人们普遍认为国库券是最为安全之债券投资，因为有美国政府的信誉支援。除非天灾人祸，否则你一定会收回钱的。债券期限越长，利息便越高，因为 你所承担的风险会越大，所以，三十年的国库券比九十天或五年之T-bill或note更有吸引力。但它也承受着通货膨胀及信用等风险。但与其他债券相比，即使三十年到期的债券也是安全的。它还有一个长处：你的投资所得免交州及地方税。
(2)美国其他政府机构债券
除了美国国库券和地方政府债券外，美国其他政府机构(通常是联邦政府级机构) 也常发行债券，进行融资活动。这些机构债券(Agency Bonds)，主要用于资助与公共政策有关的项目，如农业、小企业和对首次购房者的贷款等。不过，不能小看机构债券规模。根据美国债券市场协会(Bond Market Association)的统计，目前市场上的机构债券已达8450亿美元。这些债券虽然不象国库券那样有完全的信用担保(full-faith-and-credit guarantee)，但由于是政府机构发行的，投资者还是相当看好这种债券。
已发行机构债券的主要有这样一些部门:
*联邦国家抵押贷款协会 (Federal National Mortgage Association﹐Fannie Mae)
*联邦家庭抵押贷款公司 (Federal Home Loan Mortgage Corporation﹐Freddie Mac)
*农场信用系统财务资助公司 (Farm Credit System Financial Assistance Corporation)
*联邦农业抵押贷款公司 (Federal Agricultural Mortgage Corporation﹐Farmer Mac)
*联邦家庭贷款银行 (Federal Home Loan Banks)
*学生贷款营销协会 (Student Loan Marketing Association﹐Sallie Mae)
*大学建筑贷款保险协会 (College Construction Loan Insurance Association. Connie Lee)
*小企业管理局 (Small Business Administration. SBA)
虽然联邦机构证券的投资者大多数是机构投资者，个人投资者也可以投资于联邦机构债券市场。
(3)地方性债券
这种债券较国库券的风险高了一层，但却在税收方面给予了补偿。这要感谢美国宪法的下述规定：联邦政府不得向州或地方债券徵收税利（反之亦然）。更好的是，地方政府也常常免掉州内居民的债券税，所以，这种债券的回报常常会免交市、州、联邦税款。（这种让人备感幸福之州内事务被称为三重税务赦免。）但是也要付出代价：这种免税收入对高薪者吸引力极大，所以此种债券的利息低于需纳税之债券。
(4)公司债券
公司债券有很多种类。许多公司债券有一种特殊条款﹐允许公司债券在到期前向债券持有人偿付本金。有些公司债券是可转换的﹐因为根据规定﹐这些债券可以在特定情况下转换成普通股。根据相关股票的价格﹐可转换债券比不能转换的债券可能更具吸引力。
大多数公司债券是固定利息债券。债券到期时﹐公司愿意支付的利息是固定的﹐而且不会变动。有些公司债券使用浮动利率﹐确定给债券持有人的利息。这些利率会随着一些指数而变动﹐象短期国库券和货币市场指数等。这些债券对利率的上涨有一种保护作用﹐但比期限相同的固定利率债券的回报率要低些。
另外一些公司的债券﹐常被称作“零息(zero-coupons)债券”.根本不支付常规的利息。一点也不付利息吗﹖不完全如此。只是这些债券以比面值低得多的价格出售﹐在到期日按面值全额支付给债券持有人。债券持有人随着本金的返回﹐也得到相应的利息。
不管利息的结构如何﹐公司将要支付的利息归结为一点﹐即利率要多高才使投资者觉得债券值得投资。当你购买公司债券时﹐你应该相信公司最终会连同常规的利息支付给你。
除了听听公司本身的说法外﹐你还可以求助于专门评价债券品级的公司﹐比如 Moody’s Investors Services, Fitch IBCA以及标准普尔评级服务部(Standard & Poor’s Rating Services)都从事债券品级评定工作。
以下是Moody’s有关债券评级的标准:
Aaa -质量最好﹐投资风险最小。
Aa -按各种标准都是高质量债券﹐和Aaa级债券一起﹐被统称为高等级债券。
A -拥有许多良好的投资特徵﹐总体来说是中上级债券。
Baa -中级债券。Baa以上品级的债券常被认为有投资价值。
Ba -含有投机因素﹐未来没有保障。Ba级以下的债券通常被称作投机性债券。
B -通常缺乏一种理想投资工具应有的特徵。
Caa -较差级的债券。
C -等级最低的债券﹐对投资没有任何实际价值。
公司债券通常比地方政府债券有着较高的回报。原因有二: 首先﹐一般公司比地方政府遭遇财务问题的风险要大﹐因而债券的回报较高﹔其次﹐公司债券的收益是要交税的﹐而地方政府的债券可免税。
所谓的短期可转换债券(Reverse Exchangeable Offering)，或简称为「REX」。REX是属于「短期债券」的一种，通常时间不超过一年，发行债券的公司会提供一固定比率的报酬率(通常介于8%-12%之间)。但是此种产品并不受FDIC的担保，购买必须承担部分的风险。换句话说，此种短期债券产品的投资模式与投资者在选择权方面的操作「Sell Put」非常类似。
传统IRA
个人帐户存款税务减免；取款前资产增值免税。 IRA是美国政府投资辅助的「个人退休帐户」(Individual Retirement Account)，帮助工作的民众在2018年内可存达最多$5,500退休基金。传统IRA帐户存款金额可享受全部或部分的缓征所得税，您的存款若不提动则不需纳税。
在传统IRA存款需要满足什么条件？
您必须满足以下条件，才能将资产存入传统IRA帐号投资：
1. 当年内有需报税之收入。
2. 年龄未满七十岁半。如您已婚但是目前无业，或收入有限，配偶可以在对方的IRA内存达$5,500。即使您不在自己的IRA内存款，仍可设立一个配偶的IRA，或同时存入配偶两人之IRA帐户
我可以在IRA账户内存多少钱？
1. 根据2001年的协调经济增长及税务减免法(EGTRRA)，您每年的传统及罗斯IRA的存款上限会依照通货膨胀设定。年龄五十及以上的投资人有稍微高的年度存款上限。这个计划是为了让退休金存款不足的客户补存一些金额，好达到理想的退休基金基准。截至2018年，IRA存款上线为$5,500，在课税年前满50岁的客户能享有$1,000的追加存款额度。
2. “积极参与者” 需要满足什么条件？
您若有以下任何雇主担保退休计划您就是一名积极参与者：
您如果不清楚您的雇主是否有给你以上的保障，或您然不了解自己是否是一名积极参与者，您可以查看雇主年底给您的W-2表格，上面会注明您是否是积极参与者。
罗斯（Roth）IRA
罗斯 ROTH IRA的存款金额不可抵税，存款需为税后所得。而它最大的优点就是投资利润免税。
建立罗斯IRA账户的条件
罗斯IRA跟传统IRA另一个不同之处就是它没有七十岁半的存款年龄限制，任何年龄有收入的投资人都可以在罗斯IRA内存钱。2018年的存款上限为$5,500，或100%的报酬﹝夫妻联合报税上限是$11,000﹞。
您若也有一个传统IRA帐户，您罗斯IRA存款上限需扣除传统IRA帐户内的存款。
我可以在IRA账户内存多少钱？
1. 根据2001年的协调经济增长及税务减免法(EGTRRA)，您每年的传统及罗斯IRA的存款上限会依照通货膨胀设定。年龄五十及以上的投资人有稍微高的年度存款上限。这个计划是为了让退休金存款不足的客户补存一些金额，好达到理想的退休基金基准。截至2018年，IRA存款上线为$5,500，在课税年前满50岁的客户能享有$1,000的追加存款额度。
2. 提款时要注意什么？
您如果希望提款能够完全免税，一定要符合以下两个条件。 1. 您必须在此帐户第一次存款后五年方可提领; 2. 提款要符合以下的情况：
假如您的提款不符合以上任何一项条件，此提款则不符合提款标准。不符合标准的提款请求必须补缴资本增值税，还可能被罚款。罚款金额以帐户内存入总值为上限。
传统IRA和罗斯IRA哪一个比较适合您？
SEP IRA 简易雇员退休金
专为自我雇用人士及雇员一名以上的的公司而设，SEP-IRA是一种低成本且管理简易的退休计划。SEP IRA属于个人退休计划(IRA)，但由雇主为雇员存入款项。雇主供款时必须存入员工本人名下的帐户。
SEP IRA 的优势
使用简易
简易雇员退休金计划非常容易设立：
税利
弹性的供款
我能够存入多少金额？
哪些雇员符合？
参与SEP计划是否会影响我其他IRA账户的存款金额？
人们普遍认为国库券是最为安全之债券投资，因为有美国政府的信誉支援。除非天灾人祸，否则你一定会收回钱的。债券期限越长，利息便越高，因为 你所承担的风险会越大，所以，三十年的国库券比九十天或五年之T-bill或note更有吸引力。但它也承受着通货膨胀及信用等风险。但与其他债券相比，即使三十年到期的债券也是安全的。它还有一个长处：你的投资所得免交州及地方税。
(2)美国其他政府机构债券
除了美国国库券和地方政府债券外，美国其他政府机构(通常是联邦政府级机构) 也常发行债券，进行融资活动。这些机构债券(Agency Bonds)，主要用于资助与公共政策有关的项目，如农业、小企业和对首次购房者的贷款等。不过，不能小看机构债券规模。根据美国债券市场协会(Bond Market Association)的统计，目前市场上的机构债券已达8450亿美元。这些债券虽然不象国库券那样有完全的信用担保(full-faith-and-credit guarantee)，但由于是政府机构发行的，投资者还是相当看好这种债券。
已发行机构债券的主要有这样一些部门:
*联邦国家抵押贷款协会 (Federal National Mortgage Association﹐Fannie Mae)
*联邦家庭抵押贷款公司 (Federal Home Loan Mortgage Corporation﹐Freddie Mac)
*农场信用系统财务资助公司 (Farm Credit System Financial Assistance Corporation)
*联邦农业抵押贷款公司 (Federal Agricultural Mortgage Corporation﹐Farmer Mac)
*联邦家庭贷款银行 (Federal Home Loan Banks)
*学生贷款营销协会 (Student Loan Marketing Association﹐Sallie Mae)
*大学建筑贷款保险协会 (College Construction Loan Insurance Association. Connie Lee)
*小企业管理局 (Small Business Administration. SBA)
虽然联邦机构证券的投资者大多数是机构投资者，个人投资者也可以投资于联邦机构债券市场。
(3)地方性债券
这种债券较国库券的风险高了一层，但却在税收方面给予了补偿。这要感谢美国宪法的下述规定：联邦政府不得向州或地方债券徵收税利（反之亦然）。更好的是，地方政府也常常免掉州内居民的债券税，所以，这种债券的回报常常会免交市、州、联邦税款。（这种让人备感幸福之州内事务被称为三重税务赦免。）但是也要付出代价：这种免税收入对高薪者吸引力极大，所以此种债券的利息低于需纳税之债券。
(4)公司债券
公司债券有很多种类。许多公司债券有一种特殊条款﹐允许公司债券在到期前向债券持有人偿付本金。有些公司债券是可转换的﹐因为根据规定﹐这些债券可以在特定情况下转换成普通股。根据相关股票的价格﹐可转换债券比不能转换的债券可能更具吸引力。
大多数公司债券是固定利息债券。债券到期时﹐公司愿意支付的利息是固定的﹐而且不会变动。有些公司债券使用浮动利率﹐确定给债券持有人的利息。这些利率会随着一些指数而变动﹐象短期国库券和货币市场指数等。这些债券对利率的上涨有一种保护作用﹐但比期限相同的固定利率债券的回报率要低些。
另外一些公司的债券﹐常被称作“零息(zero-coupons)债券”.根本不支付常规的利息。一点也不付利息吗﹖不完全如此。只是这些债券以比面值低得多的价格出售﹐在到期日按面值全额支付给债券持有人。债券持有人随着本金的返回﹐也得到相应的利息。
不管利息的结构如何﹐公司将要支付的利息归结为一点﹐即利率要多高才使投资者觉得债券值得投资。当你购买公司债券时﹐你应该相信公司最终会连同常规的利息支付给你。
除了听听公司本身的说法外﹐你还可以求助于专门评价债券品级的公司﹐比如 Moody’s Investors Services, Fitch IBCA以及标准普尔评级服务部(Standard & Poor’s Rating Services)都从事债券品级评定工作。
以下是Moody’s有关债券评级的标准:
Aaa -质量最好﹐投资风险最小。
Aa -按各种标准都是高质量债券﹐和Aaa级债券一起﹐被统称为高等级债券。
A -拥有许多良好的投资特徵﹐总体来说是中上级债券。
Baa -中级债券。Baa以上品级的债券常被认为有投资价值。
Ba -含有投机因素﹐未来没有保障。Ba级以下的债券通常被称作投机性债券。
B -通常缺乏一种理想投资工具应有的特徵。
Caa -较差级的债券。
C -等级最低的债券﹐对投资没有任何实际价值。
公司债券通常比地方政府债券有着较高的回报。原因有二: 首先﹐一般公司比地方政府遭遇财务问题的风险要大﹐因而债券的回报较高﹔其次﹐公司债券的收益是要交税的﹐而地方政府的债券可免税。
所谓的短期可转换债券(Reverse Exchangeable Offering)，或简称为「REX」。REX是属于「短期债券」的一种，通常时间不超过一年，发行债券的公司会提供一固定比率的报酬率(通常介于8%-12%之间)。但是此种产品并不受FDIC的担保，购买必须承担部分的风险。换句话说，此种短期债券产品的投资模式与投资者在选择权方面的操作「Sell Put」非常类似。
传统IRA
个人帐户存款税务减免；取款前资产增值免税。 IRA是美国政府投资辅助的「个人退休帐户」(Individual Retirement Account)，帮助工作的民众在2018年内可存达最多$5,500退休基金。传统IRA帐户存款金额可享受全部或部分的缓征所得税，您的存款若不提动则不需纳税。
在传统IRA存款需要满足什么条件？
您必须满足以下条件，才能将资产存入传统IRA帐号投资：
1. 当年内有需报税之收入。
2. 年龄未满七十岁半。如您已婚但是目前无业，或收入有限，配偶可以在对方的IRA内存达$5,500。即使您不在自己的IRA内存款，仍可设立一个配偶的IRA，或同时存入配偶两人之IRA帐户
我可以在IRA账户内存多少钱？
1. 根据2001年的协调经济增长及税务减免法(EGTRRA)，您每年的传统及罗斯IRA的存款上限会依照通货膨胀设定。年龄五十及以上的投资人有稍微高的年度存款上限。这个计划是为了让退休金存款不足的客户补存一些金额，好达到理想的退休基金基准。截至2018年，IRA存款上线为$5,500，在课税年前满50岁的客户能享有$1,000的追加存款额度。
2. “积极参与者” 需要满足什么条件？
您若有以下任何雇主担保退休计划您就是一名积极参与者：
您如果不清楚您的雇主是否有给你以上的保障，或您然不了解自己是否是一名积极参与者，您可以查看雇主年底给您的W-2表格，上面会注明您是否是积极参与者。
罗斯（Roth）IRA
罗斯 ROTH IRA的存款金额不可抵税，存款需为税后所得。而它最大的优点就是投资利润免税。
建立罗斯IRA账户的条件
罗斯IRA跟传统IRA另一个不同之处就是它没有七十岁半的存款年龄限制，任何年龄有收入的投资人都可以在罗斯IRA内存钱。2018年的存款上限为$5,500，或100%的报酬﹝夫妻联合报税上限是$11,000﹞。
您若也有一个传统IRA帐户，您罗斯IRA存款上限需扣除传统IRA帐户内的存款。
我可以在IRA账户内存多少钱？
1. 根据2001年的协调经济增长及税务减免法(EGTRRA)，您每年的传统及罗斯IRA的存款上限会依照通货膨胀设定。年龄五十及以上的投资人有稍微高的年度存款上限。这个计划是为了让退休金存款不足的客户补存一些金额，好达到理想的退休基金基准。截至2018年，IRA存款上线为$5,500，在课税年前满50岁的客户能享有$1,000的追加存款额度。
2. 提款时要注意什么？
您如果希望提款能够完全免税，一定要符合以下两个条件。 1. 您必须在此帐户第一次存款后五年方可提领; 2. 提款要符合以下的情况：
假如您的提款不符合以上任何一项条件，此提款则不符合提款标准。不符合标准的提款请求必须补缴资本增值税，还可能被罚款。罚款金额以帐户内存入总值为上限。
传统IRA和罗斯IRA哪一个比较适合您？
SEP IRA 简易雇员退休金
专为自我雇用人士及雇员一名以上的的公司而设，SEP-IRA是一种低成本且管理简易的退休计划。SEP IRA属于个人退休计划(IRA)，但由雇主为雇员存入款项。雇主供款时必须存入员工本人名下的帐户。
SEP IRA 的优势
使用简易
简易雇员退休金计划非常容易设立：
税利
弹性的供款
我能够存入多少金额？
哪些雇员符合？
参与SEP计划是否会影响我其他IRA账户的存款金额？
作为全球成熟度最高的金融市场，美国有很多资产配置的途径，今天小编先带你全面了解一下，美国到底有哪些投资选择，未来我们再深入聊一聊，基于这些选择，我们可以如何合理地配置资产。
1. 储蓄
美元储蓄可通过两种方式实现：
1）存入储蓄账户（Saving Account）：属于活期存款，有一定利息，可以方便地转进转出。
2）存入定期存款（CDs）：相当于中国的定期存款，一般是3个月、9个月、一年、两年、三年、四年和五年，通常定期存款对最低存款额有一定要求。千万不要小看了CD哦，作为一个没有各种“宝”的国家，CD是相对而言有一定收益而且比较安全的投资途径。而且因为CD是美国联邦储蓄保险公司（FDIC）的受保账户，所以你的本金是有保障的。
2. 股票
这个不多说了，自2009年以来，纳斯达克、标普和道琼斯都翻了3-4倍，明星股包括苹果、亚马逊、谷歌、微软、伯克希尔哈撒韦、脸书和阿里巴巴。可以说，在各种可选投资中，近些年来股票的收益率是最高的工具之一，当然，高收益也伴随高风险，从2018年第三季度开始，美股有所回落。
你可以在美国的银行或者券商开立证券账户买卖股票。
3. 人寿保险
美国可购买到的人寿保险主要分为三类：
定期保险——这类保险只保一定期限，如10年、15年、30年。若保险期满后被保险人死亡，保险公司不承担给付责任。
终身保险——该保险从投保人交纳第一次保费到最后死亡的终生都是受保护的。如果投保人想提前取消保险，可以取回一定的现金。这种保险的保险额固定。
万能保险——和终身保险相似，也是终身型寿险，但这种保险比较灵活，保单所有人可以在任何时间缴费，费用可多可少，只要达到最低交费水平即可。它可以进一步分为万能人寿保险和投资万能保险，前者可保证理赔金，不保证现金值，后者由于有投资风险，既不保证理赔金，也不保证现金值。
4. 债券
债券投资可以获取固定的利息收入，也可以在市场买卖中赚差价。
美国的债券主要包括美国国债、市政债券和企业债券。
由于有国家财政信誉担保，美国国债通常被认为信誉度非常高，常被用作比货币更安全、更方便的支付手段。投资国债还有一个好处是可以在国债交易市场上买卖，当急需现金时，随时可以脱手换现。
国债可以在美国财政部的网站（https://www.treasurydirect.gov）直接购买，只要提供有效住址、社会安全号码SSN、银行账户及电邮，就可以登记开户并进行交易。当然，你也可以通过共同基金投资，或者通过银行或代理商购买。
其他债券一般通过共同基金或者代理商购买。
5. 基金
中国投资者对于基金的概念应该并不陌生。美国金融市场中，共同基金（mutual fund）的历史非常悠久，但近些年来，ETF （Exchange Traded Funds 交易所交易基金）的发展势头十分迅猛。
共同基金类似于中国的公募基金，将资金从具有共同投资目标的一群人手中汇聚后，投资于股票、债券、货币市场等。
而ETF则是一种跟踪市场指数、可以在证券交易所自由买卖的开放式股票基金。
这两类基金都可以达到投资多样化的目的，但不同在于，ETF可以像其它股票一样全天交易，也可以进行卖空操作，管理费极低，在税收上也有一定优惠。
投资者可在美国券商或基金公司开立经纪人账户，购买共同基金或ETF。在申请经纪人账户时，要记得提交W-8BEN表格，证明自己海外投资者的身份，以享受一定的税收优惠。
6. 房地产
投资房地产，最直接的是购买房屋。直接买房的优势是可以享受房屋价格上涨带来的利润；如果将房屋出租，还可以收到稳定的现金流。但缺点是需要投入的资金较大，且流动性差，不容易变现。如果房屋空置的话，本身的物业费、地税、房屋保险等费用也是一大笔开销。
除了买房之外，REITs也是投资房地产的一个选择。
REITs的中文是房地产信托基金，它是专门持有房地产或抵押贷款相关资产的投资基金。
简单来说，它的模式是，基金公司购买商业地产，然后把商业地产出租，去掉运营费用后，把剩余的收入大幅度返给股东。由于REITs的运营者享受政府免税优惠，并且必须将所得利润的90%分配给投资者，因此REITs通常拥有较高的投资回报率，但波动性也比较大。
投资REIT和投资共同基金一样，在证券公司开户之后，汇入美元即可选择和购买REIT。
7. 对冲基金
对冲基金（hedge fund）是用各种手段“冲掉”风险，来获取风险较低或无风险利润。
相比共同基金，对冲基金有以下特点：
1）合格投资人：对冲基金只接受合格投资人投资。
2）最低起投额：对冲基金的最低投资额一般在50万-100万美元，部分优质对冲基金可能会要求更高的最低起投额。
3）不能随时赎回：为保证资金的稳定性，大部分对冲基金会要求投资者在投入基金后的一年内不能赎回基金。一年过后，有时还需要等待对冲基金开放赎回后才能赎回资金。通常情况下，对冲基金会通知投资者资金可赎回的日期。
4）2/20费用结构：大部分对冲基金收取2%管理费；此外，与共同基金不一样的是，对冲基金还要会在约定盈利的基础上，对增值部分收取20%的激励费（incentive fee），以激励基金经理最大化基金盈利。
8. 私募股权（Private Equity）
PE是指向具有高成长性的非上市企业进行股权投资，并提供相应的管理和其他增值服务，以期通过IPO或者其他方式退出，实现投资收益。
投资私募股权的方法一般是投资基金（私募股权基金、母基金等）、购买养老保险或者直接投资企业。相比较而言，最容易实现的方式是投资私募股权基金。
和对冲基金一样，私募股权基金一般只接受合格投资者投资。
9. 高收益债券
高收益债券（High-yield Corporate Bonds）是一种信用等级低于Baa或BBB级的企业债券，约占美国企业债券市场25％的份额。
一般而言，高收益债券由信用等级较低或盈利记录较差的公司发行，因此为了吸引投资者，发行利率普遍高于评级高的高等级债券和国债等信用等级高的债券。但其流通性往往较低，而且违约风险高于高等级债券。
但高收益债的发行主体还有一部分由初创期企业或新兴市场国家的企业发行的债券组成，明星选手包括如维多利亚的秘密、必胜客、喜来登等知名公司。
作为全球成熟度最高的金融市场，美国有很多资产配置的途径，今天小编先带你全面了解一下，美国到底有哪些投资选择，未来我们再深入聊一聊，基于这些选择，我们可以如何合理地配置资产。
1. 储蓄
美元储蓄可通过两种方式实现：
1）存入储蓄账户（Saving Account）：属于活期存款，有一定利息，可以方便地转进转出。
2）存入定期存款（CDs）：相当于中国的定期存款，一般是3个月、9个月、一年、两年、三年、四年和五年，通常定期存款对最低存款额有一定要求。千万不要小看了CD哦，作为一个没有各种“宝”的国家，CD是相对而言有一定收益而且比较安全的投资途径。而且因为CD是美国联邦储蓄保险公司（FDIC）的受保账户，所以你的本金是有保障的。
2. 股票
这个不多说了，自2009年以来，纳斯达克、标普和道琼斯都翻了3-4倍，明星股包括苹果、亚马逊、谷歌、微软、伯克希尔哈撒韦、脸书和阿里巴巴。可以说，在各种可选投资中，近些年来股票的收益率是最高的工具之一，当然，高收益也伴随高风险，从2018年第三季度开始，美股有所回落。
你可以在美国的银行或者券商开立证券账户买卖股票。
3. 人寿保险
美国可购买到的人寿保险主要分为三类：
定期保险——这类保险只保一定期限，如10年、15年、30年。若保险期满后被保险人死亡，保险公司不承担给付责任。
终身保险——该保险从投保人交纳第一次保费到最后死亡的终生都是受保护的。如果投保人想提前取消保险，可以取回一定的现金。这种保险的保险额固定。
万能保险——和终身保险相似，也是终身型寿险，但这种保险比较灵活，保单所有人可以在任何时间缴费，费用可多可少，只要达到最低交费水平即可。它可以进一步分为万能人寿保险和投资万能保险，前者可保证理赔金，不保证现金值，后者由于有投资风险，既不保证理赔金，也不保证现金值。
4. 债券
债券投资可以获取固定的利息收入，也可以在市场买卖中赚差价。
美国的债券主要包括美国国债、市政债券和企业债券。
由于有国家财政信誉担保，美国国债通常被认为信誉度非常高，常被用作比货币更安全、更方便的支付手段。投资国债还有一个好处是可以在国债交易市场上买卖，当急需现金时，随时可以脱手换现。
国债可以在美国财政部的网站（https://www.treasurydirect.gov）直接购买，只要提供有效住址、社会安全号码SSN、银行账户及电邮，就可以登记开户并进行交易。当然，你也可以通过共同基金投资，或者通过银行或代理商购买。
其他债券一般通过共同基金或者代理商购买。
5. 基金
中国投资者对于基金的概念应该并不陌生。美国金融市场中，共同基金（mutual fund）的历史非常悠久，但近些年来，ETF （Exchange Traded Funds 交易所交易基金）的发展势头十分迅猛。
共同基金类似于中国的公募基金，将资金从具有共同投资目标的一群人手中汇聚后，投资于股票、债券、货币市场等。
而ETF则是一种跟踪市场指数、可以在证券交易所自由买卖的开放式股票基金。
这两类基金都可以达到投资多样化的目的，但不同在于，ETF可以像其它股票一样全天交易，也可以进行卖空操作，管理费极低，在税收上也有一定优惠。
投资者可在美国券商或基金公司开立经纪人账户，购买共同基金或ETF。在申请经纪人账户时，要记得提交W-8BEN表格，证明自己海外投资者的身份，以享受一定的税收优惠。
6. 房地产
投资房地产，最直接的是购买房屋。直接买房的优势是可以享受房屋价格上涨带来的利润；如果将房屋出租，还可以收到稳定的现金流。但缺点是需要投入的资金较大，且流动性差，不容易变现。如果房屋空置的话，本身的物业费、地税、房屋保险等费用也是一大笔开销。
除了买房之外，REITs也是投资房地产的一个选择。
REITs的中文是房地产信托基金，它是专门持有房地产或抵押贷款相关资产的投资基金。
简单来说，它的模式是，基金公司购买商业地产，然后把商业地产出租，去掉运营费用后，把剩余的收入大幅度返给股东。由于REITs的运营者享受政府免税优惠，并且必须将所得利润的90%分配给投资者，因此REITs通常拥有较高的投资回报率，但波动性也比较大。
投资REIT和投资共同基金一样，在证券公司开户之后，汇入美元即可选择和购买REIT。
7. 对冲基金
对冲基金（hedge fund）是用各种手段“冲掉”风险，来获取风险较低或无风险利润。
相比共同基金，对冲基金有以下特点：
1）合格投资人：对冲基金只接受合格投资人投资。
2）最低起投额：对冲基金的最低投资额一般在50万-100万美元，部分优质对冲基金可能会要求更高的最低起投额。
3）不能随时赎回：为保证资金的稳定性，大部分对冲基金会要求投资者在投入基金后的一年内不能赎回基金。一年过后，有时还需要等待对冲基金开放赎回后才能赎回资金。通常情况下，对冲基金会通知投资者资金可赎回的日期。
4）2/20费用结构：大部分对冲基金收取2%管理费；此外，与共同基金不一样的是，对冲基金还要会在约定盈利的基础上，对增值部分收取20%的激励费（incentive fee），以激励基金经理最大化基金盈利。
8. 私募股权（Private Equity）
PE是指向具有高成长性的非上市企业进行股权投资，并提供相应的管理和其他增值服务，以期通过IPO或者其他方式退出，实现投资收益。
投资私募股权的方法一般是投资基金（私募股权基金、母基金等）、购买养老保险或者直接投资企业。相比较而言，最容易实现的方式是投资私募股权基金。
和对冲基金一样，私募股权基金一般只接受合格投资者投资。
9. 高收益债券
高收益债券（High-yield Corporate Bonds）是一种信用等级低于Baa或BBB级的企业债券，约占美国企业债券市场25％的份额。
一般而言，高收益债券由信用等级较低或盈利记录较差的公司发行，因此为了吸引投资者，发行利率普遍高于评级高的高等级债券和国债等信用等级高的债券。但其流通性往往较低，而且违约风险高于高等级债券。
但高收益债的发行主体还有一部分由初创期企业或新兴市场国家的企业发行的债券组成，明星选手包括如维多利亚的秘密、必胜客、喜来登等知名公司。
