開始跳進來就標得很低，有的甚至從一半開始砍。
結果在保費不高，且損失率不佳的現實下，已有許多原先參與這個市場的業者表示不再投入，如幸福、中國、台壽等幾家曾在這領域叱吒風雲的壽險業者，以及第一、泰安、友聯等才進來一、二年的產險業者，都表示目前已不考慮加入這個市場的競爭行列。
而目前較為積極從事鄉鎮市民團保的業者，以富邦、明台、中國產物等產險業者為主，壽險業者則以國泰人壽參與程度最高。
鄉鎮市民團保也靠關係？
因此，除了金額達到需對外公開招標的案子外，部份鄉鎮市地區也有可能是在規定的金額之下，自行尋找保險業報價，所以一些較為積極、客戶群裡如果有「鄉鎮市公所」的保險公司，很可能也會接到主動上門的案子。
據一位不便透露姓名的本國產險業者表示，他們的鄉鎮市民保險資料裡，便有自行找上門的情形；而且據他了解，有些鄉鎮市公所有可能因預算或經費來源縮減，或為刻意避免繁瑣的對外招標公告事宜，便將投保對象「分批、分群、分期間」，例如從全村減為某一、二村，或只提供戶長、鄰長，或保險期間縮短等等，使得每一筆的保費預算大幅降低，如此一來不僅可以減少保費，也可以不必再如此大費周章找來一堆廠商。
可想而知，與鄉鎮市公所的「關係」，是保險公司搶得業務的關鍵之一。類似這種「進入障礙」，有些產險業者則抱怨，部分招標案只限以能提供醫療險的壽險業者為主，他們只好乾瞪眼。
保費計算已亂無章法？
事實上，根據統計，一些大額的鄉鎮市民保險，招標的方式大多以價格標為底，也就是在鄉鎮市公所提出的投保人數、保險項目及給付金額下，誰能以最低的保費承接，誰就能取得這項業務。
姑且不論保險規劃的專業性，是否適合這種只以價格做決定的情形，但就保險業者提出的保費報價水準而言，即已暴露令人難以理解的問題，也就是保費與保額的「對價」幾乎毫無關聯。
例如原則上，壽險公司所提供的傷害險，衡量保費的主要因素便是職業等級；而產險公司提供的意外險，也應有保險期間最高賠償金額的限制，但據業者表示，實務上鄉鎮市民團保的保費，早已與這些原則脫節了，而是按照鄉鎮區公所所提的條件，再打聽上年度的人員傷亡情形及保費水準，「算」出一個投標的金額。更誇張的是，最後拍案敲定的保費，常隨回饋金、公庫存款孳息等預算縮減而跟著減少。
每人五、六十萬仍需再保？
不過，不論承接的保費有多低，既然已經接下業務，便應該要有承擔損失的心理準備，因為發生像九二一地震、納莉颱風等巨大災害時，造成全村、全鄉高額損失的情形，並非不可能，例如九二一的震災，造成台中縣石崗鄉民團保理賠金額便將近一億元。因此，這也是為什麼每個人五、六十萬保額的保險，仍需要透過再保險來分擔。
但國外一些再保險公司已得知國內鄉鎮市民團體保險損率不佳的情形，承接一次後，隔年便不想再承接，因此有業者打趣的表示，「那就找還沒有經驗的再保險公司囉！」
另外，根據國內的中央再保險條例規定，若業者要將業務再保出去，便必須優先分出一定比例給中再（即中央再保險公司），當然這種鄉鎮市民團體意外險也不例外。不過，據中再人員表示，實際上他們接到這樣的案子並不多，不過大家心照不宣。
保費低、損率差，是許多保險業者對鄉鎮市民團體保險的一致說法，甚至有的業者還表示這幾乎是「一賠三」的業務——做進來一百元保費，卻要賠出三百元。然而，實際上在各鄉鎮市公所所舉辦的招標場合裡，前來投標的產、壽險業者卻往往超過兩、三家，為什麼呢？
如果「賠錢的生意沒人做」，那麼對目前承做這項生意的保險業者而言，鄉鎮市民團體的「利源」到底在哪裡呢？而如果這險種真的是保費低且損率差的業務，那麼最後會不會淪為業者的燙手山芋，終告流標收場，讓鄉鎮市民的團險福利也跟著音訊全無了呢？
產險業者砍價砍下半邊市場
根據本次調查的結果顯示，目前承保鄉鎮市民團體保險的業者以產險公司居多。事實上，這看在原本獨占鼇頭的壽險業者眼裡，並不是一件令他們折服的事。除了一方面因為八十六年保險法修正通過產險業者可以附加險的方式經營傷害險，而使得壽險業原本得天獨厚的傷害險大餅被蠶食之外；另一方面，壽險業者也被這突來的競爭者的砍價功夫嚇一大跳。
更有些壽險業者表示，只要知道有產險業者參加投標，他們就自動退出。也有產險業者無意間透露，當初（八十六、八十七年間）因為沒有這方面的損失經驗，認為應該是一個不錯的商機，因此一開始跳進來就標得很低，有的甚至從一半開始砍。
結果在保費不高，且損失率不佳的現實下，已有許多原先參與這個市場的業者表示不再投入，如幸福、中國、台壽等幾家曾在這領域叱吒風雲的壽險業者，以及第一、泰安、友聯等才進來一、二年的產險業者，都表示目前已不考慮加入這個市場的競爭行列。
而目前較為積極從事鄉鎮市民團保的業者，以富邦、明台、中國產物等產險業者為主，壽險業者則以國泰人壽參與程度最高。
鄉鎮市民團保也靠關係？
因此，除了金額達到需對外公開招標的案子外，部份鄉鎮市地區也有可能是在規定的金額之下，自行尋找保險業報價，所以一些較為積極、客戶群裡如果有「鄉鎮市公所」的保險公司，很可能也會接到主動上門的案子。
據一位不便透露姓名的本國產險業者表示，他們的鄉鎮市民保險資料裡，便有自行找上門的情形；而且據他了解，有些鄉鎮市公所有可能因預算或經費來源縮減，或為刻意避免繁瑣的對外招標公告事宜，便將投保對象「分批、分群、分期間」，例如從全村減為某一、二村，或只提供戶長、鄰長，或保險期間縮短等等，使得每一筆的保費預算大幅降低，如此一來不僅可以減少保費，也可以不必再如此大費周章找來一堆廠商。
可想而知，與鄉鎮市公所的「關係」，是保險公司搶得業務的關鍵之一。類似這種「進入障礙」，有些產險業者則抱怨，部分招標案只限以能提供醫療險的壽險業者為主，他們只好乾瞪眼。
保費計算已亂無章法？
事實上，根據統計，一些大額的鄉鎮市民保險，招標的方式大多以價格標為底，也就是在鄉鎮市公所提出的投保人數、保險項目及給付金額下，誰能以最低的保費承接，誰就能取得這項業務。
姑且不論保險規劃的專業性，是否適合這種只以價格做決定的情形，但就保險業者提出的保費報價水準而言，即已暴露令人難以理解的問題，也就是保費與保額的「對價」幾乎毫無關聯。
例如原則上，壽險公司所提供的傷害險，衡量保費的主要因素便是職業等級；而產險公司提供的意外險，也應有保險期間最高賠償金額的限制，但據業者表示，實務上鄉鎮市民團保的保費，早已與這些原則脫節了，而是按照鄉鎮區公所所提的條件，再打聽上年度的人員傷亡情形及保費水準，「算」出一個投標的金額。更誇張的是，最後拍案敲定的保費，常隨回饋金、公庫存款孳息等預算縮減而跟著減少。
每人五、六十萬仍需再保？
不過，不論承接的保費有多低，既然已經接下業務，便應該要有承擔損失的心理準備，因為發生像九二一地震、納莉颱風等巨大災害時，造成全村、全鄉高額損失的情形，並非不可能，例如九二一的震災，造成台中縣石崗鄉民團保理賠金額便將近一億元。因此，這也是為什麼每個人五、六十萬保額的保險，仍需要透過再保險來分擔。
但國外一些再保險公司已得知國內鄉鎮市民團體保險損率不佳的情形，承接一次後，隔年便不想再承接，因此有業者打趣的表示，「那就找還沒有經驗的再保險公司囉！」
另外，根據國內的中央再保險條例規定，若業者要將業務再保出去，便必須優先分出一定比例給中再（即中央再保險公司），當然這種鄉鎮市民團體意外險也不例外。不過，據中再人員表示，實際上他們接到這樣的案子並不多，不過大家心照不宣。
係指栽培梨樹所生產之梨果；亦包含高接梨，高接梨係指利用栽培在中低海拔地區之梨樹徒長枝，供為高接砧高接梨穗，所生產之高接梨。
耕種被保險梨之農民
全國縣市
本公司規劃設計天氣參數型梨農作物保險專案供農民選擇，承保範圍可以涵蓋颱風、豪雨及梨穗低溫等三大風險，各項農作物保險專案特色則簡述如下：
香蕉植株
耕種被保險香蕉植株之農民
高雄市、屏東縣
西瓜農作物
耕種被保險西瓜之農民
桃園、苗栗、宜蘭、花蓮、台中、彰化、雲林、嘉義、台南
水稻 (蓬萊米 在來米 長秈米 圓糯米 長糯米)
耕種被水稻之農民
全國縣市
依據一期二期稻作，承保天災及病蟲害風險，提供收穫量短缺之保障。
虱目魚
養殖虱目魚之養殖漁民
彰化、雲林、嘉義、台南、高雄及屏東
提供養殖漁業漁民低溫寒害保障
石斑魚(龍膽、青斑、龍虎斑)。
養殖石斑魚之養殖漁民
嘉義、台南、高雄及屏東
提供養殖漁業漁民低溫寒害保障
鱸魚
係指栽培梨樹所生產之梨果；亦包含高接梨，高接梨係指利用栽培在中低海拔地區之梨樹徒長枝，供為高接砧高接梨穗，所生產之高接梨。
耕種被保險梨之農民
全國縣市
本公司規劃設計天氣參數型梨農作物保險專案供農民選擇，承保範圍可以涵蓋颱風、豪雨及梨穗低溫等三大風險，各項農作物保險專案特色則簡述如下：
香蕉植株
耕種被保險香蕉植株之農民
高雄市、屏東縣
西瓜農作物
耕種被保險西瓜之農民
桃園、苗栗、宜蘭、花蓮、台中、彰化、雲林、嘉義、台南
水稻 (蓬萊米 在來米 長秈米 圓糯米 長糯米)
耕種被水稻之農民
全國縣市
依據一期二期稻作，承保天災及病蟲害風險，提供收穫量短缺之保障。
虱目魚
養殖虱目魚之養殖漁民
彰化、雲林、嘉義、台南、高雄及屏東
提供養殖漁業漁民低溫寒害保障
石斑魚(龍膽、青斑、龍虎斑)。
養殖石斑魚之養殖漁民
嘉義、台南、高雄及屏東
提供養殖漁業漁民低溫寒害保障
鱸魚
